Qarşılıqlı fondlar yeni başlayanlar üçün sərmayə qoymağa başlamaq üçün əla bir yoldur, lakin siz bilirdinizmi ki, bir çox qarşılıqlı fond şirkətləri sizin qazanclarınızı yeyə biləcək çıxış yüklərinə malikdirlər?
“Çıxış yükü” bir az yanıltıcı termindir. Çıxdığınız zaman itirdiyiniz məbləğ deyil, çıxdığınız zaman itirdiyiniz məbləğdir çıxış vaxtından əvvəl.
İnvestor kimi siz qarşılıqlı fondlarda çıxış yükünü necə azaltacağınızı bilməlisiniz, çünki bu, xərclərə qənaət etməyə və investisiyalarınızdan daha çox pul qazanmağa kömək edəcək.
Bu yazıda daha yaxşı investisiya qərarları verə bilmək üçün qarşılıqlı fondlarda çıxış yükünü necə azaltmağı müzakirə edəcəyik.
Ancaq əvvəlcə çıxış yükünün nə olduğunu, nə üçün doldurulduğunu, xərc nisbətindən nə ilə fərqləndiyini və nəhayət, ondan necə qurtulacağını anlayaq.
Çıxış Yükü nədir?
Çıxış yükləri, qarşılıqlı fondları geri qaytardığınız zaman çəkdiyiniz ayırmalardır.
Qarşılıqlı fond şirkətləri çıxış yükünü sizin dəyərinizdən çıxarır investisiya və sonra sizə tarazlığı verin. Əksər investisiya fondlarının çıxış yükü var, lakin bəzilərində yoxdur.
Məsələn, 1 milyon rupilik kapital qarşılıqlı fond investisiyanız varsa və fond şirkəti bir faiz çıxış yükü alırsa, geri qaytarılma zamanı 99,000 Rs alacaqsınız.
SIP-də yükdən çıxın
SIP-lərdə çıxış yükü konsepsiyası əksər investorları çaşdırır. İcazə verin, bunu daha yaxşı başa düşməyə kömək edim.
İnvestorlar inanırlar ki, əgər onlar bir il əvvəl SIP-ə başlamışlarsa, investisiyanı müəyyən edilmiş vaxt çərçivəsində satsalar, onlardan yük tutulmayacaq. Ancaq bir çox investor səhv edir.
SIP-də çıxış yükü bütün digər investisiya fondları üçün olduğu kimidir. üçün kilidləmə müddəti tamamlanmalıdır hər SIP taksiti çıxış yükündən qaçmaq üçün.
Məsələn: Əgər siz üç ildir, yəni 36 aydır investisiya edirsinizsə. Bir illik kilidləmə müddəti varsa, Çıxış Yükü olmadan SIP-ni 48-ci ayda geri ala biləcəksiniz.
Niyə Çıxış Yükü ödənilir?
Əsas səbəb investorları tez-tez pullarını çıxarmaqdan çəkindirməkdir. Qarşılıqlı fondlar səhmlərə investisiya və şirkətlərin istiqrazları. Fond meneceri siz pulunuzu çıxardığınız zaman investisiyasını satmalı və əvəzinə sizə nağd pul verməlidir.
Bu, eyni investisiya fondunda olan digər investorlar üçün daha yüksək itkilərə səbəb ola bilər. Beləliklə, AMC-lər pulunuzu çıxardığınız zaman kiçik bir haqq alırlar.
Qarşılıqlı fondlar müəyyən bir bağlanma müddətindən əvvəl fonddan pul çıxarmaq üçün çıxış yükü alır.
Bu, investorları fonddan vaxtından əvvəl çıxmaqdan çəkindirmək və fond menecerinin qarşılıqlı fond sxemlərini idarə etmək üçün sərəncamında kifayət qədər vəsaitə malik olmasını təmin etməkdir.
Çıxış yükü Xərc nisbətindən nə ilə fərqlənir?
Başlamaq üçün, qarşılıqlı fondların necə işlədiyini anlayaq. Qarşılıqlı fondlar qiymətli kağızların əsas portfelinə və onu idarə edən aktivlərin idarə edilməsi şirkətinə (AMC) malikdir.
AMC pulunuzu öz daxili və ya əlaqəli sxemlərinə yatırır və ondan gəlir əldə edir.
İndi bu qaytarmalar şəklində ola bilər divident seçiminizdən asılı olaraq ödəniş və ya dividendlərin yenidən investisiyası. Bu AMC-lər pulunuzu idarə etmək üçün sizdən haqq alır və bu ödəniş xərc nisbəti kimi tanınır.
Həm Çıxış Yükü, həm də Xərc nisbəti qarşılıqlı fond evləri tərəfindən tutulan ödənişlərdir və sxeminizin NAV (Net Aktiv Dəyəri) hissəsidir. Bununla birlikdə, gəlirlərinizə müxtəlif yollarla təsir göstərirlər.
Çıxış yükü, investisiyalarınızı investisiya tarixindən etibarən bir müddət ərzində geri qaytarsanız, sizə tətbiq edilən bir haqqdır. İncə çapa diqqət yetirməsəniz, bu, geri dönüşünüzdə böyük bir boşalma ola bilər.
