ёсць тон інвестыцыйныя праграмы ў Індыі. Вось яшчэ адзін пад назвай MoneyJar.
На працягу апошніх некалькіх тыдняў я тэставаў прыкладанне MoneyJar - платформу для інвеставання ўзаемных фондаў без жаргону для пачаткоўцаў.
Вось поўны агляд MoneyJar, які дапаможа вам вырашыць, ці варта вам пачынаць інвеставаць праз гэтую платформу ці не.
Што такое MoneyJar?
MoneyJar з'яўляецца дапамогай узаемную фонд інвестыцыйная платформа. Ён адрозніваецца ад такіх платформаў, як расці, Манета і ETMoney двума спосабамі:
- Гэта дапамагае - вы атрымліваеце дапамогу з вашымі інвестыцыямі, і ёсць партфелі фондаў, курыраваныя MoneyJar на аснове шматлікіх фактараў, уключаючы рызыку, сектар і ліквіднасць.
- MoneyJar выступае ў якасці дарадцы - Вам не трэба рэгулярна кантраляваць свае ўзаемныя фонды, калі вы гэтага не хочаце - MoneyJa перабалансуе ваш партфель за вас (гэта прымяняецца толькі з вашага дазволу)
У той час як MoneyJar дапамагае вам у вашай інвестыцыйнай стратэгіі, яны па-ранейшаму з'яўляюцца інвестыцыйнай платформай узаемных фондаў без камісіі. Вам не трэба плаціць за іх паслугі.
Іх асноўная місія - "стварыць фінансавую экасістэму, якая простая ў выкарыстанні і карысная для ўсіх".
Ён быў заснаваны Роханам Агарвалам і Шрэнікам Патэлам яшчэ ў 2017 годзе (Іх фактычная платформа запрацавала ў 2018 годзе).
З тых часоў яны значна палепшыліся. Іх вэб-платформа стала нашмат больш інтуітыўна зразумелай, і агульнае трэнне ад рэгістрацыі да інвеставання значна зменшылася.
Давайце пагаворым пра MoneyJar Банкі для інвестыцый – Іх флагманскі прадукт. Затым мы абмяркуем, ці варта вам пачынаць інвеставаць з MoneyJar.
Інвестыцыйныя «банкі» ад MoneyJar
Банкі з'яўляюцца наборам некалькіх узаемных фондаў, падрыхтаваных у адным інвестыцыйным інструменце экспертамі MoneyJar. Ёсць некалькі Jars на розныя тэмы, напрыклад:
- Бяспечная банка
- Слоік без стрэсу
- Авантурная банка
- Tax Saver Jar
- Пачатковы SIP Jar
і многае іншае.
Слоікі класіфікуюцца на пэўныя катэгорыі, такія як асноўныя, тэматычныя, прасунутыя і выбары MoneyJar. Кожны Jar складаецца з некалькіх узаемных фондаў для дыверсіфікацыі актываў.
Эксперты MoneyJar выбіраюць паявыя фонды для ўсіх Jars. Вы не можаце самастойна пераключацца паміж сродкамі.
Кожны квартал сродкі ў кожнай слоіку пераацэньваюцца і балансуюцца, калі гэта будзе прызнана неабходным. Такія паслугі, як рэбалансіроўка фондаў, звычайна спаганяюцца фірмамі, платформамі і кіраўнікамі.
Улічваючы, што MoneyJar не бярэ плату ні за адну са сваіх паслуг, гэта выдатна.
Вы можаце выбраць некалькі Jars і пачаць SIP або проста інвеставаць адзін раз. Каб даведацца больш пра мэты Jar, фонды ў ім, праекцыю росту капіталу і многае іншае, вам трэба націснуць на спасылку «Дадатковая інфармацыя».
З'явіцца ўсплывальнае акно накшталт гэтага:
Інфармацыйнае ўсплывальнае акно Jar змяшчае важныя даныя пра мінулыя паказчыкі сродкаў унутры і пра тое, чаму эксперты MoneyJar рэкамендуюць яго.
Як пачаць інвеставаць з MoneyJar?
Каб зрабіць інвестыцыі праз MoneyJar, вам трэба будзе выканаць некалькі крокаў.
Крок 1: Наведайце MoneyJar.in і стварыць уліковы запіс.
Крок 2: завяршыце KYC. Затым націсніце «Стварыць банку».
