Fi (Fi.Money) и Юпитер (Юпитер.Пари) са две много сходни Индийска NeoBank проекти, които оживяха през 2021 г.
И двамата са много сходни по външен вид, подход и маркетинг. Но като приложение за банкиране има някои разлики между Jupiter и Fi.
В тази статия ще сравним Юпитер и Fi един до друг.
Ще изложа някои основни разлики, както и ще посоча предимствата и недостатъците между всяка Neobank, така че да можете да решите кой от тези два е най-подходящ за вас.
Нека започнем с въведение както за Fi, така и за Юпитер.
Какво са Fi и Юпитер?
Fi и Jupiter са две Neobanks. Neobanks са изцяло дигитални банки, които нямат физически клонове, нямат документи и са достъпни като мобилно приложение, а не като уеб приложение.
Хората, които нямат достъп до банки, наистина могат да използват Neobanks, за да започнат. Лесно е да отворите сметка, но работата е там, че нямате опция да депозирате пари в брой. Така че комбинация от конвенционална банкова сметка за съхраняване на пари в брой, но използване на Neobank за извършване на транзакции, би трябвало да помогне на много хора, които нямат банкови услуги.
И Fi, и Jupiter стартираха през 2019 г. Те са много сходни и почти идентични в маркетинговия си подход. И двете са насочени към милениалите и поколението Z и проповядват, че с техния продукт идва нова ера на банкирането.
Jupiter, както и Fi, си партнират с Федералната банка. Ако сте съществуващ притежател на сметка във Федералната банка, можете да отворите спестовна сметка във Fi.
Но към момента не можете да отворите спестовна сметка на Юпитер. Ще можете, но няма ориентировъчна дата от Юпитер по този въпрос.
Един от недостатъците на това да имате една и съща банка като партньорска банка както за Jupiter, така и за Fi е, че нямате опции и свобода на избор. Федералната банка в никакъв случай не е банка с най-висок рейтинг по отношение на каквото и да било. Те обаче са надеждни и са увеличили фокуса си върху партньорството с повече проекти на Neobank в бъдеще.
Все пак това означава, че получавате известно ниво на сигурност, защита на капитала и други услуги, независимо дали изберете Jupiter или Fi.
Можете ли да отворите акаунт и на Fi, и на Jupiter?
Направих тест, оказа се, че не. Не можете да отворите акаунт във Fi, ако вече сте потребител на Jupiter и обратното. Но има начин, можете да се свържете с Федералната банка и да поискате KYC актуализация, за да мигрирате от Fi към Jupiter и обратно. Все пак не можете да използвате и двете едновременно с едни и същи KYC данни.
Можете ли да отворите сметка в Jupiter and Fi, ако вече сте клиент на Федералната банка?
Не.
Но с Fi има начин. Ще получите грешка, която казва нещо подобно:
Изглежда, че вече имате сметка във Федерална банка. Моля, свържете се с Федералната банка и ги помолете да актуализират вашите KYC данни, за да продължите.
Fi ви позволява да завършите пълен KYC и да отворите спестовна сметка, дори ако сте клиент на Федералната банка. Просто трябва да следвате някои допълнителни стъпки.
Юпитер изглежда има проблем, който не ви позволява да направите същото. Екипът на Юпитер обаче обеща, че работи по този проблем и трябва да бъде решен скоро.
Сравняване на Юпитер и Fi спестовна сметка
Fi и Jupiter изглеждат почти еднакви отпред. Въпреки това тяхната спестовна сметка има голяма разлика.
Спестовна сметка Jupiter – Ограничения
На Юпитер в момента получавате ограничен акаунт. Юпитер има два плана за членство:
- Основно членство
- Пълно членство
Съгласно основния план за членство вие завършвате минимален процес на KYC без видеообаждане. Това означава, че има определени ограничения, като например:
- Не можете да извършвате транзакции за повече от 2 Lakh на година.
- Не можете да депозирате повече от 1 lakh за един месец.
Няма опция за надграждане до акаунта на Jupiter с пълно членство. Очаквайте скоро, както и други функции като Саксии мини спестовна сметка и повече бижута кешбек.
За да отворите акаунт в Jupiter, към момента няма видео KYC. Всичко, което трябва да направите, е да имате готова PAN карта и номер на Aadhaar. Ще получите няколко кода на вашия регистриран мобилен номер и това е всичко. Имате готова новата си спестовна сметка в Юпитер.
