Предвид опасения за сигурността, Резервната банка на Индия (RBI) предложи някои промени в начина, по който използваме дебитни/кредитни карти, докато пазаруваме от сайтове за електронна търговия.
Представяйки новия процес, наречен „Токенизация“, Rbi каза, че този процес ще засили безопасността и сигурността на данните на картите, като същевременно използва картите удобно както преди.
Съгласно новите насоки за цифрови плащания, RBI разреши на картови мрежи/агрегатори да предлагат услуги за токенизация като доставчици на токен услуги (TSP).
Сега може би се чудите какъв е този процес на токенизация и как ще осигури повече сигурност?
И кой може да издава тези жетони?
И трябва ли да въвеждаме всички данни на картата отново и отново, докато пазаруваме онлайн?
Не се притеснявайте; ние сме тук, за да отговорим на всички ваши въпроси. Така че скочете направо в статията, за да научите повече.
Какво е токенизация?
Гиганти в електронната търговия като Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket и т.н. ви молят да запазвате данните на вашата карта всеки път, когато пазарувате от тях.
Данните за картата като номер на карта, дата на изтичане и CVV се съхраняват в базите данни на тези компании.
Но ако базите данни бъдат хакнати, това представлява истински проблем, тъй като всички данни на картата ще станат лесно достъпни. Но какво ще стане, ако има по-безопасен начин? Въведете токенизация
Токенизацията е процес на преобразуване на детайлите на вашата карта в уникален токен, който е специфичен за вашата карта и само за един търговец в даден момент.
Този уникален токен скрива всички данни за вашата карта, така че никой да не може да ги злоупотреби. Можете да запазите този токен на онлайн сървъра и да правите повтарящи се транзакции, като просто въведете своя CVV, без да въвеждате данните на картата си отново и отново.
Това правило влиза в сила от 1 януари 2022 г. и всички уебсайтове за електронна търговия не могат да съхраняват данните за вашата карта.
Как работи тази токенизация на картата?
Когато плащате в портал за онлайн пазаруване, можете да въведете данните на вашата карта и да изберете токенизация.
Търговецът ще препрати заявката за токен към съответната банка или картовата мрежа. Нов токен, уникален за картата и търговеца, се генерира и изпраща обратно към мрежата на банката/картата.
Можете да запазите този токен за бъдеща употреба, т.е. всеки път, когато пазарувате от портала, можете да използвате опцията за запазен токен и да въведете CVV кода на вашата карта и да завършите транзакцията.
И ако решите да не използвате токена, ще трябва да въведете отново всички данни на картата при следващата транзакция.
История на токенизацията:
Основната идея на токена беше да замени чувствителните потребителски данни с нечувствителни цифрови данни. Токенизацията беше въведена през 2001 г. от TrustCommerce, за да защити своите потребители кредитна карта информация.
Системата, разработена от TrustCommerce, беше да замени основния номер на сметка (PAN) на клиента с произволно число, наречено токен. Потребителите биха могли да направят транзакцията, като се позовават на този токен всеки път.
Токенизация срещу криптиране:
Токенизацията и криптирането се използват за защита на данните. Но има ли разлика между тях двамата? Да, криптографските методи, използвани за данните, са различни във всеки случай.
Шифроването променя дължината и типа на данните, които са защитени, докато токенизирането не го прави. Шифроването преобразува данните в криптирано съобщение, което може да бъде декодирано с помощта на ключ.
Токенизацията е необратим процес.
След като данните бъдат преобразувани в секретни данни, те не могат да бъдат декриптирани. Токенизацията е рентабилна и по-сигурна опция от криптирането.
Тази услуга за токенизация безплатна ли е?
Да, процесът на токенизация е безплатен за всички потребители. Можете да използвате токени за произволен брой карти за транзакции.
Правилото важи само за местни карти; тази насока все още не обхваща международните карти.
Но тук има уловка, ако търговецът не е интегрирал портала на уебсайта си с картата/банковата мрежа до края на 31 декември 2021 г., ще трябва да въвеждате данните за картата всеки път, когато пазарувате от търговеца.
Защо са необходими тези промени?
Пандемията от COVID-19 доведе до драстични промени в цифровата икономика. Тъй като все повече и повече клиенти и търговци се адаптират към цифровите плащания, сега е по-важно от всякога да се затегне сигурността.
Със средно 6 милиарда транзакции, случващи се всеки месец, измамите също могат да нараснат пропорционално, ако не бъдат взети мерки.
Тази измама може да бъде огромна заплаха за цялата финансова система на страната. От 2019 г. до 2020 г. измамите с карти са се увеличили с 14% CAGR, докато през последните три години се е увеличил с 34%.
Настоящата система „карта във файл“ не е достатъчна, тъй като може лесно да бъде пробита и данните могат да бъдат откраднати.
Така че, за да се погрижи за проблемите със сигурността, RBI създаде системата за токенизация, която гарантира, че данните на клиентите не могат да бъдат пробити и не могат да бъдат злоупотребени от никого.
Ще бъде ли засегнато изживяването на клиента?
Платежните агрегатори на трети страни са имали проблем със сигурността в миналото, което е довело до хакване и загуба на данни.
Но с новия процес на токенизация, независимо дали използвате картата за покупка в магазин или онлайн, данните за картата се прехвърлят към издателя на картата или мрежовата система на картата, която генерира токени за транзакцията.
По този начин данните на картата не могат да бъдат злоупотребени при никакви обстоятелства.
Опитът от страна на клиента ще остане същият и няма да има голяма разлика.
Предимство на токенизацията:
съвместимост:
Всички плащания трябва да следват PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), който е стандарт за сигурност.
Токенизацията е в съответствие с PCI DSS и гарантира, че имате безопасна и сигурна транзакция всеки път.
Намаляване на риска:
Ако сте собственик на бизнес за електронна търговия и сте събрали големи количества потребителски данни. Ако хакери нарушат тези данни, вие трябва да поемете цялата отговорност за това. Вместо това токенизацията ви помага да намалите риска, което е безопасно за вас и клиентите.
Лоялност и доверие на клиентите:
Клиентите искат сигурност и безопасност при своите онлайн транзакции.
Тъй като онлайн измамите се увеличават с всеки изминал ден, сега е повече от важно да предоставим на клиентите сигурни и сигурни транзакции и да спечелим тяхната лоялност. Токенизацията помага на бизнеса за електронна търговия да изгради доверие с клиентите.
Токенизацията стимулира иновациите:
Токенизацията проправя пътя за напреднали иновации в платежната екосистема. Той се превърна в крайъгълен камък за плащания, независимо дали в магазина, онлайн или чрез мобилни портфейли.
Заключение
Токенизацията дава забележителни предимства на бизнеса за електронна търговия като съответствие, намаляване на риска, лоялност на клиентите и доверие, а също така стимулира иновациите.
Това допълнително ще защити индийските потребители от измами с карти и ще укрепи системата за електронна търговия в бъдеще.
Кажете ни, ако имате въпроси в коментарите по-долу.
Оставете коментар