Die Nasionale Pensioenstelsel (NPS) is 'n wonderlike skema om belasting te spaar en massiewe welvaart vir aftrede op te bou.
Millennials spaar nie geld op die tradisionele manier nie, dit is met vaste deposito's en herhalende deposito's. Hulle is geneig om te kyk na die beleggings wat verskeie voordele bied, soos belastingspaarfondse.
Dink aan NPS as 'n gedwonge spaarrekening. Sodra jy jou geld deponeer, is dit gesluit totdat jy 60 jaar oud is, wel soort van.
Dit is hoekom dit nie so cool soos aandele of onderlinge fondse, maar dit is baie beter vir gemiddelde beleggers.
Hier is 6 voordele van 'n NPS-rekening.
Gewaarborgde opbrengste wanneer jy veilig speel
’n NPS sal vir jou gewaarborgde opbrengste lewer as jy kies om nie aggressief in die hoërisikofondse te belê nie.
Die NPS laat jou toe om jou geld in aandele te plaas. Jou korpusgeld word gedeel tussen vier kategorieë bates wat staatseffekte, aandele, korporatiewe skuld en Alternatiewe Beleggingsfondse.
Om dit vir beginners makliker te maak, het NPS-bydraetoewysing twee keuses:
- Outo-keuse
- Aktiewe keuse
Wanneer jy 'n Auto-keuse NPS-rekening begin, het jy die volgende beleggingsopsies om van te kies:
- Matige
- Konserwatiewe
- Aggressiewe
As u 'n matige belegging kies, sal 50% van u bydrae tot hoërisiko-aandelefondse verdeel word. Soos jou ouderdom ouer word, laer die persentasie van jou bydraes wat aan aandelemarkte toegewys word.
Die keuse van die konserwatiewe beleggingsbenadering is wat ek noem om veilig te speel. Soos 'n konserwatiewe gesindheid sou doen, word slegs 25% van jou bydraes aan aandelefondse toegewys. Dit word ook verlaag namate jy ouer word.
Die aggressiewe beleggingsbenadering kom met die hoogste risiko sowel as hoër opbrengste. Hierdie benadering is vir mense wat hul sekere doelwitte bereik het, sien daarna uit om soos koning te lewe, selfs wanneer hulle afgetree het. Going Aggressive sal 75% toeken vir jou bydraes tot die aandelemark.
Die aktiewe keuse laat jou toe om te spesifiseer hoeveel jy in elke batekategorie wil belê. Jy kan kies om tot 30% in ekwiteit te styg, 100% op staatseffekte en 100% op korporatiewe skuld.
Deur nie te kies om meer in aandele te belê nie en jou fondse in Skuldbates en Staatseffekte toe te wys, kan jy ordentlike opbrengste op lang termyn verseker. Dit sal in elk geval beter wees as FD's en Liquid Mutual Funds.
Sekuriteit
Daar is twee vlakke van NPS:
- Vlak - I
- Vlak – II
Enige bydraes in die Vlak – I-rekening is gesluit vir 'n minimum van 3 jaar se aaneenlopende bydrae. Dit is 'n ware aftree-rekening, soortgelyk aan die Roth IRA in die VSA.
Sodra jy enige geld in die Tier – I NPS-rekening plaas, bly dit daar totdat jy 60 jaar oud word. Daar is geen manier waarop jy meer as 25% van die geld uit jou aftreekorpus kan onttrek nie.
Hierdie soort gedwonge spaargeld is uiters doeltreffend, veral as jy iemand is wat 'n slegte gewoonte het om geld uit 'n spaarrekening te spandeer.
Jou geld, as jy kies om met 'n konserwatiewe benadering te belê, word in staatseffekte en korporatiewe skuld belê. Albei hierdie twee bates is meer beveilig en veilig teen negatiewe opbrengste op lang termyn.
Nou is die vlak II-rekening likied. Jy kan soveel deponeer en onttrek as wat jy wil, sonder beperkings.
Aangesien Vlak II 'n vrywillige beleggingsopsie is, is die belastingkorting nie van toepassing op die geld wat jy daarin deponeer nie.
Jy is vry om jou fondsbestuurder of die batetoewysing persentasie twee keer per jaar te kies en te verander. In beide vlakke.
Onthou om enige geld wat oorbly na al jou vereiste uitgawes in die Vlak – I NPS-rekening te deponeer. Jy wil geen noodgeld daarin hê nie, want jy sal nie toegang daartoe kan kry wanneer jy dit die nodigste het nie.
Belastingvoordele
Met die Tier – I NPS-rekening kan jy elke fiskale jaar tot 2,00,000 INR op jou inkomstebelasting bespaar.
Jy kan tot 1,50,000 80 1 eis kragtens artikel 50,000 CCD (80) en bykomende 1 XNUMX vir intekenare onder XNUMXCCD (XNUMXB).
