هل تساءلت يومًا عن كيفية حساب العائد من استثماراتك؟
إذا كان الأمر كذلك، فهذه المقالة هي أخبار عظيمة بالنسبة لك. سوف تتعلم تقنية تسمى CAGR.
ستعلمك هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول معدل النمو السنوي المركب وكيفية استخدامه في حساباتك المالية.
فيما يلي ملخص سريع لما سنغطيه بعد ذلك:
ما هو معدل النمو السنوي المركب؟
يرمز CAGR إلى "معدل النمو السنوي المركب" ويمكن حسابه تقريبًا لأي شيء يمكن أن ترتفع أو تنخفض قيمته بمرور الوقت.
يمكن استخدام معدل النمو السنوي المركب لوصف مجالات متعددة للدراسة. ومع ذلك، فهو يستخدم في المقام الأول في التمويل والاقتصاد والديموغرافيا.
معدل النمو السنوي المركب (CAGR) استثمار هو متوسط معدل النمو السنوي للاستثمار خلال فترة محددة أطول من سنة واحدة.
بكلمات بسيطة، يوضح لك مقدار استثمارك الذي اكتسبته كل عام لفترة زمنية معينة.
يعني معدل النمو السنوي المركب الإيجابي أن استثماراتك زادت، في حين أن معدل النمو السنوي المركب السلبي يعني انخفاض استثماراتك.
كيفية حساب معدل النمو السنوي المركب؟
يمكنك حساب معدل النمو السنوي المركب باستخدام المعلمات الثلاث التالية:
- بداية قيمة الاستثمار
- القيمة النهائية للاستثمار
- مدة الاستثمار (بالسنوات)
الصيغة الرياضية لقياس معدل النمو السنوي المركب هي:
على سبيل المثال، إذا كانت قيمة البداية هي 1,000 روبية، والقيمة النهائية هي 2,500 روبية مع فترة استثمار مدتها 5 سنوات، يتم حساب معدل النمو السنوي المركب على النحو التالي:
معدل نمو سنوي مركب = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
انتظر!
لا تقلق، ليس عليك إجراء الحساب يدويًا. أنا هنا لجعل حياتك سهلة.
لدينا منطقتنا الخاصة حاسبة معدل النمو السنوي المركب (CAGR) على الإنترنت.
فقط أدخل القيم وستحصل على معدل النمو السنوي المركب بالميكروثانية.
إيجابيات وسلبيات معدل النمو السنوي المركب
يعد معدل النمو السنوي المركب أحد المقاييس الأكثر موثوقية لتقدير نمو استثمارك لأنه يحسب الفائدة المركبة. على عكس المعدل المطلق للعائدات، يوفر معدل النمو السنوي المركب تقديرًا أكثر دقة.
دعونا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات معدل النمو السنوي المركب:
إيجابيات معدل النمو السنوي المركب:
- يساعدك معدل النمو السنوي المركب في توفير فهم أفضل لأداء الشركة مقارنة بشركة أخرى. يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية دقيقة يمكن أن تؤدي إلى زيادة الربحية بالنسبة لك.
- يوفر معدل النمو السنوي المركب طريقة بسيطة لتقييم ومقارنة العوائد السابقة لشركة مدرجة في السوق سوق الأوراق المالية التي تساعدك على فهم نقاط القوة والضعف في الشركات.
- يساعدك معدل النمو السنوي المركب (CAGR) في مقارنة عوائد استثمارك مع عائدات الاستثمارات الأخرى.
- ويستخدم معدل النمو السنوي المركب أيضًا كمقياس للتقلبات والمخاطر، لأنه يشير إلى مقدار عدم اليقين في الاستثمار أو المحفظة.
- الميزة الأكثر أهمية لمعدل النمو السنوي المركب هي أنه يحسب المعدل السنوي الذي يتم به الاستثمار في صندوق مشترك لقد نما المخطط أو حصة الأسهم خلال فترة زمنية محددة. وبالتالي، من خلال حساب معدل النمو السنوي المركب، يمكنك تحديد ما إذا كانت استثماراتك قد حققت الهدف الذي حددته لها مسبقًا أم لا.
- يساعدك معدل النمو السنوي المركب (CAGR) على تخفيف التقلبات المرتبطة بالأداء على المدى القصير.
سلبيات معدل النمو السنوي المركب
يعد معدل النمو السنوي المركب مقياسًا مفيدًا للعديد من الأغراض، ولكن به بعض القيود التي يجب أن تكون على دراية بها.
1. معدل النمو السنوي المركب لا يشير إلى تقلبات السوق:
القيد الأكثر أهمية هو أن معدل النمو السنوي المركب لا يخبرك بالكثير عن أداء الاستثمار الفعلي.
لا يقدم رقم العائد السنوي الواحد أي فكرة عما يحدث تحته.
يمكن أن يخفي الكثير من التقلبات في الاستثمار أو يجعل الاستثمار شديد التقلب يبدو أقل تقلبًا.
على سبيل المثال، إذا كان لديك روبية. 10,000 استثمار يصل إلى روبية. 15,000 في عام واحد، ثم إلى روبية. 5,000 في العام التالي، ثم يعود إلى روبية. 15,000 في العام التالي، معدل النمو السنوي المركب على مدى تلك السنوات الثلاث هو 0٪. لكن قيمة محفظتك الفعلية كانت في كل مكان.
