Узаемныя фонды - выдатны спосаб для пачаткоўцаў пачаць інвеставаць, але ці ведаеце вы, што ў многіх кампаній узаемных фондаў ёсць нагрузкі на выхад, якія могуць з'есці вашы даходы?
«Выязная нагрузка» - гэта крыху памылковы тэрмін. Гэта не сума, якую вы страціце, калі выйдзеце, а сума, якую вы страціце, калі вы выйдзеце выхад заўчасна.
Важна, каб як інвестар вы ведалі, як паменшыць нагрузку на выхад узаемных фондаў, таму што гэта дапаможа вам зэканоміць на выдатках і зарабіць больш грошай на сваіх інвестыцыях.
У гэтай публікацыі мы абмяркуем, як паменшыць нагрузку на выхад у паявых фондах, каб вы маглі прымаць лепшыя інвестыцыйныя рашэнні.
Але спачатку давайце разбярэмся, што такое выхадная нагрузка, чаму яна спаганяецца, чым яна адрозніваецца ад каэфіцыента выдаткаў і, нарэшце, як ад яе пазбавіцца.
Што такое выхадная нагрузка?
Выхадныя нагрузкі - гэта адлічэнні, якія вы робіце, калі вы пагашаеце ўзаемныя фонды.
Кампаніі ўзаемных фондаў адымаюць нагрузку на выхад з кошту вашага інвестыцыі а затым даць вам баланс. Большасць узаемных фондаў маюць выхадную нагрузку, але некаторыя - не.
Напрыклад, калі ў вас ёсць інвестыцыі ва ўзаемны фонд акцый у памеры 1 лакх рупій, і кампанія-фонд спаганяе адзін працэнт выхадной нагрузкі, вы атрымаеце 99,000 XNUMX рупій пры пагашэнні.
Выйсці з загрузкі па SIP
Канцэпцыя выхадной нагрузкі ў SIP збянтэжыць большасць інвестараў. Дазвольце мне дапамагчы вам зразумець гэта лепш.
Інвестары лічаць, што калі яны пачалі SIP год таму, з іх не будзе спаганяцца нагрузка, калі яны прададуць інвестыцыю ў вызначаны тэрмін. Аднак многія інвестары памыляюцца.
Выхадная нагрузка на SIP такая ж, як і для ўсіх іншых узаемных фондаў. Перыяд блакіроўкі павінен быць завершаны для кожны ўзнос SIP каб пазбегнуць нагрузкі на выхадзе.
Напрыклад: калі вы інвеставалі тры гады, г.зн. 36 месяцаў. Калі ёсць гадавы перыяд блакіроўкі, вы зможаце пагасіць свой SIP на 48-м месяцы без нагрузкі на выхад.
Чаму нагрузка на выхад спаганяецца?
Асноўная прычына - перашкодзіць інвестарам часта здымаць свае грошы. Паявыя інвестыцыйныя фонды інвеставаць у акцыі і аблігацыі кампаній. Менеджэр фонду павінен прадаць свае інвестыцыі, калі вы здымаеце свае грошы і аддаеце вам наяўныя грошы.
Гэта можа прывесці да больш высокіх страт для іншых інвестараў у той жа ўзаемны фонд. Такім чынам, AMC бяруць невялікую плату, калі вы здымаеце свае грошы.
Узаемныя фонды спаганяюць выхадную нагрузку за зняцце грошай з фонду да вызначанага перыяду блакіроўкі.
Гэта зроблена для таго, каб адпудзіць інвестараў ад заўчаснага выхаду з фонду і каб пераканацца, што кіраўнік фонду мае ў сваім распараджэнні дастаткова сродкаў для кіравання схемамі ўзаемных фондаў.
Чым нагрузка на выхадзе адрозніваецца ад каэфіцыента выдаткаў?
Для пачатку давайце разбярэмся, як працуюць ПІФы. Узаемныя фонды маюць базавы партфель каштоўных папер і кампанію па кіраванні актывамі (КУА), якая ім кіруе.
AMC інвесціруе вашы грошы ў свае ўласныя або афіляваныя схемы і атрымлівае ад гэтага прыбытак.
Цяпер гэтыя вяртанні могуць быць у выглядзе dividend выплата або рэінвеставанне дывідэндаў у залежнасці ад вашага выбару. Гэтыя AMC бяруць з вас плату за кіраванне грашыма, і гэтая плата вядомая як каэфіцыент выдаткаў.
І выхадная нагрузка, і каэфіцыент выдаткаў - гэта зборы, якія спаганяюцца ўзаемнымі інвестыцыйнымі фондамі, і з'яўляюцца часткай NAV (чыстага кошту актываў) вашай схемы. Аднак яны па-рознаму ўплываюць на ваш прыбытак.
Выхадная нагрузка - гэта плата, якая спаганяецца з вас, калі вы пагашаеце свае інвестыцыі на працягу перыяду з даты інвеставання. Калі вы не звяртаеце ўвагі на дробны шрыфт, гэта можа стаць сур'ёзным пагаршэннем вашых вяртанняў.
