لمساعدتك على البدء في أسرع وقت ممكن، قمت بإعداد هذه القائمة لتطبيقات التكنولوجيا المالية في الهند. مصنفة إلى أقسام مختلفة.
في كل قسم، سأذكر ببساطة تطبيقًا/منصة واحدة للتكنولوجيا المالية والتي تعد ببساطة الأفضل في فئتها.
لماذا؟
نظرًا لوجود المئات من القوائم عبر الإنترنت حيث يمكنك العثور على العشرات من المنصات الموصى بها للاستثمار والادخار وأبحاث السوق والمزيد.
ولكن هذا يجعل الأمر صعبًا بالنسبة للمبتدئين لأنه يخلق معضلة الاختيار. هذه ليست قائمة "ما أستخدمه"، لا يهم ما أستخدمه.
بدلاً من ذلك، من المفترض أن تساعدك هذه القائمة على البدء ولا داعي للقلق بشأن التعرض للاحتيال أو اختيار النظام الأساسي الخاطئ.
هذه قائمة بما يمكنك استخدامه إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ الاستثمار أو توفير أموالك.
الاستثمار في سوق الأوراق المالية
زرودا
Zerodha هي أفضل منصة للاستثمار في الأسهم. إنها ليست سهلة الاستخدام فحسب، ولكنها أفضل بكثير من أي منصة وساطة خصم أخرى في الهند.
Zerodha هي شركة وساطة للخصم، تأسست في عام 2010 على يد نيثين ونيخيل كاماث. إنه يتقاضى رسومًا ثابتة، وهو ما فعلوه أولاً في الهند. تسليم الأسهم مجاني ولا يتوجب عليك دفع أي رسوم شهرية.
باستخدام حساب Zerodha، يمكنك الوصول إلى منصات استثمارية متعددة مثل:
- Kite – تطبيق التداول الرئيسي الخاص بهم.
- وحدة التحكم – لوحة تحكم مسؤول المكتب الخلفي مع معلومات الحساب الموحدة وبيانات الاستثمار والممتلكات والضرائب والمزيد.
- عملة – مباشر تطبيق استثمار صناديق الاستثمار المشتركة
- اسكواش – مكان واحد للتعرف على التمويل
كما يسمح لك بالاتصال بتطبيقات الطرف الثالث عبر واجهة برمجة التطبيقات. مثل TickerTape، الذي يسمح لك بتحليل مقتنياتك دون إدخال يدوي ومجاني.
تقدم Zerodha أيضًا تداول السلع والعقود الآجلة و خيارات التداولوإصدارات SGBs ومشتقات العملات والاكتتابات العامة والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وهامش حقوق الملكية عن طريق رهن الأسهم.
كما أنه يتكامل مع SmallCases. منصة يتم فيها تجميع الأسهم في أداة استثمارية واحدة يمكن شراؤها كأصل لتقليل المخاطر والحصول على عوائد أفضل من مؤشر الفئة.
Kite by Zerodha هو أفضل تطبيق تداول ستجده في الهند. لا يوجد تطبيق آخر مثله. بسيطة، وسهلة التنقل، ومليئة بالكثير من المعلومات للبحث عن شركة ما، ومساحة جميلة لتتبع ممتلكاتك، ومواقفك، والمزيد.
بالإضافة إلى ذلك، يسمح لك Zerodha ببدء SIPs وإنشاء مجموعات خلفية من الأسهم. مثلك تماما الاستثمار في صناديق الاستثمار ومن خلال خطط الاستثمار الشهرية، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه مع الأسهم باستخدام Zerodha.
الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة – مباشرة تفعل ذلك بنفسك
جرو
مع Groww، يمكنك البدء في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة خلال دقائق. إنه تطبيق الاستثمار المفضل لدي من بين كل ما اختبرته حتى الآن.
يعد Groww صديقًا للغاية للمبتدئين ويجعل الاستثمار ممتعًا وسهلاً وخاليًا من الاحتكاك.
لا توجد رسوم صيانة الحساب. إنه مجاني تمامًا. إنهم لا يتقاضون أي عمولات على مشتريات صناديق الاستثمار المشتركة.
