مع اقتراب الهند من أن تصبح قوة اقتصادية عظمى ، يبحث المستثمرون بشكل متزايد عن استثمارات بديلة. هذه الاستثمارات خارج بيئة الاستثمار التقليدية ، مما يساعدك على زيادة محفظتك وحماية رأس المال الخاص بك من الانكماش المالي المحتمل.
صناديق الاستثمار البديلة هي أداة مالية متخصصة تكتسب شعبية سريعة في الصناعة المالية الهندية.
مع تزايد اضطرابات السوق ، وارتفاع أسعار الفائدة ، والصعوبات ، وعدم الثقة في الأصول والأسواق المدرجة في البورصة ، يتجه المستثمرون إلى الاستثمارات البديلة كوسيلة استثمار مربحة.
الاستثمارات البديلة هي صناديق الاستثمار الأجنبية أو المحلية المملوكة للقطاع الخاص والتي يتم تنظيمها كشركة ذات مسؤولية محدودة أو هيئة اعتبارية أو شركة أو ائتمان. ببساطة ، هي استثمارات في أنواع الأصول التي ، على عكس السندات والأسهم والنقد ، لا تعكس قمم ووديان السوق العادية.
يمكن أن تساعدك الاستثمارات البديلة على توسيع محافظك الاستثمارية مع الحفاظ على مخاطرك أقل من الصناديق التقليدية. إنها طريقة بسيطة للمستثمرين لأول مرة للبدء ، ولا يقتصر الأمر على الأفراد أو الشركات أصحاب الثروات العالية.
في هذه المقالة ، سأناقش أفضل 9 منصات استثمار بديلة في الهند والتي يمكنك استخدامها اليوم لتنويع استثماراتك. لكن أولاً ، دعنا نفهم ما هو الاستثمار البديل.
لنلقِ نظرة على أفضل 9 منصات استثمار بديلة في الهند.
جريب انفست
جريب انفست يمكن أن تكون أداة استثمار مفيدة لك إذا كنت تخشى المخاطرة.
نريد جميعًا الاستثمار وكسب عوائد جيدة ، لكن معظمنا متردد لأننا نخشى عدم اليقين في هذا السوق.
الميزة المميزة التي تجعل Grip Invest فريدة من نوعها هي أنها غير مرتبطة بالسوق. لذلك ، فهي تستخدم آلية فريدة تقيم المخاطر نيابة عنك وتضمن لك الحصول على عوائد جيدة.
على عكس منصات استثمار الأصول الأخرى ، فإن الأرباح التي تحصل عليها هنا يتم تعديلها حسب المخاطر.
المنتجات الاستثمارية التي تقدمها Grip هي:
- سندات الشركات
- تمويل الإيجار
- تمويل المخزون
- بدء الاستثمار
- تمويل العقارات التجارية
يتراوح العائد بين 8٪ إلى 21٪ في الاستثمارات المدعومة بالأصول. وبالمقارنة ، فإن استثمارات الشركات الناشئة ليس لها حد أقصى للعائد وتعمل على آليات عالية المخاطر ومكافأة.
من خلال Grip ، يمكنك الاستثمار في عقود الإيجار والبضائع العقارات، وحتى أسهم الشركات الناشئة. يوفر معلومات مفصلة حول الاستثمار الذي تختاره ، بما في ذلك اتفاقيات العمل والعوائد والشراكة وأبرز الاستثمار والمخاطر المحتملة.
يمكنك الاستثمار في Grip بحد أدنى من الاستثمار يبلغ 10,000،2,00,000 ₹ على المنتجات التمويلية ، في حين سيتعين عليك وضع مبلغ XNUMX،XNUMX،XNUMX € إذا كنت ترغب في الدخول إلى قسم الأسهم الناشئة.
ما يسحرني في Grip Investment هو شبكة المستثمرين الخاصة بها ؛ مع أكثر من 2.5 مليون مستثمر ومعدل تقصير 0٪ ، فهي واحدة من أكثر منصات الاستثمار البديلة استخدامًا.
الايجابيات
- تحرص Grip بشدة على اختيار المشروع المناسب للاستثمار فيه. ولكي تُدرج الشركة تحت السيطرة ، يجب أن تخضع لفحوصات صارمة لضمان عدم إهدار أموال المستثمر.
