Fi.Money или просто наречена Fi е една от първите Neobanks, стартирана в Индия.
Това е напълно дигитална банкова сметка, която се предлага с куп модерни функции, създадени изключително за потребители от хилядолетието и поколението Z.
Тествам приложението Fi Neobank от около 2 седмици.
А ето и моя пълен преглед на Fi.Money. В тази статия ще намерите всичко, което трябва да знаете за Fi и дали трябва да започнете да използвате приложението им за банкиране.
Какво е Fi.Money?
Fi е необанка, което означава, че няма да намерите неин физически клон, в който да влезете. Това е напълно дигитално изживяване.
Да си Neobank също означава, че самата Fi не е банка.
Fi си партнира с Федералната банка и използва нейната инфраструктура за предоставяне на финансови услуги.
Федералната банка е мястото, където вашите пари се депозират и регулират. Fi е посредник между вас и Federal Bank, като ви предоставя много по-добра платформа от Federal Bank.
Тъй като самата Fi не е банка, те могат да направят цифровото банкиране възможно най-гладко, без да се притесняват за различни регулации и такси.
Това обаче не означава, че те не са толкова сигурни, колкото традиционните банки. Fi използва същата сигурност от банков клас за своите клиенти. Вашите съобщения са криптирани, транзакциите са защитени от OTP и можете да използвате UPI заедно с вашия Fi акаунт. Федералната банка също управлява UPI транзакции чрез приложението Fi.
Получавате всички функции, които получавате с традиционните банки, с изключение на физическо присъствие. Няма клонове или мениджъри, с които да се срещнете лично. За някои това е разваляне на сделки, като баща ми. Но ние, дигиталното поколение, предпочитаме да не посещаваме банки.
И няма нужда да посещавате банка за каквото и да било. Така че изборът на банкова сметка от Neobank като Fi може да бъде по-добър начин да стигнете до банката.
Нека да разгледаме какво може да предложи Fi.
Как работи Fi.Money?
Fi ви предоставя цифрова спестовна сметка. Към момента няма опция за получаване на текуща сметка.
Това е спестовна сметка с нулев баланс.
Вашата спестовна сметка е открита във Федералната банка. Така че, ако вече имате спестовна сметка във Федералната банка, ще ви трябва Re-KYC, за да отворите спестовна сметка във Fi.
Вашите пари във вашата спестовна сметка във Fi ви носят същата лихва, която Федералната банка предлага по всяко време и във всеки един момент. Към момента е 2% годишно.
Можете да депозирате пари във вашата спестовна сметка във Fi чрез UPI, NEFT/RTGS/IMPS или интернет банкиране. Получавате дебитна карта, опция за отваряне на фиксирани депозити и малки интелигентни депозити за конкретни цели в живота. Получавате чекова книжка, опция за чернова при поискване, физически извлечения, когато е необходимо, и други.
Процесът на откриване на акаунт е изцяло дигитален. Трябва да изпратите идентификация, адрес и данъчен номер, както и да извършите видео KYC, за да получите неограничени спестявания към сметка във Fi.
Fi работи като традиционна банка във всеки смисъл, освен че има физическо присъствие. Няма много разлики между обичайната ви банкова сметка и Fi приема две неща:
- Fi сама по себе си не е банка. Така че не носи отговорност за нищо по отношение на вашите пари. Партньорската банка, която в този случай е Федералната банка, контролира вашите пари.
- Не можете да се насладите на определени функции като шкафчета, парични депозити и лично обслужване на клиенти.
Fi идва с много функции. Повече, отколкото всяка друга Neobank може да предложи в този момент.
Нека да разгледаме всяка функция, с която Fi идва, и как те могат да ви помогнат да спестите и да извлечете повече от вашето банково изживяване.
Fi Save – Интелигентен депозит
Интелигентните депозити са a начин да спестите пари за конкретни цели и поводи, които може да планирате. Например спестяване на пари за закупуване на нов подарък за Дивали или нещо подобно. Може би ваканция.
Fi ви позволява да избирате от някои от предварително създадените интелигентни депозити (периодично се добавят нови цели). Или можете да създадете нов и да коригирате целевата сума, времевата рамка и лихвения процент.
Това не е фиксиран депозит, нито периодичен депозит. Можете да добавяте или теглите пари от вашата интелигентна депозитна сметка, когато пожелаете.
Правила на FIT за интелигентен депозит
Fi също има функция, наречена FIT rules.
Какво точно правят правилата на FIT?
С помощта на правилата на FIT можете автоматично да дефинирате определени действия във вашия акаунт във Fi. Като например депозиране на 1000 INR всеки понеделник автоматично в интелигентна депозитна сметка по ваш избор.
Има и някои забавни сезонни FIT правила, като например „Когато Роналдо вкара гол, оставете настрана 200 INR“. Разбира се, можете да персонализирате това правило и да смените Роналдо с някой друг, както и да промените сумата, която да оставите настрана.
Транзакциите също могат да задействат правила за годност. Едно FIT правило ще бъде „Оставете настрана 10 INR, когато поръчате нещо от Amazon“.
Тези малки правила ще ви помогнат да спестите пари и да увеличите пасивно малка спестовна депозитна сметка.
Ползата от наличието на такава автоматизация е, че не е необходимо активно да влагате пари в сметката за интелигентни депозити, така че това, че сте мързеливи или забравящи, няма да повлияе на това. Течен е, така че можете да бъдете безгрижни. Вашите средства не са замразени по никакъв начин.
