Има тон на инвестиционни приложения в Индия. Ето още един, наречен MoneyJar.
През последните няколко седмици тествах приложението MoneyJar – платформа за инвестиране на взаимни фондове „без жаргон“ за начинаещи.
Ето пълен преглед на MoneyJar, за да ви помогне да решите дали трябва да започнете да инвестирате чрез тази платформа или не.
Какво е MoneyJar?
MoneyJar е асистиран взаимен фонд инвестиционна платформа. Различава се от платформи като растат, Монета намлява ETMoney по два начина:
- Подпомага се – получавате помощ с вашата инвестиция и има портфейли от фондове, курирани от MoneyJar въз основа на множество фактори, включително риск, сектор и ликвидност.
- MoneyJar действа като съветник – Не е нужно да наблюдавате редовно взаимните си фондове, ако не искате – MoneyJa ще ребалансира портфолиото ви вместо вас (това е приложимо само ако упълномощите)
Въпреки че MoneyJar ви помага с вашата инвестиционна стратегия, те все още са безкомисионна инвестиционна платформа за взаимни фондове. Не е нужно да плащате никакви такси за техните услуги.
Тяхната основна мисия е да „създайте финансова екосистема, която е лесна за използване и възнаграждаваща за всички.“
Основан е от Рохан Агарвал и Шреник Пател през 2017 г. (Действителната им платформа обаче заработи през 2018 г).
Оттогава са се подобрили много. Тяхната уеб платформа стана много по-интуитивна и цялостното триене между регистрация и инвестиция намаля много.
Нека поговорим за MoneyJar's Инвестиционни буркани – Техният водещ продукт. След това ще обсъдим дали трябва да започнете да инвестирате с MoneyJar.
Инвестиционни „буркани“ от MoneyJar
Бурканчета са колекция от множество взаимни фондове, подбрани в един инвестиционен инструмент от експерти на MoneyJar. Има множество буркани, базирани на различни теми като:
- Безопасен буркан
- Буркан без стрес
- Приключенски буркан
- Tax Saver Jar
- Стартер SIP Jar
и повече.
Бурканите са категоризирани в конкретни категории, като Essential, Thematic, Advanced и MoneyJar. Всеки буркан се състои от множество взаимни фондове за диверсификация на активите.
Експертите на MoneyJar избират взаимни фондове във всички Jars. Не можете сами да превключвате между фондове.
Всяко тримесечие средствата във всеки буркан се преоценяват и балансират отново, ако се счете за необходимо. Услуги като ребалансиране между фондове обикновено се таксуват от фирми, платформи и мениджъри.
Като се има предвид, че MoneyJar не таксува нито една от техните услуги, това е страхотно.
Можете да изберете повече от един буркан и да стартирате SIP или просто да инвестирате еднократно. За да научите повече за целта на буркана, средствата в него, прогнозата за растеж на капитала и други, трябва да кликнете върху връзката Повече информация.
Ще се появи изскачащ прозорец, като този:
Изскачащият прозорец с информация за Jar съдържа основни данни за миналото представяне на фондовете вътре и защо експертите на MoneyJar го препоръчват.
Как да започнете да инвестирате с MoneyJar?
За да направите инвестиция чрез MoneyJar, ето няколко стъпки, които трябва да следвате.
Стъпка 1: Посетете MoneyJar.in и създайте профил.
Стъпка 2: Завършете своя KYC. След това щракнете върху Създаване на буркан.
Стъпка 3: След като одобрите, сте готови да изберете буркан. Изберете буркан, който смятате, че ще отговаря на вашата оценка на риска. Например, ако сте служител на заплата, нямате време или желание да изучавате пазара и просто искате да увеличите част от парите си, вие избирате фонд за растеж или индексен фонд.
Стъпка 4: Въведете сумата, която искате да инвестирате. Изберете честотата на инвестиране, ако искате да започнете SIP, изберете всеки месец. В противен случай изберете един път. Освен ако не инвестирате във фонд ELSS, за да спестите данъци, няма смисъл да инвестирате еднократно във взаимни фондове.
Стъпка 5: Проверете графиката на проекцията.
Можете да видите как вашата инвестиция ще расте през годините. Разберете, че тези данни не са много добър показател за ефективността на даден фонд. Превъртете надолу графиката на прогнозата и можете да видите конкретните взаимни фондове, в които инвестирате.
Стъпка 6: Всеки път, когато сте готови да започнете своя SIP, щракнете върху бутона Инвестиране в горната част.
Ще забележите изскачащ прозорец за потвърждение, който ви информира за датата на приспадане на SIP сумата и други важни правила и условия.
Инвестиционна стратегия MoneyJar
MoneyJar използва модерната теория за портфейла като неразделна част от своята инвестиционна стратегия. Тази стратегия се използва при създаването на тези буркани за вас и вашите пари.
Съвременната теория за портфейла подчертава три основни инвестиционни правила:
- разнообразяване
- Оценка на риска за връщане
- Да бъдеш рационален инвеститор
Идеологията зад тази теория е минимизиране на риска и максимизиране на възвръщаемостта. Което е еуфоричен термин за нови инвеститори. По-добър начин да го опишем е: Поет риск = Възвръщаемост.