Първоначалният депозит трябва да бъде минимум 3000 INR. Трябва да депозирате толкова, за да отключите основните характеристики на Jupiter.
Този акаунт е активен веднага. Можете да извършвате транзакции с неговия UPI, след като приключите с регистрирането му в Axis bank – партньорската банка за плащания на UPI на Jupiter. Необходими са няколко кликвания, за да направите това също.
Веднага след като вашият акаунт в Jupiter бъде активиран, вие получавате и виртуална дебитна карта. Можете да използвате тази карта за онлайн транзакции, точно както правите с дебитна карта на всяка друга банка.
За да получите физическа дебитна карта, всичко, което трябва да направите, е да отидете на настройки и кликнете върху Кандидатствайте за физическа дебитна карта връзка. Без никакви такси. Дебитната карта ще ви бъде доставена след седмица или по-малко.
И трябва да кажа, че опаковката на дебитната карта на Jupiter изглежда страхотно.
Заедно с него получавате лист с лични финансови цели, куп забавно изглеждащи стикери и елегантна дебитна карта.
Изглежда чисто отпред – тъй като има само вашето име, брандирането на Jupiter и знака VISA PayWave отпред. Всичко останало, включително номера на картата и марката на Федералната банка, е на гърба на дебитната карта.
Някои може да предполагат, че хабят хартия, но същите тези хора биха се обидили от собствените си приятели. Какво можеш да направиш?
Fi Спестовна сметка – Без ограничения
С Fi получавате спестовна сметка с нулеви ограничения. Няма членство; всеки получава същия акаунт, същите функции, нулеви ограничения.
Можете да депозирате колкото искате, да теглите колкото искате и да спестявате колкото искате.
Имайте предвид, че само до 5 lakh от вашите депозирани пари са застраховани от RBI. Това е стандарт за всяка банка в Индия, така че ако държите повече от това в спестовната си сметка, бог благослови.
Вие печелите 2.5% (плаваща) лихва годишно по вашата спестовна сметка във Fi. Fi обаче има функция за интелигентни депозити, наречена Stash депозити.
Stash е гъвкава депозитна сметка, която идва заедно с вашата спестовна сметка във Fi. Подобно на ICICI iWish. Можете сами да създадете множество Stash акаунти и да ги наименувате.
Да приемем, че искате да спестите за нова почивка през следващото тримесечие. Можете да създадете скривалище на име Vacation и да депозирате произволна сума по всяко време. След като постигнете целта си, ще получите и награда под формата на Fi монети.
Fi монетите могат да бъдат конвертирани в пари по всяко време.
Когато Спестявайте парите си в депозита Stash, можете да спечелите до 5.1% лихва годишно.
Какво получавате със спестовна сметка във Fi:
С Fi получавате следните предимства:
- Безплатна дебитна карта VISA
- Безплатни IMPS трансфери (Jupiter ви таксува след 5 IMPS транзакции за един месец)
- Две безплатни чекови книжки на тримесечие (общо 10 чекови листа)
- Безплатни чернови по заявка за до ₹1 lakh на тримесечие
- Награди за спестяване на пари (а не за харчене – много по-добре според мен)
Fi идва и с хубава интелигентна лента за търсене, изкуствен интелект, който ви позволява да задавате въпроси и да получавате точни отговори за вашите финанси. Можете буквално да задавате въпроси като, „Къде похарчих повечето си пари този месец?“
И Fi ще ви покаже. Той е интерактивен и освежаващ. Вместо да превъртам изявленията си, мога просто да попитам Fi и да получа отговора на моментната снимка, да намеря каквато и да е транзакция, която търся, да видя дали вече съм получил това възстановяване и много повече.
Fi има друга функция за спестявания, наречена FIT. Отново нещо вдъхновено от iWish, но модифицирано.
FIT ви позволява да задавате правила или автоматичен бот на езика на Fi. Можете да зададете правило за спестяване на фиксирана сума пари по всяко време, когато правите транзакция. Това също може да бъде много специфично, тъй като можете също да изберете да спестявате само когато извършвате транзакция с конкретен търговец.
С помощта на тези правила можете също да си напомняте за планирани плащания или дори да настроите рутина за автоматизирано плащане.
