Fi.Money أو التي تسمى ببساطة Fi هي واحدة من أولى البنوك الجديدة التي تم إطلاقها في الهند.
إنه حساب مصرفي رقمي بالكامل يأتي مع مجموعة من الميزات الحديثة المصممة خصيصًا لجيل الألفية ومستخدمي الجيل Z.
لقد قمت باختبار تطبيق Fi Neobank لمدة أسبوعين تقريبًا.
وهذه هي مراجعتي الكاملة لـ Fi.Money. ستجد في هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول Fi وما إذا كان يجب عليك البدء في استخدام التطبيق المصرفي الخاص بهم.
ما هو Fi.Money؟
Fi عبارة عن بنك جديد، مما يعني أنك لن تجد فرعه الفعلي للدخول إليه. إنها تجربة رقمية بالكامل.
كونك Neobank يعني أيضًا أن Fi نفسها ليست بنكًا.
أبرمت Fi شراكة مع البنك الفيدرالي وتستخدم بنيتها التحتية لتقديم الخدمات المالية.
البنك الفيدرالي هو المكان الذي يتم فيه إيداع أموالك وتنظيمها. Fi هي وسيط بينك وبين البنك الفيدرالي، مما يوفر لك منصة أفضل بكثير من البنك الفيدرالي.
نظرًا لأن Fi ليس بنكًا بحد ذاته، فيمكنهم جعل تجربة الخدمات المصرفية الرقمية سلسة قدر الإمكان دون القلق بشأن اللوائح والرسوم المختلفة.
لكن هذا لا يعني أنها ليست آمنة مثل البنوك التقليدية. تستخدم Fi نفس الأمان على مستوى البنك لعملائها. يتم تشفير رسائلك، ومعاملاتك محمية بواسطة OTP، ويمكنك استخدام UPI مع حساب Fi الخاص بك. يقوم البنك الفيدرالي أيضًا بتشغيل معاملات UPI من خلال تطبيق Fi.
أنت تحصل على كل الميزات التي تحصل عليها مع البنوك التقليدية باستثناء التواجد المادي. لا توجد فروع أو مديرين للقاء شخصيا. بالنسبة للبعض، يعد هذا بمثابة كسر للصفقة، مثل والدي. لكن بالنسبة لنا، نحن الجيل الرقمي، نفضل عدم زيارة البنوك.
وليس هناك حاجة لزيارة البنك لأي شيء على الإطلاق. لذا فإن اختيار حساب مصرفي من Neobank مثل Fi قد يكون طريقة أفضل للبنك.
دعونا نلقي نظرة على ما تقدمه Fi.
كيف يعمل Fi.Money؟
يوفر لك Fi حساب توفير رقمي. لا يوجد خيار للحصول على حساب جاري حتى الآن.
إنه حساب توفير ذو رصيد صفري.
يتم فتح حساب التوفير الخاص بك في البنك الفيدرالي. لذا، إذا كان لديك بالفعل حساب توفير لدى البنك الفيدرالي، فستحتاج إلى إعادة اعرف عميلك (Re-KYC) لفتح حساب توفير Fi.
تمنحك أموالك الموجودة في حساب التوفير Fi الخاص بك نفس الفائدة التي يقدمها البنك الفيدرالي في أي وقت وفي أي وقت. اعتبارا من الآن، هو 2٪ سنويا.
يمكنك إيداع الأموال في حساب التوفير Fi الخاص بك عبر UPI أو NEFT/RTGS/IMPS أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تحصل على بطاقة خصم، وخيار لفتح الودائع الثابتة والودائع الذكية الصغيرة لتحقيق أهداف محددة في الحياة. يمكنك الحصول على دفتر شيكات، وخيار مسودة الطلب، وكشوفات حساب مادية عند الحاجة، والمزيد.
عملية فتح الحساب رقمية بالكامل. يجب عليك إرسال بطاقة الهوية والعنوان والمعرف الضريبي بالإضافة إلى إجراء فيديو KYC للحصول على مدخرات بلا حدود في الحساب مع Fi.
يعمل Fi مثل البنك التقليدي بكل معنى الكلمة باستثناء وجوده المادي. لا توجد اختلافات كثيرة بين حسابك المصرفي المعتاد وتقبل خدمة Fi أمرين:
- Fi ليس بنكًا بحد ذاته. لذلك فهي ليست مسؤولة عن أي شيء يتعلق بأموالك. البنك الشريك، وهو البنك الفيدرالي في هذه الحالة، هو الذي يتحكم في أموالك.
- لا يمكنك الاستمتاع بميزات معينة مثل الخزائن والودائع النقدية ومساعدة العملاء الشخصية.
يأتي Fi مع الكثير من الميزات. أكثر مما يقدمه أي بنك Neobank آخر في هذه اللحظة.
