هل فكرت مؤخرًا في استغلال راتبك بأفضل طريقة ممكنة حتى تتمكن من الإنفاق والادخار وسداد الديون قبل وقتها؟
حسنًا، واصل القراءة، لقد قمنا بتغطيتك في هذه المقالة التي تتحدث عن 11 أمرًا مهمًا يجب عليك القيام بها عندما تحصل على راتبك.
إذا كنت مثل شخصيتي السابقة، فإن الراتب بالنسبة لك هو ذلك الكيان الحالم بعيد المنال الذي يأتي بعد انتظار طويل، ويختفي بسرعة، وعادة ما يتركنا جاهلين بشأن أين ذهب كل شيء.
مثل الكثير من الأشخاص الذين يتقاضون رواتب، كانت مهاراتي ضعيفة في إدارة الأموال.
ونتيجة لذلك، أجد نفسي أقترض مصروفات نثرية من أفراد الأسرة في نهاية الشهر لشراء الأساسيات.
مثل التنقل إلى المكتب وتناول الطعام.
استمرت هذه الدورة حتى قمت ببعض التفكير الجاد، وتحققت من أنماط إنفاقي، وأجريت بعض الأبحاث على الإنترنت، وتوصلت إلى هذا.
11 طريقة مضمونة للتعامل مع الراتب بحيث كنت أقوم بالإنفاق والادخار وحتى الاستثمار - وهو أمر لم أفعله من قبل.
ومن المثير للاهتمام أن الراتب مشتق من الكلمة اللاتينية "sal" والتي تعني "الملح".
كان الملح ثمينًا مثل الذهب في العصور القديمة، ويرجع ذلك في الغالب إلى صعوبة الحصول عليه. لذلك كان الناس يتقاضون أجورهم بالملح بدلاً من عملهم الشاق.
دعونا نتخلص من أصل الكلمة ونتعمق في تلك الأشياء الـ 11 المهمة التي يجب القيام بها مع راتبك.
دفع الخاص بك مرافق فواتير
الفئة الأولى من النفقات التي يجب أن تتعامل معها هي فواتير الخدمات. تشمل فواتير الخدمات الإيجار والكهرباء وفواتير المياه وفواتير الغاز. تشمل بعض المرافق الإضافية فواتير الهاتف وفواتير الإنترنت والكابلات.
إن عدم سداد فواتير الخدمات قد يعني غرامات متأخرة وتعطيل الخدمة. يمكنك ضبط تذكيرات لنفسك لتمكين الدفع في الوقت المناسب.
أضف إلى القائمة أعلاه رسوم صيانة السكن ورسوم الأشخاص الذين يخدمونك - السائق والطباخ ومساعد المنزل. هؤلاء هم الأشخاص الذين يجب أن يتم الدفع لهم بشكل مثالي خلال الأيام السبعة الأولى من كل شهر، ويفضل أن يكون ذلك خلال الأيام الثلاثة الأولى من الشهر.
دفع الرهن العقاري والقرض الخاص بك
لا يقل أهمية عن دفع فواتير الخدمات هو دفع الرهن العقاري والقروض الخاصة بك. يجب أن تتضمن القروض أي قرض لا يترتب عليه فوائد. على سبيل المثال، القروض المأخوذة من أفراد الأسرة.
يؤثر تاريخ القرض والسداد الخاص بك على مستوى الرصيد، وبالتالي ينبغي أن تؤخذ دورات السداد أو دفع الفائدة على محمل الجد.
تؤهلك الدرجة الائتمانية الجيدة للحصول على مبالغ قروض أكبر، إذا كنت بحاجة إلى أي منها. الأهلية ل معظم بطاقات الائتمان يعتمد أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
ادفع مستحقات بطاقتك الائتمانية
أحد أخطر مصائد الديون التي يقع فيها جيل الألفية هو عدم سداد ديونه مستحقات بطاقة الائتمان في الوقت المحدد.
تحصل بطاقات الائتمان على فائدة على الفائدة، ويجب عليك التأكد من دفع إجمالي المبلغ المستحق خلال فترة الإعفاء من الائتمان البالغة 50 يومًا.
يعتقد الكثير من الناس أن دفع الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق سيكون كافيًا. ومع ذلك، فإن الحد الأدنى المستحق عادة ما يشكل 5٪ فقط من الرصيد المستحق ويتم فرضه لضمان حسن سير البطاقة والتهرب من الرسوم المتأخرة.
