يعد نظام التقاعد الوطني (NPS) مخططًا رائعًا لتوفير الضرائب وبناء ثروة هائلة للتقاعد.
لا يقوم جيل الألفية بتوفير المال بالطريقة التقليدية، وهي الودائع الثابتة والودائع المتكررة. وهم يميلون إلى النظر إلى الاستثمارات التي توفر فوائد متعددة، مثل أموال توفير الضرائب.
فكر في NPS كحساب توفير قسري. بمجرد إيداع أموالك، يتم قفلها حتى يبلغ عمرك 60 عامًا، حسنًا نوعًا ما.
هذا هو السبب في أنها ليست رائعة مثل الأسهم أو صناديق الاستثمارولكن هذا أفضل بالنسبة للمستثمرين العاديين.
فيما يلي 6 فوائد لامتلاك حساب NPS.
عوائد مضمونة عندما تلعب بأمان
سيوفر لك NPS عوائد مضمونة إذا اخترت عدم الاستثمار بقوة في الصناديق عالية المخاطر.
يسمح لك NPS بوضع أموالك في الأسهم. تتم مشاركة أموالك بين أربع فئات من الأصول وهي السندات الحكومية، وأسهم الأسهم، وديون الشركات، و صناديق الاستثمار البديلة.
لتسهيل الأمر على المبتدئين، يتضمن تخصيص مساهمة NPS خيارين:
- الاختيار التلقائي
- الاختيار النشط
عند بدء حساب NPS ذو الاختيار التلقائي، لديك خيارات الاستثمار التالية للاختيار من بينها:
- معتدل
- محافظ
- العدواني
سيؤدي اختيار الاستثمار المعتدل إلى تقسيم 50% من مساهمتك إلى صناديق الأسهم عالية المخاطر. مع تقدمك في السن، تنخفض نسبة مساهماتك المخصصة لأسواق الأسهم.
إن اختيار نهج الاستثمار المحافظ هو ما أسميه اللعب الآمن. كما يفعل أصحاب العقلية المحافظة، يتم تخصيص 25٪ فقط من مساهماتك لصناديق الأسهم. يتم تخفيض هذا أيضًا مع تقدمك في السن.
يأتي نهج الاستثمار الجريء مع أعلى المخاطر بالإضافة إلى عوائد أعلى. هذا النهج مخصص للأشخاص الذين حققوا أهدافهم المحددة ويتطلعون إلى العيش مثل الملك حتى عند التقاعد. ستخصص Going Aggressive 75% لمساهماتك في سوق الأسهم.
يتيح لك الخيار النشط تحديد المبلغ الذي ترغب في استثماره في كل فئة من فئات الأصول. يمكنك اختيار زيادة ما يصل إلى 30% من الأسهم، و100% على السندات الحكومية، و100% على ديون الشركات.
من خلال عدم اختيار استثمار المزيد في الأسهم وتخصيص أموالك في أصول الدين والسندات الحكومية، يمكنك ضمان عوائد جيدة على المدى الطويل. على أية حال، سيكون ذلك أفضل من صناديق الاستثمار المفتوحة وصناديق الاستثمار السائلة.
حماية
هناك مستويين من NPS:
- الطبقة - أنا
- المستوى - الثاني
أي مساهمات في حساب الطبقة – I تكون مقفلة لمدة لا تقل عن 3 سنوات من المساهمة المستمرة. هذا حساب تقاعد حقيقي، مشابه لحساب Roth IRA في الولايات المتحدة.
بمجرد أن تضع أي أموال في حساب Tier – I NPS، فإنها تظل هناك حتى تبلغ 60 عامًا. لا توجد طريقة يمكنك من خلالها سحب أكثر من 25% من الأموال من رصيد التقاعد الخاص بك.
يعد هذا النوع من الادخار القسري فعالاً للغاية خاصة عندما تكون شخصًا لديه عادة سيئة تتمثل في إنفاق الأموال من حساب التوفير.
إذا اخترت الاستثمار بنهج محافظ، فسيتم استثمار أموالك في السندات الحكومية وديون الشركات. كلا هذين الأصلين أكثر أمانًا وأمانًا من الحصول على عوائد سلبية على المدى الطويل.
الآن أصبح حساب Tier – II سائلاً. يمكنك الإيداع والسحب بقدر ما تريد، دون قيود.
نظرًا لأن Tier – II هو خيار استثمار طوعي، فإن الخصم الضريبي لا ينطبق على الأموال التي تودعها فيه.
لك الحرية في اختيار وتغيير مدير الصندوق الخاص بك أو نسبة تخصيص الأصول مرتين في السنة. في كلا المستويين.
تذكر إيداع أي أموال متبقية بعد كل نفقاتك المطلوبة في حساب Tier – I NPS. لا تريد أي أموال طارئة فيها لأنك لن تتمكن من الوصول إليها عندما تكون في أمس الحاجة إليها.
المزايا الضريبية
باستخدام حساب Tier – I NPS، يمكنك توفير ما يصل إلى 2,00,000 روبية هندية على ضريبة الدخل الخاصة بك كل سنة مالية.
يمكنك المطالبة بما يصل إلى 1,50,000 بموجب القسم 80 CCD (1) و50,000 إضافية للمشتركين تحت 80CCD (1B).
عندما تبلغ 60 عامًا، يُسمح لك بسحب ما يصل إلى 60% من مجموعتك بالكامل. يتم حجب الباقي بنسبة 40٪ لتتمكن من الحصول على معاشات تقاعدية منتظمة كل شهر.