Каэфіцыент выдаткаў - гэта гадавы кошт, які пакрывае ўсе выдаткі, панесеныя фондам, уключаючы адміністрацыйныя выдаткі, выдаткі на размеркаванне і ўзнагароджанне кіраўнікоў фондаў.
Наадварот, у адрозненне ад выхадной нагрузкі, якая спаганяецца пры пагашэнні, каэфіцыенты выдаткаў спаганяюцца кожны год, пакуль вы па-ранейшаму інвестуеце ў пэўную схему.
Выхадная нагрузка вагаецца ад нуля да максімум 6%, тады як каэфіцыент выдаткаў вагаецца ад 0.5% да 2.5%.
І, нарэшце, як паменшыць або пазбавіцца ад выхадных нагрузак?
Калі вы хочаце зэканоміць нагрузку на выхадзе, вось практыкі, якіх вы можаце прытрымлівацца:
1. Заставайцеся ўкладзенымі надоўга:
Утрымліваючы сродкі на працягу больш доўгага перыяду, уплыў зменлівасці і рынкавай рызыкі памяншаецца, што прыводзіць да лепшай прыбытковасці.
Застаючыся заангажаваным даўжэй, вы зможаце атрымаць прыбытак ад патэнцыялу росту акцый, адначасова змякчаючы неспрыяльныя змены рынку.
Найбольш характэрна, што выхадныя нагрузкі будуць ліквідаваны.
Для дасягнення кароткатэрміновых мэтаў вы можаце інвеставаць у кароткатэрміновыя ліквідныя сродкі або банкаўскія дэпазіты, каб пазбавіцца ад выхадных нагрузак.
2. Схема ўзаемных фондаў без нагрузкі на выхад:
Нягледзячы на тое, што некаторыя ўзаемныя фонды маюць выхадныя нагрузкі для ўсіх схем, ёсць таксама такія, якія не маюць выхадных нагрузак для некалькіх сваіх схем.
Так што выбірайце з розумам!
Вось спіс некаторых схем узаемных фондаў без нагрузкі на выхад:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Доўгатэрміновы фонд акцый Quantum,
- Фонд TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- Індэкс HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus і
- Інвестыцыйная магчымасць DWS.
3. Праверце часовыя рамкі вашых інвестыцый
Калі ваш інвестыцыйны гарызонт доўгатэрміновы, вы можаце пайсці наперад з любой схемай.
Аднак, калі інвестыцыі кароткатэрміновыя, пазыковы фонд або ліквідны фонд - лепшы варыянт, таму што яны забяспечваюць большую ліквіднасць, бяспеку і нізкі ўзровень рызыкі.
Вывучыце ўсе даступныя схемы без выхаду з нагрузкай і выберыце тую, якая лепш за ўсё адпавядае вашым перыядам інвестыцый.
4. Сачыце за ўмоўнымі плацяжамі за адкладзены продаж
CDSC - гэта плата за выкуп або выхадная нагрузка, якую некаторыя дамы фондаў спаганяюць з інвестараў, якія выкупляюць свае паі на працягу ўстаноўленага перыяду з даты размеркавання.
Напрыклад, вы інвеставалі ў фонд з CDSC 2,1,0. Гэта азначае, што нагрузка складзе 2%, калі вы выйдзеце раней за год, і 1%, калі ён застанецца больш за год, але сыдзе раней за два гады. Вы знаходзіцеся ў фондзе больш за два гады і не плаціце нагрузкі.
Такім чынам, вы можаце кантраляваць год у рамках CDSC, перш чым пагасіць свае інвестыцыі, каб знізіць нагрузку на выхад.
5. Пазбягайце частага пераключэння схем MF:
Калі вы хочаце пераключыцца з адной схемы на іншую ў межах аднаго і таго ж фонда, вам трэба заплаціць нагрузку на выхад. Выхадная нагрузка спаганяецца, калі вы выкупляеце або пераключаеце адзінкі са схемы на працягу пэўнага перыяду, звычайна да аднаго года.
Акрамя таго, ёсць некаторыя выпадкі, калі нагрузка на выхад адмяняецца, нават калі вы выкупляеце адзінкі да заканчэння аднаго года. Напрыклад, калі дзве або больш схем адной і той жа фондавай кампаніі зліваюцца або калі план ліквідуецца.
заключэнне
Выхадныя нагрузкі не толькі абараняюць вас ад занадта ранніх продажаў, але і стрымліваюць менеджэраў фондаў ад большай рызыкі з-за ціску выкупу.
Вы можаце падумаць, што ўзаемныя інвестыцыйныя фонды без нагрузкі на выхад будуць лепш, чым тыя, якія маюць нагрузку на выхад. Але гэта залежыць ад перыяду, на які вы інвестуеце ў паявыя інвестыцыйныя фонды.
Нарэшце, я хацеў бы сказаць, што вашы інвестыцыі павінны грунтавацца на вашых мэтах і размеркаванні актываў.
Хоць сродкі без выхадных нагрузак могуць эканоміць грошы, усё не варта разглядаць з пункту гледжання скарачэння выдаткаў. Дасягненне вашай мэты - самая важная частка інвестыцый.
Шчаслівага інвеставання!
Пакінуць каментар