يسمح لك Groww أيضًا بالاستثمار في:
- الأسهم الهندية
- الاسهم الامريكية
- الذهب الرقمي
- الودائع الثابتة
- السندات
- الاكتتابات
وأكثر من ذلك.
يمكنك إعداد SIPs، وتغيير مبلغها وتاريخها وقتما تشاء، وتتبع استثماراتك الخارجية داخل Groww. لديهم فريق دعم نشط ومفيد للغاية أيضًا.
بشكل عام، إنها الطريقة الأسهل لبدء رحلتك الاستثمارية. وهو مجاني تمامًا.
الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة – مباشرة ساعد
موني جار
MoneyJar هي منصة أوصي بها للموظفين المشغولين بأجر. أو الأشخاص الذين يرغبون ببساطة في البدء في استثمار أموالهم ولكن ليس لديهم الوقت أو الإرادة لدراسة السوق.
كيف يختلف MoneyJar عن Groww؟
مع MoneyJar، لن تتمكن من اتخاذ قراراتك الاستثمارية "بشكل كامل". يوجد نظام معمول به وفريق من الخبراء لمساعدتك.
هناك سلال من صناديق الاستثمار المشتركة (صندوقين أو أكثر مجتمعين كأداة استثمارية واحدة) تسمى جارز. هذه الجرار عبارة عن أهداف مرتبة بناءً على رغبتك في المخاطرة وهدفك الاستثماري.
تم تصميم الجرار لتحقيق أهداف قصيرة المدى، وأهداف عدوانية/محافظة، وأهداف طويلة المدى والمزيد. يتم اختيار الأموال الموجودة في هذه الجرار بعناية لتمنحك أفضل النتائج الممكنة في الوقت المناسب وبما يتناسب مع المخاطر التي تم تحملها.
أفضل ما في الأمر هو أنهم يقومون بإعادة توازن ربع سنوي لمرطباناتك إذا لزم الأمر. والتي لن تحصل عليها مجانًا 99 من أصل 100 مرة.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت بحاجة إلى أي توجيه أو مساعدة في استثماراتك، فيمكنك التواصل مع فريق MoneyJar وسيساعدونك وجهًا لوجه.
تتبع جميع استثماراتك في لوحة تحكم واحدة
INDmoney
INDmoney هو تطبيق فريد من نوعه. لا يوجد تطبيق آخر في الهند حتى الآن يقترب مما يقدمه.
باستخدام تطبيق واحد، INDmoney، يمكنك تتبع جميع الاستثمارات التي قمت بها والمرتبطة ببريدك الإلكتروني ورقم PAN في مكان واحد. الأسهم الخاصة بك، PPF، EPF، الحساب المصرفي، صناديق الاستثمار المشتركة، NPS، AIFs وأكثر من ذلك.
كما يسمح لك أيضًا بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة بدون عمولة، وشراء الأسهم الأمريكية دون دفع رسوم التحويلات الخارجية، والاستثمار في صناديق FD دون حساب مصرفي.
يقوم INDmoney بدمج استثماراتك والتزاماتك، ثم يقوم بحساب صافي ثروتك. أي القروض بطاقة إئتمان يتم خصم الالتزامات التي قد تكون لديك من استثماراتك ومن ثم يظهر لك صافي ثروتك.
يحتوي على أداة رائعة لتتبع الأسهم، والتي تمنحك أيضًا توصيات الشراء/الاحتفاظ/البيع (فقط على العضوية المدفوعة).
توفر لك INDmoney أيضًا خدمات مكتب العائلة.
بشكل عام، إذا كنت تتطلع إلى توحيد استثماراتك وكذلك الاستثمار في الأسهم الأمريكية مجانًا، فإن INDmoney تستحق التدقيق.
لقد كتبت عن INDmoney بالتفصيل التام هنا. في الواقع، لقد كتبت المقال الأكثر تفصيلاً عن INDmoney هناك.
تتبع أموالك ومدخراتك ونفقاتك
المحفظة من BudgetBakers
يعد تطبيق Wallet by BudgetBakers هو أفضل تطبيق محفظة على الإطلاق. لقد قمت حرفيًا باختبار جميع التطبيقات الأخرى، بدءًا من Walnut وحتى Spendee، ومع ذلك يبدو أنها جميعًا لا تتوافق مع Wallet.