Wanneer jy 60 word, word jy toegelaat om tot 60% van jou hele korpus te onttrek. Die res 40% word teruggehou sodat jy elke maand gereelde pensioene kan ontvang.
Wanneer jy die fondse onttrek, sal jou aftreekorpus (jou totale beleggingsbedrag) nie as geheel belas word nie. Die 40% van die totale bedrag word deur die regering onder gereelde inkomstebelastingtabelle van die fiskale jaar belas.
Die res 60% wat jy kan onttrek, sal belastingvry wees.
En dit is 'n groot voordeel om in NPS te belê. Nie net spaar jy 2,00,000 elke jaar belasting nie, jy sal baie belasting hê om in jou sestigs te spandeer. Sonder om bekommerd te wees oor enige belastingbestuur.
Likiditeitsopsies
Kom ons kyk weer na albei, Vlak – I en Vlak – II van 'n NPS-rekening.
Vlak – Ek help jou om 'n aftreefonds te bou deur jou nie toe te laat om enige fondse te onttrek vir die eerste 10 jaar nie. Dit laat jou nie toe om enige fondse te onttrek totdat jy 60 jaar bereik nie, tensy:
- Jy beplan om jou eerste huis te koop
- Het kritieke siekte
- Benodig geld vir sake soos hoër onderwys, huwelik van kinders
Jou korpus moet gelyk of meer as 1,00,000 6,000 XNUMX wees om 'n onttrekking uit Vlak - I-rekening te maak. En jy moet elke jaar ten minste XNUMX XNUMX INR maak om jou NPS-rekening aktief te hou.
Daar is baie min likiditeit in die Vlak - ek maar tog, jy kan fondse onttrek wanneer jy dit nodig het vir 'n spesiale doel. Die onttrekkingsproses neem tyd, so jy sal vooraf 'n bietjie beplanning moet doen.
Dit moet jou ook herinner om nie enige geld wat jy beplan om in die nabye toekoms te gebruik, soos in die volgende 5 jaar, te belê nie.
Kyk nou na Tier – II, die vrywillige NPS-rekening.
Met Tier II kan jy soveel geld bydra wat jy wil. En onttrek ook soveel jy wil, wanneer jy wil.
Daar is geen beperkings op vlak II-rekeninge nie. Dit is byna likiede geld wat in dieselfde batekategorieë as Vlak – I belê word.
Dit is net dat jy geen maandelikse pensioen van Vlak II sal ontvang nie. Dus, as jou plan is om 'n korpus te bou om maandelikse pensioene op jou ou dae te ontvang, kies Vlak – I.
Vir korttermyndoelwitte is Vlak II die een om te kies.
Hoë opbrengste en samestellende effek
Met 'n aggressiewe beleggingsbenadering kyk jy na 'n bogemiddelde en moontlik baie hoë opbrengs, afhangend van die mark.
Deur meer as 75% van jou bydraes in Aandelefondse te belê, kan die opbrengste ver bo 10% wees.
Sekerlik hoër as likiede onderlinge fondse en skuldfondse.
Nog 'n voordeel om gereeld in NPS te belê, is om jou opbrengs op beleggings saam te stel.
As u in ag neem dat u 'n NPS-rekening op die ouderdom van 25 begin, sal u bydraes van 35 1,000 per maand oor 'n tydperk van 38,28,277 jaar 10 word as ons 'n gemiddelde rente van XNUMX% neem.
En jou werklike belegging vir die bestek van 35 jaar is gelyk aan 4,20,000. Dit is byna 10X van jou werklike belegging.
In my geval dra ek by tot my NPS sedert ek 18 jaar oud was. Dit beteken my bydrae van 1,000 70,57,183 (ek dra meer by) elke maand sal 10 word op dieselfde XNUMX% rente.
So, jy het nou 'n geldige rede om vroeg te begin.
Geen beleggingsbeperking in vlak 2 nie
Daar is geen limiet op hoeveel jy in die vlak 2 NPS-rekening kan belê nie.
Vlak – II het geen drempel waar jy nie meer fondse kan deponeer nie.
Watter geld jy ook al oor het nadat jy jou noodfondse gebou het, voorraadaankope, sekuriteitsuitbetalings en uitgawes kan in NPS Vlak – II gedeponeer word.
U kan hierdie geld enige tyd maklik onttrek. Verander beleggingskema of dra oor na NPS Vlak – I-rekening. Jy kan weeklikse staande instruksies opstel en kyk hoe jou belegging op autopilot groei.
Hou in gedagte, geld wat gedeponeer word en rente verdien uit Tier - II NPS-rekening is belasbaar.
Daar is beslis baie voordele van 'n NPS-rekening wat jou laat oorweeg om een te hê.
Klik hier om jou NPS-rekening te registreer.
Dit is 'n lekker manier om ekstra geld te spaar en vir jou aftrede en toekoms te beplan waar jy weet jy sal geld nodig hê om 'n gelukkige ou lewe te lei.
Enige vrae? Laat weet ons in die kommentaar.
Lewer Kommentaar