يمكن أن تكون إدارة الأموال مشكلة عندما يكون لديك عدد كبير من الفواتير التي يجب دفعها ، والاستثمارات التي يتعين عليك تحقيقها ، وزيادة المدخرات.
ولكن ماذا لو قلنا لك أن هناك لاعبًا جديدًا في المدينة مستعدًا لجعل حياتك المالية أسهل كثيرًا؟
قل مرحباً بـ ET Money ، التطبيق المالي الشامل الذي يجتاح السوق الهندية.
في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على ما يجعل ET Money متميزًا عن البقية وما إذا كان يستحق فرصة!
مقدمة إلى ET Money ورسالتها
ET Money هي عبارة عن منصة استثمار وإدارة ثروات هندية شهدت نموًا هائلاً في السنوات الأخيرة. يقع المقر الرئيسي للشركة في Gurugram ، الهند ، وقد تأسست في يناير 2015. الرجل الذي يقف وراء نجاحها هو Mukesh P Kalra ، الذي يشغل منصب المؤسس والرئيس التنفيذي للمنصة.
تتمثل مهمة ET Money في جعل الإدارة المالية بسيطة ومتاحة لمستهلكي التجزئة من خلال الاستفادة من التكنولوجيا.
تمتلك الشركة فريقًا موهوبًا للغاية من 250 عضوًا يعملون بلا كلل لتحقيق أهدافها. نقطة البيع الفريدة لشركة ET Money هي عدم وجود عمولة استثمار الصناديق المشتركة وإمكانيات إدارة النفقات ، مما يسمح للمستخدمين بتتبع استثماراتهم بسهولة.
على مدى السنوات القليلة الماضية ، شهدت المنصة نموًا بمقدار خمسة أضعاف في قاعدة مستخدميها ، مما عزز مكانتها كواحدة من أسرع منصات إدارة الثروات نموًا في الهند.
كيف تبدأ؟
بدء العمل مع ET Money هو نسيم. سواء كنت تفضل استخدام بريدك الإلكتروني أو حساب Google الخاص بك ، فإن العملية سريعة وسهلة.
ببساطة توجه إلى موقع ET Money وقم بالتسجيل باستخدام طريقتك المفضلة. بمجرد تقديم OTP الذي سيتم إرساله إلى بريدك الإلكتروني أو ربطه بحساب Google الخاص بك ، يمكنك البدء في استكشاف النظام الأساسي وجميع ميزاته دون الحاجة إلى القلق بشأن أي وثائق أخرى.
ومع ذلك ، إذا كنت مهتمًا بإعداد حساب استثماري ، فستحتاج إلى تقديم تفاصيل PAN والمعلومات المصرفية المرتبطة بحساب PAN هذا. تم تبسيط العملية بأكملها لجعل رحلتك المالية سلسة قدر الإمكان.
3. نظرة عامة على التطبيق وميزاته
في ET Money ، لا يوجد نقص في الأدوات والميزات المصممة لمساعدتك على التحكم في أموالك. من الآلات الحاسبة والمحللات إلى محافظ الصناديق المشتركة وتحليل الأسهم ، تحتوي هذه المنصة على كل ما تحتاجه لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
في الواقع ، أفضل وصف لـ ET Money هو المستشار المالي الشخصي الخاص بك ، وهو موجود دائمًا لمساعدتك على التنقل في عالم التمويل المعقد. لكن دعونا نتعمق أكثر قليلاً ونلقي نظرة فاحصة على كل من هذه الميزات واحدة تلو الأخرى.
(ط) حاسبة شخصية المستثمر
الاستثمار في سوق الأوراق المالية ينطوي على أكثر من مجرد وضع الأموال في الأصول عالية المخاطر. لكل مستثمر شخصية مميزة تؤثر في قراراته المالية.
تقدم ET Money حلاً لذلك من خلال توفير دراسة شخصية للمستثمر ، والتي تساعدك في فهم تحملك للمخاطر وتطوير استراتيجية مالية مخصصة.