Крок 3: Пасля зацвярджэння вы можаце выбраць Jar. Выберыце слоік, які, на вашу думку, адпавядае вашай ацэнцы рызыкі. Напрыклад, калі вы наёмны супрацоўнік, у вас няма часу або жадання вывучаць рынак і вы проста хочаце павялічыць частку сваіх грошай, вы выбіраеце фонд росту або індэксны фонд.
Крок 4: Увядзіце суму, якую хочаце ўкласці. Выберыце частату інвестыцый, калі вы хочаце пачаць SIP, выбірайце кожны месяц. У іншым выпадку выберыце адзін раз. Калі вы не інвестуеце ў фонд ELSS, каб зэканоміць падаткі, няма сэнсу ўкладваць адзін раз ва ўзаемныя фонды.
Крок 5: Праверце графік праекцыі.
Вы можаце бачыць, як вашы інвестыцыі будуць расці на працягу многіх гадоў. Зразумейце, што гэтыя даныя не з'яўляюцца добрым паказчыкам дзейнасці фонду. Пракруціце прагнозны графік уніз, і вы ўбачыце канкрэтныя ўзаемныя фонды, у якія вы інвестуеце.
Крок 6: Кожны раз, калі вы будзеце гатовыя пачаць свой SIP, націсніце кнопку Інвеставаць уверсе.
Вы заўважыце ўсплывальнае акно з пацвярджэннем аб даце адлічэння сумы SIP і іншых важных умовах.
Інвестыцыйная стратэгія MoneyJar
MoneyJar выкарыстоўвае Сучасную тэорыю партфеля як неад'емную частку сваёй інвестыцыйнай стратэгіі. Гэтая стратэгія выкарыстоўваецца пры стварэнні гэтых слоікаў для вас і вашых грошай.
Сучасная тэорыя партфеля падкрэслівае тры асноўныя правілы інвестыцый:
- дыверсіфікацыя
- Ацэнка рызыкі вяртання
- Быць рацыянальным інвестарам
Ідэалогія гэтай тэорыі заключаецца ў мінімізацыі рызыкі і максімізацыі прыбытку. Што з'яўляецца эйфарычным тэрмінам для новых інвестараў. Лепшы спосаб апісаць гэта: Прыняты рызыка = Вяртанне.
MPT дапамагае максымізаваць прыбытак, прапаноўваючы дыверсіфікацыю, рэінвеставанне даходаў і прыняцце рацыянальных рашэнняў без навязлівых эмоцый. У рэшце рэшт, прыбытковасць можа не перасягнуць акцыі MEME, але гэта надзейны спосаб разбагацець, і шанцы страціць значную частку капіталу вельмі нізкія.
Што гэта значыць для вас як для інвестара?
Паколькі MoneyJar рыхтуе сваю інвестыцыйную стратэгію на аснове MPT, вы павінны мець магчымасць атрымліваць стабільны прыбытак, не атрымліваючы занадта шмат увагі ў адным канкрэтным сектары. Такім чынам, вы зможаце абысці раптоўныя рыначныя ўзрушэнні і тэматычныя абвалы.
Вы не будзеце ўкладваць сродкі ў рызыкоўныя інвестыцыйныя інструменты, і вам не прыйдзецца турбавацца аб страце капіталу. Паколькі вы інвестуеце ва ўзаемныя фонды, якія непасрэдна гандлююць капіталам, заўсёды ёсць рызыка страціць грошы. Аднак вельмі рэдка здараецца, што добры ўзаемны фонд дэфолтуе сваіх інвестараў.
Аднак, калі вы інвестуеце ў няправільныя ўзаемныя фонды, якія недастаткова дыверсіфікуюцца, прымаеце на сябе непатрэбную рызыку і ўдзельнічаеце ў сумных інсайдэрскіх паслугах, вы можаце страціць значную суму.
Добрым прыкладам можа быць Крызіс DHFL і яго ўплыў на пазыковыя ўзаемныя фонды. Майце на ўвазе, што даўгавыя фонды лічацца нашмат бяспечней, чым фонды акцый.
Атрымайце пазыку на авердрафт за кошт узаемных фондаў
Вы таксама можаце ўзяць крэдыт пад заклад сваіх інвестыцый з дапамогай Moneyjar. Вам неабавязкова інвеставаць праз MoneyJar, каб атрымаць пазыку, але вам спатрэбіцца ўзаемны фонд, якім кіруе CAMS, і банкаўскі рахунак HDFC.
Пазыка пад паявыя фонды - гэта авердрафтная пазыка, якую вы атрымліваеце па FD. Маржа ўласнага капіталу для авердрафтных крэдытаў па ўзаемных фондах складае 50% і 70% па пазыковых фондах.
