كم منكم كان سيطلب من والديك الذهاب إلى البنك وإيداع الأموال في حسابك المصرفي؟
نعم، أستطيع أن أسمعك تقول "لماذا؟".
لقد غيرت التكنولوجيا والابتكارات في مجال الخدمات المصرفية حياتنا، وهي جميعها تهز عوالم المال والتكنولوجيا، وتعيد تعريف كيفية تفاعلنا مع بعضنا البعض ماليًا.
وبالكاد بدأت.
تستعد البنوك والمؤسسات المالية للجيل القادم من العملاء الرقميين من خلال اعتماد تقنيات جديدة، مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وسلسلة الكتل، وروبوتات الدردشة.
ولهذا الغرض، فإنهم يعقدون شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لاستكشاف طرق جديدة ومبتكرة لتحسين تجربة العملاء.
في هذه المقالة، سأقوم بمراجعة جميع المنتجات التي تقدمها شركة Niyo Solutions Inc. - شركة التكنولوجيا المالية الرائدة في الهند، والتي تجعل الخدمات المصرفية أكثر بساطة وذكاءً من خلال وضع حسابك البنكي واستثماراتك وبطاقات الدفع في مكان واحد.
حول نيو
سنة التأسيس: 2015
مؤسسو: فيناي باجري وفيريندر سينغ بيشت
كبار المستثمرين: Tencent، وSocial Capital، وHorizon Ventures، وPrime Ventures Partners، وJS Capital
عدد العملاء: أكثر من 1.5 مليون عميل
المنتجات: نيوكس, نيو جلوبال, نيو بهارات, نيو المال
لقد قمت بفحص جميع المنتجات الرائعة من Niyo.
إليكم تقييمي لـ Niyo و NiyoX بالإضافة إلى منتجات التكنولوجيا المالية الأخرى التي يقدمونها.
نيوكس (المعروف أيضًا باسم NiyoX-Equitas)
باعتباري من جيل الألفية، أعلم كم قد يكون الأمر مزعجًا عندما تريد فتح حساب مصرفي، ولكن عليك الاختيار بين الذهاب إلى فرع البنك شخصيًا أو استخدام تطبيق الهاتف المحمول البطيء.
نحن لسنا سعداء بالنظام المصرفي. نحن نشكو من أنها مكلفة للغاية، وبطيئة للغاية، ولا تقدم خيارات ملائمة كافية.
عقدت Niyo شراكة مع بنك Equitas Small Finance Bank لإنشاء NiyoX - نيوبنك.
تحاول NiyoX حل هذه المشكلات من خلال توفير حساب Neobank 2 في 1 الذي يعتني بمدخراتك واستثماراتك.
يقدم حسابًا مصرفيًا بدون عمولات صناديق الاستثمار وفائدة تصل إلى 7% سنوياً على المدخرات.
فيما يلي أفضل ميزات حساب NiyoX:
- سوف تحصل على حساب توفير ذو رصيد صفري ("لا يوجد حد أدنى للرصيد")
- لن تضطر إلى دفع أي نوع من العمولات أثناء شراء Direct صناديق الإستثمار من خلال NiyoX ('0% عمولة على صناديق الاستثمار المشتركة')
- تحصل على فائدة تصل إلى 7%* سنويًا على مدخراتك
*3.5% حتى 1لاك روبية،
6٪ فوق روبية. 1lac وتصل إلى روبية. 5 لاك,
7٪ فوق روبية. 5lacs وتصل إلى روبية. 50لاك,
5.5٪ فوق روبية. 50 لاك
- إحدى الميزات الفريدة التي أحبها أكثر هي أنه يمكنك اختيار التصميم الموجود على بطاقة الخصم الخاصة بك والذي يناسب شخصيتك.
- يمكنك اختيار الاستثمار التلقائي للتغيير الاحتياطي في كل مرة تنفق فيها. سيقوم النظام تلقائيًا باستثمار التغيير الاحتياطي عندما يتراكم إلى روبية. 100/-
- وهو يوفر ما يصل إلى 5 آلاف روبية هندية من التأمين الذي تغطيه شركة DICGC، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لبنك RBI.
