Националната пенсионна система (NPS) е чудесна схема за спестяване на данъци и изграждане на огромно богатство за пенсиониране.
Милениалите не спестяват пари по традиционния начин, който е с фиксирани депозити и повтарящи се депозити. Те са склонни да разглеждат инвестициите, които осигуряват множество ползи, като например средства за спестяване на данъци.
Мислете за NPS като за сметка за принудително спестяване. След като депозирате парите си, те са заключени, докато не навършите 60 години, добре.
Ето защо не е толкова готин, колкото акциите или взаимни фондове, но е много по-добре за средните инвеститори.
Ето 6 предимства от наличието на NPS акаунт.
Гарантирана възвръщаемост, когато играете безопасно
NPS ще ви донесе гарантирана възвръщаемост, ако решите да не инвестирате агресивно във високорисковите фондове.
NPS ви позволява да вложите парите си в капитал. Вашите пари от корпуса се споделят между четири категории активи, които са държавни облигации, дялови акции, корпоративен дълг и Алтернативни инвестиционни фондове.
За да улесни начинаещите, разпределението на приноса на NPS има два варианта:
- Автоматичен избор
- Активен избор
Когато стартирате NPS акаунт с автоматичен избор, имате следните опции за инвестиране, от които да избирате:
- Умерена
- консервативен
- Агресивен
Изборът на умерена инвестиция ще раздели 50% от вашата вноска във високорискови фондове за акции. С напредване на възрастта процентът на вашите вноски, разпределени към пазарите на акции, намалява.
Изборът на консервативния инвестиционен подход е това, което наричам игра на сигурно. Както би направил един консервативен човек, само 25% от вашите вноски се разпределят в капиталови фондове. Това също намалява с напредване на възрастта.
Агресивният инвестиционен подход идва с най-висок риск, както и с по-висока възвръщаемост. Този подход е за хора, които са постигнали своите определени цели и очакват с нетърпение да живеят като крал дори когато са пенсионирани. Going Aggresive ще разпредели 75% за вашия принос към пазара на акции.
Активният избор ви позволява да посочите колко искате да инвестирате във всяка категория активи. Можете да изберете да достигнете до 30% в собствен капитал, 100% в държавни облигации и 100% в корпоративен дълг.
Като не избирате да инвестирате повече в собствен капитал и разпределяте средствата си в дългови активи и държавни облигации, можете да си осигурите прилична възвръщаемост в дългосрочен план. Във всеки случай, това би било по-добре от FDs и Liquid Mutual Funds.
Охрана
Има две нива на NPS:
- Ниво – I
- Етап – II
Всички вноски в акаунта от ниво – I се заключват за минимум 3 години непрекъснати вноски. Това е истинска сметка за пенсиониране, подобна на Roth IRA в САЩ.
След като поставите пари в Tier – I NPS сметка, те остават там, докато не навършите 60 години. Няма начин да изтеглите повече от 25% от парите от пенсионния си корпус.
Този вид принудителни спестявания е много ефективен, особено когато сте човек, който има лош навик да харчи пари от спестовна сметка.
Вашите пари, ако решите да инвестирате с консервативен подход, се инвестират в държавни облигации и корпоративен дълг. И двата актива са по-сигурни и защитени от получаване на отрицателна възвръщаемост в дългосрочен план.
Сега сметката Tier – II е ликвидна. Можете да депозирате и теглите колкото искате, без ограничения.
Тъй като Tier – II е опция за доброволна инвестиция, данъчната отстъпка не е приложима за парите, които депозирате в нея.
Вие сте свободни да избирате и променяте своя фонд мениджър или процента на разпределение на активите два пъти годишно. И в двете нива.
Не забравяйте да депозирате парите, които са останали след всички необходими разходи, в Tier – I NPS сметка. Не искате никакви спешни пари в него, защото няма да имате достъп до тях, когато имате най-голяма нужда от тях.
Данъчни облекчения
С акаунта Tier – I NPS можете да спестите до 2,00,000 XNUMX XNUMX INR от вашия данък върху дохода всяка фискална година.
Можете да поискате до 1,50,000 80 1 съгласно раздел 50,000 CCD (80) и допълнителни 1 XNUMX за абонати под XNUMXCCD (XNUMXB).
Когато навършите 60 години, имате право да изтеглите до 60% от целия си корпус. Останалите 40% се удържат, за да получавате редовни пенсии всеки месец.
