توفير المال هو ما لا يهتم به الجيل Z. لقد أصبح العيش من الراتب إلى الراتب عادة لا يمكن استبدالها.
إحدى المشتركات في قائمة المال سألتني سؤالاً ولكن قبل ذلك قالت لي:
"مرحبًا عيوش، أنا أكسب دخلًا من العمل الحر خلال العامين الماضيين. متوسط الدفع كل شهر هو إلى حد ما 2 دولار.
ومع ذلك، ليس لدي ما أسميه مدخرات أو استثمارات. سؤالي لك هو، كيف يمكن للمرء توفير المال عندما يكون شابًا يبلغ من العمر 24 عامًا متخرجًا حديثًا من الكلية ويحصل على دخل من العمل الحر؟
الآن هذا سؤال مثير للاهتمام. إذا كنت تريد أن تسألني سؤالاً أيضًا، فانتقل إلى قائمتي البريدية. ستتلقى رسالة إخبارية أسبوعية بالإضافة إلى دعوة لطرح سؤال عليّ كل أسبوع.
نصائح الادخار لأي شخص في العشرينات من عمره
أكبر مشكلة لدى الجيل Z هي ضغط الأقران. عندما تكون مراهقًا في المدرسة الثانوية أو تخرجت حديثًا من الكلية، فإن ضغط الأقران يكون في كل مكان.
أولاً، تخلص من العقلية التي تحتاجها لإظهار مقدار ما تجنيه من خلال استعراض الأشياء المادية. ليس عليك شراء ملابس باهظة الثمن، وساعات، وحجز أجنحة فاخرة، وكل الأشياء الأخرى لإظهار مدى ثرائك.
أنت ثري، وأنت تعرف ذلك. هذا كل ما يهم.
ننسى العالم. عش حياتك بالطريقة التي تريدها. وإذا كان هذا يعني أنك ترغب حقًا في شراء سلع فاخرة، فافعل ذلك بكل الوسائل. لكن لا تفعل ذلك من أجل الآخرين.
هذه العقلية وحدها ستوفر لك مئات الدولارات كل شهر.
إنشاء ميزانية
هذه هي خطوتك الأولى نحو زيادة مدخراتك بشكل كبير.
عندما تقوم بإنشاء ميزانية، فأنت تعرف بالضبط مقدار المبلغ الذي تجنيه والمبلغ الذي ستنفقه وتستثمره وتتركه في حساب التوفير الخاص بك.
يعد إنشاء الميزانية أمرًا مهمًا لأنه لا توجد طريقة أخرى يمكنك من خلالها محاسبة نفسك. أنت بحاجة إلى معرفة مقدار التدفق النقدي الذي يدخل ويخرج لتدرك متى تفرط في الإنفاق.
سيوضح لك أول شهرين من إعداد الميزانية واتباع خطة ميزانيتك بدقة أين تذهب معظم أموالك. وعندها فقط يمكنك أن تفعل شيئًا حيال المجالات التي تبالغ فيها في الإنفاق.
ستتمكن من العثور على معاملات متعددة كان من الممكن تجنبها. كل الأموال التي تنفقها بشكل زائد على أشياء لا يجب أن تجبرك على مراقبة عادات الإنفاق الخاصة بك.
افعل ذلك لمدة 6 أشهر، وستوفر المزيد من المال على الطيار الآلي. لأنك ببساطة ستتجنب شراء الأشياء التي لا تحتاجها ويمكنك العيش بدونها. كل هذه الأموال سوف تستمر في التراكم في حساب التوفير الخاص بك.
Tتطبيق ry Wallet من شركة BudgetBakers. إنه تطبيق رائع لإدارة الأموال يتصل بحسابك البنكي ويسمح لك بتتبع دخلك ونفقاتك تلقائيًا. كما أنه يفرق معاملتك إلى فئات "الحاجة" و"الحاجة" و"الضرورة".
إنه تطبيق رائع، وأنا أستخدمه بنفسي مع التطبيق الشقيق Board، لشركتي.
حدد ما يجب أن تمتلكه، فالاحتياجات يمكن أن تنتظر. الرغبات هي لا لا.
يمكن تصنيف كل ما تشتريه إلى ثلاث فئات:
- حاجة
- تريد
- يجب أن
عندما يكون هدفك الوحيد هو توفير أكبر قدر ممكن من المال، فكل ما يجب عليك التركيز عليه هو تحقيق "الضرورات" الخاصة بك. وهذا أيضًا بسعر رخيص قدر الإمكان. كل شيء آخر يمكن أن ينتظر.
