Daar is tonne van beleggingsprogramme in Indië. Hier is nog een, genaamd MoneyJar.
Ek het die afgelope paar weke die MoneyJar-toepassing getoets – 'n “Jargon Free”-beleggingsplatform vir onderlinge fondse vir beginners.
Hier is 'n volledige MoneyJar-oorsig om jou te help besluit of jy via hierdie platform moet begin belê of nie.
Wat is MoneyJar?
MoneyJar is 'n bygestaan onderlinge fonds beleggingsplatform. Dit verskil van platforms soos Groei, Muntstuk en ETMoney op twee maniere:
- Dit word bygestaan – jy kry hulp met jou belegging en daar is fondsportefeuljes wat deur MoneyJar saamgestel word op grond van verskeie faktore, insluitend risiko, sektor en likiditeit.
- MoneyJar tree op as 'n adviseur – Jy hoef nie jou onderlinge fondse gereeld te monitor as jy nie wil nie – MoneyJa sal jou portefeulje vir jou herbalanseer (dit is slegs van toepassing as jy dit goedkeur)
Terwyl MoneyJar jou bystaan met jou beleggingstrategie, is hulle steeds 'n kommissievrye onderlingefondsbeleggingsplatform. Jy hoef geen koste vir hul dienste te betaal nie.
Hulle kernmissie is om "skep 'n finansiële ekosisteem wat maklik is om te gebruik en lonend vir almal."
Dit is in 2017 deur Rohan Agarwal en Shrenik Patel gestig (Hul werklike platform het egter in 2018 in werking gestel).
Hulle het sedertdien baie verbeter. Hul webplatform het baie meer intuïtief geword en die algehele wrywing van Aanmelding-tot-belegging het baie verminder.
Kom ons praat oor MoneyJar's Beleggingskruike – Hul vlagskipproduk. Dan sal ons bespreek of jy met MoneyJar moet begin belê.
Belegging "Jars" deur MoneyJar
Jars is 'n versameling van verskeie onderlinge fondse saamgestel in een beleggingsinstrument deur MoneyJar-kundiges. Daar is verskeie potte gebaseer op verskillende temas soos:
- Veilige Kruik
- Geen stresfles nie
- Avontuurlike Kruik
- Belastingbespaarder Jar
- Voorgereg SIP Jar
en meer.
Potte word gekategoriseer in spesifieke kategorieë soos Essensiële, Tematiese, Gevorderde en MoneyJar-keuses. Elke Jar bestaan uit verskeie onderlinge fondse vir die diversifikasie van bates.
MoneyJar-kundiges kies onderlinge fondse oor alle Jars. Jy kan nie self tussen fondse wissel nie.
Elke kwartaal word die fondse in elke Jar herevalueer en herbalanseer indien nodig geag. Dienste soos herbalansering tussen fondse word gewoonlik deur firmas, platforms en bestuurders gehef.
Aangesien MoneyJar nie vir enige van hul dienste hef nie, is dit wonderlik.
Jy kan meer as een Jars kies en SIP's begin of net een keer belê. Om meer te wete te kom oor die doel van 'n pot, fondse daarin, kapitaalgroeiprojeksie en meer, moet jy op die Meer inligting-skakel klik.
'n Opspringer sal verskyn, soos volg:
Die Jar-inligting-opspringer bevat noodsaaklike data oor die vorige prestasie van die fondse binne, en waarom MoneyJar-kundiges dit aanbeveel.
Hoe om met MoneyJar te begin belê?
Om 'n belegging deur MoneyJar te maak, is hier 'n paar stappe wat jy moet volg.
Stap 1: Besoek MoneyJar.in en skep 'n rekening.
Stap 2: Voltooi jou KYC. Klik dan op Skep 'n pot.
Stap 3: Sodra jy dit goedgekeur het, is jy gereed om 'n pot te kies. Kies 'n pot wat jy dink sal pas by jou risiko-assessering. As jy byvoorbeeld 'n salariswerknemer is, nie tyd of begeerte het om die mark te bestudeer nie, en bloot 'n gedeelte van jou geld wil groei, kies jy 'n groeifonds of 'n Indeksfonds.
