نظرًا للمخاوف الأمنية، اقترح بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بعض التغييرات في كيفية استخدام بطاقات الخصم/الائتمان أثناء التسوق من مواقع التجارة الإلكترونية.
من خلال تقديم العملية الجديدة المسماة "الترميز"، قال Rbi أن هذه العملية ستعزز سلامة وأمن بيانات البطاقة أثناء استخدام البطاقات بشكل ملائم كما كان من قبل.
وفقًا لإرشادات الدفع الرقمي الجديدة، سمح بنك RBI لشبكات/مجمعات البطاقات بتقديم خدمات الترميز كمقدمي خدمة الرمز المميز (TSPs).
الآن قد تتساءل ما هي عملية الترميز هذه وكيف ستوفر المزيد من الأمان؟
ومن يستطيع إصدار هذه الرموز؟
وهل يتوجب علينا إدخال جميع تفاصيل البطاقة مراراً وتكراراً أثناء التسوق عبر الإنترنت؟
لا تقلق؛ نحن هنا للإجابة على جميع أسئلتك. لذا انتقل مباشرة إلى المقالة لمعرفة المزيد.
ما هو رمزية؟
عمالقة التجارة الإلكترونية مثل Amazon، وMyntra، وFlipcart، وBigbasket، وما إلى ذلك، يطلبون منك حفظ تفاصيل بطاقتك في كل مرة تتسوق فيها.
يتم تخزين بيانات البطاقة مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز CVV في قواعد بيانات هذه الشركات.
ولكن إذا تم اختراق قواعد البيانات، فسيشكل ذلك مشكلة حقيقية حيث سيصبح من السهل الوصول إلى جميع بيانات البطاقة. ولكن ماذا لو كان هناك طريقة أكثر أمانا؟ أدخل الترميز
الترميز هو عملية تحويل تفاصيل بطاقتك إلى رمز مميز خاص ببطاقتك وتاجر واحد فقط في كل مرة.
يخفي هذا الرمز الفريد جميع تفاصيل بطاقتك حتى لا يتمكن أي شخص من إساءة استخدامها. يمكنك حفظ هذا الرمز المميز على الخادم عبر الإنترنت وإجراء معاملات متكررة بمجرد إدخال رمز CVV الخاص بك دون إدخال تفاصيل بطاقتك مرارًا وتكرارًا.
تدخل هذه القاعدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2022، ولا يمكن لجميع مواقع التجارة الإلكترونية تخزين تفاصيل بطاقتك.
كيف يعمل ترميز البطاقة؟
عند تسجيل الخروج في بوابة التسوق عبر الإنترنت، يمكنك إدخال تفاصيل بطاقتك واختيار الترميز.
سيقوم التاجر بإعادة توجيه طلب الرمز المميز إلى البنك المعني أو شبكة البطاقة. يتم إنشاء رمز مميز جديد خاص بالبطاقة والتاجر وإرساله مرة أخرى إلى شبكة البنك/البطاقة.
يمكنك حفظ هذا الرمز المميز لاستخدامه في المستقبل، أي أنه عندما تتسوق على البوابة، يمكنك استخدام خيار الرمز المميز المحفوظ وإدخال رمز CVV الخاص ببطاقتك وإكمال المعاملة.
وإذا اخترت عدم استخدام الرمز، فستتم مطالبتك بإدخال جميع تفاصيل البطاقة مرة أخرى في المعاملة التالية.
تاريخ الترميز:
كانت الفكرة الرئيسية للرمز المميز هي استبدال بيانات المستخدم الحساسة ببيانات رقمية غير حساسة. تم تقديم الترميز في عام 2001 بواسطة TrustCommerce لحماية مستخدميها بطاقة إئتمان معلومات.
كان النظام الذي طورته TrustCommerce هو استبدال رقم الحساب الأساسي (PAN) للعميل برقم عشوائي يسمى الرمز المميز. يمكن للمستخدمين إجراء المعاملة من خلال الإشارة إلى هذا الرمز المميز في كل مرة.
الترميز مقابل التشفير:
يتم استخدام كل من الترميز والتشفير لتأمين البيانات. ولكن، هل هناك فرق بين الاثنين؟ نعم، تختلف طرق التشفير المستخدمة في البيانات في كل حالة.
يغير التشفير طول ونوع البيانات التي تم تأمينها بينما لا يقوم الترميز بذلك. يقوم التشفير بتحويل البيانات إلى رسالة مشفرة يمكن فك تشفيرها باستخدام مفتاح.
الترميز هو عملية لا رجعة فيها.
