Die Koop Nou Betaal Later-toepassings is nou al 'n geruime tyd algemeen in Indië.
Hierdie toepassings werk op die beginsel om mense toe te laat om kommoditeite op krediet te koop. Die werklikheid blyk egter 'n bietjie eienaardig te wees.
Hierdie gedetailleerde gids sal 'n duidelike idee gee oor die huidige status van die BNPL-toepassings en hoe om hierdie kredietlyndienste te gebruik en nie te gebruik nie.
Wat is BNPL-toepassings?
Die BNPL-toepassings of die Koop Nou Betaal Later-toepassings kan gebruik word om enige produk te koop sonder om werklik jou eie geld te spandeer.
Dit is meer soos om 'n kredietkaartdiens te gebruik. Die kredietbedrag word óf in paaiemente óf ten volle betaal voor die sperdatum deur die gebruiker.
As jou inkomste laer is as 'n spesifieke limiet, sê Rs.20,000 XNUMX, of jy is 'n student, is dit onmoontlik om 'n kredietkaart te kry. 'n BNPL-toepassing kan dit egter moontlik maak deur krediet te gebruik. Selfs banke wat kredietkaarte aanbied, sal rente hef vir die gebruik van so 'n diens.
Maar BNPL-toepassings gee rentevrye krediet aan die gebruikers onderhewig aan 'n sekere tydsbeperking, waarna jy die rente en ander ooreenstemmende heffings moet betaal.
So, byvoorbeeld, as jy nie jou gunsteling rok of skoen kan bekostig nie, kan jy dit maklik koop deur hierdie BNPL-toepassings nou te gebruik.
Jy kan eenvoudig die voorkeur-BNPL-toepassing van die toepassingwinkel aflaai en moeiteloos aanmeld. Daar is geen registrasiefooi of intekenfooi by hierdie programme betrokke nie.
Verder funksioneer hierdie BNPL-toepassings in Indië en buitelandse lande soos Amerika en Australië. Jy kan selfs verskeie BNPL-toepassings op 'n slag gebruik.
Hangende geld met behulp van verskeie Koop Nou Betaal Later-toepassings kan egter gevaarlik wees, aangesien dit jou groot skade berokken krediet telling.
Hoe werk BNPL-toepassings?
Die BNPL-toepassings werk op die kommissiemodel, waar hulle wins maak deur 'n kommissie van die verkoper te kry. Dit geld slegs as jy 'n produk deur die BNPL-toepassing koop.
Byvoorbeeld, wanneer jy 'n produk ter waarde van Rs koop. 4000, kan die geld wat die BNPL-toepassinghouer aan die verkoper betaal, 3850 Rupees wees. Die oorblywende 150 Rupees word as 'n kommissie deur die BNPL-operateur geneem.
Op hierdie manier neem die markwaarde van die verkoper toe namate mense verkies om produkte met krediet te koop, hoewel dit buite hul bekostigbaarheid is. Vroeër het mense net daardie produkte gekoop wat hulle kon bekostig.
Nou word dieselfde produk egter deur baie gekoop, aangesien hulle die geld in paaiemente kan terugbetaal met behulp van enige BNPL-toepassing.
Die BNPL-toepassings maak ook geld deur rente op laat betalings in te vorder. Wanneer die terugbetaling van die bedrag vertraag word, word 'n boete gehef, en dit verhoog met daaropvolgende vertragings.
Die terugbetaling geskied gewoonlik deur bankoorplasings, kredietkaarte, debietkaarte of UPI's.
Die probleme en risiko's van die gebruik van BNPL-toepassings
Die grootste probleem met die gebruik van hierdie BNPL-toepassings is buitensporige skuld. Mense is geneig om op impuls te spandeer en as gevolg van die maklike krediet, spandeer hulle baie meer as hul begroting.
Dus, as jy nie die diens verstandig gebruik nie, sal jy bykomende rentekoste en skuld betaal. Afgesien hiervan is geen BNPL-aansoek direk onder die PPI-norme geregistreer nie.
Baie mense in die buiteland het dit moeilik gevind om hul krediet aan die BNPL-aansoek terug te betaal, en hulle neem uiteindelik bykomende lenings by banke om dit terug te betaal.
Die probleem hier is dat hierdie Koop Nou Betaal Later begin-ups nie behoorlik gemagtig is nie en nie kredietreëls volg nie, insluitend die nagaan van krediettelling en kredietgeskiedenis, soos die geregistreerde leners.
Die rentekoers vir die vertraagde betaling is selfs veel hoër as die gewone leningsrentekoste.
Dit kom teen 'n vinniger tempo by, en die somtotaal word baie hoër as die werklike geld wat die gebruiker spandeer.
Boonop, as jy gereeld die bedrag deur middel van 'n kredietkaart terugbetaal en jy skielik nie kan terugbetaal nie, word jou krediettelling ook nadelig beïnvloed.
Hierdie dienste word verskaf aan mense wat nie 'n kredietkaart kan bekostig nie, dus moet hulle 'n laer inkomste as die kwalifiserende limiet hê. Slegs wanneer 'n vaste bron van inkomste beskikbaar is en jy vol vertroue is om die bedrag terug te betaal, moet jy 'n BNPL-aansoek gebruik.
