የአሁን ይግዛ በኋላ ማመልከቻዎች በህንድ ውስጥ ከተወሰነ ጊዜ በፊት ተስፋፍተዋል።
እነዚህ መተግበሪያዎች ሰዎች ሸቀጦችን በብድር እንዲገዙ በመፍቀድ መርህ ላይ ይሰራሉ። ይሁን እንጂ እውነታው ትንሽ አሻሚ ይመስላል.
ይህ ዝርዝር መመሪያ ስለ ወቅታዊው ሁኔታ ግልጽ የሆነ ሀሳብ ይሰጣል BNPL መተግበሪያዎች እና እነዚህን የክሬዲት መስመር አገልግሎቶች እንዴት መጠቀም እና አለመጠቀም።
BNPL መተግበሪያዎች ምንድናቸው?
የ BNPL አፕሊኬሽኖች ወይም የ አሁኑ ግዛ Pay Lat er መተግበሪያዎች የእራስዎን ገንዘብ ሳያወጡ ማንኛውንም ምርት ለመግዛት ሊያገለግሉ ይችላሉ።
የክሬዲት ካርድ አገልግሎትን እንደመጠቀም ነው። የዱቤው መጠን በተጠቃሚው የሚከፈልበት ቀን ከመድረሱ በፊት ወይም በከፊል ይከፈላል ወይም ሙሉ በሙሉ ይከፈላል.
ገቢዎ ከተወሰነ ገደብ ያነሰ ከሆነ፣ 20,000 Rs ይበሉ፣ ወይም ተማሪ ከሆኑ፣ ክሬዲት ካርድ ማግኘት አይቻልም። ነገር ግን፣ የ BNPL መተግበሪያ ክሬዲትን በመጠቀም ይህን ማድረግ ይችላል። ክሬዲት ካርዶችን የሚያቀርቡ ባንኮች እንኳን እንዲህ ዓይነቱን አገልግሎት ለመጠቀም ወለድ ያስከፍላሉ።
ነገር ግን የ BNPL መተግበሪያዎች ለተወሰነ ጊዜ ገደብ ተገዢ ለሆኑ ተጠቃሚዎች ከወለድ ነፃ ክሬዲት ይሰጣሉ፣ከዚያ በኋላ ወለዱን እና ሌሎች ተዛማጅ ክፍያዎችን መክፈል አለቦት።
ስለዚህ፣ ለምሳሌ፣ የምትወደውን ቀሚስ ወይም ጫማ መግዛት ካልቻልክ፣ አሁን እነዚህን የ BNPL አፕሊኬሽኖች በመጠቀም በቀላሉ መግዛት ትችላለህ።
በቀላሉ ከመተግበሪያ ማከማቻው በቀላሉ ተመራጭ BNPL መተግበሪያን ማውረድ እና ያለልፋት መግባት ይችላሉ። በእነዚህ መተግበሪያዎች ውስጥ ምንም የምዝገባ ክፍያ ወይም የደንበኝነት ምዝገባ ክፍያ የለም።
በተጨማሪም እነዚህ የ BNPL መተግበሪያዎች በህንድ እና እንደ አሜሪካ እና አውስትራሊያ ባሉ የውጭ ሀገራት ውስጥ እየሰሩ ናቸው። እንዲያውም በአንድ ጊዜ በርካታ የ BNPL መተግበሪያዎችን መጠቀም ትችላለህ።
ነገር ግን፣ ብዙ አሁኑን ይግዙ በኋላ ላይ ያሉ መተግበሪያዎችን በመጠቀም በመጠባበቅ ላይ ያለ ገንዘብ በከፍተኛ ሁኔታ ስለሚጎዳ አደገኛ ሊሆን ይችላል። የብድር ውጤት.
BNPL መተግበሪያዎች እንዴት ይሰራሉ?
የ BNPL ማመልከቻዎች በኮሚሽኑ ሞዴል ላይ ይሰራሉ, ከሻጩ ኮሚሽን በማግኘት ትርፍ ያገኛሉ. ይህ የሚመለከተው በ BNPL መተግበሪያ በኩል ምርት ከገዙ ብቻ ነው።
ለምሳሌ፣ Rs ዋጋ ያለው ምርት ሲገዙ። 4000፣ በ BNPL መተግበሪያ ያዥ ለሻጩ የሚከፈለው ገንዘብ 3850 ሩፒ ሊሆን ይችላል። የተቀሩት 150 ሩፒዎች በ BNPL ኦፕሬተር እንደ ኮሚሽን ይወሰዳሉ.