لا تزال الفائدة تتراكم على المبلغ المستحق، وقبل أن تعرف، سيكون لديك مبلغ ضخم من المبلغ المستحق غير المدفوع + الفائدة التي يتعين عليك دفعها.
في نهاية المطاف، يبدأ وكلاء قسم بطاقات الائتمان في ملاحقتك بالمكالمات الهاتفية والزيارات لسداد المبلغ. أنت بالتأكيد لا تريد أن يحدث ذلك.
بطاقة الائتمان هي أداة رائعة تساعد في ذلك توفير المال.
ولكن قبل أن تحصل على واحدة، عليك إجراء بعض الأبحاث حول البطاقة التي تناسب نمط إنفاقك. لقد قمنا بالعمل الشاق من أجلك في قسم البطاقات لدينا. تحقق من مراجعتنا الشاملة للبطاقات، واعرف أي منها سيوفر لك أقصى قدر من التوفير.
البقالة والإنفاق الاستهلاكي الآخر
وفقًا للبيانات الإحصائية التي نشرتها ValueChampion، أنفق الهنود 27.9% من دخلهم على محلات البقالة في الفترة 2017-18. وهذا أعلى من متوسط النسبة المقترحة وهي 8-10%.
نظرًا لكون الدولة تعتمد بشكل كبير على الطعام المطبوخ في المنزل، فقد لا يكون من الممكن تقليل الإنفاق على البقالة بشكل كبير. ومن الناحية المثالية، إذا تمكنا من إبقاء الإنفاق على البقالة في حدود 20-22٪ من دخلنا، فسوف يساعد ذلك في الحفاظ على توازن الإنفاق.
ومع ذلك، لا ينبغي للمرء أبدًا التنازل عن الصحة والغذاء الصحي.
أود أن أقترح بشدة عدم تقديم أي تنازلات في النفقات في فئة البقالة. لقد فهمنا جميعًا أهمية الأكل الصحي في العصر الحديث. لقد حقق الهنود معدل تعافي أعلى بفضل عاداتهم الغذائية.
قاعدة 50-30-20
وفقًا لقاعدة الموازنة 50-30-20 التي نشرتها إليزابيث وارن في كتابها كل ما تستحقه: الخطة المالية النهائية مدى الحياة، 50% من دخلك يجب أن يذهب إلى الفئات الثلاث المذكورة أعلاه. تشمل الفئات المذكورة أعلاه الاحتياجات المطلقة وتسهل البقاء في المجتمع.
من المفيد إجراء عمليات حسابية سريعة بعد التعامل مع النفقات في الفئات الثلاث الأولى لمعرفة ما إذا كان إجمالي النفقات لهذه الفئات الثلاث يمثل 3% أو أقل من دخلك.
إذا كان إنفاقك في هذه الفئات يتجاوز 55% من دخلك، فقد حان الوقت لكبح جماحه ورؤية طرق لجعله في حدود 50% من دخلك.
المال للوالدين أو الأشقاء أو الأطفال
الحقيقة هي أن معظمنا يكسب من أجل الآخرين.
يمكن أن يكون الآخرون عائلتنا أو حتى أصدقائنا.
أعني، مع من تحتفل في عطلات نهاية الأسبوع؟ الأصدقاء، أليس كذلك؟ حتى لو قمت بتجميع الأموال من أجل لقاء ما، فإنك في النهاية تنفقها على قضاء وقت ممتع بصحبة الأصدقاء.
ربما لن تفعل نصف الأشياء التي تفعلها مع الأصدقاء إذا كنت بمفردك وليس لديك من تشاركه المرح.
يجب علينا دائمًا إعطاء الأولوية للأموال التي نعطيها كمصروف جيب لأطفالنا أو أموال للآباء حتى يتمكنوا من إنفاقها على احتياجاتهم ورغباتهم.
لا ينبغي أبدًا أن تكون هذه الفئة من النفقات اختيارية. عندما نخصص نسبة من دخلنا لآبائنا أو إخوتنا أو أطفالنا، فإننا نعتني بشكل أساسي باحتياجاتهم ورغباتهم دون أن يضطروا إلى سؤالنا طوال الوقت.