В момента Fi работи само с Gmail акаунти. Така че ще трябва да се регистрирате чрез Gmail и да дадете разрешение на Fi да чете вашите имейли, за да проследява разходите ви във всички уебсайтове на търговци.
Това идва със собствен набор от опасения, за които говорих в моя Преглед на INDMoney.
Какво получавате със спестовна сметка Jupiter:
С Jupiter получавате следните предимства:
- Безплатна дебитна карта VISA
- Първите 5 IMPS таксуват безплатно – След това 5 INR за всяка IMPS транзакция на стойност над 1000 INR – 1 Lakh, се увеличава до 10 INR след 1 Lakh.
- Безплатна чекова книжка* – безплатна е само първата чекова книжка с 5 листа. Тогава се прилагат допълнителни такси
- One Demand Draft безплатно веднъж годишно
- Награди за харчене на пари – ограничени до 500 INR на месец
С Jupiter получавате информация за парите си в реално време. Юпитер спретнато разделя вашите разходи в различни категории и ви позволява да разберете къде отиват парите ви.
Jupiter има своя собствена функция за депозит, вдъхновена от iWish – Pots.
Тези саксии са малки индивидуални депозитни сметки, които можете да използвате, за да спестявате пари за краткосрочни цели.
С Pots можете автоматично да депозирате всяка сума пари към цел. Вие определяте собствените си цели, когато създавате нов пот. След като постигнете целта си, ще получите и награда, което е страхотно.
Но за разлика от Fi, вие не печелите никаква лихва в тези саксии.
Интересната част за Jupiter са неговите награди за UPI транзакции. Всяка UPI транзакция ще ви спечели 1% кешбек.
Което не е нещо, което бихте намерили във Fi. Юпитер ви възнаграждава с връщане на пари под формата на бижута, които можете да обмените срещу пари по всяко време. Наградите са ограничени до 500 INR.
Jupiter също ви позволява да се свържете с другата си банкова сметка с активиран UPI. След като ги свържете, можете да видите консолидирана ликвидна нетна стойност от самото приложение Jupiter.
*Понастоящем възможността за чекова книжка не е достъпна, тъй като това е функция, на която могат да се насладят само проверени членове на KYC. И няма начин да потвърдите своя KYC към момента в приложението Jupiter.
Дебитната карта Fi има предимства пред Jupiter
Fi и Jupiter предлагат чиста, елегантна и нетрадиционно изглеждаща дебитна карта VISA безплатно. Без такси за поддръжка или издаване.
Но дебитната карта Fi има две предимства:
- Оферти на Федералната банка, приложими за дебитна карта Fi (през повечето време)
- Нулеви Форекс такси (Голяма сделка)
Jupiter има валутна такса от 3.5% + 18 GST, приложима за транзакции с международни дебитни карти над 25,000 XNUMX INR на месец.
Имайте предвид, че ако сте потребител на iOS/Mac, покупките в магазина на Apple също налагат валутни такси.
Fi не таксува нищо за валутни транзакции. Няма горна граница.
Ако сте на свободна практика или някой, който извършва транзакции често в международни магазини, ще бъде по-добре да използвате дебитна карта Fi.
Друг момент, който трябва да се отбележи, са предимствата на VISA и промоционалните оферти на Федералната банка. Понастоящем дебитната карта Jupiter не предлага предимства на Федералната банка или предимства на Visa Signature.
Докато Fi го прави.
Jupiter обаче работи върху предоставянето на изключителни награди за своите клиенти.
Поддържа се
Когато посещавате тези уебсайтове на Neobanks, виждате, че наблягат твърде много на бързата, приятелска и по-бърза от конвенционалната банкова поддръжка.
Това обаче не е съвсем вярно.
Необанките не държат парите ви, не обработват транзакциите ви, не издават дебитната ви карта, не обработват оплакванията ви – те просто нямат власт над парите ви. Така че каквото и да се случи с вашите транзакции, банката партньор, която хоства акаунта ви, носи отговорност.
Понякога тези Neobanks не получават бързи отговори/разрешения от партньорската си банка. Те започват да забавят и да ви дават гаранции. Например, да приемем, че транзакцията ви е неуспешна при онлайн търговец и чакате възстановяване на сумата.
Минават дни и вие се обръщате към поддръжката на Neobank. Те изпълняват обещанието си за бърза поддръжка, като ви обещават, че работят по вашето запитване.