Stap 4: Voer die bedrag in wat jy wil belê. Kies die beleggingsfrekwensie, as jy 'n SIP wil begin, kies elke maand. Anders, kies een keer. Tensy jy in 'n ELSS-fonds belê om belasting te spaar, maak dit geen sin om een keer in onderlinge fondse te belê nie.
Stap 5: Gaan die projeksiegrafiek na.
Jy kan sien hoe jou belegging deur die jare gaan groei. Verstaan hierdie data is nie 'n baie goeie aanduiding van 'n fonds se prestasie nie. Rol af in die projeksiegrafiek en jy kan die spesifieke onderlinge fondse sien waarin jy belê.
Stap 6: Wanneer jy ook al gereed is om jou SIP te begin, klik op die Belê-knoppie aan die bokant.
Jy sal 'n bevestiging-opspringer sien wat jou inlig oor die SIP-bedragaftrekkingsdatum en ander belangrike bepalings en voorwaardes.
MoneyJar Beleggingstrategie
MoneyJar gebruik die Modern Portfolio Theory as 'n integrale deel van sy beleggingstrategie. Hierdie strategie word gebruik om hierdie Jars vir jou en jou geld te skep.
Moderne portefeuljeteorie beklemtoon drie kernbeleggingsreëls:
- diversifikasie
- Risiko om terug te beoordeel
- Om 'n rasionele belegger te wees
Die ideologie agter hierdie teorie is om risiko te minimaliseer en opbrengste te maksimeer. Wat 'n euforiese term vir nuwe beleggers is. 'n Beter manier om dit te beskryf sou wees: Risiko geneem = opbrengste.
MPT help jou om opbrengste te maksimeer deur diversifikasie voor te stel, winste te herbelê en rasionele besluite te neem sonder kompulsiewe emosies. Op die ou end sal die opbrengs dalk nie 'n MEME-aandeel klop nie, maar dit is 'n goeie manier om welvaart op te bou en die kans dat jy 'n aansienlike deel van jou kapitaal verloor, is baie laag.
Wat beteken dit vir jou as 'n belegger?
Aangesien MoneyJar sy beleggingstrategie op grond van MPT voorberei, behoort jy konsekwente inkomste te kan maak sonder om te veel blootstelling aan een spesifieke sektor te kry. U behoort dus skielike markonrus en tematiese ineenstortings te kan oorkom.
Jy sal nie in riskante beleggingsinstrumente belê nie en jy hoef nie bekommerd te wees oor die verlies van jou kapitaal nie. Aangesien jy in onderlinge fondse belê wat direk in aandele verhandel, is daar altyd 'n risiko om geld te verloor. Dit is egter baie selde dat 'n goeie onderlinge fonds sy beleggers in gebreke bly.
As jy egter in die verkeerde onderlinge fondse belê wat nie genoeg diversifiseer nie, onnodige risiko neem en by skaduryke insider-gunste betrokke is, kan jy 'n aansienlike bedrag verloor.
'n Goeie voorbeeld sou wees die DHFL krisis en die effek daarvan op skuld onderlinge fondse. Hou in gedagte dat skuldfondse as baie veiliger as aandelefondse beskou word.
Kry oortrokke lening teen u onderlinge fondse
Jy kan ook 'n lening teen jou beleggings neem deur Moneyar te gebruik. Jy hoef nie via MoneyJar te belê om 'n lening te kry nie, maar jy sal 'n onderlinge befondser benodig wat deur CAMS bestuur word en 'n HDFC-bankrekening.
'n Lening teen onderlinge fondse is 'n oortrokke lening, die soort wat jy op FD's kry. Die aandelemarge vir oortrokke lenings op onderlinge fondse is 50% en 70% op skuldfondse.