- يخططون لاستثماراتهم من خلال طلب وديعة تأمين تتراوح من 7.5 إلى 15٪ من مبلغ التأجير ، وهو أمر رائع.
- لا علاقة للاستثمارات المتاحة في Grip بتقلبات السوق. إنه أمر غير معتاد وفريد من نوعه ، مما يجذب مستثمرين جدد.
- تتم معالجة أموال كل مستثمر بشكل مستقل وليس في شكل مجمع ، مما يعني أنه يمكنك التحكم في تدفق الاستثمار الذي تقوم به على Grip.
سلبيات
- عند البحث عن هذا ، اكتشفت أن Grip قد أخرت بعض مدفوعات الإيجار لعدد قليل من المخترعين.
- معدل عائد Grip خادع للغاية في بعض الأحيان. حقق المستخدم عوائد بنسبة 8 ٪ تقريبًا بدلاً من 21 ٪ المذكورة ؛ هذا فرق كبير.
- لا تضمن لك Grip أي أمان على استثماراتك.
كلب متشرد
Tyke هي عبارة عن منصة استثمار بديلة قائمة على السحابة تتيح لك الاستثمار في الأعمال التجارية الخاصة.
يمكنك استخدام Tyke والاستثمار في Startups. يمكنك تتبع الأموال ومؤشرات الأداء الرئيسية ونظرة عامة على أداء المحفظة من خلال لوحة القيادة.
لقد جعل Tyke جمع الأموال أمرًا سهلاً ، ومنح المستثمرين مثلنا العديد من الفرص للاستثمار في الشركات الناشئة الواعدة. يركز Tyke أيضًا على أتمتة الاستثمارات في الأسهم الخاصة.
يستخدم المؤسسون Tyke لبدء جولة استثمار ، واختيار المعلمات ودعوة المستثمرين للانضمام.
أطلق Tyke أيضًا "Analytics" ، وهو نظام أساسي جديد يبسط إعداد التقارير من خلال توفير معلومات مهمة حول نجاح استثمارك.
وهي تعتزم تنويع منتجاتها إلى فئات الأصول المتعلقة بالدخل الثابت وأدوات الدين ذات الصلة.
تعتبر Tyke رائعة لمستثمري التجزئة لأنها توفر منصة حيث يمكن لأي شخص الاستثمار مباشرة في شركة ناشئة.
تقرر شركة جمع التبرعات الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ الاستثمار ؛ ومع ذلك ، وفقًا لتجربتي ، يتراوح بشكل عام بين 5,000 روبية هندية إلى 20,000 روبية هندية ، وهو أمر معقول جدًا.
الايجابيات
- الكتابة سهلة الاستخدام وبديهية.
- خدمة العملاء سريعة الاستجابة.
- أرسل العديد من المستخدمين ردًا إيجابيًا بعد استخدام Tyke لأول مرة.
- الوصول إلى العديد من الشركات الناشئة.
سلبيات
- Tyke لديه فقط نموذج CSOP و NCD مفعل للمستثمرين.
- أشعر أن Tyke ليس سهل الاستخدام حاليًا ، وسيتعين عليك البحث في العديد من المستندات للعثور على المعلومات ذات الصلة ، مثل خطاب الاستثمار ، وما إلى ذلك.
ليند بوكس
Lendbox هي عبارة عن منصة إقراض NBFC - P2P مرخصة من RBI. تم إطلاقها في عام 2017 وهي الآن واحدة من منصات إقراض P2P الرائدة في الهند.
في الآونة الأخيرة ، تمت إعادة تصميم Lendbox ، وتمت إضافة العديد من الخدمات المبتكرة للعملاء.
تعاونت Lendbox مع عدد قليل من المؤسسات ذات السمعة الطيبة لتزويد المستثمرين بفرص استثمار منخفضة المخاطر.
تعمل هذه الشركات كضامن للقروض التي يحصل عليها تجار التجزئة وأعضاء القناة. يمكنك توقع عائد سنوي من 12٪ إلى 20٪.
الايجابيات
- Lendbox هي عبارة عن منصة استثمار بديلة فريدة من نوعها تربط المقترضين بالمستثمرين الذين يتوقون إلى إقراضهم المال عبر منصة الإنترنت.
- من وجهة نظر المستثمر ، هذه فرصة ممتازة لتوليد عوائد كبيرة على استثماراتهم.
- المعاملات ليس لها رسوم خفية.
- التسجيل مجاني وسريع ومباشر.