محفظة هو مخطط الميزانية ، المصاريف / تعقب الدخل الذي يرتبط بحسابك المصرفي.
ثم يقوم بمزامنة معاملاتك في لوحة معلومات نظيفة وبديهية. حيث يمكنك تصنيف كل معاملة تلقائيًا وإضافة تصنيف وإنشاء فئات مخصصة وقواعد مخصصة وتحديد الميزانية.
بعض ميزاته مثل القواعد التلقائية حصرية تمامًا. في كل مرة تتم فيها معاملة، ستقوم Wallet تلقائيًا بتحديد فئة وإضافة تصنيف وضبط الميزانية وفقًا لذلك. يمكنك أيضًا رؤية التوقعات المستقبلية لنفقاتك واستخدام الميزانية والتدفق النقدي.
إنها قابلة للتخصيص تمامًا، لذا مهما كان ما تحتاجه من مخطط تعقب النفقات/الميزانية، يجب أن تكون Wallet قادرة على تلبية احتياجاتك.
نيوبنك
فاي.المال
هناك العديد البنوك الجديدة تصل إلى الهند. ولكن البنك الجديد الذي أثبت نفسه باعتباره بنكًا جديدًا مستقرًا وموثوقًا هو Fi.
Fi هو تطبيق رائع للأشخاص الذين لا يحبون التطبيقات المصرفية التقليدية ويريدون حسابًا برصيد صفر دون أي قيود. حيث يمكنك إجراء المعاملات اليومية ولا تقلق بشأن الرسوم والمصاريف وما إلى ذلك.
مع Fi، يمكنك الحصول على كل هذه الحرية والمزيد. لقد أبرمت Fi شراكة مع البنك الفيدرالي مما يعني الاحتفاظ بأموالك في بنك خاضع للتنظيم من بنك RBI. ومع ذلك، يمكنك استخدام تطبيق أكثر سهولة في الاستخدام مقارنةً بتطبيق البنك الفيدرالي البطيء والغاضب.
يأتي Fi أيضًا مع العديد من الميزات، مثل Money Plants. وهو نظام مكافآت حيث تكسب خططًا مالية لمعاملات محددة وتوفر المال لتحقيق هدف ما. يمكنك الحصول على بطاقة خصم مجانية، وإمكانية الوصول إلى UPI، ومساعد الذكاء الاصطناعي الذي يسحب بيانات المعاملات ويجيب على الأسئلة المالية لك.
لذا، إذا كنت تبحث عن طريقة لإجراء المعاملات المصرفية دون أي قيود كما يفترض أن تكون، الفصل
تطبيق خط الائتمان
MoneyTap
ملاحظة - ما لم تكن بحاجة مطلقة وإيجابية للحصول على حد ائتماني، فلا تحصل عليه.
إذا كان لديك بالفعل بطاقتان ائتمانيتان ولا تحتاج إلى أموال نقدية لتنمية مشروعك التجاري أو إنفاق المال على شيء أكبر بكثير من التدفق النقدي الخاص بك والذي تعلم أنك ستتمكن من سداده، فلا تأخذ خطًا ائتمانيًا .
ومع ذلك، إذا كنت لا تزال ترغب في ذلك، فإنني أوصي باستخدام MoneyTap.
MoneyTap هي أسهل طريقة للحصول على حد ائتماني. ما عليك سوى تنزيل تطبيقهم وإكمال عملية الإعداد.
وفي غضون دقائق قليلة، يمكنك معرفة مقدار الحد الائتماني الذي يمكنك الحصول عليه وسعر الفائدة وسحب الأموال إلى حسابك المصرفي.
يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 5,00,000 روبية هندية من MoneyTap. لسداد القرض، يمكنك اختيار سداد القسط الشهري.
لا توجد رسوم شهرية أو رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك، لا تحتاج إلى تقديم أي ضمانات – تقدم MoneyTap حدًا ائتمانيًا غير مضمون.
كما أنها توفر أيضًا بطاقة مرتبطة بحد الائتمان الخاص بك مما يجعل MoneyTap قابلاً للاستخدام في المتاجر ومباشرة لعمليات شراء التجارة الإلكترونية.
