Неабанкі ў Індыі ўступаюць у поўны разгар.
І вельмі прыемна бачыць усе інавацыйныя ідэі і дапрацоўкі, якія яны ўносяць. Таму што гэта будучыня, а не звычайная банкаўская сістэма, якую мы маем цяпер. Гэтыя Neobanks простыя ў пачатку, аднолькава бяспечныя і значна больш эканамічна эфектыўныя.
Вось некаторыя з лепшых індыйскіх Neobanks, якія вы можаце паспрабаваць. Гэта не падобна на іншыя спісы Neobanks - я пералічыў толькі тыя прыкладанні, якія працуюць і маюць прыстойную базу карыстальнікаў.
І не, Paytm Payments Bank не адзін з іх.
Перш чым мы пяройдзем да спісу, вось невялікая інфармацыя пра Neobanks.
Што такое Neobank?
Neobank - гэта толькі лічбавы банк без фізічнай прысутнасці. Няма ні аддзялення, дзе можна ўнесці наяўныя, ні дакументаў, ні наведванняў.
Але Neobank насамрэч не з'яўляецца банкам, калі ўзяць у запіску правілы RBI. Фактычна ні адна з пералічаных ніжэй службаў не прэтэндуе на тое, каб быць банкам. Гэта фінансавыя праграмы і паслугі. У іх няма інфраструктуры для захоўвання вашых дэпазітаў.
Гэтыя Neobanks выкарыстоўваюць іншыя звычайныя банкі ў якасці сваёй казны, так бы мовіць. Ваш рахунак у гэтых банках Neobanks размяшчаецца і рэгулюецца фінансавымі ўстановамі, якія атрымалі ліцэнзію RBI як банкі. Такія як HDFC і банк ICICI.
Грошы, якія вы ўносіце на свой рахунак у Neobank, кантралююцца і апрацоўваюцца банкам-партнёрам. Успрымайце нумар свайго рахунку Neobank як давераную асобу паміж вамі, Neobank і банкам-партнёрам.
Усе гэтыя Neobanks робяць усё прасцей для сваіх кліентаў. Вам не трэба перабіраць тоны дакументаў. Падтрымка хутчэй, чым у звычайных банках; іх дадатак вельмі сучаснае, і вам не трэба плаціць мноства іншых збораў.
І таму маё пакаленне любіць яго.
Давайце пачнем наш спіс лепшых Neobanks у Індыі.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi быў першым Neobank, які мяне зацікавіў. Да яго запуску ў нас былі ўласныя лічбавыя банкі або часовыя праекты, якія неўзабаве спыніліся па розных прычынах, уключаючы няўдалы маркетынг.
Лепшы прыклад - IDFC Niyo. У іх быў выдатны прадукт, але не змаглі прадаць яго патрэбнай аўдыторыі.
Але Fi зрабіў менавіта тое, што павінен быў зрабіць - арыентаваўся на маладое пакаленне і даў яму тое, што ім трэба. Бясплатны ашчадны рахунак, узнагароды для эканоміць грошы, выдатны UX і ніякіх дакументаў.
І яны паспяхова данеслі сваё паведамленне патрэбнай аўдыторыі.
Fi супрацоўнічае з Федэральным банкам. Гэта азначае, што калі вы адкрываеце ашчадны рахунак у Fi, вы таксама адкрываеце рахунак у Федэральным банку.
У іх выдатны UX, а дадатак Fi выглядае акуратна. У цяперашні час ён даступны толькі для смартфонаў Android. Да гэтага часу ішла вельмі актыўная распрацоўка, і карыстальнікам гэта спадабалася.
Адкрыць рахунак проста. Вам трэба зарэгістравацца ў іх спісе чакання, і яны дашлюць вам код Fi.nite, выкарыстоўваючы які вы зможаце стварыць уліковы запіс у дадатку Fi. Хоць у большасці выпадкаў вы атрымаеце імгненны доступ да свайго кода Fi.nite.
Fi дазваляе вам адкрыць ашчадны рахунак з нулявым балансам, на якім RBI застрахавана да 5 лакхаў.