سلبيات
- قد يكون أكثر خطورة قليلاً من منصات الاستثمار البديلة الأخرى لأنه P2P.
تريدكريدي
النظام الأساسي التالي في قائمتي هو Tradecred. إنها منصة استثمارية تعمل فقط على خيار استثماري واحد ، خصم الفاتورة.
يمكنك اعتبار هذا كبديل لسوق الديون.
تستخدم الشركات خصم الفواتير كشكل من أشكال استراتيجية جمع الأموال. يحصلون على مبالغ صغيرة من المستثمرين العاديين على المدى القصير. تستخدم Tradecred منصتها لإتاحة خيارات الاستثمار هذه للمستثمرين الأساسيين مثلك ومثلي.
يسمح TradeCred للشركات بنشر فواتيرها على موقعها. بعد ذلك ، يمكنك شراء جزء من المعاملة أو العرض الكامل بناءً على تفضيلاتهم. كل من هذه المعاملات لها تاريخ بدء وانتهاء.
عند اكتمال الصفقة ، ستدفع الشركة للمستثمر أمواله بالإضافة إلى الفائدة طوال مدة المعاملة.
للانضمام إلى TradeCred ، يجب أن يكون لديك رقم هاتف صالح متصل ببطاقة Aadhaar وبطاقة PAN وحساب مصرفي عامل. من خلال Tradecred ، يمكنك الحصول على عوائد تصل إلى 12٪ على استثماراتك.
الايجابيات
- إنها توفر سهولة يمكنك من خلالها بدء وإدارة استثماراتك.
- يمكن لموظفي إدارة وصيانة النظام المختصين تحويله إلى حل هائل وأكثر أمانًا.
سلبيات
- قد يكون بعض المستثمرين المحتملين غير قادرين على تحمل الحد الأدنى من الاستثمار.
- هناك مخاطر كبيرة.
الجراف
Jiraaf هي عبارة عن منصة للتكنولوجيا المالية توفر للمستثمرين الأفراد حلولاً استثمارية بديلة.
تدعي أنها تتفوق على الودائع الثابتة من حيث العوائد. على الرغم من أن الاستثمار في جراف محفوف بالمخاطر إلى حد ما ، إلا أن العائدات الإجمالية مجزية بنفس القدر.
قدم الجراف للهنود أدوات جديدة ذات دخل ثابت مثل السندات المغطاة وعقود الإيجار وخصم الفواتير.
تقدم جراف بشكل أساسي ثلاثة منتجات:
- خصم الفواتير،
- تمويل الإيجار والمخزون
- سندات غير قابلة للتحويل.
لكن ما هو مقدار الدخل الذي يمكن أن تجنيه من Jiraaf؟
سيختلف هذا حسب المنتج الذي تختاره.
وفقًا لبحثي ، يوفر منتج التمويل التأجيري أفضل العوائد ، والتي يمكن أن توفر عوائد إجمالية تصل إلى 17-18٪. يمكن أن يمثل الدخل بعد الضريبة بنسبة تصل إلى 11-12٪ سنويًا.
في حالة المساهمات المحددة وطنيًا وخصم الفاتورة ، يمكن أن يصل إجمالي العوائد إلى 10-15٪. ستحدد شريحة الضرائب الخاصة بك الإقرارات الضريبية الخاصة بك.
الايجابيات
- يمكنك تنويع استثماراتك عبر عدة مجموعات أصول.
- تكسب أكثر من استثمارات الدخل الثابت القياسية.
- إنهم يقومون بالعمل القانوني لجعل الاستثمار أمرًا بسيطًا بالنسبة لك.
- في 3 دقائق فقط ، يمكنك فتح حساب والبدء في الاستثمار.
سلبيات
- الخطر أعلى قليلاً.
- جراف لا يضمن الإرجاع.
وينت الثروة
وينت الثروة هي شركة للتكنولوجيا المالية تقدم لك الفرصة لشراء أدوات دين عالية العائد (9٪ +) (مثل السندات المغطاة / MLD) بأمان أفضل.
أدى الانخفاض المستمر في عائدات الدخل الثابت إلى نمو Wint. نظرًا لأنه أداة دخل ثابت آمنة وموثوق بها ، فإن السندات المضمونة العليا تشبه FD. ومع ذلك ، فإنها تنتج عوائد أكبر بكثير من FDs ، بإجمالي 9 ٪ إلى 11 ٪ في المتوسط.