تتفهم المنصة أهمية تلبية الاحتياجات الفردية ، وهذا هو السبب في أنها تطرح بعض الأسئلة السلوكية لإنشاء تحليل مفصل للمخاطر بناءً على شخصيتك. يساعدك هذا التحليل في اتخاذ قرارات مستنيرة ، مما يضمن رحلة مالية أكثر سلاسة.
مع الضجيج الأخير في سوق الأوراق المالية على وسائل التواصل الاجتماعي ، من المغري أن تقفز رأسًا على عقب ، ولكن معرفة شخصية المستثمر منذ البداية يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في تحقيق أهدافك المالية.
(XNUMX) دليل الصندوق المشترك
باعتباري شخصًا يستخدم ET Money لفترة من الوقت الآن ، يمكنني أن أخبرك بشكل مباشر أن دليل صندوق الاستثمار المشترك الخاص به هو من الدرجة الأولى. بادئ ذي بدء ، فهي تقدم صفر عمولة وشراء وبيع مجاني ، دون أي رسوم خفية. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم ما يزيد عن 5000 كرور روبية من الأصول بموجب الاستشارات ، لذا فأنت تعلم أنهم نظام أساسي موثوق به.
عندما اكتشفت لأول مرة فئات الصناديق المشتركة الشخصية والشخصية الخاصة بـ ET Money ، أعجبت كثيرًا. لديهم أكثر من 30 فئة في قطاع الأسهم فقط ، وحوالي 20 فئة من صناديق الديون المشتركة ، و 8 فئات مختلطة. الشيء الذي كان يميزني حقًا هو المقارنة التي يقدمونها بين الصناديق المشتركة ذات الأداء المختلفة.
أعلم أنه في بعض الأحيان ، قد يكون وجود الكثير من الخيارات مربكًا للمستثمرين.
لهذا السبب أحب أن ET Money تحكم على الأموال بناءً على معايير مختلفة وتعطي تصنيف VRO من 5 نجوم. بهذه الطريقة ، لن تضطر إلى الانغماس في جميع الخيارات - يمكنك فقط الانتقال مباشرة إلى الخيارات التي تم تصنيفها بدرجة عالية واتخاذ قرارك من هناك.
(XNUMX) تحليل الصندوق المشترك
لقد اخترت أخيرًا الفائز ، لكن انتظر لحظة واحدة! لا تزال هناك خطوة أكثر أهمية - تحليل هذا الصندوق المحدد. وهنا يأتي دور ET Money مع أداة تحليل الصناديق المشتركة من الدرجة الأولى.
لقد تأثرت عندما قمت بفحصها لأول مرة من أجل صندوق النمو المباشر لخطة ضريبة الكمية. تقوم بطاقة التقرير التي تظهر على الشاشة بتقييم الصندوق فورًا بناءً على أدائه ومخاطره ، وكلاهما مصنف 5 نجوم في هذه الحالة.
وإذا كنت مثلي وتحب رؤية الأرقام ، فهناك آلة حاسبة مشتركة تحسب ثروتك المحتملة بناءً على SIP أو استثمار المبلغ المقطوع ، فقط عن طريق إدخال بعض التفاصيل مثل مبلغ الاستثمار والتاريخ والمدة.
لكن الأمر لا يتوقف عند هذا الحد. قم بالتمرير لأسفل قليلاً وسترى تمثيلاً مرئيًا لأداء الصندوق مقارنةً بمتوسط الفئة ، وأيضًا مقارنة مفصلة لعائداته المحتملة مع الأصول الشائعة الأخرى مثل الودائع الثابتة والذهب.
هذا مهم للغاية لأنه ، لنكن حقيقيين ، يجب على الصندوق المشترك أن يعمل بشكل أفضل من هذه الخيارات الأكثر أمانًا على مدار فترة زمنية لتبرير المخاطر التي يحملها.