Когато изтеглите средствата, вашият пенсионен корпус (общата сума на вашата инвестиция) няма да се облага с данък като цяло. 40% от общата сума се облага с данък от правителството съгласно редовните таблици за данък върху дохода за фискалната година.
Останалите 60%, които можете да изтеглите, ще бъдат необлагаеми.
И това е огромна полза от инвестирането в NPS. Не само спестявате 2,00,000 XNUMX XNUMX всяка година данък, но и ще имате много данъци за харчене през шейсетте. Без да се притеснявате за данъчното управление.
Опции за ликвидност
Нека да разгледаме още веднъж и двете, Tier – I и Tier – II на NPS сметка.
Ниво – Помагам ви да изградите пенсионен фонд, като не ви позволявам да теглите средства през първите 10 години. Не ви позволява да теглите средства, докато не достигнете 60 години, освен ако:
- Планирате да закупите първия си дом
- Имате критично заболяване
- Нуждаете се от пари за каузи като висше образование, брак на деца
Вашият корпус трябва да е равен или повече от 1,00,000 6,000 XNUMX, за да направите теглене от Tier – I сметка. И трябва да правите поне XNUMX INR всяка година, за да поддържате NPS акаунта си активен.
Има много малко ликвидност в Tier – I, но все пак можете да теглите средства, когато имате нужда от тях за специална кауза. Процесът на теглене отнема време, така че ще трябва да направите малко планиране предварително.
Това също трябва да ви напомня да не инвестирате пари, които планирате да използвате в близко бъдеще, например през следващите 5 години.
Сега погледнете Tier – II, доброволната NPS сметка.
Ниво – II ви позволява да допринесете толкова пари, колкото искате. И също така теглете колкото искате, когато пожелаете.
Няма ограничения за Tier – II сметки. Това са доста ликвидни пари, инвестирани в същите категории активи като Tier – I.
Просто няма да получавате месечна пенсия от Tier – II. Така че, ако планът ви е да изградите корпус, за да получавате месечни пенсии на стари дни, изберете Tier – I.
За краткосрочни цели Tier – II е този, който трябва да изберете.
Висока възвращаемост и комбиниран ефект
С агресивен инвестиционен подход очаквате над средната и вероятно много висока възвръщаемост в зависимост от пазара.
Като инвестирате повече от 75% от вашите вноски във фондове за дялово участие, възвръщаемостта може да надхвърли 10%.
Със сигурност по-висока от ликвидните взаимни фондове и дългови фондове.
Друга полза от редовното инвестиране в NPS е увеличаването на вашата възвръщаемост на инвестициите.
Като се има предвид, че започвате NPS акаунт на 25-годишна възраст, за период от 35 години вашите вноски от 1,000 на месец ще станат 38,28,277, ако вземем средна лихва от 10%.
А действителната ви инвестиция за период от 35 години се равнява на 4,20,000 10 XNUMX. Това е близо XNUMX пъти повече от действителната ви инвестиция.
В моя случай допринасям за своя NPS от 18-годишна възраст. Това означава, че моята вноска от 1,000 (внасям повече) всеки месец ще стане 70,57,183 при същите 10% лихва.
Така че вече имате основателна причина да започнете рано.
Без ограничение на инвестициите в ниво 2
Няма ограничение за това колко можете да инвестирате в NPS акаунт от ниво 2.
Ниво – II няма праг, при който не можете да депозирате повече средства.
Каквито и пари да ви останат след изграждането на вашите спешни фондове, закупуване на акции, изплащания за сигурност и разходи, могат да бъдат депозирани в NPS Tier – II.
Можете лесно да изтеглите тези пари по всяко време. Превключете инвестиционната схема или прехвърлете към NPS Tier – I акаунт. Можете да зададете седмични постоянни инструкции и да наблюдавате как инвестицията ви расте на автопилот.
Имайте предвид, че депозираните пари и спечелените лихви от Tier – II NPS сметка се облагат с данъци.
Със сигурност има много предимства на NPS акаунт, които ви карат да помислите да имате такъв.
Щракнете тук, за да регистрирате вашия NPS акаунт.
Това е добър начин да спестите допълнителни пари и да планирате пенсионирането и бъдещето си, когато знаете, че ще имате нужда от пари, за да живеете щастлив стар живот.
Някакви въпроси? Уведомете ни в коментарите.
Оставете коментар