Milli Pensiya Sistemi (NPS) vergiyə qənaət etmək və pensiya üçün böyük sərvət yaratmaq üçün əla bir sxemdir.
Millennials ənənəvi depozitlər və təkrarlanan əmanətlərlə pula qənaət etmir. Onlar vergi qənaət fondları kimi bir çox fayda təmin edən investisiyalara baxmağa meyllidirlər.
NPS-i məcburi qənaət hesabı kimi düşünün. Pulunuzu depozitə qoyduqdan sonra 60 yaşına qədər kilidlənir, yaxşı cür.
Bu səhmlər və ya kimi sərin deyil niyə qarşılıqlı fondlar, lakin orta sərmayəçilər üçün daha yaxşıdır.
NPS hesabına sahib olmağın 6 faydası bunlardır.
Təhlükəsiz Oynadığınız zaman Zəmanətli Qayıdışlar
Yüksək riskli fondlara aqressiv şəkildə investisiya etməməyi seçsəniz, NPS sizə zəmanətli gəlirlər verəcəkdir.
NPS sizə pulunuzu kapitala qoymağa imkan verir. Korpus pulunuz dörd aktiv kateqoriyası arasında bölüşdürülür: Hökumət İstiqrazları, Səhmlər, Korporativ borclar və Alternativ İnvestisiya Fondları.
Yeni başlayanlar üçün bunu asanlaşdırmaq üçün NPS töhfəsinin bölüşdürülməsinin iki seçimi var:
- Avtomatik seçim
- Aktiv seçim
Avtomatik seçim NPS hesabını işə saldıqda, seçmək üçün aşağıdakı investisiya seçimləriniz var:
- Orta
- Mühafizəkar
- Aqressiv
Orta sərmayənin seçilməsi töhfənizin 50%-ni yüksək riskli kapital fondlarına böləcək. Yaşınız böyüdükcə, səhm bazarlarına ayırdığınız töhfələrin faizi aşağı düşür.
Mühafizəkar investisiya yanaşmasını seçmək mənim təhlükəsiz oyun adlandırdığım şeydir. Mühafizəkar bir düşüncənin edəcəyi kimi, töhfələrinizin yalnız 25% -i kapital fondlarına ayrılır. Bu da yaşlandıqca aşağı düşür.
Aqressiv investisiya yanaşması ən yüksək risk və daha yüksək gəlirlə gəlir. Bu yanaşma müəyyən məqsədlərinə çatmış insanlar üçün nəzərdə tutulub ki, hətta təqaüdə çıxdıqda belə kral kimi yaşamağı səbirsizliklə gözləyirlər. Aqressiv Going, səhm bazarına töhfələriniz üçün 75% ayıracaq.
Aktiv seçim hər bir aktiv kateqoriyasına nə qədər investisiya qoymaq istədiyinizi müəyyən etməyə imkan verir. Kapitalda 30%-ə, Dövlət İstiqrazlarında 100%-ə və Korporativ Borcda 100%-ə qədər çıxmağı seçə bilərsiniz.
Kapitala daha çox sərmayə qoymağı seçməməklə və vəsaitlərinizi Borc aktivlərinə və Dövlət İstiqrazlarına ayırmaqla siz uzunmüddətli perspektivdə layiqli gəlir əldə edə bilərsiniz. Hər halda, bu, FD-lərdən və Likvid Qarşılıqlı Fondlardan daha yaxşı olardı.
təhlükəsizlik
NPS-in iki səviyyəsi var:
- Dərəcə - I
- Mərhələ - II
Səviyyə - I hesabındakı hər hansı töhfələr minimum 3 illik davamlı töhfə üçün kilidlənir. Bu, ABŞ-dakı Roth IRA-ya bənzər əsl pensiya hesabıdır.