በዚህ መንገድ ሰዎች ከአቅማቸው በላይ ቢሆንም ዱቤ ተጠቅመው ምርቶችን መግዛት ስለሚመርጡ የሻጩ የገበያ ዋጋ ይጨምራል። ቀደም ሲል ሰዎች መግዛት የሚችሉትን ምርቶች ብቻ ይገዙ ነበር.
ሆኖም ግን, አሁን በማንኛውም የ BNPL መተግበሪያ አማካኝነት ገንዘቡን ገንዘቡን መክፈል ስለሚችሉ አሁን ተመሳሳይ ምርት በብዙዎች ይገዛል.
እንዲሁም፣ የBNPL መተግበሪያዎች ዘግይተው ለሚደረጉ ክፍያዎች ወለድ በመሰብሰብ ገንዘብ ያገኛሉ። የገንዘቡን መጠን መመለስ ሲዘገይ, ቅጣት ይከፈላል, እና በሚቀጥሉት መዘግየቶች ይጨምራል.
ክፍያው ብዙውን ጊዜ በባንክ ማስተላለፍ ይከናወናል ፣ ክሬዲት ካርዶችን፣ ዴቢት ካርዶች ወይም ዩፒአይዎች።
የ BNPL መተግበሪያዎችን የመጠቀም ችግሮች እና ስጋቶች
እነዚህን የ BNPL መተግበሪያዎች የመጠቀም ትልቁ ችግር ከመጠን ያለፈ ዕዳ ነው። ሰዎች በፍላጎት ላይ ማውጣት ይቀናቸዋል እና በቀላል ክሬዲት ምክንያት ከበጀት የበለጠ ብዙ ያወጣሉ።
ስለዚህ አገልግሎቱን በጥበብ ካልተጠቀምክ ተጨማሪ የወለድ ክፍያዎችን እና እዳዎችን ትከፍላለህ። ከዚህ ውጭ፣ ምንም የ BNPL መተግበሪያ በPPI ደንቦች በቀጥታ የተመዘገበ የለም።
በውጭ አገር ያሉ ብዙ ሰዎች ክሬዲታቸውን ለ BNPL ማመልከቻ ለመክፈል ተቸግረዋል፣ እና በመጨረሻም ለመክፈል ከባንክ ተጨማሪ ብድር ይወስዳሉ።
እዚህ ያለው ጉዳይ እነዚህ አሁኑ ይግዙ በኋላ ላይ ጅምር በአግባቡ ያልተፈቀዱ እና የክሬዲት ደንቦችን የማይከተሉ መሆናቸው ነው፣ የክሬዲት ነጥብን እና የብድር ታሪክን ማረጋገጥን ጨምሮ፣ እንደ የተመዘገቡ አበዳሪዎች።
ለዘገየው ክፍያ የወለድ መጠኑ ከወትሮው የብድር ወለድ ክፍያዎች ያን ያህል ከፍ ያለ ነው።
ይህ በፈጣን ፍጥነት ይጨምራል፣ እና ድምር ድምሩ በተጠቃሚው ከሚወጣው ትክክለኛ ገንዘብ በጣም ከፍ ያለ ይሆናል።
በተጨማሪም፣ ገንዘቡን በመደበኛነት በክሬዲት ካርድ እየከፈሉ ከሆነ እና በድንገት፣ መክፈል ካልቻሉ፣ የክሬዲት ነጥብዎ እንዲሁ አሉታዊ ተጽእኖ ይኖረዋል።
እነዚህ አገልግሎቶች የሚቀርቡት ክሬዲት ካርድ ለማይችሉ ሰዎች ነው፣ ስለዚህ ከሚፈቀደው ገደብ ያነሰ ገቢ ሊኖራቸው ይገባል። ቋሚ የገቢ ምንጭ ሲኖር እና መጠኑን ለመክፈል እርግጠኛ ከሆኑ ብቻ የ BNPL መተግበሪያን መጠቀም አለብዎት።
የ RBI ደንቦች በ BNPL መተግበሪያዎች ላይ