بمجرد تحويل البيانات إلى بيانات سرية، تصبح غير قابلة لفك التشفير. يعد الترميز خيارًا فعالاً من حيث التكلفة وأكثر أمانًا من التشفير.
هل خدمة الترميز هذه مجانية؟
نعم، عملية الترميز مجانية لجميع المستخدمين. يمكنك الاستفادة من الرموز لأي عدد من البطاقات للمعاملات.
تنطبق القاعدة على البطاقات المحلية فقط؛ لا يغطي هذا الدليل الإرشادي البطاقات الدولية بعد.
ولكن هناك مشكلة هنا إذا لم يقم التاجر بدمج بوابة موقعه الإلكتروني مع شبكة البطاقة/البنك بحلول نهاية 31 ديسمبر 2021، فسيتعين عليك إدخال تفاصيل البطاقة في كل مرة تقوم فيها بالشراء مع التاجر.
لماذا هذه التغييرات ضرورية؟
لقد دفعت جائحة كوفيد-19 إلى تغييرات جذرية في الاقتصاد الرقمي. مع تكيف المزيد والمزيد من العملاء والتجار مع المدفوعات الرقمية، أصبح تشديد الأمن الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى.
ومع حدوث ما متوسطه 6 مليارات معاملة كل شهر، يمكن أن ينمو الاحتيال أيضًا بشكل متناسب إذا لم يتم التعامل معه.
يمكن أن يشكل هذا الاحتيال تهديدًا كبيرًا للنظام المالي في البلاد بأكملها. من 2019 إلى 2020 زاد الاحتيال في البطاقات بنسبة 14% معدل النمو السنوي المركببينما ارتفع خلال السنوات الثلاث الماضية بنسبة 34%.
نظام البطاقة على الملف الحالي ليس كافيًا لأنه يمكن اختراقه بسهولة، كما يمكن سرقة البيانات.
لذا، من أجل الاهتمام بالمخاوف الأمنية، ابتكر RBI نظام الترميز، الذي يضمن عدم اختراق تفاصيل العملاء وعدم إساءة استخدامها من قبل أي شخص.
هل ستتأثر تجربة العملاء؟
واجهت مجمعات الدفع التابعة لجهات خارجية مشكلة أمنية في الماضي، مما أدى إلى القرصنة وفقدان البيانات.
ولكن مع عملية الترميز الجديدة، سواء كنت تستخدم البطاقة للشراء داخل المتجر أو عبر الإنترنت، يتم نقل تفاصيل البطاقة إلى جهة إصدار البطاقة أو نظام شبكة البطاقة، الذي يقوم بإنشاء الرموز المميزة للمعاملة.
وبهذه الطريقة، لا يمكن إساءة استخدام تفاصيل البطاقة تحت أي ظرف من الظروف.
ستظل تجربة العميل كما هي ولن تحدث فرقًا كبيرًا.
ميزة الترميز:
التوافق:
يجب أن تتبع جميع المدفوعات PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع)، وهو معيار أمني.
يتوافق الترميز مع PCI DSS ويتأكد من حصولك على معاملة آمنة ومأمونة في كل مرة.
تقليل المخاطر:
إذا كنت صاحب عمل تجاري إلكتروني وقمت بجمع كميات كبيرة من بيانات المستخدم. إذا قام المتسللون باختراق هذه البيانات، فيجب أن تتحمل وحدك المسؤولية عنها. وبدلاً من ذلك، يساعدك الترميز على تقليل المخاطر، وهو أمر آمن لك وللعملاء.
ولاء العملاء وثقتهم:
يريد العملاء الأمن والأمان في معاملاتهم عبر الإنترنت.
مع تزايد عمليات الاحتيال عبر الإنترنت يومًا بعد يوم، أصبح من المهم الآن تزويد العملاء بمعاملات آمنة ومأمونة وكسب ولائهم. يساعد الترميز شركات التجارة الإلكترونية على بناء الثقة مع العملاء.
الترميز يدفع الابتكار:
يمهد الترميز الطريق للابتكارات المتقدمة في نظام الدفع البيئي. لقد أصبح حجر الزاوية في عمليات الدفع، سواء في المتجر أو عبر الإنترنت أو من خلال المحافظ المحمولة.
وفي الختام
يمنح الترميز مزايا بارزة لشركات التجارة الإلكترونية مثل الامتثال وتقليل المخاطر وولاء العملاء والثقة، كما أنه يحفز الابتكار.
سيؤدي هذا إلى حماية المستهلكين الهنود من الاحتيال على البطاقات وتعزيز نظام التجارة الإلكترونية للمضي قدمًا.
أخبرنا إذا كان لديك أي أسئلة في التعليقات أدناه.
اترك تعليق