Tier – I NPS hesabına hər hansı pul qoyduqdan sonra o, 60 yaşa çatana qədər orada qalır. Pensiya korpusunuzdan pulun 25%-dən çoxunu çıxara bilməyəcəksiniz.
Bu cür məcburi əmanət xüsusilə əmanət hesabından pul xərcləmək kimi pis vərdişiniz olan biri olduğunuzda çox təsirlidir.
Mühafizəkar bir yanaşma ilə investisiya etməyi seçsəniz, pulunuz Dövlət İstiqrazlarına və Korporativ Borca yatırılır. Bu iki aktivin hər ikisi uzunmüddətli perspektivdə mənfi gəlir əldə etməkdən daha etibarlı və təhlükəsizdir.
İndi Tier – II hesabı likviddir. Məhdudiyyət olmadan istədiyiniz qədər əmanət edə və çıxara bilərsiniz.
Tier – II könüllü investisiya seçimi olduğundan, Vergi endirimi ona depozit etdiyiniz pula şamil edilmir.
Siz ildə iki dəfə fond menecerinizi və ya aktivlərin bölüşdürülməsi faizini seçmək və dəyişməkdə sərbəstsiniz. Hər iki mərtəbədə.
Bütün tələb olunan xərclərinizdən sonra qalan pulu I səviyyə – I NPS hesabına yatırmağı unutmayın. Təcili pul istəmirsiniz, çünki onlara ən çox ehtiyacınız olanda onlara daxil ola bilməyəcəksiniz.
Vergi üstünlükləri
Tier – I NPS hesabı ilə siz hər maliyyə ilində gəlir verginizdə 2,00,000 INR-ə qədər qənaət edə bilərsiniz.
Siz 1,50,000 CCD (80) bölməsinə əsasən 1-ə qədər və 50,000CCD (80B) altında olan abunəçilər üçün əlavə 1 tələb edə bilərsiniz.
60 yaşına çatdığınız zaman bütün korpusunuzun 60%-ə qədərini geri götürməyə icazə verilir. Qalan 40% isə hər ay müntəzəm pensiya almağınız üçün tutulur.
Vəsaitləri geri götürdükdə, pensiya korpusunuz (ümumi investisiya məbləğiniz) bütövlükdə vergiyə cəlb edilməyəcək. Maliyyə ilinin adi gəlir vergisi cədvəllərinə uyğun olaraq hökumət tərəfindən vergi tutulan ümumi məbləğin 40%-i.
Geri ala biləcəyiniz qalan 60% vergidən azad olacaq.
Və bu, NPS-ə investisiya etməyin böyük faydasıdır. Yalnız siz hər il 2,00,000 vergiyə qənaət etməyəcəksiniz, həm də altmışlı yaşlarınızda sərf etmək üçün çoxlu verginiz olacaq. Heç bir vergi idarəçiliyindən narahat olmadan.
Likvidlik Seçimləri
NPS hesabının hər ikisinə, Səviyyə – I və Tier – II-yə bir daha nəzər salaq.
Səviyyə - İlk 10 il ərzində heç bir vəsaiti geri götürməyinizə imkan verməyərək, pensiya fondu yaratmağınıza kömək edirəm. Bu, 60 yaşına çatana qədər heç bir vəsaiti geri götürməyə icazə vermir:
- İlk evinizi almağı planlaşdırırsınız
- Kritik xəstəlik var
- Ali təhsil, uşaqların evlənməsi kimi səbəblər üçün pul lazımdır
I dərəcəli hesabdan pul çıxarmaq üçün korpusunuz bərabər və ya 1,00,000-dan çox olmalıdır. Və NPS hesabınızı aktiv saxlamaq üçün hər il ən azı 6,000 INR qazanmalısınız.
Səviyyədə çox az likvidlik var – mən, amma yenə də, xüsusi bir səbəbə görə ehtiyac duyduğunuzda vəsait çıxara bilərsiniz. Çıxarma prosesi vaxt tələb edir, buna görə əvvəlcədən bir az planlaşdırma etməlisiniz.