وإذا كنت ترغب في الدخول في التفاصيل الدقيقة ، فإن التحليل يوفر أيضًا جميع المعلومات الأساسية حول الصندوق ، مثل نسبة المصروفات ، وحمل الخروج ، والأصول الخاضعة للإدارة ، والعمر ، والمزيد.
لذلك ، باختصار ، أداة تحليل الصناديق المشتركة الخاصة بـ ET Money هي متجر شامل لجميع معلومات الصناديق المشتركة التي تحتاجها لاتخاذ قرارات الاستثمار.
(XNUMX) مدقق صحة المحفظة
هل تساءلت يومًا ما إذا كانت محفظتك الاستثمارية هي كل ما يبدو؟
يمكن أن يساعدك مدقق صحة محفظة ET Money في معرفة ذلك! تحلل هذه الأداة المذهلة محفظتك على 12 معيارًا مختلفًا ، مما يوفر تحليلًا شاملاً ومتعمقًا.
لقد استخدمت هذه الأداة بنفسي ويمكنني القول إنها منقذ حقيقي ، موثوق به من قبل أكثر من 70 مستخدمًا لكح. في بعض الأحيان ، قد لا تتفوق أفضل مجموعة من الصناديق على السوق ، وهنا يأتي دور Portfolio Health Checker.
سوف يمنحك تقييمًا دقيقًا لمحفظتك ، يوضح لك ما إذا كانت عدوانية أو متحفظة للغاية ، إذا كنت معرضًا بشكل مفرط لقطاع معين أو فئة أصول ، وأكثر من ذلك.
كل ما يتطلبه الأمر هو تحديث معلومات محفظتك ، وتقوم الأداة بالباقي. ستتلقى مراجعة شاملة ، تعطيك صورة كاملة عن صحة محفظتك.
(ت) عبقرية
هل سعيت من قبل المشورة في مجال الاستثمار من الأصدقاء أو الجيران أو الزملاء؟
إذا كنت هنديًا ، فأنا متأكد من ذلك. عندما تبدأ في الاستثمار ، فإن الأسئلة لا حصر لها - ما الذي تستثمر فيه ، وكم تستثمر ، ومتى تستثمر هو مجرد غيض من فيض. أدخل ميزة Genius في ET Money.
لا يمكن أن تكون العملية أبسط. بناءً على أفقك الزمني وشخصيتك المستثمرة ، توصي Genius بالمحافظ الشخصية التي أنشأها خبراء الصناعة.
هذه المحافظ عبارة عن مجموعة من الأصول مثل الأسهم الهندية والأسهم الأجنبية والذهب والديون وغير ذلك ، مصممة وفقًا لرغبتك في المخاطرة. وأفضل جزء؟ تتعقب Genius أيضًا السوق وتوفر رؤى لمساعدتك على إعادة توازن محفظتك ، حتى تتمكن من الحفاظ على استثماراتك في المسار الصحيح.
التكلفة الشهرية 249 روبية ، بما في ذلك ضريبة السلع والخدمات ، وتدفع كل ثلاثة أشهر.
لقد أعجبت بنظام التسعير الثابت الخاص بـ ET Money ، مما يعني أنه بغض النظر عن حجم محفظتك ، ستتم محاسبتك دائمًا بنفس المبلغ كل شهر. وهناك أيضًا عرض خاص جارٍ حيث يمكنك الحصول على أول 3 أشهر مقابل 49 روبية فقط في الشهر!
(XNUMX) التأمين
بصفتي شخصًا استخدم ET Money لفترة من الوقت الآن ، يمكنني أن أخبرك أن أحد الأشياء التي أحبها في المنصة هي ميزة التأمين الخاصة بها.
أنه يوفر التأمين الصحي والتأمين على الحياة على المدى الطويل ، وهما أهم وثيقتين يجب أن يمتلكهما كل شخص. تم تصميم هذه السياسات لتوفر لك الحماية المالية في حالة وقوع أحداث مؤسفة وتساعدك على حماية مستقبل أحبائك.