احتفظ بها جانبًا للنقل والطعام خلال أيام التنقل في المكتب
إذا كنت تسافر بالمترو أو القطارات المحلية، فتأكد من حصولك على بطاقة سفر.
قم بإعادة ملء تلك البطاقة كل شهر. إذا كنت تستخدم وسائل نقل إضافية مثل عربات الريكاشة، فاحتفظ بالمصروفات النثرية اللازمة لسفرك.
إذا كنت معتادًا على شراء طعام الغداء للمكتب من الخارج، فاحتفظ بالمال اللازم لذلك جانبًا.
يجب عليك أيضًا أن تبقى جانبًا للأيام السيئة التي تضطر فيها إلى ركوب سيارة أجرة بسبب الأمطار أو بسبب نوبات العمل الممتدة في المكتب.
إن الاحتفاظ بمبلغ جيد بقيمة 1000 روبية في زاوية من محفظتك يساعد دائمًا في حالات الطوارئ الشديدة.
تتبع النفقات على تعقب النفقات
إذا كنت لا تزال لا تستخدم تعقب النفقات، يجب عليك تنزيل واحد الآن، والبدء في تدوين نفقاتك. جداول البيانات جيدة، ولكن بصراحة، ما مدى انتظامك في تحديث أداة تعقب جداول البيانات لديك؟
لقد قمنا بتجميع قائمة بأفضل 8 تطبيقات لتتبع النفقات المتوفرة في Google Play ومتجر تطبيقات iOS. من المؤكد أن أحد هذه التطبيقات سوف يناسب احتياجات التتبع الخاصة بك جيدًا.
تتراوح التطبيقات من التطبيقات الخالية من المتاعب إلى التطبيقات التي تتتبع استثماراتك وقروضك وغير ذلك الكثير. تحتوي معظم التطبيقات على ميزة الميزانية أيضًا.
هناك مقولة شائعة "ما تقيسه ينمو". وهذا ينطبق بشكل خاص على الأهداف المالية. إذا لم تتمكن من قياس الاتجاه الذي تتجه إليه نفقاتك، فقد لا تتحقق أهدافك الاستثمارية والادخارية بشكل صحيح.
بمجرد البدء في تتبع نفقاتك، يمكنك تخصيصها بشكل صحيح لكل فئة.
يمكنك أيضًا التحقق من الإنفاق الطائش (على سبيل المثال، الإنفاق الزائد على الترفيه في عطلة نهاية الأسبوع) ووضع أهداف مالية واقعية.
استثمر في PPF أو السندات/الأسهم أو الوديعة المتكررة
سواء كنت مجازفًا أو حذرًا في التعامل مع أموالك، يجب أن تبدأ باستثمار ما لا يقل عن 15 إلى 20% من دخلك.
تختلف أهداف الاستثمار – فبعض الأشخاص يستثمرون للحصول على عوائد أفضل لتحقيق هدف مالي في المستقبل القريب، بينما يدخر بعض الأشخاص للشيخوخة أو لبعض حالات الطوارئ الطبية غير المتوقعة أو لوقت سيء. مهما كانت أهدافك، فإن الاستثمار أمر لا بد منه، وكلما بدأت في الاستثمار مبكرًا، كلما كان ذلك أفضل.
أثناء الاستثمار، يجب عليك إجراء بحث دقيق حول
- عودة الاستثمار سوف تعطي ونوع العائد، على سبيل المثال. الفائدة فقط، المبلغ الرئيسي + الفائدة، الخ.
- فترة الاستحقاق، وفترة دفع الفائدة، وفوائد التمديد المحتمل للاستثمار.
- المخاطر المرتبطة.
- الرسوم الخفية، إن وجدت.
تعد الأسهم والسندات أسواقًا رائعة للاستثمار إذا كنت على استعداد لتحمل المخاطر بأموالك. هناك أيضًا سوق ناشئة لصناديق الاستثمار المشتركة و ETFs إذا كنت مجازفًا محسوبًا.
إذا كانت البنوك هي اختيارك لمؤسسة مالية موثوقة، فاختر PPF أو الوديعة المتكررة. عادةً ما يكون لـ PPF تاريخ استحقاق يبلغ 15 عامًا ويناسب الاستثمارات طويلة الأجل.
