Onderlinge fondse is 'n goeie manier vir beginners om te begin belê, maar het jy geweet dat baie onderlinge fondsmaatskappye uittreevragte het wat jou winste kan wegvreet?
"Exit load" is 'n effens misleidende term. Dit is nie die bedrag wat jy verloor as jy verlaat nie, maar die bedrag wat jy verloor as jy verlaat voortydig.
Dit is belangrik dat jy as 'n belegger weet hoe om uittreelading in onderlinge fondse te verminder, want dit sal jou help om koste te bespaar en meer geld uit jou beleggings te maak.
In hierdie pos sal ons bespreek hoe om die uittreelading in onderlinge fondse te verminder sodat jy beter beleggingsbesluite kan neem.
Maar laat ons eers verstaan wat uitgangslading is, hoekom word dit gehef, hoe verskil dit van die uitgaweverhouding, en laastens hoe om daarvan ontslae te raak.
Wat is Exit Load?
Uitgangsladings is aftrekkings wat jy aangaan wanneer jy onderlinge fondse aflos.
Onderlinge fonds maatskappye trek die uitgang vrag van die waarde van jou belegging en gee jou dan die balans. Die meeste onderlinge fondse het 'n uittreelading, maar sommige nie.
As u byvoorbeeld 'n aandelefondsbelegging van Rs 1 lakh het, en die fondsmaatskappy vra 'n uitgangslading van een persent, sal u Rs 99,000 ontvang by aflossing.
Verlaat laai op SIP
Die konsep van uittreelading in SIP's verwar die meeste beleggers. Laat ek jou help om dit beter te verstaan.
Beleggers glo dat as hulle 'n SIP 'n jaar gelede begin het, hulle nie 'n las gehef sal word as hulle die belegging binne die gespesifiseerde tydsraamwerk verkoop nie. Baie beleggers verstaan dit egter verkeerd.
Die uitgangslading op SIP is dieselfde as vir alle ander onderlinge fondse. Die sluitingstydperk moet voltooi word vir elke SIP-paaiement om die uitgangslading te vermy.
Byvoorbeeld: As jy vir drie jaar belê het, dit wil sê 36 maande. As daar 'n sluitingstydperk van een jaar is, sal jy jou SIP op die 48ste maand kan los sonder om Uitgangslading aan te gaan.
Waarom word uitgangslading gehef?
Die hoofrede is om beleggers te ontmoedig om hul geld gereeld te onttrek. Onderlinge fondse belê in aandele en effekte van maatskappye. Die fondsbestuurder moet sy belegging verkoop wanneer jy jou geld onttrek en eerder die kontant aan jou gee.
Dit kan lei tot groter verliese vir ander beleggers in dieselfde onderlinge fonds. Gevolglik hef AMC's 'n klein fooi wanneer u u geld onttrek.
Onderlinge fondse hef 'n uitgangslading vir die onttrekking van geld uit die fonds voor 'n bepaalde sluitingstydperk.
Dit is om beleggers te ontmoedig om die fonds voortydig te verlaat en om te verseker dat die fondsbestuurder genoeg fondse tot sy beskikking het om die onderlingefondsskemas te bestuur.
Hoe verskil uittreelading van uitgaweverhouding?
Om mee te begin, laat ons verstaan hoe onderlinge fondse werk. Onderlinge fondse het 'n onderliggende portefeulje van sekuriteite en 'n batebestuursmaatskappy (AMC) wat dit bestuur.
Die AMC belê jou geld in hul interne of geaffilieerde skemas en genereer opbrengste daaruit.
Nou kan hierdie opbrengste in die vorm van dividend uitbetaling of dividend herbelegging afhangende van jou keuse. Hierdie AMC's hef 'n fooi van jou vir die bestuur van jou geld en hierdie fooi staan bekend as die uitgaweverhouding.
Beide uittreelading en uitgaweverhouding is heffings wat deur onderlinge fondshuise gehef word en is deel van jou skema se NBW (Netto Batewaarde). Dit beïnvloed egter jou opbrengs op verskillende maniere.
Die uittreelading is 'n fooi wat op jou gehef word as jy jou beleggings binne 'n tydperk vanaf die datum van belegging aflos. As jy nie aandag gee aan die fynskrif nie, kan dit 'n groot inperking op jou opbrengs wees.