У дадатку вы таксама можаце аналізаваць свае мінулыя транзакцыі. Выразна бачыце, дзе і колькі вы траціце большую частку сваіх грошай.
Вы атрымліваеце бясплатную дэбетавую карту на базе VISA. Вы можаце здымаць наяўныя грошы, здзяйсняць транзакцыі ў Інтэрнэце, выкарыстоўваць PayWave і блакіраваць яго адным пстрычкай мышы, калі захочаце.
Плата за пераклады NEFT, IMPS або RTGS не спаганяецца. Вы атрымліваеце 2 чэкавыя кніжкі кожны квартал бясплатна. Там таксама няма ніякіх збораў за форекс.
Калі вы знаёмыя з функцыяй iWish банка ICICI, Fi прапануе нешта падобнае. Вы можаце стварыць правілы FIT і аўтаматычна захоўваць зададзеную суму кожны раз, калі выконваеце транзакцыю. І вы атрымаеце за гэта ўзнагароду эканомія вашых грошай.
Ёсць яшчэ адна функцыя пад назвай Stash. Успрымайце гэта як гнуткі фіксаваны дэпазіт. Вы можаце ўнесці любую суму ў любы час і зарабіць 5.1% працэнтаў. Па
Вы атрымліваеце доступ да падтрымкі ў чаце 24×7. Fi даступны як на платформах Android, так і на iOS.
Нарэшце, Fi мае за плячыма лепшую каманду. Група, якая стаіць за Fi, складаецца з былых супрацоўнікаў Google, PayPal, PhonePe і Paytm.
Я ацэньваю Fi як Neobank №1 у Індыі.
2. Юпітэр (Юпітэр.Грошы)
Юпітэр з'яўляецца самым папулярным Neobank па стане на 2021 год у Індыі.
Усё дзякуючы іх маркетынгу і падыходу да стварэння банка з тысячагоддзямі як грамадскага праекта.
Jupiter стварыў форум, каб людзі маглі далучыцца да яго і дзяліцца функцыямі, выяўляць памылкі і тэставаць бэта-прыкладанне, што робіць яго фаварытам прыхільнікаў.
З Юпітэрам вы атрымліваеце ўзнагароду за марнаванне грошай. За кожную расходную транзакцыю вы зарабляеце 1% у якасці ўзнагароды. Гэтая ўзнагарода называецца «каштоўнасці», тэрмін дзеяння якой не мінае і можна канвертаваць у наяўныя, калі заўгодна.
Цяпер гэта важная прычына выкарыстоўваць дэбетавыя карты Jupiter і UPI. Вы гарантуеце 1% даходу кожны раз, калі вы выдаткуеце грошы, аплачаныя наяўнымі.
Jupiter таксама супрацоўнічае з Федэральным банкам, што азначае, што ўсё, што прапануе Fi, робіць і Jupiter. Адкрыць ашчадны рахунак у Jupiter вельмі проста. Вам проста трэба прайсці відэа KYC і ўнесці 3000 індыйскіх рупій у першы раз, каб атрымаць доступ да ўсіх функцый.
Вы атрымліваеце бясплатную дэбетавую карту VISA, а таксама прыгожа ўпакаваную. Няма гадавых плацяжоў, платы за тэхнічнае абслугоўванне або платы за транзакцыі.
Юпітэр прапануе глыбокае разуменне вашых выдаткаў. Ён класіфікуе транзакцыі па некалькіх катэгорыях і дазваляе аналізаваць, куды ідуць вашы грошы. Добры спосаб даведацца, дзе вы марнуеце.
Паколькі ён працуе на базе UPI, Jupiter можа атрымаць доступ да некалькіх банкаўскіх рахункаў, звязаных з вашым нумарам, і паказаць вам ваш бягучы ліквідны капітал. Падобныя да чаго INDmoney робіць.
Ёсць яшчэ адна функцыя ашчаднага ўкладу пад назвай Гаршкі.
Вы можаце ставіць пэўныя фінансавыя мэты і аўтаматычна ўносіць грошы ў гэтыя банкі. І вы таксама атрымаеце ўзнагароду, калі выканаеце сваю мэту. Ніякіх збораў за зняцце сродкаў.