Die Regulasies van RBI op BNPL-aansoeke
Wanneer enige kredietlyndienste deur 'n nie-bankliggaam verskaf word, is goedkeuring van RBI om as 'n Voorafbetaalde Instrument te funksioneer verpligtend. Die PPI-lisensie word nie direk deur hierdie BNPL-toepassings besit nie.
Die RBI sien al die risiko's wat betrokke is en het die praktyk verbied om digitale beursies met kredietpunte vooraf te laai en die funksionering van die BNPL-toepassing.
Die nie-bankdienste Fintech Maatskappye kan nou nie toelaat dat hul verbruikers digitale beursies met die aspek van die kredietlyn het nie.
Alhoewel die gebruik van BNPL-toepassings die weg baan vir Indië se digitalisering en die algehele ekonomie se verbetering, lyk dit of die toekoms mistig is.
Dit is hoekom die RBI met streng regulasies vorendag gekom het oor nie-bank PPI's wat kredietbeursies aan verbruikers toelaat.
Boonop is daar geen behoorlike verslagdoening oor die krediet wat tussen die mense en die lener gebruik word wanneer 'n Koop Nou Betaal Later-toepassing gebruik word nie.
Dit sal tot verwarring lei vir ander geregistreerde leners vir die verskaffing van verskillende tipes lenings vir dieselfde verbruiker.
RBI het sekere norme vir behoorlike bankiers of geregistreerde leners terwyl hulle geld van die lener insamel.
Hierdie dissipline kan dalk verbreek word wanneer die verbruiker nie die bedrag aan die BNPL-aansoek terugbetaal nie. Hulle kan selfs teistering en onetiese maniere ondervind om die skuld in te vorder.
Die toekoms van BNPL-toepassings in Indië
Na die implementering van die verbod op hierdie nie-bankinstrumente om geld uit te leen, het die BNPL-maatskappye die RBI vir verduideliking gevra. Die vraag is om die regte manier uit te vind om in die BNPL-segment vir hierdie maatskappye te werk.
Kom ons kyk hoe RBI dit antwoord.
Dit is in die hande van RBI en die onderskeie regeringsowerhede om te praat oor die reëls om 'n nie-bank PPI in Indië te wees.
Aangesien die RBI nie heeltemal teen die idee van BNPL-aansoeke is nie, het die verbod slegs 'n spesifieke tipe beïnvloed. Die RBI moet maniere voorstel om kredietlyndiens deur die Fintech-maatskappye op 'n alternatiewe manier te verskaf.
Nadat 'n nuwe stel reëls geskep is om die moontlike risiko's van die BNPL-platforms te oorkom, kan hulle toegelaat word om te funksioneer. Dit sal waarskynlik die gevare van onbehoorlike versamelingsmetodes verminder.
Mense sal ook by 'n sekere kredietlyndienslimiet hou.
Bowendien, deur die enorme rentekoerse reg te stel, sal die Koop Nou Betaal Later-toepassingsmaatskappye verder kan oorleef. RBI poog om slegs ongemagtigde digitale leners te sloop.
Hiermee kan die begin van die BNPL-toepassings sonder enige bedreigings funksioneer as hulle 'n behoorlike lisensie het.
Alternatiewe van BNPL-toepassings
Daar is baie ander produktiewe alternatiewe vir die gebruik van die BNPL-toepassings. Jy kan spaar geld jy het beplan om vir maandelikse terugbetaling te gebruik en dit later vir 'n beter doel te gebruik.
Jy kan selfs kies vir die SNPL (Stoor nou, betaal later) programme waarmee jy jou fondse kan spaar vir 'n toekomstige doelwit. Onder hierdie het jy geen skuld nie en kry jy dit steeds reg om die fondse vir jou behoeftes te reël.
Jy moet vermy om impulsiewe besluite te neem terwyl jy koop en verkies om die uitgawes te kategoriseer op grond van jou behoeftes, begeertes en begeertes.
Verder, wanneer jy dringend iets moet koop, kan jy altyd kies om 'n persoonlike lening te kry. As jy in aanmerking kom om die lening te betaal en 'n goeie inkomstebron het, sal die lening moeiteloos goedgekeur word.
Jy kan selfs hulp kry van 'n familielid of vennoot vir noodgevalle wat 'n kredietkaart het. Dus, in plaas daarvan om in die skuldstrik te trap, gaan vir een van hierdie opsies.
My Neem
Na die implementering van die verbod deur die RBI, was daar 'n vraagteken oor die toekoms van die BNPL-aansoeke.
As die NBFC's behoorlike norme volg, is die kanse groot dat hulle effektief funksioneer. Veral in Indië lyk RBI se besluit reg, aangesien hy beplan om al die ongelisensieerde leners uit te wis.
Afgesien daarvan moet die standaarde van terugbetaling en rentekoste vir vertraagde betaling deeglik nagegaan word voordat die kredietgebaseerde diens gebruik word.
U moet dus kyk of u BNPL-aansoek gemagtig is of nie terwyl u dit in die toekoms gebruik. Hoop jy kon die soort strik wat hierdie BNPL-toepassings op ons plaas, verstaan. Maak kommentaar met jou ervaring met sulke toepassings.
Lewer Kommentaar