يوفر لك التأمين على الحياة لمدة محددة ، على سبيل المثال ، خطة مخصصة بناءً على عمرك وجنسك وعاداتك (مدخن أو غير مدخن) ودخلك السنوي. في حالة الوفاة المؤسفة ، تكون عائدات النضج معفاة من الضرائب ، مما يمنحك أنت وأحبائك راحة البال في الأوقات الصعبة.
يمكنك أيضًا تخصيص الشروط أو التغطية أو المزايا الأخرى بما يتناسب مع راحتك ، وإذا لزم الأمر ، يمكنك إلغاء البوليصة في غضون 15 يومًا.
من ناحية أخرى ، تسمح لك بوليصة التأمين الصحي الخاصة بـ ET Money بشراء خطة تأمين صحي جماعي لعائلتك بأكملها. توفر هذه السياسة فحوصات طبية مجانية بشكل دوري ، ويمكنك الاستفادة من العلاجات غير النقدية في المستشفيات الرائدة في جميع أنحاء البلاد.
ما هو أكثر من ذلك ، يمكنك حتى حفظ الضرائب حتى 15600 ، ولا تغطي الوثيقة تكاليف الاستشفاء فحسب ، بل تغطي جميع التكاليف المرتبطة بها ، 30-60 يومًا قبل العلاج أو بعده.
تجربة المستخدم والواجهة
بصفتي مستخدمًا لمنصة ET Money ، يمكنني القول أن واجهة المستخدم وظيفية وتنجز المهمة. أقسام لوحة المعلومات منظمة جيدًا وتسمح بالوصول السريع إلى العديد من الأدوات مثل الصناديق المشتركة والأسهم ومحافظ Genius والآلات الحاسبة.
يعد خيار "حسابي" في أعلى اليمين أداة مفيدة تتعقب جميع أصولك في مكان واحد ، مما يجعل من السهل مراقبة SIPs والمعاملات وبيانات الاستثمار الأخرى.
على الرغم من أن إصدار الكمبيوتر الشخصي منظم جيدًا ، إلا أنني أفضل تطبيق ET Money للهاتف المحمول لبساطته وواجهة مستخدم سهلة الاستخدام. في عالم اليوم سريع الخطى ، من الأنسب إدارة الاستثمارات أثناء التنقل ، ويقوم التطبيق بعمل رائع لضمان وصول العملاء إلى جميع الأدوات التي يريدونها بأسلوب متوافق مع الأجهزة المحمولة.
5. الرسوم والمصاريف
من خلال خيار الصناديق المشتركة المباشرة الخاصة بهم ، يمكنك الاستثمار دون الحاجة إلى القلق بشأن أي رسوم أو عمولات خفية ، سواء في وقت شراء أو بيع الوحدات. وإذا كنت مهتمًا بفتح حساب NPS ، فهناك رسوم فتح حساب لمرة واحدة تبلغ 400 روبية + ضريبة السلع والخدمات.
لكل معاملة ، هناك رسوم راحة رمزية تبلغ 0.25٪ من مبلغ الاستثمار + ضريبة السلع والخدمات أو روبية. 30 + ضريبة السلع والخدمات. بالنسبة لعضوية Genius الخاصة بهم ، فهي تأتي برسوم شهرية قدرها 249 روبية ، بما في ذلك ضريبة السلع والخدمات ، والتي يتم دفعها كل ثلاثة أشهر.
ولكن كما هو مذكور في قسم "Genius" ، فإنهم يعرضون حاليًا اشتراك "Genius" لمدة 49 / شهرًا لأول 3 أشهر.