У параўнанні з Fi, Jupiter спаганяе з вас плату пасля 6-й транзакцыі IMPS. Таксама ёсць камісія за NEFT/RTGS пасля 5 транзакцый у год.
Каманда падтрымкі Jupiter працуе хутка, і ў іх таксама ёсць вельмі актыўны форум супольнасці.
Jupiter таксама даступны толькі на Android, а дадатак для iOS знаходзіцца на стадыі бэта-разгляду.
3. БЯСПЛАТНА.Грошы (FreoSave)
Freo - яшчэ адзін праект Neobank, за якім я ўважліва сачыў.
Ён усё яшчэ знаходзіцца ў стадыі распрацоўкі, але ёсць некаторыя ключавыя функцыі, якія могуць вас заінтрыгаваць, напрыклад:
- Працэнтная стаўка 7% - гэта лепш, чым FD і пазыковыя фонды, што таксама на ашчадным рахунку без абслугоўвання.
- Крэдытная лінія разам з вашым ашчадным рахункам.
- Картка Freo - a крэдытная картка з нулявой камісіяй і 30-дзённым беспрацэнтным перыядам.
Іх флагманскае прыкладанне - Money Tap значна палепшылася за апошнія месяцы. Гэта дадатак, якое дазваляе вам браць імгненны асабісты крэдыт. Да гэтага часу яны выплацілі 4,000 крор INR праз Money Tap.
І яны выкарыстоўваюць урокі, атрыманыя з Money Tap, каб стварыць Freo, крэдытны ашчадны рахунак.
Freo будзе супрацоўнічаць з Equitas Small Finance Bank.
Freo усё яшчэ знаходзіцца на этапе альфа-тэставання. Магчыма, з'явяцца больш цікавыя функцыі. Калі вы хочаце стаць адным з першых карыстальнікаў Freo, вы можаце падпісацца на іх спіс чакання на Freo.Money.
Для мяне гэта выглядае вельмі перспектыўна і наватарска.
Абнаўленне - FreoSave ужо працуе.
4. Уліковы запіс INDmoney Super Saver
Пасля некалькіх месяцаў працы з новым уліковым запісам Super Saver INDMoney я лічу правільным дадаць яго ў гэты спіс Neobanks.
У рэшце рэшт, гэта Neobank. Уліковы запіс Super Saver INDmoney падтрымліваецца банкам SBM.
Праз SBM bank, плятформы як INDMoney і Vested можа падтрымліваць бясплатныя пераводы INR у USD, каб палегчыць індзейцам магчымасці інвестыцый у акцыі ЗША.
Тым не менш, гэты рахунак працуе як практычна любы іншы банкаўскі рахунак. Вы атрымліваеце зацікаўленую аплату кожны месяц, вы атрымліваеце доступ да парталу інтэрнэт-банкінгу на сайце SBM banks. Неўзабаве яны таксама смяюцца з забяспечанай крэдытнай карты.
Вы не атрымліваеце доступу да дэбетавай карты, але я чамусьці ўпэўнены, што банк SBM, калі вы звязацеся з ім наўпрост, дашле вам дэбетавую картку.
Што тычыцца UPI, вы можаце зарэгістравацца з дапамогай любога прыкладання, напрыклад WhatsApp або Slice. Проста выкарыстоўвайце той самы нумар, які вы выкарыстоўвалі для адкрыцця суперрахунку INDMoney, і зарэгіструйцеся для UPI ў любой праграме, якая яго падтрымлівае.
5. NiyoX
Вы таксама можаце даць NiyoX Neobank паспрабаваць. Гэта лічбавы ашчадны рахунак банка Equitas Small Finance. Вы атрымаеце працэнтную стаўку 7% з NiyoX, і вы таксама можаце інвеставаць у Паявыя фонды выкарыстоўваючы свой уліковы запіс 2-у-1.
У NiyoX ёсць вельмі прыгожая дэбетавая карта, але яна бясплатная толькі на працягу першага года.
У NiyoX не так шмат функцый, як у Jupiter або Fi, але ён робіць сваю працу.