عندما تقوم بسحب الأموال، لن يتم فرض ضريبة على رصيد التقاعد الخاص بك (إجمالي مبلغ الاستثمار الخاص بك) ككل. 40% من إجمالي المبلغ الخاضع للضريبة من قبل الحكومة بموجب جداول ضريبة الدخل العادية للسنة المالية.
أما نسبة الـ 60٪ المتبقية التي يمكنك سحبها ستكون معفاة من الضرائب.
وهذه فائدة كبيرة للاستثمار في NPS. لن تقوم فقط بتوفير 2,00,000 ضريبة سنوية، بل سيكون لديك الكثير من الضرائب لإنفاقها في الستينيات من عمرك. دون القلق بشأن أي إدارة الضرائب.
خيارات السيولة
دعونا نلقي نظرة أخرى على كليهما، المستوى – الأول والمستوى – الثاني لحساب NPS.
المستوى – أساعدك في إنشاء صندوق تقاعد من خلال عدم السماح لك بسحب أي أموال خلال السنوات العشر الأولى. لا يسمح لك بسحب أي أموال حتى تصل إلى 10 عامًا إلا إذا:
- كنت تخطط لشراء منزلك الأول
- لديك مرض خطير
- بحاجة إلى المال لأسباب مثل التعليم العالي، وزواج الأطفال
يجب أن تكون مجموعتك مساوية أو أكثر من 1,00,000 لإجراء السحب من حساب Tier – I. وعليك أن تجني ما لا يقل عن 6,000 روبية هندية كل عام للحفاظ على حساب NPS الخاص بك نشطًا.
هناك سيولة قليلة جدًا في الطبقة - ومع ذلك، يمكنك سحب الأموال عندما تحتاج إليها لسبب خاص. تستغرق عملية السحب وقتًا، لذا ستحتاج إلى القيام ببعض التخطيط مسبقًا.
يجب أن يذكرك هذا أيضًا بعدم استثمار أي أموال تخطط لاستخدامها في المستقبل القريب، مثل السنوات الخمس القادمة.
ألقِ الآن نظرة على Tier – II، حساب NPS الطوعي.
يتيح لك المستوى – II المساهمة بالمبلغ الذي تريده. وقم أيضًا بسحب المبلغ الذي تريده، وقتما تشاء.
لا توجد قيود على حسابات المستوى الثاني. إنها أموال سائلة إلى حد كبير يتم استثمارها في نفس فئات الأصول مثل Tier – I.
الأمر فقط أنك لن تحصل على أي معاش تقاعدي شهري من المستوى الثاني. لذا، إذا كانت خطتك هي إنشاء مجموعة لتلقي معاشات تقاعدية شهرية في أيامك القديمة، فاختر Tier - I.
بالنسبة للأهداف قصيرة المدى، فإن المستوى الثاني هو الذي يجب اختياره.
عوائد عالية وتأثير يضاعف
من خلال اتباع نهج استثماري قوي، فإنك تتطلع إلى عوائد أعلى من المتوسط وربما عالية جدًا اعتمادًا على السوق.
من خلال استثمار أكثر من 75% من مساهماتك في صناديق الأسهم، يمكن أن تكون العائدات أعلى بكثير من 10%.
بالتأكيد أعلى من صناديق الاستثمار السائلة وصناديق الديون.
هناك فائدة أخرى للاستثمار بانتظام في NPS وهي مضاعفة عائد استثماراتك.
بالنظر إلى أنك تبدأ حساب NPS في سن 25 عامًا، ففي غضون 35 عامًا، ستصبح مساهماتك البالغة 1,000 شهريًا 38,28,277 إذا أخذنا متوسط فائدة قدره 10%.
واستثمارك الفعلي لمدة 35 سنة يساوي 4,20,000. هذا ما يقرب من 10X من استثمارك الفعلي.
في حالتي، كنت أساهم في NPS الخاص بي منذ أن كان عمري 18 عامًا. وهذا يعني أن مساهمتي البالغة 1,000 (أساهم أكثر) كل شهر ستصبح 70,57,183 على نفس الفائدة البالغة 10%.
لذا، لديك الآن سبب وجيه للبدء مبكرًا.
لا يوجد سقف للاستثمار في المستوى 2
لا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك استثماره في حساب NPS من المستوى الثاني.
ليس لدى Tier – II أي حد لا يمكنك من خلاله إيداع المزيد من الأموال.
أيًا كانت الأموال المتبقية لديك بعد إنشاء صناديق الطوارئ الخاصة بك، ومشتريات الأسهم، ومدفوعات الضمان والنفقات، فيمكن إيداعها في NPS Tier – II.
يمكنك بسهولة سحب هذه الأموال في أي وقت. قم بتبديل نظام الاستثمار أو التحويل إلى حساب NPS Tier – I. يمكنك إعداد تعليمات دائمة أسبوعية ومشاهدة استثمارك ينمو على الطيار الآلي.
ضع في اعتبارك أن الأموال المودعة والفوائد المكتسبة من حساب Tier – II NPS تخضع للضريبة.
من المؤكد أن هناك العديد من الفوائد لحساب NPS التي تجعلك تفكر في الحصول عليه.
انقر هنا لتسجيل حساب NPS الخاص بك.
إنها طريقة رائعة لتوفير أموال إضافية والتخطيط لتقاعدك ومستقبلك حيث تعلم أنك ستحتاج إلى المال لتعيش حياة قديمة سعيدة.
أي أسئلة؟ اسمحوا لنا أن نعرف في التعليقات.
اترك تعليق