احتياجاتك هي فواتير الأسرة المتكررة والنفقات الضرورية الأخرى التي لا يمكن تجاهلها. مثل دفع الضرائب التأمين الصحي، ورسوم الكلية.
كلما بدأت تعيش حياة مقتصدة ومتواضعة، أصبح من الأسهل إدارة إنفاقك. أن تكون مقتصدًا لا يعني بالضرورة أن تكون شخصًا رخيصًا.
اقرأ كيف توفر المال دون أن تكون رخيصًا.
إنه يعني ببساطة إنفاق المال على الأشياء التي تحتاجها بشدة، وإيجاد طرق للقيام بذلك بسعر أرخص.
مثل التفاوض على الإيجار. يمكنك دائمًا محاولة إقناع شخص ما بتخفيض السعر المطلوب، فلماذا لا؟
حدد ما "تريده" وتجاهله تمامًا. لا تدع عواطفك تسيطر عليك.
عندما تعتقد أنك مقتنع بفكرة شراء شيء ما وأنت تعرف أنه منتج من فئة "الرغبة"، قل ببساطة لنفسك "سأشتريه غدًا" أو "سأفعل ذلك لاحقًا" لنفسك.
في معظم الحالات، سوف تتلاشى الرغبة في شراء هذا المنتج.
التوقف عن الذهاب إلى ستاربكس
حسنًا، ليس حرفيًا.
إنه تعميم، لكن الفكرة الأساسية هي التوقف عن الذهاب إلى الأماكن وشراء الأشياء التي تعلم أنك تهدر المال عليها.
ستاربكس هو مثال كلاسيكي. متوسط تكلفة المشروب في ستاربكس هو 3 دولارات. بعض المشروبات مثل Frappuccino تكلف أكثر من 4 دولارات!
إنه أمر غير معقول. لماذا تنفق الكثير من المال على شيء تعرف أنه يمكنك الحصول عليه بسعر أقل بكثير؟
إن عادة الدفع مقابل قهوة ستاربكس تتجاوز جوانب متعددة من حياتنا. لا نفكر قبل أن ننفق المال على أي شيء أصبح جزءا من حياتنا، سواء للأفضل أو للأسوأ.
ستاربكس هو مجرد مثال واحد. الدفع مقابل Uber هو أمر آخر. يكتسب الناس عادة الإنفاق لمجرد أنهم يشعرون بالارتياح تجاه خدمة أو منتج ما دون وعي.
في كل مرة تستخدم فيها أوبر، لا تفكر في المبلغ الذي تنفقه لأنه لا يهم. إنه يجعل حياتك أسهل، أو على الأقل تعتقد ذلك.
يمكنك التوفير من خلال عدم استخدامه واستخدام إحدى وسائل النقل العام. سيستغرق الأمر بعض الوقت الإضافي، لكن لا، بل هو كذلك في أوبر.
وأحصل عليها.
بعض الناس لا يستطيعون فعل ذلك. إنهم يقدرون وقتهم وراحتهم أكثر من المال.
ولكن إذا استطعت، وإذا أردت، فمن المحتمل أن توفر بضع مئات من الدولارات كل شهر.
لا تبذل قصارى جهدك من أجل عائلتك
في كثير من الأحيان عندما تتخرج وتحصل على وظيفتك الأولى، أو تبدأ مشروعًا تجاريًا يبدأ في تحقيق الربح أو كما هو الحال في حالتها، تبدأ العمل المستقل وتحصل على المال، قد ترغب في الذهاب في جولة تسوق لأفراد عائلتك.
وهذا طبيعي، صحيح. أنت تفعل ذلك بدافع الحب، لإظهار الامتنان لعائلتك الكريمة. بعد كل شيء، أنت ما أنت عليه جزئيا بسببهم.
لذلك من الجيد أن تنفق راتبًا كاملاً وأن تبذل كل ما في وسعك من أجل عائلتك – مرة واحدة. ربما مرتين.
لكن لا تدع الأمر يصبح اتجاهًا. خاصة أنك في العشرينات من عمرك وسوف تميل إلى القيام بذلك مرة بعد مرة. لأنه لطيف جدا.
ومع ذلك، لا يجب أن تذهب إلى "الخروج الشامل" على الإطلاق. إن إنفاق القليل من المال لشراء مجوهرات جميلة أو قضاء إجازة عائلية جديدة أمر جيد.
فقط لا تنجرف واستمر في ضخ الأموال على كل ما تريده عائلتك.
مختلف الناس لديهم تطلعات مختلفة. ربما يريد أخوك شيئاً، وإلا فإن أختك تريد شيئاً آخر. لا يمكنك تلبية كل الطلب حتى تصل إلى نقطة يكون لديك فيها محفظة كبيرة، وتدفق إيرادات متكرر، وديون صفرية، وتلبية طموحاتك التجارية أو المهنية.
