ভারতে নিওব্যাঙ্কগুলি পুরোদমে আসছে৷
এবং তারা যে সমস্ত উদ্ভাবনী ধারণা এবং সম্পূর্ণতা এনেছে তা দেখে খুব ভালো লাগছে। কারণ এটিই ভবিষ্যত, আমাদের বর্তমানে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা নয়। এই নিওব্যাঙ্কগুলি শুরু করা সহজ, সমানভাবে নিরাপদ, এবং অনেক বেশি সাশ্রয়ী।
এখানে কিছু শীর্ষ ভারতীয় নিওব্যাঙ্ক রয়েছে যা আপনি চেষ্টা করতে পারেন। এটি নিওব্যাঙ্কের অন্যান্য তালিকার মতো নয় - আমি শুধুমাত্র সেই অ্যাপগুলিকে তালিকাভুক্ত করেছি যেগুলি কার্যকরী, এবং একটি শালীন ব্যবহারকারীর বেস রয়েছে৷
এবং না, Paytm পেমেন্ট ব্যাঙ্ক তাদের মধ্যে একটি নয়।
আমরা তালিকায় প্রবেশ করার আগে, এখানে নিওব্যাঙ্কস সম্পর্কে একটি সামান্য ভূমিকা রয়েছে।
একটি Neobank কি?
একটি নিওব্যাঙ্ক হল একটি ডিজিটাল-অনলি ব্যাঙ্ক যা কোনও শারীরিক উপস্থিতি ছাড়াই৷ এমন কোন শাখা নেই যেখানে আপনি নগদ জমা করতে পারবেন, কোন কাগজপত্র নেই, কোন শারীরিক পরিদর্শন নেই।
কিন্তু আপনি যদি নোটে আরবিআই প্রবিধানগুলি গ্রহণ করেন তবে একটি নিওব্যাঙ্ক আসলে একটি ব্যাঙ্ক নয়৷ প্রকৃতপক্ষে, নীচের পরিষেবাগুলির মধ্যে কোনটি একটি ব্যাঙ্ক বলে দাবি করে না৷ তারা আর্থিক অ্যাপ এবং পরিষেবা। আপনার আমানত রাখার জন্য তাদের পরিকাঠামো নেই।
এই নিওব্যাঙ্কগুলি অন্যান্য প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের কোষাগার হিসাবে ব্যবহার করে, তাই কথা বলতে। এই নিওব্যাঙ্কগুলির সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট হোস্ট এবং নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা RBI ব্যাংক হিসাবে লাইসেন্স করেছে৷ যেমন HDFC, এবং ICICI ব্যাঙ্ক।
আপনার নিওব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আপনি যে টাকা জমা করেন তা অংশীদার ব্যাঙ্ক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং প্রক্রিয়া করা হয়। আপনার নিওব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বরটিকে আপনার, নিওব্যাঙ্ক এবং অংশীদার ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি প্রক্সি হিসাবে মনে করুন।
এই সমস্ত নিওব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের জন্য সবকিছু সহজ করে তোলে। আপনি কাগজপত্র টন মাধ্যমে যেতে হবে না. সমর্থন প্রচলিত ব্যাংকের তুলনায় দ্রুত; তাদের অ্যাপটি অনেক আধুনিক, এবং আপনাকে প্রচুর অন্যান্য ফি দিতে হবে না।
আর সেই কারণেই আমার প্রজন্ম এটা পছন্দ করে।
ভারতের সেরা নিওব্যাঙ্কগুলির তালিকা শুরু করা যাক৷
1. ফাই. (Fi.Money)