تطبيق Paylater
Sezzle
يتيح لك Sezzle التسوق على الآلاف من مواقع التجارة الإلكترونية، دون دفع السعر بالكامل مقدمًا.
بدلا من ذلك، مع Sezzle، عليك أن تدفع ثمن مشترياتك على 4 أقساط. القسط الأول في لحظة الشراء. الباقي في كل أسبوعين من الفاصل الزمني.
يمكنك الخروج مباشرة عبر Sezzle، لا يوجد UPI أو بطاقة. إذا تخطيت الأقساط لأول مرة، فلا توجد رسوم.
أبسط
إذا كنت تبحث عن ادفع لاحقا خدمة بشكل أساسي لشراء المنتجات اليومية ، مثل الطلب من Zomato ، يعد Simpl خيارًا أفضل.
مع Simpl، يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 20,000 روبية هندية. والتي يمكن إنفاقها على مشتريات التجارة الإلكترونية.
سوف تحصل على فاتورة مرتين في الشهر، في كل يوم 15.
بطاقة الائتمان غير المصرفية
شريحة
من المحتمل أن تكون Slice أفضل بطاقة ائتمانية لجيل الألفية ومستخدمي الجيل Z.
إنها بطاقة ائتمان غير مصرفية. بمعنى أن Slice غير تابعة لبنك مسجل لدى RBI، مثل ICICI وSBI وما إلى ذلك. وبدلاً من ذلك، فإنها تعمل بمثابة جزء إقراض وشريك رقمي للشركات المالية غير المصرفية.
تقدم Slice بطاقة ائتمان معتمدة فورًا لأي شخص وكل شخص. لا تحتاج إلى الحصول على ITR أو حتى وظيفة. إذا كان عمرك 18 عامًا وليس لديك تخلف في سجلك الائتماني، فيمكنك الحصول على بطاقة Slice الائتمانية.
استثمر في الأسهم الأمريكية
منوط
Vested هي أفضل طريقة للاستثمار في الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة من الهند. أبرمت Vested شراكة مع DriveWealth للسماح للهنود بشراء أسهم الشركات المدرجة في بورصة نيويورك مباشرة.
ليس عليك دفع أي عمولات مقابل استخدام Vested. كما أنها توفر "السترات" وهي عبارة عن سلة محفظة تعتمد على الرغبة في المخاطرة والقطاعات. تتكون كل سترة من عدة أسهم وصناديق استثمار متداولة لتقليل المخاطر من خلال تنويع استثماراتك.
تقدم Vested أيضًا رسوم سحب منخفضة وهي آمنة تمامًا.
تنويه خاص - INDmoney
يعد INDmoney تطبيقًا رائعًا آخر لبدء الاستثمار في الأسهم الأمريكية. مع INDmoney، يمكنك الوصول إلى حساب Super Saver لتحويل الأموال إلى حساب الوساطة الأمريكي الخاص بك دون أي رسوم أو رسوم تحويلات خارجية.
بالتعاون مع بنك SBM، يوفر INDmoney أيضًا أفضل سعر صرف INR إلى USD.
إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة الأمريكية، فسوف تحب ميزة البحث القوية الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة. فهو يوضح لك العائد المحتمل على استثمارك لصناديق الاستثمار المتداولة المحددة وممتلكاتها ومقارناتها مع صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى ضمن نفس الفئة.
يمكنك أيضًا الحصول على مكافآت مقابل الاستثمار في الأسهم الأمريكية عبر INDMoney.
أدوات أبحاث السوق
تيجوري
من المحتمل أن تمتلك تيجوري البيانات المالية الأكثر شمولاً/الشمولية حول الشركات المدرجة في الهند والولايات المتحدة.
أي شيء تريد معرفته عن سهم معين، لدى Tijori البيانات اللازمة للإجابة عليه. ويتعلق الأمر أكثر بكيفية تقديم هذه البيانات، بتنسيق بديهي للغاية ونظيف وسهل الفهم.
تمويل Tijori يتيح لك إجراء تحليل عميق للأسهم ، وفهم المكان الذي تجني فيه شركة معينة معظم أموالها ، والمعايير ، والرسوم البيانية المرئية مع التحليل المالي المفصل ، وتفصيل القطاعات ، والمزيد.