Кой е на грешната страна тук?
Всъщност никой. Обработката на заявките отнема време. Банките обработват хиляди запитвания във всеки щат всеки ден. Трябва да разберете, че това ще бъде същото, когато използвате Neobank, независимо от това, което ви казват.
Всичко, освен проблемите с транзакциите и дебитните карти, можете да очаквате много по-бързо разрешаване от поддръжката на Neobank в сравнение с конвенционалната банкова система.
Както Jupiter, така и Fi имат поддръжка по чат, телефон и имейл. Определено можете да очаквате по-бързи отговори и решения от отдела за обслужване на клиенти на всяка банка.
Юпитер срещу Fi – Присъда
Трябва да вземете решение, тъй като можете да изберете само една от тези две Neobanks. След като се регистрирате за Jupiter, не можете да използвате Fi под същия KYC и обратно.
Някои от вас може да успеят; някои може и да не са. Чувал съм от много мои абонати и публика, че биха могли да използват и двете.
Така че позволете ми да разбия 5 важни точки, в които Fi и Юпитер се различават:
- Jupiter е много по-ориентиран към общността – очаквайте нови функции по-бързо и по-бързо разрешаване на проблемите. От друга страна, Fi има изключително компетентен екип зад себе си, много обещаващ и способен да направи Fi още по-добър през следващите месеци.
- Печелите еднаква лихва и за двете Neobanks, получавате безплатна дебитна карта, чекова книжка и невероятно изживяване в приложението. В момента обаче Юпитер е ограничена спестовна сметка и допълнителни такси за IMPS/NEFT/RTGS транзакции. Fi не таксува нищо за IMPS, RTGS или NEFT транзакции.
- Fi дебитната карта има нулеви валутни такси, докато Jupiter има стандартна такса от 3.5% за всяка международна транзакция.
- И двете имат хубави функции за депозитна сметка. Юпитер като саксии, Fi има скривалище. Можете автоматично да спестявате малки суми за бъдещи цели и също така да получавате награда. Fi обаче ви плаща 5.1% лихва върху тези Stash депозити. И функцията Pots в момента не е достъпна за никого, тъй като няма опция за надграждане до пълно членство на Jupiter.
- По-добра от конвенционалната банкова поддръжка. Fi има хубав AI асистент, който ви помага бързо да намерите отговори на обичайни въпроси, свързани с финансите. Jupiter има страхотен потребителски интерфейс и функции за категоризиране, с a Взаимни фондове Анализатор на портфолио ще се предлага скоро.
Когато погледнете и двете, Юпитер и Фи, няма голяма разлика.
Независимо дали изберете Fi или Jupiter, вашите пари отиват във Федералната банка. Получавате дебитна карта VISA и интелигентно, интуитивно, цифрово банково изживяване чрез вашия смартфон.
За мен категоричният победител е Fi. Тяхното приложение е много по-стабилно, те са много по-добри от гледна точка на функции и имат близък до завършен продукт. Няма конкретна област, където Юпитер наистина може да победи Fi.
И Fi, и Jupiter вече са достъпни и на iOS.
Просто се уверете, че не правите тези необанки ваша основна банка. Със сигурност не за получаване на плащане от вашия бизнес, включително PayPal, Payoneer и т.н.
Това е.
Кажете ми кой избирате Юпитер или Fi?
Лесли Винсънт Валдер
Fi има още една функция, наречена парично растение. Ще има изпълнени задачи, ще бъдете възнаградени с парично растение, ако го изпълните. От паричния завод получавате FI монети, които могат да бъдат изкупени на ваучери
Dan
Ако сте потребител на Jupiter, тогава не можете да отворите сметка във Fi Money, това е правилно.
Но ако сте потребител на Fi money, можете лесно да отворите сметка в Jupiter без никакъв проблем.
Поне в моя случай
Ааюш Бхаскар
Добре е за вас, но варира в зависимост от случая. В моята анкета с моите абонати повечето от тях не могат.
Плюс това, няма смисъл да имате повече от една активна необанка и две активни банкови сметки.
Рамешвар Дут
Отворих fi a/c. След използване повече от 10 месеца мога да кажа, че е по-удобно от традиционната банка.