ማንኛውም የክሬዲት መስመር አገልግሎቶች በባንክ ባልሆነ አካል በኩል ሲሰጡ፣ እንደ ቅድመ ክፍያ መሳሪያ ለመስራት ከ RBI ፈቃድ ማግኘት ግዴታ ነው። የPPI ፈቃዱ በቀጥታ በእነዚህ BNPL መተግበሪያዎች ባለቤትነት የተያዘ አይደለም።
ሁሉንም ስጋቶች በማየት፣ RBI ዲጂታል የኪስ ቦርሳዎችን በክሬዲት ነጥቦች እና የ BNPL አፕሊኬሽኑን ቀድሞ የመጫን ልምድን ከልክሏል።
የባንክ ያልሆኑ የፊንቴክ ኩባንያዎች አሁን ደንበኞቻቸው ከክሬዲት መስመር አንፃር ዲጂታል የኪስ ቦርሳዎች እንዲኖራቸው መፍቀድ አይችሉም።
የ BNPL አፕሊኬሽኖችን መጠቀም ለህንድ ዲጂታላይዜሽን እና አጠቃላይ ኢኮኖሚ መሻሻል መንገድ ቢከፍትም መጪው ጊዜ ጭጋጋማ ይመስላል።
ለዚህም ነው RBI ከባንክ ያልሆኑ ፒፒአይዎች የብድር የኪስ ቦርሳዎችን ለተጠቃሚዎች የሚፈቅዱ ጥብቅ ደንቦችን ያወጣው።
በተጨማሪም፣ አሁን ይግዙ በኋላ ይክፈሉ መተግበሪያን ሲጠቀሙ በሰዎች እና በአበዳሪው መካከል ጥቅም ላይ የዋለውን የብድር ትክክለኛ ሪፖርት የለም።
ይህም ለተመሳሳይ ሸማች የተለያዩ የብድር ዓይነቶችን በማቅረብ ለሌሎች የተመዘገቡ አበዳሪዎች ግራ መጋባት ይፈጥራል።
RBI ከተበዳሪው ገንዘብ በሚሰበስብበት ጊዜ ለትክክለኛ ባንኮች ወይም ለተመዘገቡ አበዳሪዎች የተወሰኑ ደንቦች አሉት።
ሸማቹ ገንዘቡን ለ BNPL መተግበሪያ ካልከፈሉ ይህ ተግሣጽ ሊሰበር ይችላል። ዕዳውን የሚሰበስቡበት ትንኮሳ እና ሥነ ምግባር የጎደለው መንገድ ሊገጥማቸው ይችላል።
በህንድ ውስጥ የ BNPL መተግበሪያዎች የወደፊት ዕጣ
እነዚህ የባንክ ያልሆኑ መሳሪያዎች ብድርን ለመበደር እገዳውን ተግባራዊ ካደረጉ በኋላ የ BNPL ኩባንያዎች ማብራሪያ እንዲሰጣቸው RBI ጠይቀዋል። ጥያቄው ለእነዚህ ኩባንያዎች በ BNPL ክፍል ውስጥ ለመስራት ትክክለኛውን መንገድ መፈለግ ነው.
RBI ይህንን እንዴት እንደሚመልስ እንይ።
በህንድ ውስጥ የባንክ ያልሆነ PPI ስለመሆኑ ደንቦች ለመናገር በ RBI እና በሚመለከታቸው የአስተዳደር ባለስልጣናት እጅ ነው።
RBI ከ BNPL አፕሊኬሽኖች ሃሳብ ጋር ሙሉ በሙሉ የማይቃረን በመሆኑ፣ እገዳው በአንድ የተወሰነ አይነት ላይ ብቻ ተጽዕኖ አሳድሯል። RBI በፊንቴክ ኩባንያዎች የክሬዲት መስመር አገልግሎትን በአማራጭ መንገድ ለማቅረብ መንገዶችን መጠቆም አለበት።
የ BNPL መድረኮችን ሊሆኑ የሚችሉ አደጋዎችን ለማሸነፍ አዲስ የሕጎች ስብስብ ከፈጠሩ በኋላ እንዲሠሩ ሊፈቀድላቸው ይችላል። ይህ ምናልባት ተገቢ ያልሆነ የመሰብሰቢያ ዘዴዎችን አደጋዎች ይቀንሳል.