Bu da sizə xatırlatmalıdır ki, yaxın gələcəkdə, məsələn, növbəti 5 ildə istifadə etməyi planlaşdırdığınız heç bir pula investisiya qoymayın.
İndi Tier – II, könüllü NPS hesabına nəzər salın.
Tier – II sizə istədiyiniz qədər pul qoymağa imkan verir. Həm də istədiyiniz zaman, istədiyiniz qədər çəkin.
Tier – II hesablarında heç bir məhdudiyyət yoxdur. Bu, Tier – I ilə eyni aktiv kateqoriyalarına yatırılan kifayət qədər likvid puldur.
Sadəcə olaraq II dərəcəlidən heç bir aylıq pensiya almayacaqsınız. Beləliklə, planınız köhnə günlərinizdə aylıq pensiya almaq üçün korpus qurmaqdırsa, Tier – I seçin.
Qısamüddətli məqsədlər üçün Tier – II seçiləcək.
Yüksək Qayıdış və Kompaundlaşdırma Effekti
Aqressiv investisiya yanaşması ilə siz bazardan asılı olaraq ortadan yuxarı və bəlkə də çox yüksək gəlirlərə baxırsınız.
Əmanətlərinizin 75%-dən çoxunu Kapital fondlarına yatırmaqla, gəlirlər 10%-dən çox ola bilər.
Şübhəsiz ki, likvid Qarşılıqlı Fondlardan və Borc fondlarından daha yüksəkdir.
NPS-ə müntəzəm investisiya qoymağın başqa bir faydası investisiyaların gəlirliliyini artırmaqdır.
25 yaşında bir NPS hesabına başladığınızı nəzərə alsaq, 35 il ərzində, orta hesabla 1,000% faiz götürsək, ayda 38,28,277 töhfəniz 10 olacaq.
Və 35 illik sərmayəniz 4,20,000-ə bərabərdir. Bu, faktiki investisiyanızın təxminən 10X-i deməkdir.
Mənim vəziyyətimdə mən 18 yaşımdan bəri NPS-imə töhfə vermişəm. Bu o deməkdir ki, mənim hər ay 1,000 töhfəm (mən daha çox töhfə verirəm) eyni 70,57,183% faizlə 10 olacaq.
Beləliklə, erkən başlamaq üçün indi əsaslı səbəbiniz var.
Səviyyə 2-də İnvestisiya Limiti yoxdur
2-ci dərəcəli NPS hesabına nə qədər investisiya edə biləcəyinizlə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur.
Tier – II-də daha çox vəsait yatıra bilməyəcəyiniz heç bir hədd yoxdur.
Fövqəladə fondlar, səhm alışları, təhlükəsizlik ödənişləri və xərcləri qurduqdan sonra nə qədər pul qoysanız, NPS Tier – II-ə yatırıla bilər.
Bu pulu istənilən vaxt asanlıqla çıxara bilərsiniz. İnvestisiya sxemini dəyişdirin və ya NPS Tier – I hesabına köçürün. Siz həftəlik daimi təlimatlar qura və avtopilotda investisiyanızın artmasını izləyə bilərsiniz.
Nəzərə alın ki, Tier – II NPS hesabından depozitə qoyulan pul və qazanılan faiz vergiyə cəlb edilir.
Şübhəsiz ki, bir NPS hesabının bir çox üstünlükləri var ki, bu da sizi hesab edir.
NPS hesabınızı qeydiyyatdan keçirmək üçün bura klikləyin.
Xoşbəxt köhnə həyat yaşamaq üçün pula ehtiyacınız olacağını bildiyiniz halda, əlavə pula qənaət etmək və pensiya və gələcəyinizi planlaşdırmaq üçün gözəl bir yoldur.
Hər hansı sual? Şərhlərdə bizə bildirin.
Cavab yaz