ফাই ছিল প্রথম নিওব্যাঙ্কের প্রতি আমার আগ্রহ ছিল৷ এটি চালু করার আগে, আমাদের দেশীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্ক বা অস্থায়ী প্রকল্পগুলি ছিল যেগুলি ব্যর্থ বিপণন সহ বিভিন্ন কারণে শীঘ্রই ব্যবসা বন্ধ হয়ে গিয়েছিল৷
সবচেয়ে ভালো উদাহরণ হল IDFC Niyo। তাদের একটি দুর্দান্ত পণ্য ছিল কিন্তু সঠিক দর্শকদের কাছে তা বাজারজাত করতে ব্যর্থ হয়েছে।
কিন্তু Fi ঠিক যা করা উচিত ছিল তা করেছে – তরুণ প্রজন্মকে টার্গেট করে এবং তাদের যা প্রয়োজন তা দেয়। একটি বিনামূল্যের সেভিংস অ্যাকাউন্ট, এর জন্য পুরস্কার অর্থ সংরক্ষণ, চমৎকার UX, এবং কোনো কাগজপত্র নেই।
এবং তারা সফলভাবে সঠিক দর্শকদের কাছে তাদের বার্তা পৌঁছে দিয়েছে।
Fi ফেডারেল ব্যাঙ্কের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে৷ এর মানে হল আপনি যখন Fi-এর সাথে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলেন, আপনি আসলে ফেডারেল ব্যাঙ্কেও একটি অ্যাকাউন্ট খুলছেন।
তাদের একটি দুর্দান্ত UX রয়েছে এবং ফাই অ্যাপটি ঝরঝরে দেখায়। এটি বর্তমানে শুধুমাত্র Android স্মার্টফোনের জন্য উপলব্ধ। এখন পর্যন্ত, খুব সক্রিয় বিকাশ হয়েছে এবং ব্যবহারকারীরা এটি পছন্দ করেছেন।
একটি অ্যাকাউন্ট খোলা সহজবোধ্য. আপনাকে তাদের অপেক্ষা তালিকার জন্য সাইন আপ করতে হবে এবং তারা আপনাকে একটি Fi.nite কোড পাঠাবে যা ব্যবহার করে আপনি Fi অ্যাপে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারবেন। যদিও বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনি আপনার Fi.nite কোডে তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস পাবেন।
Fi আপনাকে একটি জিরো ব্যালেন্স সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয় যেখানে RBI দ্বারা 5 লক্ষ পর্যন্ত বিমা করা হয়।
অ্যাপটিতে, আপনি আপনার অতীতের লেনদেনগুলিও বিশ্লেষণ করতে পারেন। আপনি আপনার অর্থের বেশিরভাগ কোথায় এবং কতটা ব্যয় করেন তা স্পষ্টভাবে দেখুন।
আপনি VISA দ্বারা চালিত একটি বিনামূল্যের ডেবিট কার্ড পাবেন। আপনি নগদ উত্তোলন করতে পারেন, অনলাইনে লেনদেন করতে পারেন, PayWave ব্যবহার করতে পারেন এবং যখনই আপনি চান এক ক্লিকে এটি ব্লক করতে পারেন।
NEFT, IMPS বা RTGS স্থানান্তরের জন্য কোন চার্জ নেই। আপনি প্রতি ত্রৈমাসিকে বিনামূল্যে 2টি চেকবুক পান৷ এছাড়াও কোন ফরেক্স চার্জ নেই।
আপনি যদি ICICI ব্যাঙ্কের iWish বৈশিষ্ট্যের সাথে পরিচিত হন তবে Fi এর অনুরূপ কিছু অফার করে। আপনি এফআইটি নিয়ম তৈরি করতে পারেন এবং প্রতিবার লেনদেন করার সময় স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সংরক্ষণ করতে পারেন। এবং আপনি জন্য পুরস্কৃত করা হয় আপনার টাকা সঞ্চয়.
