Mərkəzi Bankın Rəqəmsal Valyutaları (CBDC) son vaxtlar çox müzakirə mövzusudur.
Bir çox tərəfdarlar CBDC-lərin maliyyə inklüzivliyini yaxşılaşdırmaq, xərcləri azaltmaq və səmərəliliyi artırmaq potensialına malik olduğunu iddia etsə də, digərləri, xüsusən də Hindistan kimi inkişaf etməkdə olan ölkələrdə CBDC-lərin potensial nəticələrinə daha çox şübhə ilə yanaşırlar.
Bununla belə, CBDC-lərin mənfi nəticələrini öyrənməzdən əvvəl mən istərdim ki, ilk növbədə CBDC-lərin tam olaraq nə olduğunu və nə üçün bugünkü dövrdə əhəmiyyət qazandıqlarını başa düşəsiniz.
CBDC-lər nədir?
CBDC-lər mərkəzi banklar tərəfindən buraxılan rəqəmsal valyutalardır, vətəndaşlara ənənəvi fiat valyutalarına alternativ təmin etmək məqsədi daşıyır. CBDC-lərin arxasında duran ideya insanların rəqəmsal maliyyə xidmətlərinə çıxışını asanlaşdırmaqla daha təhlükəsiz və səmərəli ödəniş sistemi təmin etməklə yanaşı, maliyyə inklüzivliyini artırmaqdır.
Ölkələrin CBDC-ləri qəbul etməyə doğru getməsinin səbəbləri onun daşıdığı xüsusiyyətlər və üstünlüklərdir.
Bu baxımdan diqqətəlayiq olan CBDC-lərin bəzi xüsusiyyətləri bunlardır:
-
Təkmilləşdirilmiş Əlçatımlılıq: CBDC-lər rəqəmsal platformalar və cihazlar vasitəsilə istifadə edilə bilər ki, bu da onları ənənəvi bank xidmətlərinə çıxışı olmayanlar da daxil olmaqla daha geniş insanlar üçün əlçatan edir.
-
Təkmil təhlükəsizlik: CBDC əməliyyatların təhlükəsiz və fırıldaqçılıqdan azad olmasını təmin etmək üçün kriptoqrafiya və digər rəqəmsal təhlükəsizlik tədbirlərindən istifadə edir.
-
Artan Effektivlik: CBDC-lər ənənəvi kağız valyuta ilə müqayisədə daha sürətli və daha səmərəli əməliyyatlar təklif edir, çünki onlar rəqəmsal platformalar vasitəsilə dərhal və təhlükəsiz şəkildə köçürülə bilər.
-
İzlənilə bilən: CBDC-lər bütün əməliyyatların qeydini təmin edərək, əməliyyatları izləməyə və hər hansı saxtakarlığı aşkar etməyə imkan verir.
-
Real vaxtda hesablaşma: CBDC-lər əməliyyatların real vaxt rejimində hesablaşmasını təklif edir, yəni ödəniş dərhal həyata keçirilə və qəbul edilə bilər.
-
Maliyyə daxilolması: CBDC-lər ənənəvi bank xidmətlərinə çıxışı olmayan insanlara rəqəmsal maliyyə xidmətlərinə çıxış təmin etməklə maliyyə inklüzivliyini artırmaq potensialına malikdir.
-
Xərclərə qənaət: CBDC-lər fiziki valyutanın çapı, dövriyyəsi və emalı ilə bağlı xərcləri azaltmağa kömək edə bilər və həmçinin ənənəvi bank xidmətləri ilə müqayisədə əməliyyat haqlarını azalda bilər.
-
Sərhədlərarası ödənişlər: CBDC-lər transsərhəd ödənişləri və pul köçürmələrini asanlaşdıra bilər ki, bu da insanların xaricdən pul göndərməsini və qəbul etməsini asanlaşdırır.
Niyə CBDC-lər Hindistan vətəndaşları üçün narahatlıq səbəbi ola bilər?
İnanıram ki, potensial faydalara baxmayaraq, xüsusilə Hindistan kontekstində CBDC-lərlə əlaqəli bir neçə ciddi risk var.
