هناك طن من تطبيقات الاستثمار في الهند. وهنا واحد آخر، يسمى MoneyJar.
خلال الأسابيع القليلة الماضية، قمت باختبار تطبيق MoneyJar - وهو عبارة عن منصة استثمارية لصناديق الاستثمار المشتركة "خالية من المصطلحات اللغوية" للمبتدئين.
إليك مراجعة MoneyJar الكاملة لمساعدتك في تحديد ما إذا كان يجب عليك البدء في الاستثمار عبر هذه المنصة أم لا.
ما هي تفاصيل موني جار?
MoneyJar هو مساعد صندوق مشترك منصة الاستثمار. وهو يختلف عن منصات مثل جرو, عملة و ETMoney بطريقتين:
- يتم مساعدتها - تحصل على المساعدة في استثمارك وهناك محافظ مالية برعاية MoneyJar بناءً على عوامل متعددة بما في ذلك المخاطر والقطاع والسيولة.
- تعمل MoneyJar كمستشار - لست مضطرًا إلى مراقبة صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك بانتظام إذا كنت لا ترغب في ذلك - ستعيد MoneyJa موازنة محفظتك نيابةً عنك (ينطبق هذا فقط إذا سمحت بذلك)
في حين أن MoneyJar تساعدك في إستراتيجيتك الاستثمارية، إلا أنها لا تزال منصة استثمارية لصناديق الاستثمار المشتركة بدون عمولة. ليس عليك دفع أي رسوم مقابل خدماتهم.
مهمتهم الأساسية هي "إنشاء نظام بيئي مالي سهل الاستخدام ومجزٍ للجميع."
تم تأسيسها على يد روهان أغاروال وشرينيك باتل في عام 2017 (تم إطلاق منصتهم الفعلية في عام 2018).
لقد تحسنوا كثيرًا منذ ذلك الحين. أصبحت منصة الويب الخاصة بهم أكثر سهولة وقلصت الاحتكاكات الشاملة بين الاشتراك في الاستثمار كثيرًا.
دعونا نتحدث عن MoneyJar الجرار الاستثمارية - منتجهم الرئيسي. ثم سنناقش ما إذا كان يجب عليك البدء في الاستثمار مع MoneyJar.
الاستثمار "الجرار" من MoneyJar
الجرار هي عبارة عن مجموعة من صناديق الاستثمار المتعددة المنسقة في أداة استثمار واحدة بواسطة خبراء MoneyJar. هناك العديد من الجرار بناءً على موضوعات مختلفة مثل:
- جرة آمنة
- لا جرة الإجهاد
- جرة المغامرة
- جرة توفير الضرائب
- كاتب SIP جرة
وأكثر من ذلك.
يتم تصنيف الجرار إلى فئات محددة مثل الاختيارات الأساسية والموضوعية والمتقدمة وMoneyJar. يتكون كل جرة من صناديق استثمار متعددة لتنويع الأصول.
يختار خبراء MoneyJar صناديق الاستثمار المشتركة عبر جميع الجرار. لا يمكنك التبديل بين الصناديق بنفسك.
يتم إعادة تقييم الأموال الموجودة في كل جرة كل ربع سنة وإعادة توازنها إذا لزم الأمر. عادةً ما يتم فرض رسوم على خدمات مثل إعادة التوازن بين الصناديق من قبل الشركات والمنصات والمديرين.
ونظرًا لأن MoneyJar لا تتقاضى أي رسوم مقابل أي من خدماتها، فهذا أمر رائع.
يمكنك اختيار أكثر من جرة واحدة وبدء SIPs أو ببساطة الاستثمار مرة واحدة. لمعرفة المزيد عن هدف الجرة، والأموال الموجودة بداخلها، وتوقعات نمو رأس المال والمزيد، تحتاج إلى النقر فوق رابط مزيد من المعلومات.
ستظهر نافذة منبثقة مثل هذا:
تحتوي نافذة معلومات Jar المنبثقة على بيانات أساسية حول الأداء السابق للأموال بداخلها، ولماذا يوصي خبراء MoneyJar بذلك.
كيف تبدأ الاستثمار مع MoneyJar؟
للقيام بالاستثمار من خلال MoneyJar، إليك بعض الخطوات التي يتعين عليك اتباعها.
الخطوة 1: زيارة MoneyJar.in وإنشاء حساب
الخطوة 2: أكمل KYC الخاص بك. ثم انقر فوق إنشاء جرة.