স্ট্যাশ নামে আরেকটি বৈশিষ্ট্য আছে। এটিকে একটি নমনীয় স্থায়ী আমানত হিসাবে ভাবুন। আপনি যেকোন পরিমাণ, যেকোন সময় জমা করতে পারেন এবং 5.1% সুদ পেতে পারেন। পা
আপনি চ্যাট সমর্থন 24×7 অ্যাক্সেস পান। Fi Android এবং iOS উভয় প্ল্যাটফর্মে উপলব্ধ।
অবশেষে, ফাই এর পিছনে রয়েছে এখন পর্যন্ত সেরা দল. ফাই-এর পিছনে দাঁড়িয়ে থাকা গ্রুপটিতে রয়েছে প্রাক্তন Google, PayPal, PhonePe এবং Paytm কর্মচারী।
আমি ভারতে Fi-কে #1 নিওব্যাঙ্ক হিসেবে রেট করি।
2. বৃহস্পতি (বৃহস্পতি. টাকা)
বৃহস্পতিগ্রহ 2021 সালের হিসাবে ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় নিওব্যাঙ্ক।
একটি সম্প্রদায় প্রকল্প হিসাবে সহস্রাব্দের সাথে একটি ব্যাংক তৈরি করার জন্য তাদের বিপণন এবং পদ্ধতির জন্য সমস্ত ধন্যবাদ।
জুপিটার লোকেদের যোগদান এবং বৈশিষ্ট্যগুলি ভাগ করার, বাগগুলি সনাক্ত করতে এবং বিটা অ্যাপ পরীক্ষা করার জন্য একটি ফোরাম তৈরি করেছে, এটিকে ভক্তদের পছন্দের করে তুলেছে৷
বৃহস্পতির সাথে, আপনি অর্থ ব্যয় করার জন্য পুরস্কৃত হন। প্রতিটি একক খরচের লেনদেনের জন্য, আপনি পুরস্কার হিসেবে 1% উপার্জন করেন। এই পুরষ্কারটিকে "রত্ন" বলা হয় যা মেয়াদ শেষ হয় না এবং আপনি যখনই চান নগদে পরিবর্তনযোগ্য।
এখন এটি জুপিটার ডেবিট কার্ড এবং UPI ব্যবহার করার একটি বড় কারণ। প্রতিবার আপনি যখন টাকা খরচ করেন, নগদ অর্থ প্রদান করেন তখন আপনাকে 1% রিটার্ন নিশ্চিত করা হয়।
জুপিটার ফেডারেল ব্যাঙ্কের সাথেও অংশীদারিত্ব করছে, যার অর্থ Fi যা কিছু অফার করে, জুপিটারও করে। বৃহস্পতির সাথে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলা অত্যন্ত সহজ। আপনাকে শুধুমাত্র ভিডিও কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করতে হবে এবং সমস্ত বৈশিষ্ট্যগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে প্রথমবার 3000 টাকা জমা দিতে হবে৷
আপনি একটি বিনামূল্যের ভিসা ডেবিট কার্ড পাবেন, সুন্দরভাবে প্যাক করাও। কোন বার্ষিক চার্জ, কোন রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ, বা লেনদেন চার্জ নেই।
বৃহস্পতি আপনার ব্যয় সম্পর্কে গভীর অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে। এটি লেনদেনকে একাধিক বিভাগে শ্রেণীবদ্ধ করে এবং আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা বিশ্লেষণ করতে দেয়। আপনি কোথায় অতিরিক্ত ব্যয় করছেন তা দেখার একটি ভাল উপায়।
যেহেতু এটি UPI দ্বারা চালিত, তাই জুপিটার আপনার নম্বরের সাথে সংযুক্ত একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট টেনে আনতে পারে এবং আপনাকে আপনার বর্তমান লিকুইড নেট মূল্য দেখাতে পারে। কি অনুরূপ INDmoney আছে।
নামক আরেকটি সঞ্চয় আমানত বৈশিষ্ট্য আছে হাঁড়ি।
আপনি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন এবং এই পাত্রগুলিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ জমা করতে পারেন। এবং আপনি একটি পুরষ্কারও পাবেন, যখন আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণ করবেন। প্রত্যাহারের জন্য কোন ফি, যাই হোক না কেন।
Fi-এর তুলনায়, 6 তম IMPS লেনদেনের পরে জুপিটার আপনাকে একটি ফি নেবে৷ বছরে 5টি লেনদেনের পরে NEFT/RTGS-এর জন্য একটি ফিও রয়েছে৷
জুপিটারের সহায়তা দল দ্রুত, এবং তাদের একটি খুব সক্রিয় কমিউনিটি ফোরামও রয়েছে।
জুপিটার শুধুমাত্র Android এ উপলব্ধ, এবং iOS অ্যাপটি বিটা পর্যালোচনার অধীনে রয়েছে।