Критика Пандей
Jupiter вече е достъпен и за ios
Ааюш Бхаскар
Благодарим ви, че ни уведомихте, статията е актуализирана.
Саураб Шила Васант Чамбхаре
Очаквам с нетърпение чиста и чиста информация за моите разходи и прозрения за тях. Опитах Walnut и FinArt, но не ме впечатлиха – трябва ръчно да маркирам много разходи.
Юпитер ще ми помогне ли да направя това? Освен това, както споменахте, има функция, при която можем да свържем различни банкови сметки с Юпитер – ще мога ли да виждам комбинирани анализи на разходите от всички мои банки заедно?
1% кешбек изглежда интересно. Каква е структурата на възнагражденията във Fi и Jupiter?
Ааюш Бхаскар
Здравей Саураб,
Това, което заключих, е, че имате нужда от нещо като приложението Wallet – от Budget Bakers. Тя ви позволява да синхронизирате банковите си сметки, да управлявате транзакциите си и да ги категоризирате автоматично. За информация относно вашите финанси можете да опитате да използвате Spendee.
Използвал съм Spendee в миналото и техните прозрения са несравними:
Що се отнася до структурата на наградите, получавате около 1% обратно на транзакция, но има горна граница за това колко можете да печелите всеки месец. С Fi вие печелите Fi монети, които можете да осребрите на различни уебсайтове за електронна търговия или да ги обмените за пари.
Хариш Гупта
Хубаво сравнение!
Опитвах се да отворя акаунт във Fi Money, за който искаха служебния ми имейл, предоставих същия, но все още не отворих акаунта, защото в задната част не успяха да потвърдят заетостта.
Това не е добро изживяване за човек, който е добър клиент на няколко други банки, но когато се опита да отвори сметка в NeoBank, въпреки че има валиден Aadhar и PAN, той не може, защото Fi Money не може да провери заетостта.
Судип
Мисля, че Юпитер има нулеви валутни такси; Проверих уебсайта им.
Ааюш Бхаскар
Те трябваше – тъй като Fi предлагаше нулеви валутни такси.
Рави Дахия
максималното използване е upi плащания и ако jupiter дава 1% кешбек. това е страхотно. мисля, че това е по-важно от безплатните чекове или DD или валутните такси. Така че бих казал, че Юпитер е много по-добър.
Ааюш Бхаскар
За тези, които използват Upi, това наистина е голяма работа и Jupiter е по-добър вариант.
Раджу
FI парите позволяват ли откриване на сметка за възрастни граждани или неработещи жени?
Ако имаме съществуваща сметка във Federalbank, можем ли да я свържем с FI пари, вместо да отваряме друга сметка с Fi пари?
Саникеш
Има една основна разлика, която сте пропуснали. Във fi, спестяванията и фиксираните депозити, т.е. бурканите, имат лихвен процент около 4.5% (различните буркани имат малко различни проценти). Депозитите на Юпитер, т.е. саксиите, имат лихвен процент от 2.5%
Сохам Мишра
Fi или Jupiter позволяват ли съвместни банкови сметки? Тъй като и двете могат да използват своите идентификационни данни за влизане в един и същи акаунт през различни телефони?
Ааюш Бхаскар
В този момент не изглежда така.
Дивия Шри
Тази статия беше наистина полезна. Благодаря ти.
Прасант
Получих разяснение от Юпитер, че можем да имаме и двата акаунта.
Но трябва да направим FKYC в първия, преди да отворим в следващия.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Ааюш Дхиман
Защо не е безопасно да добавите paypal към която и да е банка Neo?
Редакция на FinChamps
Здравей Аюш,
Бихте ли преформулирали или уточнили въпроса си?
Е хубаво,
Здравей Аюш,
Ако Fi има нулеви валутни курсове, тогава каква е сделката със стандартните, плюс и безкрайните карти? И мога ли да знам обвиненията, които предполагат!
PB
Търся дигитална банка, където мога да си открия сметка за моя колежански клуб.
За да не се налага да депозирам средства в личната си банкова сметка, тъй като това може да затрудни управлението на разходите, притежаването на специална банкова сметка също ще ми помогне в управлението на разходите на клуба.
Средствата не са много, максимумът ще достигне до 7-8K (за тази година).
Някакви предложения кой да взема?
Сачин Саурав
Федералната банка има специална спестовна сметка за клубове и можете да я отворите онлайн. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account