እንዲሁም ሰዎች የተወሰነ የብድር መስመር አገልግሎት ገደብ ያከብራሉ።
በተጨማሪም፣ ግዙፍ የወለድ መጠኖችን በማረም፣ አሁን ይግዙ በኋላ አፕሊኬሽን ኩባንያዎች የበለጠ በሕይወት ሊተርፉ ይችላሉ። RBI ዓላማው ያልተፈቀዱ ዲጂታል አበዳሪዎችን ብቻ ለማፍረስ ነው።
በዚህ አማካኝነት የ BNPL አፕሊኬሽን ጅማሪዎች ትክክለኛ ፍቃድ ካላቸው ያለምንም ማስፈራሪያ ሊሰሩ ይችላሉ።
የBNPL መተግበሪያዎች አማራጮች
የ BNPL መተግበሪያዎችን ለመጠቀም ሌሎች ብዙ ውጤታማ አማራጮች አሉ። ትችላለህ ገንዘብ ቆጠብ ለወርሃዊ ክፍያ ለመጠቀም አቅደዋል እና በኋላ ለተሻለ ዓላማ ይጠቀሙበት።
ለዚያ እንኳን መምረጥ ይችላሉ SNPL (አሁን አስቀምጥ፣ በኋላ ይክፈሉ) ለወደፊት ግብ ገንዘብዎን እንዲያጠራቅሙ የሚያስችሉዎት መተግበሪያዎች። በዚህ ስር፣ ምንም አይነት እዳ የለዎትም እና አሁንም ገንዘቡን ለፍላጎትዎ ማቀናጀትን ያስተዳድሩ።
በሚገዙበት ጊዜ አነቃቂ ውሳኔዎችን ከማድረግ መቆጠብ አለብዎት እና ወጪዎችን በእርስዎ ፍላጎቶች ፣ ፍላጎቶች እና ፍላጎቶች ላይ በመመስረት መከፋፈልን ይመርጣሉ።
በተጨማሪም ፣ አንድ ነገር ለመግዛት በአስቸኳይ ሲፈልጉ ሁል ጊዜ የግል ብድር ለማግኘት መምረጥ ይችላሉ። ብድሩን ለመክፈል ብቁ ከሆኑ እና ጥሩ የገቢ ምንጭ ካሎት፣ ብድሩ ያለልፋት ይጣላል።
ክሬዲት ካርድ ካላቸው ለአደጋ ጊዜ ከቤተሰብ አባል ወይም አጋር እርዳታ ማግኘት ይችላሉ። ስለዚህ, በእዳ ወጥመድ ውስጥ ከመውደቅ, ከእነዚህ አማራጮች ውስጥ አንዱን ይሂዱ.
የእኔ መውሰድ
እገዳው በ RBI ተግባራዊ ከሆነ በኋላ ስለ BNPL አፕሊኬሽኖች የወደፊት ሁኔታ የጥያቄ ምልክት አለ።
NBFCs ትክክለኛ ደንቦችን ከተከተሉ፣ ውጤታማ በሆነ መንገድ የመሥራት እድላቸው ከፍተኛ ነው። በተለይም በህንድ ውስጥ የ RBI ውሳኔ ሁሉንም ያልተፈቀዱ አበዳሪዎችን ለማጥፋት በማቀድ ትክክል ይመስላል.
ከዚህ ውጪ፣ ለዘገየ ክፍያ የክፍያ ደረጃዎች እና የወለድ ክፍያዎች በብድር ላይ የተመሰረተ አገልግሎትን ከመጠቀምዎ በፊት በደንብ መፈተሽ አለባቸው።
ስለዚህ፣ ለወደፊት በሚጠቀሙበት ጊዜ የእርስዎ BNPL መተግበሪያ ፍቃድ ያለው መሆኑን ወይም አለመሆኑን ማረጋገጥ አለብዎት። እነዚህ የ BNPL መተግበሪያዎች በእኛ ላይ የሚጥሉትን ወጥመድ ለመረዳት እንደቻሉ ተስፋ እናደርጋለን። እንደዚህ ባሉ መተግበሪያዎች ላይ ካለዎት ልምድ ጋር አስተያየት ይስጡ።
መልስ ይስጡ