Пасля зацвярджэння ліміту авердрафту вы можаце разглядаць гэты крэдыт як крэдытную лінію. Вам не трэба плаціць працэнты за агульны ліміт авердрафту. Працэнты прымяняюцца толькі да грошай, якія вы здымаеце з агульнага ліміту авердрафту.
Маё меркаванне
Падчас майго першага наведвання вэб-сайта MoneyJar гэты раздзел прымусіў мяне падумаць, што ён можа даць нейкія ідэі па інвестыцыях у узаемныя фонды. Ці, прынамсі, зразумець маю ацэнку рызыкі і парэкамендаваць прыдатныя планы, заснаваныя на «МАІХ» патрэбах.
У раздзеле вышэй гаворыцца «Адкажыце на некалькі простых пытанняў. На падставе таго, што вы нам скажаце, мы вызначым лепшыя інвестыцыі, якія вы можаце зрабіць».
Аднак у той момант, калі вы зарэгіструецеся і пачнеце аглядаць прыборную панэль, вы не ўбачыце ніякай анкеты. Нішто не дапаможа вам зразумець вашу схільнасць да рызыкі. Гэта таксама азначае, што для вас няма рэкамендацый.
Звярніце ўвагу, што яны прама не кажуць, што збіраюцца рэкамендаваць вам любы ўзаемны фонд (або набор фондаў). Вы можаце выбраць з мноства даступных слоікаў - але вы павінны ведаць, чаго хочаце – кансерватыўны, умераны або агрэсіўны рост.
Але паведамленне "На падставе таго, што вы нам скажаце, мы вызначым лепшыя інвестыцыі, якія вы можаце зрабіць». некалькі ўводзіць у зман. Бо вы можаце сказаць ім што заўгодна, бо яны не пытаюцца.
Напрыклад, калі вы зарэгіструецеся на Праверана або INDMoney, вы атрымаеце падрабязную анкету, якая дапамагае гэтым платформам зразумець вашу ацэнку рызыкі. Наколькі агрэсіўнымі або кансерватыўнымі вы хочаце быць са сваімі інвестыцыямі. Затым яны прапануюць асобна падабраныя партфелі для розных профіляў рызыкі.
INDMoney мае кошыкі - падобныя на тое, што прапануе MoneyJar. Вы ствараеце мэту ў дадатку INDMoney, і ў залежнасці ад характару вашай мэты, агульнай сумы, вашага даходу, часу на дасягненне мэты вам прапануецца пэўны кошык узаемных фондаў. І тады вы таксама можаце прадказаць, наколькі хутка вы збіраецеся дасягнуць сваёй мэты, ці будзе дэфіцыт, колькі падаткаў, каэфіцыент выдаткаў вам трэба заплаціць і многае іншае. Гэта значна лепш, калі вы хочаце выдаткаваць некаторы час на навучанне.
Калі вам проста трэба пачаць інвеставаць ва ўзаемныя фонды і звесці да мінімуму агульную рызыку страты грошай з-за няправільнага выбару сродкаў, MoneyJar - ідэальная платформа.
Ці, можа быць, калі вы маеце на ўвазе кароткатэрміновую мэту.
Усё проста. Гэта самая вялікая перавага MoneyJar.
Вы рэгіструецеся, чакаеце некалькі хвілін, пакуль ваш уліковы запіс будзе зацверджаны, і вы гатовыя выбіраць з дзесяткаў розных Jars. Кожны Jar прызначаны для дасягнення мэты, і вы можаце выбраць любую.
У некалькі клікаў вашыя SIP ініцыююцца. Паколькі гэта кансультацыйная платформа, вы нават можаце дазволіць рэбалансіроўку свайго партфеля, каб вам не трэба было актыўна турбавацца аб сваіх узаемных фондах. Што гучыць у самы раз. Таму што, калі вы збіраецеся марнаваць час нават на разважанні пра грошы, якія вы ўкладваеце ва ўзаемныя фонды, вам лепш пачаць разумець фондавы рынак.
MoneyJar сапраўды ўразіў мяне выбарам узаемных фондаў у сваіх банках. Нават калі вы выбіраеце з некаторых з агрэсіўных (роставых) банкаў, сродкі, на якія размяркоўваюцца вашы грошы, вельмі салідныя, з нізкім рызыкай і нізкай вагальнасцю. У гэтым плане яны апярэдзілі INDMoney.
Пакінуць каментар