- يمكنك قفل/فتح بطاقتك أو ضبط/إعادة تعيين رقم التعريف الشخصي لبطاقتك بنفسك عبر التطبيق.
- ميزة مبتكرة أخرى هي أنه يمكنك إخفاء رصيدك من الشاشة في تطبيق الهاتف المحمول بإشارة من يدك.
- يأتي تطبيق NiyoX مع برنامج Equinox Reward ويمكنك أيضًا الحصول على مكافآت عن طريق إحالة أصدقائك.
هناك ميزتان مثيرتان ستتوفران قريبًا:
- يمكنك استيراد وتتبع محفظة صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك بالكامل بسهولة من بوابة واحدة، أي NiyoX.
- يمكنك الاستثمار في FD والحصول على أسعار فائدة مثيرة.
هناك مشكلة واحدة فقط وجدتها في التجربة الشاملة وهي ذلك NiyoX غير متوفر حاليا في جزر أندامان ونيكوبار، أروناشال براديش، آسام، بيهار، دادرا وناجار هافيلي، دامان وديو، جوا، جامو وكشمير، جهارخاند، لاكشادويب، مانيبور، ميغالايا، ميزورام، ناجالاند، أوديشا، سيكيم، تريبورا، البنغال الغربية والشرقية. .
الحكم: الحساب البنكي الرقمي في غضون 100 ثانية باستخدام PAN وAadhar فقط هو أمر معجزة.
لذا فإن NiyoX يغير حياة الناس ويوصى به بنسبة 100%.
بالإضافة إلى ذلك، في المستقبل، قد تتعاون Niyo مع المزيد من البنوك لتوسيع نطاقها وزيادة إمكانية الوصول إليها. لمزيد من التفاصيل، انقر فوق هنا للعثور على شروط وأحكام NiyoX.
انقر أدناه لتنزيل تطبيق NiyoX وفتح حساب عبر الإنترنت
نيو جلوبال
إذا كنت تسافر إلى الخارج كثيرًا، فإن الحصول على بطاقة فوركس يمكن أن يكون منقذًا لحياتك.
يعد الحصول على العملة الصحيحة أمرًا ضروريًا نظرًا لارتفاع السعر الذي تدفعه في التحويلات. بالإضافة إلى ذلك، فإن حمل النقود في كل مكان ليس بالأمر المثالي - فهي تضيع بسهولة وتصبح عبئًا على محفظتك.
تتمتع بطاقات الفوركس بميزة السماح لك بتحويل عدة عملات إلى عملة واحدة واحدة، لذلك لا يتعين عليك التعامل مع عدة بطاقات مختلفة لرحلاتك الدولية.
Niyo Global هي بطاقة فوركس قديمة جديدة تأتي مع مجموعة من الميزات مما يجعلها فريدة من نوعها، وبأسعار معقولة، ورائعة.
بالنسبة للطلاب، أطلقت Niyo بطاقة فوركس للطلاب مع الأخذ في الاعتبار متطلبات الطالب الذي يدرس في الخارج. انقر هنا لمزيد من التفاصيل.
دعونا نرى ما الذي يجعل Niyo Global متفوقًا على بطاقات الفوركس الأخرى:
- سوف تحصل على بطاقة فيزا كارد بدون أي رسوم إضافية. أليس رائعا؟ ومع ذلك، أود أن أضيف أنه سيتم تطبيق رسوم صرف العملات فيزا بنسبة 1٪.
- يمكنك تحميل حسابك بالروبية الهندية والإنفاق في أكثر من 150 دولة.
- يمكن أن تحقق المدخرات في رصيد حسابك عوائد تصل إلى 5% أثناء سفرك.
- تتوفر ميزات مثل محدد موقع أجهزة الصراف الآلي ودعم الدردشة ومحول العملات المباشر على التطبيق.
- أفضل ميزة أحبها هي الوصول إلى صالات المطارات المختلفة حول العالم. هذا مشروط ويختلف حسب حسابك.
- يمكنك قفل/فتح بطاقتك أو ضبط/إعادة تعيين رقم التعريف الشخصي لبطاقتك بنفسك عبر التطبيق.
- وهو يوفر ما يصل إلى 5 آلاف روبية هندية من التأمين الذي تغطيه شركة DICGC، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لبنك RBI.