الخطوة 3: بمجرد الموافقة، تكون جاهزًا لتحديد الجرة. اختر الجرة التي تعتقد أنها تناسب تقييم المخاطر الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كنت موظفًا يتقاضى راتبًا، وليس لديك الوقت أو الرغبة في دراسة السوق، وترغب ببساطة في تنمية جزء من أموالك، فيمكنك اختيار صندوق نمو أو صندوق المؤشر.
الخطوة 4: أدخل المبلغ الذي ترغب في استثماره. اختر وتيرة الاستثمار، إذا كنت تريد بدء SIP، فاختر كل شهر. وإلا، اختر مرة واحدة. ما لم تكن تستثمر في صندوق ELSS لتوفير الضرائب، فليس من المنطقي الاستثمار مرة واحدة في صناديق الاستثمار المشتركة.
الخطوة 5: التحقق من الرسم البياني للإسقاط.
يمكنك أن ترى كيف سينمو استثمارك على مر السنين. افهم أن هذه البيانات ليست مؤشرًا جيدًا جدًا لأداء الصندوق. قم بالتمرير لأسفل الرسم البياني للإسقاط ويمكنك رؤية صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر فيها.
الخطوة 6: عندما تكون مستعدًا لبدء SIP، انقر فوق الزر "استثمار" في الأعلى.
ستلاحظ نافذة تأكيد منبثقة تعلمك بتاريخ خصم مبلغ SIP والشروط والأحكام المهمة الأخرى.
استراتيجية الاستثمار MoneyJar
تستخدم MoneyJar نظرية المحفظة الحديثة كجزء لا يتجزأ من استراتيجيتها الاستثمارية. تُستخدم هذه الإستراتيجية في إنشاء هذه الجرار لك ولأموالك.
تؤكد نظرية المحفظة الحديثة على ثلاث قواعد استثمارية أساسية:
- تنويع
- خطر إعادة التقييم
- أن تكون مستثمرًا عقلانيًا
الأيديولوجية وراء هذه النظرية هي تقليل المخاطر وتعظيم العائدات. وهو مصطلح بهيج للمستثمرين الجدد. أفضل طريقة لوصف ذلك هي: المخاطرة = العوائد.
تساعدك MPT على تحقيق أقصى قدر من العائدات من خلال اقتراح التنويع وإعادة استثمار المكاسب واتخاذ قرارات عقلانية دون مشاعر قهرية. في النهاية، قد لا تتفوق العوائد على أسهم MEME، ولكنها طريقة قوية لبناء الثروة وفرص خسارة جزء كبير من رأس مالك منخفضة جدًا.
ماذا يعني هذا بالنسبة لك كمستثمر؟
نظرًا لأن MoneyJar تقوم بإعداد إستراتيجيتها الاستثمارية استنادًا إلى MPT، فمن المفترض أن تكون قادرًا على تحقيق دخل ثابت دون التعرض كثيرًا لقطاع واحد محدد. لذلك يجب أن تكون قادرًا على التغلب على اضطرابات السوق المفاجئة والانهيارات المواضيعية.
لن تستثمر في أدوات استثمارية محفوفة بالمخاطر ولن تضطر إلى القلق بشأن خسارة رأس مالك. نظرًا لأنك تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة التي تتداول مباشرة في الأسهم، فهناك دائمًا خطر خسارة الأموال. ومع ذلك، فمن النادر جدًا أن يتخلف صندوق استثمار مشترك جيد عن مستثمريه.
ومع ذلك، إذا استثمرت في صناديق الاستثمار المشتركة الخاطئة التي لا تنوع بشكل كافٍ، وتتحمل مخاطر غير ضرورية وتنخرط في خدمات مشبوهة من الداخل، فقد تخسر مبلغًا كبيرًا.
وخير مثال على ذلك سيكون أزمة DHFL وتأثيرها على صناديق الديون المشتركة. ضع في اعتبارك أن صناديق الدين تعتبر أكثر أمانًا من صناديق الأسهم.
احصل على قرض السحب على المكشوف مقابل صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك
يمكنك أيضًا الحصول على قرض مقابل استثماراتك باستخدام Moneyjar. لا يتعين عليك الاستثمار عبر MoneyJar للحصول على قرض، ولكنك ستحتاج إلى ممول مشترك يديره CAMS وحساب بنكي HDFC.
القرض مقابل صناديق الاستثمار المشتركة هو قرض السحب على المكشوف، وهو النوع الذي تحصل عليه من خلال FDs. يبلغ هامش حقوق الملكية لقروض السحب على المكشوف في صناديق الاستثمار المشتركة 50٪ و 70٪ على صناديق الدين.