Fi Money Plant – система за възнаграждение
Една от най-големите атракции на Neobank са наградите. Банки като SBI, HDFC или дори Kotak, които твърдят, че са създадени за модерното поколение, не възнаграждават банкирането с тях толкова много и по начин, който кара клиента да се чувства добре.
Необанките като Fi го правят по различен начин.
Fi има система за награди, при която печелите Fi монети за конкретни транзакции, когато се регистрирате за първи път и след това спестявате парите си.
Това е, което аз лично харесвам във Fi. За разлика от Юпитер, друга Neobank, която ви награждава за харчене на пари, Fi ви награждава за добри финансови навици като спестяване на парите ви.
Наградите идват под формата на парично растение. Които растат, когато щракнете върху тях и получавате награда с Fi монети.
Можете да осребрите тези Fi монети като ваучери за различни уебсайтове за онлайн пазаруване като Amazon. Вие също печелите парични награди в зависимост от текущата оферта, управлявана от Fi по всяко време.
Има много сезонни оферти, които предлагат възможност за печелене както на Fi точки, така и на парични награди.
Фиксирани депозити
Искате ли да отделите малко пари, за да не ги харчите за неща, от които не се нуждаете? Fi предлага и фиксирани депозити.
Точно както вашата спестовна сметка, това също се регулира и улеснява от Федералната банка.
Тези FD също не са скучни. Можете да персонализирате името на вашия фиксиран депозит, за да съответства на вашата цел и да теглите по всяко време. Без никакви такси или глоби.
Лихвеният процент по тези FD варира от 2.50% до 5.60%. В зависимост от продължителността на вашия FD (1 година до 10 години), тези лихвени проценти ще варират.
Както винаги, използвайте тези FD, за да блокирате парите, които искате да похарчите за нещо важно в бъдеще. Не като инвестиционен инструмент за създаване на богатство. Според мен изобщо не влагайте парите си във FD, освен ако не е за спестяване на данък или за получаване на първата ви обезпечена кредитна карта за да коригирате или изградите своя кредитен рейтинг.
Предимства на дебитна карта Fi
Това е нещо, което много ми харесва. FI не начислява такси за валутни надценки за международни транзакции. Можете да използвате своята Fi карта за тези абонаменти в USD, без да плащате допълнителни такси.
Когато харчите $300+ всеки месец, вие ще спестите много, когато нямате такси за форекс надценка. Обикновено е около 3.5%.
Освен това офертите, приложими за дебитни карти на Федералната банка, са достъпни и за притежателите на дебитни карти на Fi. Имайте предвид, че дебитната карта Jupiter не предлага същите оферти и предимства.
Дебитната карта Fi се предлага с други предимства на VISA. Включително PayWave.
Можете да регулирате лимита на транзакциите, да замразите картата или да я блокирате завинаги с едно кликване. Дебитната карта се предоставя безплатно с вашата спестовна сметка във Fi и в случай, че сте я загубили, ще получите друга безплатно. Без такси за преиздаване на карта за първи път.
Fi също така предлага изключително подбрани оферти за своите дебитни карти. Можете да получите отстъпки за различни онлайн платформи за електронна търговия и услуги чрез ексклузивни оферти на Fi. Това е отделно и не се ограничава до предложенията на Федералната банка.
Smart Assistant
С интелигентния асистент Fi получавате задълбочен поглед върху финансовата си дейност.
Как работи това?
Fi ще се свърже с вашия акаунт в Gmail и ще сканира вашите имейли, свързани с електронна търговия и други транзакции онлайн. По този начин позволява на Fi да показва резултати от търсене за заявки като „Колко похарчих в Amazon“?
Просто запитването „Amazon Spends“ също би свършило работа:
Използвам различен акаунт за финансови дейности и пазаруване. Така че свързването на акаунта ми в Gmail с Fi не излага на риск поверителната ми информация. Трябва да сте сигурни, че не свързвате служебния или бизнес акаунта си в Gmail с никое приложение, освен ако нямате пълно доверие в него.
Този интелигентен асистент също ще ви покаже всички активни абонаменти, сметки, предстоящи разходи и др.
Трябва ли да си отворите спестовна сметка във Fi?
Това е важен въпрос, особено ако обмисляте друга необанка, която има Federal Bank като партньор. Като например Юпитер.
След като отворите сметка във Fi, не можете да отворите сметка в Jupiter, без да направите повторно KYC във Федералната банка.
Оцених Fi като #1 необанк в моя списък.
Намирам го за много по-добър от Юпитер по отношение на потребителския интерфейс, функциите и банковите предимства.
Екипът за поддръжка на Fi обаче е доста бавен. Много по-бавно в сравнение с Юпитер, който дори има собствен форум на общността.
Трябва да определите кое ви нарушава сделката. Ако не е поддръжка, Fi е страхотна необанка и определено можете да предпочетете да отворите своя спестовна сметка при тях.
Ако искате страхотно банково изживяване, интелигентен AI асистент за бързо намиране на транзакции, сметки и друга информация, от която се нуждаете, и гладко изживяване в приложението, определено трябва пробвай Fi.
Използвате ли Fi?
Кажете ми какъв е вашият опит или въпроси в коментарите.
Абирата Чалиха
Започнах да използвам Fi – интелигентно приложение за банкиране, което ми помага да спестявам и увеличавам парите си. Обичам го като цяло!