الوديعة المتكررة (RD)، حيث يتعين عليك إيداع مبلغ محدد من المال كل شهر، هي الأنسب للاستثمارات قصيرة الأجل.
يتمتع كل من PPF و RD بأسعار فائدة أفضل من أسعار الفائدة الحالية لحسابات التوفير المصرفية (اعتبارًا من سبتمبر 2020).
إن ذكر تشبيه الملح مرة أخرى، مثل وجود كمية كبيرة من الملح في الطبق، يدمر الطعم. الكثير من الاستثمار في قطاع واحد يؤثر على محفظتك المالية. قم بتخصيص أصولك بحكمة حتى تجني أقصى استفادة من استثمارك على فترات زمنية تساعد في تحقيق أهداف حياتك.
اشتر التأمين الصحي أو ادفع أقساط التأمين الخاصة بك
وفقًا لتقرير نشرته مؤسسة India Brand Equity Foundation، فقد زاد مبلغ أقساط التأمين على الحياة التي تم جمعها في الهند بأكثر من روبية. 4 تريليون من 5 إلى 2012.
يمكنك الاستثمار في التأمين على الحياة أو التأمين لأجل حسب متطلباتك ونوع التغطية التي تبحث عنها.
يستطيع متتبع الاستثمار الخاص بك إخطارك بمدفوعات الأقساط القادمة.
إذا كان صرف مبلغ قسط في وقت واحد يؤثر على ميزانيتك، فيمكنك إما اختيار دفعة شهرية من الأقساط أو حفظ كل شهر لدفعات الأقساط القادمة.
قم بشراء تلك الأشياء التي ستجعلك أنت أو أي شخص تحبه سعيدًا
إن الادخار والاستثمار أمر جيد، لكن لا ينبغي لنا أن نتحول إلى روبوتات توفر المال في سعينا لتحقيق أهدافنا المالية.
لا ينبغي لنا أن نتوقف عن العيش الآن من أجل الادخار للمستقبل الذي ليس موجودًا حتى.
ومع إبقاء بُعد النظر ضمن الحدود، يجب علينا أن ننغمس في سعادة الحياة وألا نحرم أنفسنا من أشياء قد لا تكون لها قيمة مالية كبيرة ولكنها قد تجلب لنا السعادة التي نسعى إليها جميعًا.
لذا، قم بشراء تلك الزهرة لشريكك، أو احصل على المحفظة التي كنت تتطلع إليها منذ بعض الوقت، أو استبدل هاتف والدتك بلوحة المفاتيح بهاتف ذكي.
في حين أنه يمكن حساب المدخرات، فإن السعادة التي تجلبها هدية صغيرة لأنفسنا أو لأحبائنا لا تقدر بثمن.
التبرع لقضية أو مؤسسة خيرية
أنا شخصياً أعتقد أن أهدافنا المالية يجب أن تتضمن قضية خيرية أو هدفًا نحو العطاء.
يبدو مثاليا؟
حسنًا، قد يكون الأمر كذلك، ولكن تخيل عالمًا حيث يفكر الجميع في أنفسهم وأسرهم دون تقديم بعض المساعدة للفقراء والمضطهدين. سيكون عالمًا قاسيًا به الكثير من التفاوت المالي.
إذا تمكنتم من كسب عيش مريح لأنفسكم، فمن الواجب الأخلاقي تقديم المساعدة في شكل تبرع لجمعية خيرية، أو لقضية ما، أو حتى لمساعدة الفقراء المحليين قليلاً.
يمكنك أن تبدأ صغيرًا. هناك العديد من المنظمات الصالحة التي تطلب تبرعات صغيرة لرعاية تعليم الطفل. يمكنك أيضًا التبرع بأموال الإغاثة.
يمكنك أن تساعد بطريقتك الصغيرة الأشخاص الذين يطلبون الصدقات خارج محطة السكة الحديد أو محطة المترو. العطاء شيء نبيل. وما لم نعطي، لا يمكننا الحصول على الوفرة التي يخبئها لنا الكون.
هل لديك اقتراحات بشأن أشياء أفضل يمكنك القيام بها عندما تحصل على راتبك؟
إذا كانت الإجابة بنعم، فلا تتردد في اقتراح تلك الموجودة في التعليقات أدناه. قد ندرج ذلك أيضًا!
اترك تعليق