بمجرد الموافقة على حد السحب على المكشوف، يمكنك التعامل مع هذا القرض كحد ائتماني. لا يتعين عليك دفع الفائدة على إجمالي حد السحب على المكشوف. تنطبق الفائدة فقط على الأموال التي تسحبها من الحد الإجمالي للسحب على المكشوف.
رأيي
في زيارتي الأولى لموقع MoneyJar، جعلني هذا القسم أعتقد أنه سيوفر نوعًا من الأفكار الاستثمارية المدعومة في صناديق الاستثمار المشتركة. أو على الأقل فهم تقييمي للمخاطر والتوصية بالخطط المناسبة بناءً على احتياجاتي.
يقول القسم أعلاه "الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة. واستنادًا إلى ما تخبرنا به، سنكتشف أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.
ومع ذلك، في اللحظة التي تقوم فيها بالتسجيل والبدء في البحث في لوحة التحكم، لن ترى أي استبيان. لا يوجد ما يساعدك على فهم مدى رغبتك في المخاطرة. وهذا يعني أيضًا أنه لا توجد توصية لك.
لاحظ أنهم لا يقولون صراحة أنهم سوف يوصونك بأي صندوق استثمار مشترك (أو مجموعة من الصناديق). يمكنك الاختيار من بين العديد من الجرار المتاحة - ولكن عليك أن تعرف ما تريد – النمو المحافظ أو المعتدل أو العدواني.
لكن الرسالة "واستنادًا إلى ما تخبرنا به، سنكتشف أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها. يضلل إلى حد ما. بيوس يمكنك أن تخبرهم بأي شيء لأنهم لا يسألون.
على سبيل المثال، إذا قمت بالتسجيل في منوط أو INDMoney، تحصل على استبيان مفصل يساعد هذه المنصات على فهم تقييم المخاطر الخاصة بك. ما مدى رغبتك في أن تكون عدوانيًا أو محافظًا في استثماراتك. ثم يقدمون محافظ منسقة بشكل منفصل لملفات تعريف المخاطر المختلفة.
INDMoney لديه سلال – على غرار ما يقدمه MoneyJar. يمكنك إنشاء هدف في تطبيق INDMoney، واعتمادًا على طبيعة هدفك والمبلغ الإجمالي ودخلك والوقت اللازم للوصول إلى الهدف، يتم عرض سلة محددة من صناديق الاستثمار المشتركة عليك. ومن ثم يمكنك أيضًا التنبؤ بمدى السرعة التي ستصل بها إلى هدفك، وما إذا كان سيكون هناك عجز، ومقدار الضريبة ونسبة النفقات التي تحتاج إلى دفعها والمزيد. إنها تجربة أفضل بكثير إذا كنت على استعداد لقضاء بعض الوقت في التعلم.
إذا كنت شخصًا يحتاج ببساطة إلى البدء في الاستثمار في صناديق الاستثمار وتقليل المخاطر الإجمالية لخسارة الأموال عن طريق اختيار الصناديق الخاطئة، فإن MoneyJar هي منصة مثالية.
أو ربما إذا كان لديك هدف قصير المدى في ذهنك.
انه سهل. هذه هي أكبر ميزة لـ MoneyJar.
بعد قيامك بالتسجيل، انتظر بضع دقائق حتى تتم الموافقة على حسابك وستكون جاهزًا للاختيار من بين عشرات الجرار المختلفة. كل وعاء مخصص لتحقيق هدف ما، ولك الحرية في اختيار أي منها.
ببضع نقرات، يتم بدء SIPs الخاصة بك. نظرًا لأنها منصة استشارية، يمكنك أيضًا اختيار السماح بإعادة موازنة محفظتك الاستثمارية حتى لا تضطر إلى القلق بشأن صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك. الذي يبدو صحيحا تماما. لأنه إذا كنت ستقضي بعض الوقت في التفكير في الأموال التي تستثمرها في صناديق الاستثمار المشتركة، فمن الأفضل أن تبدأ في فهم سوق الأوراق المالية.
لقد أبهرني MoneyJar حقًا باختيار صناديق الاستثمار المشتركة في جراراتها. حتى عندما تختار من بين بعض جرارات (النمو) القوية، فإن الأموال التي يتم تخصيص أموالك لها تكون قوية جدًا ومنخفضة المخاطر ولها معدل تقلب منخفض. لقد تغلبوا على INDMoney في هذا الصدد.
اترك تعليق