إذا لم تكن تعرف ذلك، فستعتقد أن محفظتك الاستثمارية كانت مستقرة في حين أنها لم تكن مستقرة.
في الواقع، في هذه الحالة، سيكون من المضلل استخدام معدل النمو السنوي المركب على الإطلاق لأنه يخفي حقيقة أن محفظتك انخفضت بنسبة 50٪ في وقت ما.
2. لا يتم احتساب معدل النمو السنوي المركب كخصومات من الاستثمار:
يفترض معدل النمو السنوي المركب أن كل شيء أرباح أو إعادة استثمار مدفوعات الفائدة في الصندوق.
يعني أنك إذا كنت تعيش من الدخل الناتج عن استثماراتك ولا تقوم بإعادة استثمار توزيعاتك، فسوف يعطيك ذلك صورة غير دقيقة عن أداء استثمارك.
3. الاستثمارات
يعد معدل النمو السنوي المركب مقياسًا جيدًا لمقارنة الاستثمارات بتكاليف أولية وقيم نهائية مختلفة.
ومع ذلك، فإنه لا يأخذ في الاعتبار مقدار المال الذي تملكه في البداية استثمرت في استثمارك أو المبلغ الذي انسحبت منه لاحقًا.
4. دقة
يوفر معدل النمو السنوي المركب قياسًا دقيقًا للعائدات فقط إذا كان معدل العائد ثابتًا كل عام. وهذا يعني أنه إذا كان أداء محفظتك متقلبًا ويختلف كل عام، فلن يمنحك معدل النمو السنوي المركب صورة دقيقة عن أداء استثمارك بمرور الوقت.
5. لا ينطبق في SIP:
قد لا يكون معدل النمو السنوي المركب مقياسًا مناسبًا لحساب عوائد الاستثمارات التي تتم بموجب خطة الاستثمار المنهجية (SIP).
يتم أخذ القيمة الأولية للاستثمار فقط في الاعتبار لحساب معدل النمو السنوي المركب.
كيف يختلف معدل النمو السنوي المركب عن XIRR أو مقاييس أخرى مماثلة؟
CAGR هو معدل العائد المثالي بين تاريخين.
إنه سهل الاستخدام والفهم، ولكنه يختلف عن بعض المقاييس الأخرى التي قد تستخدمها والتي تحاول أيضًا تمثيل معدل العائد "الفعال" على الاستثمار على مدى فترة من الوقت.
دعونا نناقش المقاييس المهمة الأخرى لحساب معدل العائد على الاستثمار:
ما هو XIRR؟
XIRR (معدل العائد الداخلي الممتد) هي وظيفة مالية يمكنها حساب معدل العائد على الاستثمار عندما تكون المدفوعات والتدفقات النقدية غير منتظمة.
بالمقارنة مع معدل النمو السنوي المركب، تعد XIRR طريقة أكثر دقة لحساب عوائدك على الاستثمارات التي تتم بشكل دوري على مدار فترة زمنية.
ويأخذ في الاعتبار التواريخ الدقيقة التي تم فيها إجراء الاستثمارات واستلامها خلال فترة الاستثمار بأكملها.
بمعنى آخر، يحسب XIRR الفائدة المركبة المكتسبة على الاستثمارات التي تتم على فترات زمنية وليس في نقطة زمنية واحدة.
ومع ذلك، فإن صيغة XIRR ليست مثالية.
قد يكون من المفاجئ أن يتم تضمين المكاسب غير المحققة والمحققة أثناء حساب XIRR. تفترض الصيغة أيضًا أن الأموال المسحوبة تحقق عائدًا مماثلاً.
ما هو معدل العائد المطلق (ARR)؟
معدل العائد المطلق هو مقدار الأموال المكتسبة أو المفقودة في الاستثمار خلال فترة زمنية، معبرا عنه كنسبة مئوية.
يتم حساب معدل العائد المطلق بقسمة المبلغ المكتسب أو المفقود خلال الفترة على القيمة الأولية للاستثمار.
على سبيل المثال، إذا اشترى المستثمر أسهمًا بمبلغ 10,000 روبية وباعها بمبلغ 12,000 روبية بعد عام واحد، فقد حقق ربحًا قدره 2,000 روبية. وبقسمة ذلك على القيمة الأصلية نحصل على معدل عائد مطلق قدره 20%.
ويعطي معدل العائد المطلق مقياسا للأداء مستقلا عن الوقت، مما يسهل مقارنة الاستثمارات المختلفة.
ومع ذلك، فإنه لا يأخذ في الاعتبار التضخم أو العوامل الأخرى التي قد تؤثر أيضًا على قيمة المال بمرور الوقت. وعلى هذا النحو، فهو لا يوفر سوى مقياس محدود للأداء وينبغي النظر فيه جنبًا إلى جنب مع التدابير الأخرى.
وفي الختام
إذا كنت تتطلع لبدء خطة استثمارية طويلة الأجل، فإن معدل النمو السنوي المركب هو أفضل طريقة للاستخدام.
يمكن أن يساعدك على تتبع نمو استثماراتك وتجنب التقلبات.
قم بمراقبة خياراتك الاستثمارية عن طريق تتبع معدل النمو السنوي المركب لتوجيه استثماراتك بحكمة لتحقيق أقصى قدر من العائدات.
اترك تعليق