Sodra jy 'n oortrokke limiet goedgekeur is, kan jy hierdie lening as 'n kredietlyn hanteer. Jy hoef nie die rente op die totale oortrokke limiet te betaal nie. Die rente is slegs van toepassing op die geld wat jy van jou algehele oortrokke limiet onttrek.
My opinie
Met my eerste besoek aan die MoneyJar-webwerf het hierdie afdeling my laat dink dat dit 'n soort bygestaan onderlinge fondsbeleggingsidees sou verskaf. Of ten minste, verstaan my risiko-assessering en beveel geskikte planne aan gebaseer op "MY" behoeftes.
Bogenoemde afdeling sê “Beantwoord 'n paar eenvoudige vrae. Gebaseer op wat jy vir ons sê, sal ons uitvind wat die beste beleggings is wat jy kan maak.”
Die oomblik dat jy egter inteken en in die dashboard begin rondkyk, sien jy geen vraelys nie. Daar is niks om jou te help om jou risiko-aptyt te verstaan nie. Dit beteken ook dat daar geen aanbeveling vir jou is nie.
Let daarop dat hulle nie uitdruklik sê dat hulle jou enige onderlinge fonds (of 'n stel fondse) gaan aanbeveel nie. Jy kan kies uit baie Potte beskikbaar - maar jy moet weet wat jy wil hê – konserwatiewe, matige of aggressiewe groei.
Maar die boodskap "Gebaseer op wat jy vir ons sê, sal ons uitvind wat die beste beleggings is wat jy kan maak.” ietwat mislei. Beauce jy kan hulle enigiets vertel, want hulle vra nie.
Byvoorbeeld, as jy inteken vir berus of INDMoney, kry jy 'n gedetailleerde vraelys wat hierdie platforms help om jou risiko-assessering te verstaan. Hoe aggressief of konserwatief jy met jou beleggings wil wees. Dan bied hulle afsonderlik saamgestelde portefeuljes vir verskillende risikoprofiele.
INDMoney het Mandjies – soortgelyk aan wat MoneyJar bied. Jy skep 'n doelwit in die INDMoney-toepassing en afhangende van die aard van jou doelwit, totale bedrag, jou inkomste, tyd om die doelwit te bereik, word jy 'n spesifieke mandjie onderlinge fondse aangebied. En dan kan jy ook voorspel hoe vinnig jy jou doelwit gaan bereik, of daar ’n tekort gaan wees, hoeveel belasting, uitgaweverhouding jy moet betaal en meer. Dit is 'n baie beter ervaring as jy bereid is om tyd te spandeer om te leer.
As jy iemand is wat eenvoudig in Mutual Funds moet begin belê en die algehele risiko om geld te verloor te verminder deur die verkeerde fondse te kies, is MoneyJar 'n perfekte platform.
Of dalk as jy 'n korttermyndoelwit in gedagte het.
Dit is eenvoudig. Dit is die grootste voordeel van MoneyJar.
Jy teken aan, wag vir 'n paar minute om jou rekening goedgekeur te kry en jy is gereed om uit tientalle verskillende Jars te kies. Elke pot is toegewy aan die bereiking van 'n doelwit en jy is vry om enige te kies.
In 'n paar kliks word jou SIP's geïnisieer. Aangesien dit 'n adviesplatform is, kan jy selfs kies om die herbalansering van jou portefeulje te magtig sodat jy jou nie aktief oor jou onderlinge fondse hoef te bekommer nie. Wat net reg klink. Want as jy tyd gaan spandeer om selfs te dink aan die geld wat jy in Mutual Funds belê, moet jy beter begin om die aandelemark te verstaan.
MoneyJar het my regtig beïndruk met die keuse van die Mutual Funds in hul Jars. Selfs wanneer jy uit sommige van die aggressiewe (Growth) Jars kies, is die fondse waaraan jy geld toegewys word, baie stewig, lae risiko en het 'n lae wisselvalligheidskoers. Hulle het INDMoney in hierdie verband geklop.
Lewer Kommentaar