Mən CBDC-lərin Hindistan vətəndaşları üçün uyğun olmamasının və siyasətçilərin bu yeni texnologiyanı mənimsəməkdə niyə ehtiyatlı olmasının bəzi əsas səbəblərinə işıq salmaq istəyirəm.
Maliyyə İstisnası
CBDC-lərlə bağlı əsas narahatlıqlardan biri odur ki, onlar əhalinin əhəmiyyətli bir hissəsini, xüsusən də texnoloji savadı olmayan və ya rəqəmsal texnologiyalara məhdud çıxışı olanları istisna edə bilər.
Mən yalnız əhalinin böyük təbəqələri üçün, xüsusən də kənd yerlərində daha böyük maliyyə təcridini təsəvvür edə bilirdim. Əhalinin əhəmiyyətli bir hissəsinin hələ də nağd əməliyyatlara güvəndiyi Hindistanda bu, daha da marjinallaşmaya və mövcud bərabərsizliklərin şiddətlənməsinə səbəb ola bilər.
Azaldılmış Məxfilik
CBDC-lərlə bağlı ən böyük narahatlıqlardan biri onların məxfiliyə göstərə biləcəyi təsirdir.
CBDC-lərin hökumət nəzarətinə məruz qalması ehtimalı olduğundan, bu, vətəndaşların məxfiliyinə xələl gətirə bilər. Bu, Hindistan kimi güclü məlumatların qorunması qanunlarının olmaması səbəbindən məxfiliklə bağlı narahatlıqların yüksək olduğu bir ölkədə xüsusilə problemlidir.
Hökumət potensial olaraq CBDC əməliyyatlarından toplanan məlumatlardan vətəndaşların maliyyə fəaliyyətlərinə nəzarət etmək üçün istifadə edə bilər ki, bu da məxfilik və vətəndaş azadlıqları üçün ciddi nəticələrə səbəb ola bilər.
Mərkəzləşdirilmiş İdarəetmə
Bu nöqtədə kifayət qədər vurğulaya bilmədim. CBDC-lər adətən tərəfindən verilir və idarə olunur mərkəzi bankların, bu o deməkdir ki, onlar mərkəzləşdirilmiş nəzarətə tabedirlər.
Hökumətin məlumat axınına nəzarət etmək və müəyyən növ məlumatlara çıxışı məhdudlaşdırmaq tarixi olan Hindistan kimi bir ölkədə bu, böyük narahatlıq doğurur.
Hökumət CBDC-lərdən məlumat axınına nəzarət etmək və ya müəyyən əməliyyat növlərinə çıxışı məhdudlaşdırmaq üçün istifadə etsəydi, bu, ciddi nəticələrə səbəb ola bilər.
Bundan əlavə, hökumət bu valyutaya tam nəzarət edir və o, istənilən vaxt CBDC axınını dayandıra bilər. Əgər 2016-cı ilin sonlarında baş verən demonetizasiyaya necə nəzər sala biləcəyinizi bilmək istəyirsinizsə. Yaxşı, bu dəfə CBDC-lərlə hökumət üçün çox asan olacaq.
İqtisadi qeyri-sabitlik
CBDC-lər həmçinin daha çox iqtisadi qeyri-sabitliyə səbəb ola bilər, çünki onlar xüsusilə zəif iqtisadiyyatı olan inkişaf etməkdə olan ölkələrdə dəyərdə sürətli dalğalanmalara məruz qala bilərlər.
Bu, xüsusilə böhran dövründə maliyyə sisteminin sabitliyi üçün ciddi nəticələrə səbəb ola bilər.
Məsələn, çox sayda insan birdən-birə CBDC-nin dəyərinə inamını itirərsə, bu, onun dəyərinin sürətlə azalmasına və daha geniş iqtisadiyyat üçün potensial ciddi nəticələrə səbəb ola bilər.
Təhlükəsizlik məsələləri
CBDC-lərlə bağlı başqa bir əsas narahatlıq kibercinayətkarlıq potensialıdır.
CBDC-lər hakerlik və digər kibercinayətkarlıq formalarına qarşı həssas ola bilər ki, bu da vətəndaşlar üçün vəsait itkisi ilə nəticələnə bilər. Bu, maliyyə sisteminin sabitliyi üçün ciddi nəticələrə səbəb ola bilər və rəqəmsal valyutalara inamı sarsıda bilər.