Die uitgaweverhouding is die jaarlikse koste wat alle uitgawes dek wat deur die fondshuis aangegaan word, insluitend administratiewe koste, verspreidingskoste en vergoeding vir fondsbestuurders.
Daarteenoor, anders as 'n uittreelading, wat by aflossing gehef word, word uitgaweverhoudings elke jaar gehef solank jy in 'n spesifieke skema belê bly.
Uitgangslading wissel van nul tot 'n maksimum van 6%, terwyl uitgaweverhouding van 0.5% tot 2.5% wissel.
En laastens, hoe om uitgangsladings te verlaag of ontslae te raak?
As jy jouself die uitgangslading wil bespaar, is hier die praktyke wat jy kan volg:
1. Bly lank belê:
Deur vir 'n langer tydperk aan die fondse vas te hou, word die impak van wisselvalligheid en markrisiko versag, wat lei tot beter opbrengste.
Deur langer verloof te bly, sal jy voordeel kan trek uit die groeipotensiaal van aandele terwyl jy ook ongunstige markbewegings versag.
Veral opvallend, Exit Loads sal uitgeskakel word.
Vir korttermyndoelwitte kan u in korttermyn-likiede fondse of bankdeposito's belê om van Uitgangsladings ontslae te raak.
2. Onderlinge Fondse-skema sonder uittreelading:
Alhoewel sommige onderlinge fondse uittreeladings vir alle skemas het, is daar ook sommige wat geen uittreeladings vir 'n paar van hul skemas het nie.
Kies dus verstandig!
Hier is die lys van sommige onderlinge fondsskemas met geen uitgangslading nie:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Langtermyn Aandelefonds,
- TATA Kontrafonds,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, en
- DWS Beleggingsgeleentheid.
3. Gaan die tydsraamwerk van jou belegging na
As jou beleggingshorison langtermyn is, kan jy met enige skema voortgaan.
As die belegging egter korttermyn is, is 'n skuldfonds of likiede fonds 'n beter opsie omdat dit meer likiditeit, veiligheid en laerisikoblootstelling bied.
Ondersoek al die beskikbare geen-uitgang-vragskemas en kies een wat die beste by jou beleggingstydraamwerk pas.
4. Monitor voorwaardelike uitgestelde verkoopskoste
Die CDSC is 'n aflossingsfooi of 'n uittreelading wat sommige fondshuise hef op beleggers wat hul eenhede aflos binne 'n vasgestelde tydperk vanaf die datum van toekenning.
Byvoorbeeld, jy het belê in 'n fonds met 'n CDSC van 2,1,0. Dit beteken dat die vrag 2% sal wees as jy voor 'n jaar verlaat, en 1% as hy langer as 'n jaar bly, maar voor twee jaar verlaat. Jy bly langer as twee jaar by die fonds en betaal nie ’n las nie.
U kan dus die jaar onder CDSC monitor voordat u u beleggings aflos om die uitgangslading te verlaag.
5. Vermy gereelde omskakeling van MF-skemas:
As jy binne dieselfde fondshuis van een skema na 'n ander wil oorskakel, dan moet jy 'n uittreelading betaal. Die uittreelading word gehef as jy eenhede van 'n skema aflos of oorskakel binne 'n bepaalde tydperk, gewoonlik tot een jaar.
Daar is ook sekere gevalle waar die uitgangslading kwytgeskeld word, selfs al los jy eenhede voor die voltooiing van een jaar. Byvoorbeeld, as twee of meer skemas van dieselfde fondsmaatskappy saamsmelt, of as die plan gelikwideer word.
Gevolgtrekking
Uitgangvragte beskerm jou nie net om te vroeg te verkoop nie, maar dien ook as 'n afskrikmiddel vir fondsbestuurders om groter risiko's te neem as gevolg van aflossingsdruk.
Jy mag dalk dink dat aandelefondse sonder uittreelading beter sal wees as dié wat 'n uittreelading het. Maar dit hang af van die tydperk waarvoor jy in aandele-onderlinge fondse belê.
Ten slotte wil ek sê dat jou beleggings gebaseer moet wees op jou doelwitte en batetoewysing.
Alhoewel fondse sonder uitgang vragte mag spaar geld, alles moet nie vanuit 'n kostebesnoeiende perspektief gesien word nie. Om jou doelwit te bereik is die belangrikste deel van 'n belegging.
Gelukkige belegging!
Lewer Kommentaar