6. دعم العملاء
عندما يتعلق الأمر بدعم العملاء ، فإن ET Money توفر لك التغطية. توفر المنصة ثروة من المعلومات في شكل أسئلة متكررة لمساعدتك على حل المشكلات الشائعة بسرعة. ومع ذلك ، إذا واجهت مشكلة لم يتم تناولها في الأسئلة الشائعة ، فإن آلية معالجة شكوى العملاء الخاصة بـ ET Money موجودة دائمًا لمساعدتك.
ما عليك سوى رفع تذكرة وسيقوم فريق ET Money بالتحقيق في الأمر على الفور والرد عليك بالحل. سواء كنت تبحث عن مساعدة في مشكلة فنية أو لديك سؤال حول حسابك ، فإن ET Money ملتزمة بتقديم الدعم الذي تحتاجه للحصول على تجربة استثمار سلسة.
7. أمن وسلامة بيانات المستخدم
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن الأمن والسلامة دائمًا ما يكونان من أهم اهتماماتي. لحسن الحظ ، وجدت أن تطبيق ET Money يأخذ هذه الأشياء على محمل الجد. تم تسجيل التطبيق في SEBI ، وهي علامة جيدة ، ولكن ما يميزه حقًا هو استخدامه للتشفير لحماية بيانات المستخدم.
في كل مرة أقوم بتسجيل الدخول ، أعلم أن معلوماتي الشخصية وتفاصيل الاستثمار الخاصة بي آمنة ومحمية من السرقة أو سوء الاستخدام.
لذلك ، يمكنني أن أرتاح بسهولة مع العلم أن مستقبلي المالي في أيد أمينة
8. القيود
باستخدام ET Money ، لاحظت بعض العيوب التي قد تستحق الذكر. بالنسبة للمبتدئين ، يمكن أن تكون ميزة التجديد التلقائي لاشتراك Genius مزعجة إذا نسيت إلغائها. على عكس الأنظمة الأساسية الأخرى ، لا تقدم ET Money المبالغ المستردة مقابل الوقت غير المستخدم.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن كل إعادة موازنة تتحمل عبء خروج ، لذا كن على دراية بذلك إذا كنت تفكر في استخدام التطبيق لإدارة استثماراتك.
هناك مشكلة أخرى واجهتها وهي عدم وجود دعم مباشر. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فستحتاج إلى تقديم تذكرة وانتظار فريق ET Money للتحقيق. لا يتوفر دعم عبر الهاتف أيضًا ، لذلك قد يمثل ذلك تحديًا إذا كنت بحاجة إلى المساعدة بسرعة.
أخيرًا ، بينما تدعي ET Money أنها تقدم توصيات شخصية للمحفظة ، فإن الخيارات التي تقدمها يمكن أن تكون محدودة بناءً على المعلومات التي تقدمها. سيكون رائعًا إذا قاموا بتوسيع عروض محفظتهم في المستقبل لتقديم توصيات أكثر تخصيصًا.
بشكل عام ، هذه مجرد بعض القيود التي يجب أن تكون على دراية بها ، ولكن لا ينبغي أن تستبعد التجربة الإيجابية الشاملة التي مررت بها مع ET Money.
9. توصيات للمستخدمين
إذا كنت جديدًا في الاستثمار والبحث عن منصة لإدارة أموالك ، فقد يكون ET Money اختيارًا ذكيًا. يعد التطبيق طريقة رائعة لتبليل قدميك في عالم الاستثمار ، من خلال تصميمه سهل الاستخدام ومجموعة متنوعة من البدائل الاستثمارية للاختيار من بينها.
ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بقدرات أكثر تقدمًا ، مثل عضوية ET Money Genius ، فإنني أنصح بالحذر. بينما أنا متأكد من أن المحافظ المخصصة والميزات المميزة الأخرى مفيدة للبعض ، لا أعتقد أنها تستحق ذلك بالنسبة لي.
من المؤكد أن الخدمات المجانية تستحق المراجعة ، ولكن قبل الالتزام باشتراك شهري ، سأفكر في موازنة النفقات والمزايا.
اترك تعليق