دعنا نلقي نظرة على كل ميزة تأتي مع Fi وكيف يمكنها مساعدتك في التوفير والاستفادة بشكل أكبر من تجربتك المصرفية.
حفظ فاي – الإيداع الذكي
الودائع الذكية هي أ طريقة لتوفير المال لأهداف ومناسبات محددة قد تخطط لها. على سبيل المثال، توفير المال لشراء هدية جديدة في عيد ديوالي أو شيء من هذا القبيل. ربما إجازة.
يتيح لك Fi الاختيار من بين بعض الودائع الذكية التي تم إنشاؤها مسبقًا (تتم إضافة أهداف جديدة بشكل دوري). أو يمكنك إنشاء حساب جديد وضبط المبلغ المستهدف والإطار الزمني وسعر الفائدة.
هذه ليست وديعة ثابتة ولا وديعة متكررة. يمكنك إضافة أو سحب الأموال من حساب الوديعة الذكية الخاص بك وقتما تشاء.
قواعد FIT للإيداع الذكي
لدى Fi أيضًا ميزة تسمى قواعد FIT.
ماذا تفعل قواعد FIT بالضبط؟
باستخدام قواعد FIT، يمكنك تحديد إجراءات معينة تلقائيًا داخل حساب Fi الخاص بك. مثل إيداع مبلغ 1000 روبية هندية كل يوم اثنين تلقائيًا في حساب إيداع ذكي من اختيارك.
هناك أيضًا بعض قواعد FIT الموسمية الممتعة، مثل "عندما يسجل رونالدو هدفًا، ضع جانبًا 200 روبية هندية". بالطبع، يمكنك تخصيص هذه القاعدة، وتغيير رونالدو إلى شخص آخر، وكذلك تغيير المبلغ الذي تريد وضعه جانبًا.
يمكن أن تؤدي المعاملات إلى قواعد مناسبة أيضًا. ستكون إحدى قواعد FIT هي "وضع 10 روبية هندية جانبًا عندما تطلب شيئًا ما من أمازون".
ستساعدك هذه القواعد الصغيرة على توفير المال وتنمية حساب وديعة توفير صغير بشكل سلبي.
تتمثل فائدة وجود مثل هذه الأتمتة في أنك لا تحتاج إلى وضع الأموال في حساب الودائع الذكية، لذا فإن كسولك أو نسيانك لن يؤثر عليه. إنه سائل، لذا يمكنك أن تكون خاليًا من القلق. أموالك ليست مجمدة بأي شكل من الأشكال.
Fi Money Plant – نظام المكافآت
واحدة من أكبر عوامل الجذب التي يتمتع بها Neobank هي المكافآت. البنوك مثل SBI أو HDFC أو حتى Kotak، التي تدعي أنها مصممة للجيل الحديث، لا تكافئ الخدمات المصرفية بها بنفس القدر وبطريقة تجعل العميل يشعر بالرضا.
البنوك الجديدة مثل Fi، تفعل ذلك بشكل مختلف.
لدى Fi نظام مكافآت حيث يمكنك كسب عملات Fi مقابل معاملات محددة عند التسجيل لأول مرة ثم توفير أموالك.
وهذا ما أحبه شخصيًا في Fi. على عكس كوكب المشتري، Neobank آخر، الذي يكافئك على إنفاق المال، يكافئك Fi على العادات المالية الجيدة مثل توفير أموالك.
المكافآت تأتي في شكل نبات المال. والتي تنمو عند النقر عليها وستحصل على عملات Fi.
يمكنك استبدال عملات Fi هذه كقسائم للعديد من مواقع التسوق عبر الإنترنت مثل Amazon. يمكنك أيضًا الحصول على مكافآت نقدية اعتمادًا على العرض الحالي الذي تديره Fi في أي وقت.
هناك العديد من العروض الموسمية التي تأتي مع فرصة لكسب نقاط Fi والمكافآت النقدية.
فاي الودائع الثابتة
هل ترغب في توفير بعض المال حتى لا تنفقه على أشياء لا تحتاج إليها؟ تقدم Fi أيضًا الودائع الثابتة.
تمامًا مثل حساب التوفير الخاص بك، يتم تنظيم هذا الأمر وتسهيله أيضًا من قبل البنك الفيدرالي.
هذه FDs ليست مملة أيضًا. يمكنك تخصيص اسم الوديعة الثابتة الخاصة بك لتتناسب مع هدفك والسحب في أي وقت ترغب فيه. دون أي اتهامات أو عقوبات.
يتراوح سعر الفائدة على هذه السندات من 2.50% إلى 5.60%. اعتمادًا على مدة FD الخاص بك (من سنة إلى 1 سنوات)، ستختلف أسعار الفائدة هذه.