للوصول إلى مستوى البيانات التي توفرها Tijori في عرض موحد ، ستحتاج إلى الجمع بين 7 أدوات تمويل مختلفة على الأقل. بالإضافة إلى أنه يوفر عليك عناء مراجعة التقارير السنوية ، التحليل الفني، وتحليل السوق ، والكتب ، وتحليل القطاعات ، على سبيل المثال لا الحصر ، ويسمح لك باتخاذ قرار حكيم بشأن الأسهم التي يجب شراؤها أو بيعها.
شريط شريط
TickerTape عبارة عن تحليل وفرز للأسهم يوفر أدوات متعددة لتحليل الشركة كمستثمر.
يمكنك تحليل القيمة الجوهرية للشركة، والسجلات المالية، والتحقق من توقعات الأسعار المستقبلية، والنمو، ونمط المساهمة، والأحداث / الأخبار، ومقارنة الشركات المختلفة في قطاع ما، والمزيد.
بالإضافة إلى ذلك، يأتي TickerTape مع قائمة التحقق من صحة المخزون.
يمكنك أيضًا تحليل صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة باستخدام TickerTape. هذه إحدى الأدوات التي يجب أن تستخدمها كمبتدئ.
شريط علم الفينولوجيا
إشارة خاصة إلى أن Finlology Tracker قد لا يوفر توقعات الأسعار المستقبلية، لكنه لا يزال أداة رائعة لتحليل الأسهم.
أحد أفضل ميزات مؤشر Finology هو قسم "القوة والضعف". إنه يوضح لك المجالات التي تزداد فيها قوة الشركة وأين يوجد قصور فيها أيضًا. عادة ما تكون هذه المعلومات صعبة بعض الشيء في استخلاصها وتوحيدها بالنسبة للمبتدئين.
إذا كنت تريد المزيد من المعلومات، يمكنك الاشتراك في Finology ONE الذي يتيح لك الوصول إلى تقارير متعددة وتحليلات للمخزون تجريها مجموعة من الخبراء.
أدوات Fintech مفيدة أخرى
إنكاش
تثبت EnKash الشركات الصغيرة ببطاقة ائتمان بدون فوائد لاستخدام الشركات. إنها منصة B2B للتكنولوجيا المالية.
بمجرد حصولك على حد ائتمان EnKash، يمكنك إنشاء عدة بطاقات افتراضية وفعلية متصلة بحساب EnKash الخاص بك وتوزيعها بين فريقك. يمكنك تخصيص كل بطاقة والتحكم في استخدامها كما تراه مناسبًا.
يمكنك أيضًا استخدام EnKash لقبول المدفوعات لشركتك، وأتمتة إدارة التدفق النقدي، ودمجها مع برامج المحاسبة الشائعة.
هوب
تقدم Hop أو MoneyHop حساب محفظة/توفير متعدد العملات. فهو يسمح لك بقبول المدفوعات من بلدان مختلفة، بما في ذلك الولايات المتحدة، مباشرة، دون دفع رسوم تحويل إضافية.
يأتي Hop مع بطاقة خصم وحساب توفير برصيد صفر. باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بـ Hop، يمكنك إجراء معاملات الفوركس دون دفع أي رسوم.
إذا كنت قد استخدمت ميزة الدفع العالمية من Payoneer، فاعتبر Hop بديلاً، ولكن دون أي تأخير في استلام الأموال إلى حسابك المصرفي.
مفتوح. المال
Open.Money هو بنك جديد مصمم للشركات. لمساعدة الشركات على إدارة نفقاتها وضرائبها وحساباتها وتدفقاتها النقدية وحساباتها المصرفية المتعددة في مكان واحد.
يأتي Open مزودًا ببطاقة خصم VISA وإدارة الدفعات وتحصيل المدفوعات وميزات التجارة الإلكترونية الأخرى التي تتيح لك إدارة الجانب المالي لشركتك دون المرور بالعديد من أوراق Excel وبرامج المحاسبة المربكة.
وهو يدعم واجهة برمجة التطبيقات (API) حتى تتمكن من تطوير تطبيقات مخصصة للاتصال بحسابك المفتوح. عدد قليل جدًا من البنوك الجديدة في الهند تقدم حاليًا هذه الميزة.