Чудили ли сте се някога как да изчислите възвръщаемостта на вашите инвестиции?
Ако е така, тази статия е страхотна новина за вас. Ще научите техника, наречена CAGR.
Тази публикация ще ви научи на всичко, което трябва да знаете за CAGR и как да го използвате във вашите финансови изчисления.
Ето кратко описание на това, което ще разгледаме по-нататък:
Какво е CAGR?
CAGR означава „Съединен годишен темп на растеж“ и може да се изчисли за почти всичко, което може да се покачи или понижи в стойността си с течение на времето.
CAGR може да се използва за описание на множество области на обучение. Въпреки това, той се използва предимно във финансите, икономиката и демографията.
Съставният годишен темп на растеж (CAGR) на an инвестиция е средният годишен темп на растеж на инвестиция за определен период, по-дълъг от една година.
С прости думи, той ви показва колко е спечелена вашата инвестиция всяка година за даден интервал от време.
Положителен CAGR означава, че вашите инвестиции са се увеличили, докато отрицателен CAGR означава, че вашите инвестиции са намалели.
Как да изчислим CAGR?
Можете да изчислите CAGR, като използвате следните три параметъра:
- Начална стойност на инвестицията
- Крайна стойност на инвестицията
- Период на инвестиция (години)
Математическата формула за измерване на CAGR е:
Например, ако началната стойност е 1,000 Rs, а крайната стойност е 2,500 Rs с инвестиционен период от 5 години, CAGR се изчислява, както следва:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Изчакайте!
Не се притеснявайте, не е нужно да изчислявате ръчно. Тук съм, за да улесня живота ви.
Имаме собствени онлайн CAGR калкулатор.
Просто въведете стойности и ще получите CAGR за микросекунди.
Плюсове и минуси на CAGR
CAGR е един от най-надеждните показатели за оценка на растежа на вашата инвестиция, тъй като изчислява сложна лихва. За разлика от абсолютната норма на възвръщаемост, CAGR предоставя по-точна оценка.
Нека да разгледаме плюсовете и минусите на CAGR:
Плюсове на CAGR:
- CAGR ви помага да осигурите по-добро разбиране на представянето на компанията в сравнение с друга. Можете да вземете точни инвестиционни решения, които могат да доведат до по-висока доходност за вас.
- CAGR предоставя лесен начин за оценка и сравняване на минали възвръщаемости на регистрирана компания в фондова борса което ви помага да разберете силните и слабите страни на компаниите.
- CAGR ви помага да сравнявате възвръщаемостта на вашите инвестиции с тези от други инвестиции.
- CAGR се използва и като мярка за волатилност и риск, тъй като показва степента на несигурност в инвестиция или портфейл.
- Най-важното предимство на CAGR е, че той изчислява годишния процент, с който инвестицията в a взаимен фонд схема или капиталов дял е нараснал за определен времеви хоризонт. По този начин, чрез изчисляване на CAGR, можете да определите дали вашите инвестиции са постигнали целта, която сте поставили по-рано за тях, или не.
- CAGR ви помага да изгладите нестабилността, свързана с краткосрочното представяне.
Минуси на CAGR
CAGR е полезен показател за много цели, но има някои ограничения, с които трябва да сте наясно.
1. CAGR не показва пазарна волатилност:
Най-важното ограничение е, че CAGR не ви казва много за действителната инвестиционна ефективност.
Единично годишно число за връщане не предлага никаква представа какво се случва отдолу.
Той може да скрие голяма волатилност в дадена инвестиция или да направи една изключително нестабилна инвестиция да изглежда по-малко.
Например, ако вашите Rs. 10,000 15,000 инвестиция достига до Rs. 5,000 15,000 за една година, след това надолу до Rs. 0 следващата година и след това обратно до Rs. XNUMX XNUMX през следващата година, CAGR през тези три години е XNUMX%. Но действителната ви стойност на портфолиото беше навсякъде.