كما هو الحال دائمًا، استخدم هذه FDs لحظر الأموال التي ترغب في إنفاقها على شيء مهم في المستقبل. وليس كأداة استثمارية لخلق الثروة. في رأيي، لا تضع أموالك في FD على الإطلاق، إلا إذا كان ذلك لتوفير الضرائب أو الحصول على أول ضمان لك بطاقة إئتمان لإصلاح أو بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
فوائد بطاقة الخصم Fi
وهذا شيء أستمتع به كثيرًا. لا تفرض FI رسوم ترميز الفوركس على المعاملات الدولية. يمكنك استخدام بطاقة Fi الخاصة بك لهذه الاشتراكات بالدولار الأمريكي دون دفع رسوم إضافية.
عندما تنفق أكثر من 300 دولار شهريًا، ستوفر الكثير عندما لا يكون لديك رسوم إضافية على الفوركس. عادة ما يكون حوالي 3.5٪.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العروض المطبقة على بطاقات الخصم من البنك الفيدرالي متاحة أيضًا لحاملي بطاقات الخصم من Fi. لاحظ أن بطاقة الخصم Jupiter لا تأتي بنفس العروض والمزايا.
تأتي بطاقة الخصم Fi مع مزايا VISA الأخرى. بما في ذلك PayWave.
يمكنك تعديل حد المعاملة أو تجميد البطاقة أو حظر البطاقة إلى الأبد بنقرة واحدة. تأتي بطاقة الخصم مجانًا مع حساب التوفير Fi الخاص بك، وفي حالة فقدها، ستحصل على بطاقة أخرى مجانًا. لا توجد رسوم على إعادة إصدار البطاقة لأول مرة.
تقدم Fi أيضًا عروضًا منسقة حصريًا على بطاقات الخصم الخاصة بها. يمكنك الحصول على خصومات على مختلف منصات التجارة الإلكترونية والخدمات عبر الإنترنت من خلال عروض Fi الحصرية. وهذا منفصل ولا يقتصر على عروض البنك الفيدرالي.
مساعد ذكي
مع مساعد Fi الذكي، يمكنك الحصول على رؤية عميقة لنشاطك المالي.
كيفية التبرّع
سوف يتصل Fi بحساب Gmail الخاص بك ويفحص رسائل البريد الإلكتروني المرتبطة بالتجارة الإلكترونية والمعاملات الأخرى عبر الإنترنت. يؤدي القيام بذلك إلى تمكين Fi من عرض نتائج البحث لاستعلامات مثل "كم أنفقت على أمازون"؟
إن مجرد طرح سؤال "Amazon Spends" قد يكون مفيدًا أيضًا:
أستخدم حسابًا مختلفًا للأنشطة المالية والتسوق. لذا فإن ربط حساب Gmail الخاص بي بـ Fi لا يعرض معلوماتي السرية للخطر. يلزمك التأكد من عدم ربط حساب Gmail الخاص بالعمل أو العمل بأي تطبيق ما لم تكن لديك ثقة كاملة به.
سيُظهر لك هذا المساعد الذكي أيضًا أي اشتراكات نشطة وفواتير ونفقات قادمة والمزيد.
هل يجب أن تفتح لك حساب توفير Fi؟
هذا سؤال مهم، خاصة إذا كنت تفكر في بنك جديد آخر لديه البنك الفيدرالي كشريك. مثل كوكب المشتري.
بمجرد فتح حساب مع Fi، لا يمكنك فتح حساب مع Jupiter دون إجراء عملية إعادة اعرف عميلك (KYC) لدى البنك الفيدرالي.
لقد قمت بتصنيف Fi على أنه نيوبنك رقم 1 في قائمتي.
أجده أفضل بكثير من كوكب المشتري فيما يتعلق بواجهة المستخدم والميزات والفوائد المصرفية.
ومع ذلك، فإن فريق دعم Fi بطيء جدًا. إنه أبطأ بكثير مقارنة بكوكب المشتري، الذي لديه منتدى مجتمعي خاص به.
أنت في حاجة إلى تحديد ما هو كسر الصفقة الخاصة بك. إذا لم يكن الأمر يتعلق بأي شيء سوى الدعم، فإن Fi هو بنك جديد رائع ويمكنك بالتأكيد تفضيل فتح حساب التوفير الخاص بك معهم.
إذا كنت تريد تجربة مصرفية رائعة، ومساعدًا ذكيًا يعمل بالذكاء الاصطناعي للعثور بسرعة على المعاملات والفواتير والمعلومات الأخرى التي تحتاجها، وتجربة سلسة داخل التطبيق، فيجب عليك بالتأكيد حاول فاي.
هل تستخدم فاي؟
اسمحوا لي أن أعرف كيف كانت تجربتك أو أي أسئلة في التعليقات.
أبيراتا شليحة
لقد بدأت باستخدام Fi، وهو تطبيق مصرفي ذكي يساعدني على توفير أموالي وتنميتها. أنا أحب ذلك عموما!