لقد كانت واحدة من منصات الاستثمار البديلة الأسرع نموًا في السنوات القليلة الماضية.
تبيع Wint Wealth سندات مضمونة رفيعة المستوى من شركات مختلفة مباشرة إلى المستهلكين. لقد طورت سندات مغطاة للمستثمرين الأفراد ، والتي توفر المزيد من الأمان.
فتح حساب مع Wint Wealth مجاني تمامًا. يجب عليك أولاً إنشاء حساب لدى وسيط مسجل في SEBI لإنشاء حسابك. سيقومون بخفض سعر الفائدة الخاص بك بحوالي 2٪ في حالة السلع ذات العائد الثابت لسعر الفائدة من 12-14٪.
الايجابيات
- نظرًا لتنوعها ، تضمن Wint حمايتك من كوارث سوق الأسهم غير المتوقعة.
- توفر سندات Wint Wealth مكافآت على مدى فترة أقصر ، سنتين فقط.
- يتم سرد السندات المتاحة من خلال منصة Wint بشكل روتيني في سوق الأوراق المالية.
سلبيات
- وفقًا للتقارير ، تعرض العديد من الأشخاص للخداع بعدة آلاف من الدولارات.
- سيتعين عليك المخاطرة بخسارة كاملة إذا أخذ العمل هذا القرض وفشل.
LiquiLoans
LiquiLoans هي عبارة عن منصة إقراض P2P تستخدم أحدث التقنيات لربط المتقدمين ذوي الجدارة الائتمانية والمقرضين على أساس تحمل المخاطر.
كان الهنود تاريخياً مستثمري دخل ثابت ، حيث تم استثمار ما يقرب من 70٪ من مدخراتهم المالية في الأصول ذات الدخل الثابت. تقدم معظم حسابات التوفير المصرفية حاليًا 2.5-3.5 ٪ فقط في بيئة العائد المنخفض الحالية ، والتي هي الجمهور المستهدف لـ LiquiLoans.
تقدم LiquiLoans حلاً فريدًا يتيح لك كسب 8-10٪ عوائد على استثماراتك مع الحفاظ على السيولة والاتساق السريع. وبالتالي فهو منتج ممتاز لتوفير الأموال على المدى القصير ، وهو أفضل من الأموال السائلة / حسابات التوفير / عقود الإيداع المالية.
إنهم لا يفرضون رسومًا على المستثمرين أو المقترضين لأن المصاريف تنتقل إلى الشركاء الذين يقدمون القروض.
الايجابيات
- الشركة لا تتقاضى مصلحة المستهلك.
- قد تجذب LiquiLoans مقترضين ذوي مكانة عالية بمتوسط أرباح سنوية تتجاوز روبية. 8 كهس من خلال الشراكات.
- نظرًا لأن الاستخدام النهائي للمال مذكور بعناية ، يتم فرز المقترضين الذين لديهم نية احتيالية تلقائيًا ، مما يقلل بشكل كبير من فرصة التخلف عن السداد.
سلبيات
- الحد الأدنى للاستثمار هو 50,000 دولار ، وهو مبلغ كبير.
التيفي
AltiFi هي عبارة عن منصة استثمار متطورة تتيح للمستهلكين الأفراد شراء الأصول ذات الدخل الثابت.
يوفر الأوراق المالية التي كانت متاحة حصريًا في السابق لشركات الاستثمار ومستثمري التجزئة والأثرياء والأثرياء.
يسمح Altifi للمؤسسات والأثرياء والمستثمرين الأفراد بالحصول على السندات وشهادات الإيداع من الشركات الصاعدة في العديد من الصناعات.
وهي شركة تابعة لـ Northern Arc Capital ، وهي مؤسسة معروفة للتمويل والتجميع والهيكل وإدارة الثروات.
نظرًا لأنه يقدم حصريًا السندات التي تم الاكتتاب بها من قبل الشركة الأم ، Northern Arc ، فإن Altfi ليس سوقًا فوريًا. تركز هذه المنصة على السندات الصادرة عن الشركات ذات الائتمان القوي ، ولدى Northern Arc ثقة في الاكتتاب.
تتراوح عائدات السندات من 8 إلى 13٪. بصرف النظر عن السندات ، فإن الهياكل ذات الكفاءة الضريبية مثل MLD شائعة أيضًا.