Kibercinayətkarlığın artıq əhəmiyyətli problem olduğu Hindistan kimi bir ölkədə bu, başqa bir əsas narahatlıqdır.
Bank sistemi ilə rəqabət
CBDC-lər həmçinin mövcud bank sistemi ilə rəqabətə səbəb ola bilər ki, bu da bir çox kiçik və orta bankların bağlanması ilə nəticələnə bilər. Hətta siz bilirsiniz ki, bütün banklar CBDC-ləri yerinə yetirmək üçün adekvat infrastruktur dəstəyinə malik deyillər.
Bu, rəqabət və maliyyə sabitliyi üçün mənfi nəticələrlə nəticələnən maliyyə gücünün bir neçə böyük qurumun əlində daha da cəmləşməsinə gətirib çıxara bilər.
Bundan əlavə, əgər CBDC-lər geniş şəkildə qəbul olunarsa, onlar ənənəvi valyutaları sıxışdırıb çıxara bilər ki, bu da banklar üçün əhəmiyyətli itkilərlə nəticələnə bilər, xüsusən də onlar kifayət qədər tez uyğunlaşa bilmirlərsə.
Tənzimləmənin olmaması
Bundan əlavə, CBDC-lərin, xüsusən də inkişaf etməkdə olan ölkələrdə səmərəli şəkildə tənzimlənməsi çətin ola bilər.
Bu, açıqlığın və hesabatlılığın olmamasına gətirib çıxara bilər ki, bu da vətəndaşlara mənfi təsir göstərə bilər.
Məsələn, təhlükəsizlik pozuntusu və ya digər məsələ ilə bağlı məsul şəxsləri məsuliyyətə cəlb etmək vətəndaşlar üçün çətin ola bilər.
Bu, həm də insanların sistemə inamını itirməsinə səbəb ola bilər ki, bu da CBDC-lərin uğur qazanma qabiliyyətinə zərər verə bilər.
Bir sözlə
İstənilən gün Bitcoin-i CBDC-lər üzərindən götürərdim.
Rəqəmsal Hindistan məqsədi ilə hindular texnologiyanı mümkün olan hər şəkildə mənimsəməyə doğru gedirlər.
UPI ödəniş sənayesində bütün dünyada təqdir edilən ən böyük inqilablardan biri idi. Telefon nömrələri ilə və ya sadəcə QR kodu skan etməklə ödəniş edə biləcəyimizi kim düşünürdü?
CBDC-lərin ödəniş sənayesində və bütövlükdə Hindistan valyuta sistemində növbəti böyük inqilabı gətirə biləcəyini təxmin edə bilərəm.
Bununla belə, CBDC-lər bəzi potensial faydalar təklif edə bilsələr də, onların həyata keçirilməsi ilə bağlı bir sıra əhəmiyyətli risklər və problemlər də mövcuddur.
Hindistanın vəziyyətində, bu risklər xüsusilə nəzərə çarpacaq və siyasətçilər CBDC-nin inkişafı ilə irəliləməyə qərar verməzdən əvvəl bunları diqqətlə nəzərdən keçirməlidirlər.
İnanıram ki, Hindistan hökuməti öz vətəndaşlarına CBDC-lər haqqında lazımi biliklər verməsini təmin etməlidir.
Bu, ilk növbədə, CBDC-lərdə əməliyyat apararkən görülməli və edilməməli olanları, habelə vətəndaşların təmin etməli olduğu ehtiyat tədbirlərini əhatə edir. Bundan əlavə, CBDC-lər rəqəmsal valyuta olduğu üçün texnologiyadan istifadə etmək üçün insanların bütün təbəqələrinin yüksəldilməsi mühüm rol oynayacaqdır.
Hökumət CBDC-lərdə əməliyyat aparmaq üçün kifayət qədər texnoloji bilikləri olmayan insanlar səbəbindən CBDC-lərin istifadəsini genişləndirməkdə çətinliklərlə üzləşə bilər və bu, əhalimizin böyük bir hissəsini təmsil edir. CBDC-lərin icrası, idarə edilməsi və tənzimlənməsi onların 1.4 milyard əhalisi olan ölkədə uğurlarının təmin edilməsində mühüm rol oynayacaq.
Cavab yaz