الفرص الوظيفية لمعظم الباحثين عن عمل لا تنتظر طويلاً. عليك أن تقوم بالاختيارات عند وصولها وأن تكون مستعدًا. وينطبق الشيء نفسه على الفرص التجارية. عند وصولهم، تحتاج إلى رأس المال للاستفادة من مركزك.
حجتي هي أنه حتى تحقق أهدافك المهنية وأحلامك التجارية، كل شيء آخر يمكن أن ينتظر.
أنت لا تسيء إلى والديك. أنت ببساطة تؤخر الفرحة وتجعلها أكبر.
وسيكونون أكثر سعادة بمجرد حصولك على الاستقرار المالي وتحقيق أحلامك.
إذا طلبت عائلتك المزيد لأي سبب من الأسباب، فإنهم غير راضين عن فكرتك في الادخار، ويغضبون عندما تؤجل عطلة أو ترفض شراء "أريده" - اخرج. هذا كل شيء.
أنا لا أقول أنه يجب عليك التخلي عنهم، ولكن ببساطة ابتعد عنهم وابتعد عنهم. دع عواطفك ترتاح قليلا. دع عائلتك تعرف مدى جديتك في عملك وحياتك المهنية.
بعد أن تقوم بإعداد كل شيء بالترتيب الصحيح ويمكنك أخيرًا دفع مقابل كل ما يطلبونه، اسمح لهم بالدخول.
إذا كنت محظوظًا أن يكون لديك عائلة تفهمك، خدش كل شيء أعلاه. أنت لا تحتاج حتى إلى نصيحتي.
إنشاء هدف
إن إنشاء هدف أمر ضروري لتحقيقه. إذا لم يكن لديك هدف، فليس لديك أي شيء لتحقيقه.
حدد المبلغ الذي ترغب في ادخاره عند سن 30 و40 و50 عامًا.
ضع هذا الهدف في مكان يمكنك رؤيته كل يوم. للاستمرار في التذكير بكيفية تأثير كل دولار تنفقه على الهدف. وربما يؤخر تحقيق ذلك.
ستتخلص قريبًا من الشراء الرجعي وتبدأ في التفكير على المدى الطويل.
من المفترض أن تكون الأهداف طويلة المدى وشبيهة بالجبال. لا تنشئ هدفًا صغيرًا تعلم أنه يمكنك تحقيقه دون كسر عادات الإنفاق الحالية.
قم بإنشاء أهداف تبدو صعبة التحقيق، ثم تابعها.
ابدأ SIPs، ولكن لا تشاهد
SIPs ممتعة. إنها أسهل طريقة لبناء الثروة التي يمكنك الاستمتاع بها في الأربعينيات من عمرك. هذا إذا كنت ذكيًا بما يكفي للتوقف عن النظر إلى صندوق مشترك الأسعار كل أسبوع.
تهدف SIPs إلى الضبط والنسيان. التحليل الشهري كافٍ لتحديد ما إذا كنت تريد الاستمرار في الاستثمار أم سحب الأموال. تساعدك برامج SIP لصناديق الاستثمار المشتركة على بناء ثروة كبيرة إذا واصلت الاستثمار لمدة 10 سنوات على الأقل من خلال مضاعفة أموالك.
ومن المتوقع أن تعطي صناديق الأسهم فائدة تزيد عن 18٪ على الأقل في السنوات العشر القادمة. لقد أعطت صناديق الديون باستمرار فائدة بنسبة 10-7٪.
عندما تستثمر في صناديق الديون، لا داعي للقلق بشأن نسبة النفقات أو السيولة. يمكنك الغسل في أي وقت تشاء، ولكن بحدود.
أبقِ برامج SIP الخاصة بك نشطة ولا تراقبها كالصقر. ليس عليك أن تفعل ذلك. استثمر 15 ألفًا شهريًا ونسيان الأمر ليس بالأمر الصعب كما تفترض.
أتمتة شؤونك المالية
قم بأتمتة كل شيء عندما يتعلق الأمر بمدخراتك واستثماراتك.
لديك الآن خيار لأتمتة الاستثمارات في الأسهم أيضًا. باستخدام Zerodha، يمكنك إعداد تفويض لتمويل حساب Zerodha Demat الخاص بك تلقائيًا. يمكنك إعداد SIP عن طريق إنشاء سلال أسهم من شأنها أتمتة التنفيذ في التاريخ الذي تختاره.