Xərc nisbəti, inzibati xərclər, bölüşdürmə xərcləri və fond menecerləri üçün mükafatlar daxil olmaqla, fond evinin çəkdiyi bütün xərcləri əhatə edən illik xərcdir.
Bunun əksinə olaraq, ödəniş zamanı hesablanan çıxış yükündən fərqli olaraq, müəyyən bir sxemə investisiya etdiyiniz müddətcə xərc nisbətləri hər il tutulur.
Çıxış yükü sıfırdan maksimum 6%-ə qədər, Xərc nisbəti isə 0.5%-dən 2.5%-ə qədər dəyişir.
Və nəhayət, Çıxış Yüklərini necə azaltmaq və ya qurtarmaq olar?
Özünüzü çıxış yükündən xilas etmək istəyirsinizsə, əməl edə biləcəyiniz təcrübələr bunlardır:
1. Uzun müddət investisiyada qalın:
Vəsaitləri daha uzun müddət saxlamaqla, dəyişkənliyin və bazar riskinin təsiri azalır və daha yaxşı gəlirlərə səbəb olur.
Daha uzun müddət məşğul qalmaqla, mənfi bazar hərəkətlərini azaldaraq, səhmlərin böyümə potensialından faydalana biləcəksiniz.
Ən əsası, Çıxış Yükləri aradan qaldırılacaq.
Qısamüddətli məqsədlər üçün Çıxış Yüklərindən xilas olmaq üçün Qısamüddətli likvid fondlara və ya Bank Depozitlərinə investisiya edə bilərsiniz.
2. Çıxış yükü olmayan Qarşılıqlı Fondlar sxemi:
Bəzi investisiya fondlarının bütün sxemlər üçün çıxış yükləri olsa da, bəziləri də var ki, onların bəzi sxemləri üçün çıxış yükü yoxdur.
Buna görə də ağıllı seçin!
Çıxış Yükü olmayan bəzi Qarşılıqlı Fond sxemlərinin siyahısı:
- Edelweiss Diversifikasiya olunmuş İnkişaf Səhm Fondu,
- Kvant Uzunmüddətli Səhm Fondu,
- TATA Kontrasiya Fondu,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC İndeksi Sensex Plus,
- JM Nifty Plus və
- DWS İnvestisiya İmkanı.
3. İnvestisiyanızın vaxt çərçivəsini yoxlayın
İnvestisiya üfüqünüz uzunmüddətlidirsə, hər hansı bir sxemlə davam edə bilərsiniz.
Bununla belə, investisiya qısamüddətli olarsa, borc fondu və ya likvid fond daha yaxşı seçimdir, çünki onlar daha çox likvidlik, təhlükəsizlik və aşağı riskə məruz qalmağı təmin edir.
Mövcud olan bütün çıxışsız yük sxemlərini nəzərdən keçirin və investisiya müddətinizə ən uyğun olanı seçin.
4. Şərti təxirə salınmış satış haqlarına nəzarət edin
CDSC, bəzi fond evlərinin bölmələrini ayırma tarixindən etibarən müəyyən edilmiş müddət ərzində geri qaytaran investorlardan tutduğu geri ödəmə haqqı və ya çıxış yüküdür.
Məsələn, siz CDSC 2,1,0 olan bir fonda investisiya etmisiniz. Bu o deməkdir ki, bir ildən əvvəl çıxsanız, yük 2%, bir ildən çox qaldıqda, lakin iki ildən əvvəl çıxdıqda 1% olacaq. Siz fondda iki ildən çox qalırsınız və heç bir yük ödəmirsiniz.
Beləliklə, Çıxış Yükünü azaltmaq üçün investisiyalarınızı ödəməzdən əvvəl CDSC altında ili izləyə bilərsiniz.
5. MF sxemlərinin tez-tez dəyişdirilməsindən çəkinin:
Eyni fond evində bir sxemdən digərinə keçmək istəyirsinizsə, o zaman çıxış yükü ödəməlisiniz. Müəyyən bir müddət ərzində, adətən bir ilə qədər sxemdən vahidləri geri alsanız və ya dəyişdirsəniz, çıxış yükü tutulur.
Həmçinin, bir il başa çatmamışdan əvvəl vahidləri geri alsanız belə, çıxış yükündən imtina edildiyi bəzi hallar var. Məsələn, eyni fond şirkətindən iki və ya daha çox sxem birləşərsə və ya plan ləğv edilərsə.
Nəticə
Çıxış yükləri sizi nəinki çox erkən satışdan qoruyur, həm də geri alma təzyiqləri səbəbindən fond menecerlərinin daha yüksək risklər götürməsi üçün maneə rolunu oynayır.
Çıxış yükü olmayan səhm investisiya fondlarının çıxış yükü olanlardan daha yaxşı olacağını düşünə bilərsiniz. Ancaq bu, kapital qarşılıqlı fondlarına investisiya etdiyiniz müddətdən asılıdır.
Nəhayət, demək istərdim ki, investisiyalarınız məqsədlərinizə və aktivlərin bölüşdürülməsinə əsaslanmalıdır.
Çıxış yükləri olmayan vəsait olsa da pul saxlamaq, hər şeyə xərclərin azaldılması nöqteyi-nəzərindən baxmaq olmaz. Məqsədinizə çatmaq investisiyanın ən vacib hissəsidir.
Xoşbəxt investisiya!
Cavab yaz