І вы таксама можаце ўвайсці ў свой уліковы запіс NiyoX праз сеткавы банкінг, што не дазваляецца астатнімі вышэйпералічанымі сродкамі. Вам трэба будзе зарэгістравацца ў іх банку-партнёры, каб атрымаць доступ да інтэрнэт-банкінгу.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank ад Atlas і Finin
Я не ўключыў іх у гэты спіс па адной прычыне - я не чакаю, што яны змогуць канкураваць з Юпітэрам і Fi. Гэта значыць, калі яны выпусцяць свой прадукт у бліжэйшы час.
Fold.Money распрацоўваўся на працягу апошніх двух гадоў. Фінін не займаецца ніякай актыўнасцю. Neo-Bank ад Atlas яшчэ не абвясціў аб якіх-небудзь станоўчых абнаўленнях.
Адзіная перспектыўная перспектыва - Mool.one. Тым не менш, ёсць шмат перыяду чакання, перш чым Mool запусціць сваё першапачатковае прыкладанне Neobank.
Вось і ўсё.
Ёсць некалькі іншых Neobanks у Індыі, якія не патрапілі ў гэты спіс, напрыклад RazorPayX і Neobank ад Atlantis, у тым ліку мноства лічбавых банкаў, якія спецыялізуюцца на дзяржаўным узроўні.
Таму што гэтыя банкі не такія добрыя, як Jupiter або Fi. RazorPayX створаны спецыяльна для бізнесу.
Neobanks па-ранейшаму з'яўляюцца новым модным словам для індыйцаў, таму нам давядзецца пачакаць і назіраць, як будуць развівацца справы, калі ў гэтую прастору з'явяцца новыя канкурэнты з новымі ідэямі і іншымі падыходамі.
Да таго часу Jupiter, Fi і Freo з'яўляюцца трыма лепшымі Neobanks у Індыі.
Дайце мне ведаць вашыя думкі ў каментарыях. Калі вы карыстаецеся Jupiter або Fi, падзяліцеся сваім вопытам ніжэй.
Гэй
Ці можам мы скарыстацца прапановай вяртання грашовых сродкаў па дэбетавай карце Federalbank на сайце электроннай камерцыі, выкарыстоўваючы выпушчаную Fi дэбетавую карту.
Ааюш Бхаскар
Вядома, вы можаце.
Вініт
Праверце Niyo і ўсе яго прадукты
Ааюш Бхаскар
Вядома, Вініт, я раскажу пра Ніё ў наступных артыкулах.
Sayan
Які першапачатковы дэпазіт патрабуецца для адкрыцця рахунку ў Fi? І ці спаганяюць яны плату за абслугоўванне і плату за выдачу дэбетавай карты?
Ааюш Бхаскар
Няма - гэта нулявы баланс у секунду, калі вы яго адкрываеце. Але яны рэкамендуюць трымаць не менш за 3,000. І ніякіх збораў за ўсё, што звязана з карткамі.
Семя
Ці можа любы грамадзянін Індыі, старэйшы за 18 гадоў, адкрыць рахунак у Fi? І ці трэба мне асобна падаваць заяўку на картку VISA?
Ааюш Бхаскар
Так! Любы чалавек можа адкрыць уліковы запіс Fi. У іх была жорсткая праверка PF на пачатковых этапах. Тым не менш, наколькі я ведаю, гэта стала мяккай праверкай. І вы атрымаеце сваю дэбетавую карту без дадатковай апрацоўкі.
Рыч
Ці патрэбныя дадзеныя Aadhar для адкрыцця рахунку ў банку Neo?
Ааюш Бхаскар
Так! як Aadhaar, так і PAN.
С Гарайн
Які Neo Bank можна выкарыстоўваць на сайце? Я разумею, што Fi і Jupiter можна выкарыстоўваць толькі ў мабільным дадатку.
Ааюш Бхаскар
Вы можаце карыстацца інтэрнэт-банкінгам Федэральнага банка, калі карыстаецеся Fi або Jupiter. Тым не менш, адзіны неабанк, да якога вы можаце атрымаць доступ (у цяперашні час) праз настольны браўзер, - гэта AceNeobank (я мяркую, што яны даступныя ў вельмі абмежаваных рэгіёнах) і Open.Money - толькі для бізнесу.