MPT ви помага да увеличите максимално възвръщаемостта, като предлага диверсификация, реинвестиране на печалби и вземане на рационални решения без натрапчиви емоции. В крайна сметка възвръщаемостта може да не надмине акции на MEME, но това е солиден начин за изграждане на богатство и шансовете да загубите значителна част от капитала си са много ниски.
Какво означава това за вас като инвеститор?
Тъй като MoneyJar изготвя своята инвестиционна стратегия, базирана на MPT, трябва да можете да правите постоянен доход, без да се излагате твърде много на един конкретен сектор. Така че трябва да можете да се справите с внезапни пазарни сътресения и тематични сривове.
Няма да инвестирате в рискови инвестиционни инструменти и няма да се притеснявате, че ще загубите капитала си. Тъй като инвестирате във взаимни фондове, които директно търгуват със собствен капитал, винаги съществува риск от загуба на пари. Въпреки това е много рядко добър взаимен фонд да изпадне в неизпълнение на своите инвеститори.
Въпреки това, ако инвестирате в грешни взаимни фондове, които не диверсифицират достатъчно, поемате ненужен риск и участвате в сенчести вътрешни услуги, може да загубите значителна сума.
Добър пример би бил Кризата на DHFL и нейният ефект върху дълговите взаимни фондове. Имайте предвид, че дълговите фондове се считат за много по-безопасни от капиталовите фондове.
Вземете овърдрафт заем срещу вашите взаимни средства
Можете също да вземете заем срещу инвестициите си с помощта на Moneyjar. Не е нужно да инвестирате чрез MoneyJar, за да получите заем, но ще ви е необходим взаимен фонд, управляван от CAMS, и HDFC банкова сметка.
Заем срещу взаимни фондове е заем овърдрафт, видът, който получавате при FD. Маржът на собствения капитал за овърдрафт заеми за взаимни фондове е 50% и 70% за дългови фондове.
След като ви бъде одобрен лимит за овърдрафт, можете да третирате този заем като кредитна линия. Не е необходимо да плащате лихвата върху общия лимит на овърдрафта. Лихвата е приложима само към парите, които теглите от общия си лимит за овърдрафт.
Моето мнение
При първото ми посещение на уебсайта на MoneyJar, този раздел ме накара да мисля, че ще предостави някакви идеи за подпомагане на инвестиции във взаимен фонд. Или най-малкото, разберете моята оценка на риска и препоръчайте подходящи планове въз основа на „МОИТЕ“ нужди.
Горният раздел казва „Отговорете на няколко прости въпроса. Въз основа на това, което ни кажете, ние ще измислим най-добрите инвестиции, които можете да направите.
Въпреки това, в момента, в който се регистрирате и започнете да разглеждате таблото за управление, не виждате никакъв въпросник. Няма нищо, което да ви помогне да разберете апетита си за риск. Това също означава, че няма препоръка за вас.
Имайте предвид, че те не казват изрично, че ще ви препоръчат взаимен фонд (или набор от фондове). Можете да избирате от много налични буркани – но трябва да знаеш какво искаш – консервативен, умерен или агресивен растеж.
Но съобщението „Въз основа на това, което ни кажете, ние ще измислим най-добрите инвестиции, които можете да направите. донякъде подвежда. Защото можете да им кажете всичко, тъй като те не питат.
Например, ако се регистрирате за Защитен или INDMoney, получавате подробен въпросник, който помага на тези платформи да разберат вашата оценка на риска. Колко агресивни или консервативни искате да бъдете с вашите инвестиции. След това те предлагат отделно курирани портфейли за различни рискови профили.
INDMoney има кошници – подобно на това, което предлага MoneyJar. Вие създавате цел в приложението INDMoney и в зависимост от естеството на вашата цел, общата сума, вашия доход, времето за постигане на целта ви се предлага конкретна кошница от взаимни фондове. И тогава можете също така да предвидите колко бързо ще постигнете целта си, дали ще има недостиг, колко данъци, съотношение на разходите трябва да платите и други. Това е много по-добро изживяване, ако сте готови да прекарате известно време в учене.
Ако сте човек, който просто трябва да започне да инвестира във взаимни фондове и да минимизира общия риск от загуба на пари чрез избор на грешни фондове, MoneyJar е идеалната платформа.
Или може би, ако имате краткосрочна цел в ума си.
Просто е. Това е най-голямото предимство на MoneyJar.
Регистрирате се, изчаквате няколко минути, за да получите одобрение на акаунта си и сте готови да избирате от десетки различни буркани. Всеки буркан е посветен на изпълнението на цел и вие сте свободни да изберете всяка.
С няколко щраквания вашите SIP се инициират. Тъй като това е платформа за съвети, можете дори да изберете да разрешите повторно балансиране на портфолиото си, така че да не се налага активно да се тревожите за вашите взаимни фондове. Което звучи точно. Защото, ако смятате да прекарвате време дори да мислите за парите, които инвестирате във взаимни фондове, трябва по-добре да започнете да разбирате фондовия пазар.
MoneyJar наистина ме впечатли с подбора на взаимните фондове в техните буркани. Дори когато избирате от някои от агресивните (растеж) буркани, средствата, за които са разпределени парите ви, са много солидни, с нисък риск и имат нисък процент на променливост. Те победиха INDMoney в това отношение.
Оставете коментар