أتمتة كل ما تستطيع. إعداد SIPs لصناديق الاستثمار المشتركة والأسهم وNPS (المستوى 2 إذا كنت تريد السيولة) و NPS في الوقت الحالي.
لا تحتفظ بأكثر من عام واحد من أموال الطوارئ النقدية في حساب التوفير الخاص بك. وإذا قمت بذلك، قم بإنشاء حساب توفير فرعي أو استخدم ميزة Linked FD التي تقدمها البنوك مثل ICICI وKotak Mahindra للحصول على فائدة إضافية بنسبة 1 -2% على أموالك المدخرات.
إذا كنت شخصًا ماهرًا في مجال التكنولوجيا، فقم بأتمتة 2٪ من دخلك لشراء العملات المشفرة التي تفضلها. أقترح أنه إذا كنت لا ترغب في تحمل مخاطر كبيرة، فإن الاستثمار في Bitcoin وEthereum وCardano سيكون الأفضل.
لكن كن جزءًا من هذا التغيير. حتى لو كانت فقاعة، فلا يزال بإمكانك جني الأموال منها. وبما أنك ستستثمر 2% فقط من دخلك، فمن يهتم إذا انفجر كل ذلك في الغبار؟
تجنب بطاقات الائتمان المتعددة
أوصي بشدة بتجنب المتعددة بطاقات الائتمان في أوائل العشرينات من عمرك. أنت جيد جدًا مع واحدة فقط من أجل بناء ملف مستوى الرصيد.
وبصرف النظر عن ذلك، ليس عليك استخدام الائتمان لأي شيء.
تعد بطاقات الائتمان طريقة رائعة لإنفاق الأموال وكسب نقاط المكافأة. ومع ذلك، تسمح لك البنوك مثل ICICI بكسب نفس نسبة نقاط المكافأة عند استخدام بطاقة الخصم الخاصة بها مقارنة ببطاقات الائتمان على مستوى المبتدئين، على سبيل المثال، بطاقة كورال الإئتمانية.
لذلك ليس هناك سبب كبير لاستخدام بطاقة الائتمان بدلاً من بطاقة الخصم. ما عليك سوى إنفاق 5% من حد الائتمان الخاص بك كل شهر للحفاظ على درجة ائتمانك مرتفعة.
بطاقة ائتمان واحدة تكفي لبناء درجة ائتمانية جيدة. فقط تأكد من إبقاء بطاقتك الائتمانية الأولى نشطة لأطول فترة ممكنة.
اقرأ المزيد عن التمويل الشخصي
اقرأ أكثر. حتى لو كنت قد قرأت 10 كتب عن التمويل الشخصي، فاقرأ المزيد.
استمر في اكتساب المزيد من المعرفة حول كيفية إدارة الأموال دون أن تكون عبدًا لها.
توقف عن قراءة كتب مثل "Rich Dad Poor Dad" و"Think and Grow Rich". يذكر عدد لا يحصى من المؤثرين الناجحين على الإنترنت هذين الكتابين وكيف غيرا حياتهم.
لكن لا تشتريه.
تجنب الديون بأي ثمن. لا يوجد دين جيد أو دين سيئ. لا تحتاج إلى ضغط دفع الأقساط في العشرينات من عمرك. عندما يقول شخص ما أن هذا جزء من الزحام، الخروج من منطقة الراحة وما إلى ذلك، ابتسم واستمع ولا تفعل ذلك. بكل بساطة.
إلا إذا كنت في حاجة إليها بشدة، كما هو الحال في حالة شراء منزل، فلا تفكر في الأمر حتى.
أقترح البدء بـ "المستثمر الذكيوتذكر المبادئ المذكورة في هذا الكتاب باعتبارها أساسياتك.
أنصح أيضًا بقراءة "الاستثمار في علب القهوة”"طريقة وارن بوفيه"و"سأعلمك أن تكون غنيا"بقلم راميت سيثي. أنا لا أتفق مع حوالي 60% مما يقوله راميت في كتابه، مثل شراء قهوة بقيمة 4 دولارات كل يوم، لكنه بارع بشكل استثنائي في شرح التشغيل الآلي وأهمية الإنفاق الخالي من الشعور بالذنب.
جربها. اقرأ أيًا من هذه الكتب الأربعة ثم اقرأ كتاب "فكر وتصبح غنيًا" أو "الأب الغني والأب الفقير".
ستفهم سبب كرهي لكتب مثل الأب الغني والأب الفقير.
هذا كل شيء لهذا واحد.
أتمنى أن تكون قد وجدت استراتيجية أو اثنتين يمكنك استخدامها لتوفير المزيد من المال هذا العام.
اترك تعليق