Ако не знаехте това, бихте си помислили, че портфолиото ви е било стабилно, когато беше всичко друго, но не и стабилно.
Всъщност в този случай би било подвеждащо изобщо да използвате CAGR, тъй като той скрива факта, че портфолиото ви е намаляло с 50% в един момент.
2. CAGR не се брои като удръжки от инвестиция:
CAGR предполага, че всички дивиденти или лихвените плащания се реинвестират обратно във фонда.
Това означава, че ако живеете от приходите от инвестициите си и не реинвестирате разпределенията си, тогава това ще ви даде неточна картина на инвестиционното ви представяне.
3. Инвестиции
CAGR е добър показател за сравняване на инвестиции с различни първоначални разходи и крайни стойности.
Това обаче не отчита колко пари имате първоначално инвестирани във вашата инвестиция или колко по-късно сте изтеглили от нея.
4. Точност
CAGR дава точна мярка за възвръщаемостта само ако нормата на възвръщаемост е постоянна всяка година. Това означава, че ако ефективността на вашето портфолио е променлива и варира всяка година, CAGR няма да ви даде точна картина на ефективността на вашата инвестиция във времето.
5. Неприложимо в SIP:
CAGR може да не е подходяща мярка за изчисляване на възвръщаемостта на инвестициите, направени съгласно Плана за систематични инвестиции (SIP).
За изчисляване на CAGR се взема предвид само началната стойност на инвестицията.
Как се различава CAGR от XIRR или други подобни показатели?
CAGR е идеализираната норма на възвръщаемост между две дати.
Той е лесен за използване и разбиране, но се различава от някои други показатели, които може да използвате, които също се опитват да представят „ефективната“ норма на възвръщаемост на инвестиция за известно време.
Нека обсъдим други важни показатели за изчисляване на нормата на възвръщаемост на инвестицията:
Какво е XIRR?
XIRR (разширена вътрешна норма на възвръщаемост) е финансова функция, която може да изчисли нормата на възвръщаемост за инвестиции, когато плащанията и паричните потоци са нередовни.
В сравнение с CAGR, XIRR е по-точен начин за изчисляване на възвръщаемостта на инвестициите, направени периодично за определен период от време.
Той взема предвид точните дати, на които са направени и получени инвестиции през целия инвестиционен период.
С други думи, XIRR изчислява сложната лихва, спечелена от инвестиции, направени на интервали, а не в един момент.
Формулата за XIRR обаче не е перфектна.
Може да е изненада, че както нереализираните, така и реализираните печалби са включени при изчисляването на XIRR. Формулата също така предполага, че изтеглените пари носят подобна възвръщаемост.
Каква е абсолютната норма на възвръщаемост (ARR)?
Абсолютната норма на възвръщаемост е сумата пари, спечелени или загубени от инвестиция за определен период от време, изразена като процент.
Абсолютната норма на възвръщаемост се изчислява, като се раздели спечелената или загубена сума за периода на първоначалната стойност на инвестицията.
Например, ако инвеститор закупи акции за 10,000 12,000 рупии и ги продаде за 2,000 20 рупии една година по-късно, тогава той е реализирал печалба от XNUMX XNUMX рупии. Разделянето на това на първоначалната стойност дава абсолютна норма на възвръщаемост от XNUMX%.
Абсолютната норма на възвръщаемост дава мярка за ефективност, която не зависи от времето, което улеснява сравняването на различни инвестиции.
Той обаче не отчита инфлацията или други фактори, които също могат да повлияят на стойността на парите във времето. Като такъв той осигурява само ограничена мярка за ефективност и трябва да се разглежда заедно с други мерки.
Заключение
Ако искате да започнете дългосрочен инвестиционен план, CAGR е най-добрият метод за използване.
Може да ви помогне да проследите растежа на вашите инвестиции и да избегнете нестабилност.
Следете внимателно своите инвестиционни избори, като проследявате CAGR, за да насочвате инвестициите си разумно, за да спечелите максимална възвращаемост.
Оставете коментар