سلبيات:
- قبول منخفض في بعض البلدان مثل تايلاند وإندونيسيا وغيرها.
- خاصية تحميل الأموال من خلال البطاقة الائتمانية غير متوفر.
- قبول منخفض في خدمات مثل سيارات الأجرة وما إلى ذلك.
الحكم: لا شك أن Niyo Global هو منتج رائع مليء بالعديد من الميزات، ولكنني أنصحك بحمل بطاقة فوركس بديلة أيضًا في حالة انخفاض القبول في أي مكان.
ملحوظة: يتوفر حاليًا نوعان مختلفان من Niyo Global:
نيو العالمية DCB و نيو العالمية SBM
هناك اختلافات قليلة جدًا بين البطاقتين.
يمكنك اختيار البطاقة التي تختارها. لقد قمت بتغطية Niyo Global SBM في هذه المراجعة.
ومع ذلك، يمكنك النقر أدناه للعثور على جدول الرسوم والشروط والأحكام الخاصة بكلتا البطاقتين.
- نيو العالمية SBM الشروط والأحكام
- نيو العالمية SBM جدول الرسوم
- نيو العالمية DCB الشروط والأحكام
- نيو العالمية DCB جدول الرسوم
نيو بهارات
حساب الراتب الرقمي هو نوع من كشوف المرتبات الجديدة. إنه لمن لديه وظيفة تدفع بالساعة أو باليوم.
Niyo Bharat هكذا، لكنها ليست مجرد كشوف مرتبات؛ إنها أيضًا خطة ادخار وخطة معاشات تقاعدية.
علاوة على ذلك، يمكن استخدامه لحجز السفر، وإرسال الأموال إلى الأصدقاء والأقارب، ودفع فواتير الخدمات، وشراء الأشياء عبر الإنترنت، والقيام بأي شيء تستخدم محفظتك عادةً من أجله.
تعمل منصة Niyo Bharat على تمكين السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية في الهند من خلال الرصيد الصفري مع خدمات مصرفية مختارة قوية.
أجده نظامًا بسيطًا وقابلاً للتطوير ومُمكّنًا في نهاية المطاف لشرائح المجتمعات المحرومة ماليًا من خلال نماذج مبتكرة للمؤسسات الاجتماعية يقودها فريق مثالي يتمتع بخبرة واقعية.
وتتمثل النقاط الرئيسية في انعدام التوازن، والاستخدام المجاني، ومنصة قابلة للتشغيل المتبادل - يتم تمكينها عن طريق الاتصال الرقمي في نظام قائم على البطاقة.
مثل أي شيء جديد في الهند، كان نيو بهارات مثيرًا للجدل في البداية. الآن لا توجد مشاكل معها على الإطلاق. الناس يحبون ذلك.
فيما يلي قائمة بأفضل ميزات Niyo Bharat:
- سوف تحصل على بطاقة مسبقة الدفع مجانية مدى الحياة بدون رصيد.
- إنها واحدة من البطاقات والتطبيقات الأكثر أمانًا مع خيارات قفل/فتح/حظر البطاقة.
- أبرمت بنوك مثل ICICI وYes Bank وDCB شراكة مع Niyo Bharat.
- إحدى الميزات التي تعجبني أكثر في Niyo Bharat هي أن خيارات 10 لغات عامية متوفرة في التطبيق. يمكنك اختيار اللغة التي تناسبك.
- يمكنك عرض دفتر الحسابات الجاري، وتنزيل البيانات المخصصة، ورفع تذاكر الدعم، كل ذلك بلغتك الأم.
- يمكنك تحويل الأموال إلى مستخدمي Niyo بنقرة واحدة فقط.
هناك مشكلة واحدة فقط وجدتها وهي أن تطبيق iOS لـ Niyo Bharat لم يتم تطويره بعد.
حكم: يتم استخدامه حاليًا من قبل أكثر من 11 مستخدمًا و9 آلاف شركة، Niyo Bharat هو منتج يوفر الراحة والشفافية. بدأت المزيد والمزيد من الشركات في قبول العملات الرقمية في الوقت الحاضر، وإذا كنت من محبي التسوق عبر الإنترنت أو حتى فقط توفير المال في كل مرة تقوم فيها بالشراء عبر الإنترنت، فإن Niyo Bharat يستحق النظر فيه!