بمجرد التسجيل في Altifi ، يجب عليك إدخال معلومات حساب Demat الخاص بك ، والتي قد تكون NSDL أو CDSL. إجراء التخليص KYC سريع ، ويمكنك شراء السندات في غضون 24 ساعة.
يمكنك شراء وحدات السندات عبر net Banking أو UPI ، وستظهر في حساب Demat في غضون يومين.
الايجابيات
- التسجيل سريع. تمكنت من شراء سنداتي خلال 24 ساعة.
- كانت خدمة العملاء أيضًا من الدرجة الأولى. كانوا سريعين في الرد على أي استفسار.
سلبيات
- قد تستغرق السندات أكثر من يومين لتظهر في حساب Demat الخاص بك.
- قد يكون إجراء اعرف عميلك (KYC) مرهقًا لبعض المستخدمين.
كريدكس
تصف KredX نفسها بأنها مزود حلول تمويل سلسلة التوريد.
تأسست في عام 2015 وأضافت العديد من المنتجات للمستثمرين الأفراد والشركات.
تقدم KredX إدارة التمويل والتدفقات النقدية للشركات والمؤسسات الصغيرة. كما تقدم اشتر الآن وادفع لاحقًا خدمات (BNPL) للمعاملات بين الشركات ، وخصم الفواتير ، وتمويل الاستيراد والتصدير ، والعديد من المنتجات الأخرى.
لقد أطلقوا للتو بطاقة KredX Cashback لمدفوعات البائعين بالتعاون مع بنك ICICI ، والتي توفر استردادًا نقديًا / مكافآت على مدفوعات البائعين.
يتكون فريق KredX من مؤسسين وأعضاء فريق يتمتعون بخبرة واسعة في الأعمال المصرفية والتمويل وغيرها من المجالات. Tiger Global و Sequoia و Prime Venture Partners من بين المستثمرين الرئيسيين في KredX.
الايجابيات
- يسمح للمستثمرين العاديين بالمشاركة في معاملات خصم الفواتير.
- تقدم KredX إجراءً داخليًا سلسًا ويسمح للمستثمرين بالتنويع عبر أنواع الأصول.
- التسجيل سريع وبسيط.
- KredX آمن ، مع عدم وجود حالات تقصير مسجلة في السنوات الأخيرة.
سلبيات
- لن تتمكن من رؤية أي معلومات تتعلق بمعدل العائدات حتى تقوم بتسجيل حسابك.
- تتوفر خيارات محدودة فقط للمستثمرين الأفراد.
الحكم النهائي
لذلك ، كانت هذه أفضل 9 منصات استثمار بديلة في الهند والتي اشتهرت ويستخدمها ملايين العملاء.
منصات مثل الجراف, جريب انفست, وينت الثروةو كلب متشرد أماكن رائعة لبدء رحلتك الاستثمارية البديلة. تتمتع منصات الاستثمار هذه بقاعدة عملاء جيدة ومعروفة بفعل ما يدعونه.
ليست نصيحة مالية ، ولكن ما أفعله عمومًا هو ، بدلاً من وضع أموالي في صندوق استثمار بديل واحد ، أنشرها عبر استثمارات متعددة. أبدأ بمبلغ أقل ، وعندما أشعر أنني أحصل على عوائد مناسبة من منصة معينة وأرقامهم جديرة بالثقة ، فإنني أميل إلى زيادة حجم رهاني.
كان هذا كل شيء لهذا اليوم. توفر صناديق الاستثمار البديلة هذه طريقة رائعة لتوليد الدخل السلبي. ومع ذلك ، يجب أن أقول أنك ، كمستثمر ، يجب أن تجري بحثًا شاملاً ولا تعتمد أبدًا على الأرقام الموضحة على موقع أي منصة استثمارية.
توشار
لقد استخدمت كل المنصات المذكورة أعلاه تقريبًا باستثناء 2 وأردت أن أخبرك أن لدى Kredx العديد من حالات التخلف عن السداد التي استثمرناها بما يزيد عن 2-3 كرور من خلالها وتعثرت 3 من صفقاتي الخاصة حتى الآن والتي تصل قيمتها إلى أكثر من 10 آلاف ريال. لقد وعدوا باستعادتها ولكن بعض الفواتير كانت مستحقة منذ أكثر من عام ولا توجد علامة على الاستلام.