انقر هنا لتنزيل تطبيق Niyo Bharat وفتح حساب عبر الإنترنت.
نيو المال
صنع و توفير المال هو حلم بالنسبة لمعظم. الثراء ليس بهذه السهولة.
ولكن هناك Niyo Money للإنقاذ! Niyo Money هو تطبيق ذكي لإدارة الثروات يتيح لك الاستثمار فيه صناديق الاستثمار المشتركة المباشرة (MFs)، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، و الأسهم.
مع Niyo Money، يمكنك الحصول على استشارات Robo من أفضل مديري محافظ MF في الهند، مما يساعدك على تنمية أموالك مدى الحياة.
قد يبدو الأمر جنونيًا، لكن Niyo Money ترغب في إحداث تغيير جذري في صناعة الاستشارات المالية من خلال منصة مختلطة للاستشارات والروبوتات. يدمج تطبيق إدارة الثروات الذكاء الاصطناعي مع المستشارين البشريين لإنشاء "مزيج من المستقبل".
دعونا نرى أفضل الميزات في الكل في واحد تطبيق الاستثمار دعا نيو المال:
- يمكنك الاستثمار في أكثر من 5000 صندوق استثمار مباشر بدون رسوم عمولة على الإطلاق.
- يمكنك بسهولة تتبع استثماراتك قصيرة وطويلة الأجل في مكان واحد. الأهداف قصيرة المدى هي أي أموال تريد تحويلها وإنفاقها خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
- من خلال إعادة موازنة المحفظة بنقرة واحدة، يمكنك ضبط تخصيص أصولك تلقائيًا ليناسب أهدافك الاستثمارية.
- يمكنك فتح 100% عبر الإنترنت تداول الأسهم حساب خالي من المتاعب وسهل الاستخدام. يعد فتح حساب تداول الأسهم عبر الإنترنت أمرًا سريعًا وسهلاً، ويمكنك البدء والتداول خلال دقائق.
- لا يتعين عليك دفع رسوم فتح الحساب باستخدام خطة وساطة ثابتة تصل إلى 20 روبية هندية لكل عملية تداول. تقدم Niyo Money واحدة من أقل رسوم AMC في الصناعة!
هناك ميزتان مثيرتان ستتوفران قريبًا:
- اطلع على الاستثمار في الأسهم الدولية مثل أمازون وجوجل وغيرها.
- يمكنك الاستثمار في FD والحصول على أسعار فائدة مثيرة.
الحكم: أعتقد أن Niyo Money عبارة عن منصة رائعة عبر الإنترنت للمستثمرين الذين يبحثون عن متجر شامل للبدء في محفظتهم الاستثمارية الجديدة. رسومهم تنافسية وخدمة العملاء الخاصة بهم على الكرة.
إنهم يقدمون كل شيء بدءًا من الأسهم وحتى الأموال، لذا فإن خياراتك محدودة فقط بمقدار أموالك التي تريد استثمارها. والأفضل من ذلك كله، أنهم يظلون ناجحين لأنهم يدعمونك حقًا ويهتمون بحماية أموالك.
لمزيد من التفاصيل ، انقر فوق هنا للعثور على شروط وأحكام Niyo Money.
انقر هنا لتنزيل تطبيق Niyo Money وفتح حساب عبر الإنترنت.
شهدت الصناعة المصرفية الكثير من التغيير في العقود الماضية، ولكن لا يزال من الصعب على الشركات الصغيرة التنافس مع الشركات الأكبر.
يريد Niyo كسر هذه الحواجز، ولهذا السبب قاموا ببناء الخدمة المصرفية النهائية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. سواء كنت تدير أموالك أو تحتاج إلى مساعدة في حفظ كتبك بشكل منظم، فإن Niyo لديه كل شيء.
تم تصميم خدمات Niyo المصرفية لمساعدتك على إدارة أموالك واتخاذ أفضل القرارات المالية الممكنة.
روتشي شارما
ما هو الاستعراض حول قبول بطاقة Niyox Forex في الولايات المتحدة الأمريكية؟