3. FREO.মানি (ফ্রিও সেভ)
ফ্রিও হল আরেকটি নিওব্যাঙ্ক প্রকল্প যা আমি ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করছি।
এটি এখনও বিকাশাধীন, তবে কিছু মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনাকে কৌতুহলী করতে পারে, যেমন:
- 7% সুদের হার - এটি এফডি এবং ডেট ফান্ডকে ছাড়িয়ে যায়, তাও একটি শূন্য রক্ষণাবেক্ষণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে।
- আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট সহ ক্রেডিট লাইন।
- ফ্রিও কার্ড – ক ক্রেডিটকার্ড শূন্য ফি সহ, এবং 30-দিন সুদ-মুক্ত সময়কাল।
তাদের ফ্ল্যাগশিপ অ্যাপ - মানি ট্যাপ সাম্প্রতিক মাসগুলিতে অনেক উন্নত হয়েছে। এটি এমন একটি অ্যাপ যা আপনাকে তাত্ক্ষণিক ব্যক্তিগত ঋণ নিতে দেয়। এখন পর্যন্ত, তারা মানি ট্যাপের মাধ্যমে 4,000 কোটি টাকা বিতরণ করেছে।
এবং তারা মানি ট্যাপের মাধ্যমে শেখা পাঠগুলি ব্যবহার করছে ফ্রেও তৈরি করতে, একটি ক্রেডিট-নেতৃত্বাধীন সেভিংস অ্যাকাউন্ট।
ফ্রিও ইকুইটাস স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংকের সাথে অংশীদারিত্ব করতে যাচ্ছে।
ফ্রিও এখনও আলফা পরীক্ষার পর্যায়ে রয়েছে। আরো আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য আসছে হতে পারে. আপনি যদি প্রথম Freo ব্যবহারকারীদের একজন হতে চান, তাহলে আপনি Freo.Money-এ তাদের অপেক্ষা তালিকার জন্য সাইন আপ করতে পারেন।
আমার কাছে, এটি খুব প্রতিশ্রুতিশীল এবং উদ্ভাবনী দেখায়।
আপডেট – FreoSave এখন লাইভ।
4. INDmoney সুপার সেভার অ্যাকাউন্ট
INDMMoney-এর নতুন সুপার সেভার অ্যাকাউন্টের অভিজ্ঞতার কয়েক মাস পর, আমি মনে করি নিওব্যাঙ্কের এই তালিকায় এটি যোগ করা সঠিক।
সর্বোপরি এটি একটি নিওব্যাঙ্ক। INDmoney-এর সুপার সেভার অ্যাকাউন্ট SBM ব্যাঙ্ক দ্বারা চালিত৷
এসবিএম ব্যাংকের মাধ্যমে, প্ল্যাটফর্মের মতো আইএনডিমানি এবং Vested ভারতীয়দের জন্য US স্টক বিনিয়োগের সুযোগ সুবিধার জন্য বিনামূল্যে INR থেকে USD স্থানান্তর সমর্থন করতে পারে।
যাইহোক, এই অ্যাকাউন্টটি অন্যান্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মতোই কাজ করে। আপনি প্রতি মাসে আগ্রহী পেমেন্ট পান, আপনি SBM ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পোর্টালে অ্যাক্সেস পান। তারা শীঘ্রই একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডও হাসছে।
আপনি ডেবিট কার্ডে অ্যাক্সেস পাবেন না, কিন্তু আমি নিশ্চিত যে SBM ব্যাঙ্ক, যদি আপনি তাদের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করেন, তাহলে আপনাকে একটি ডেবিট কার্ড পাঠাবে।
UPI-এর ক্ষেত্রে, আপনি যে কোনও অ্যাপ ব্যবহার করে এটির জন্য নিবন্ধন করতে পারেন, যেমন WhatsApp বা স্লাইস৷ আপনি INDMMoney সুপার অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং এটি সমর্থন করে এমন যেকোনো অ্যাপে UPI-এর জন্য নিবন্ধন করার জন্য আপনি যে নম্বরটি ব্যবহার করেছিলেন তা ব্যবহার করুন।
5. NiyoX
আপনি দিতে পারেন NiyoX একটি চেষ্টা Neobank. এটি Equitas Small Finance ব্যাঙ্ক-চালিত ডিজিটাল সেভিংস অ্যাকাউন্ট। আপনি NiyoX এর সাথে 7% সুদের হার অর্জন করবেন এবং আপনি বিনিয়োগও করতে পারেন৷ একত্রিত পুঁজি তাদের 2-ইন-1 অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে।
NiyoX এর একটি খুব সুন্দর চেহারার ডেবিট কার্ড রয়েছে, তবে এটি শুধুমাত্র প্রথম বছরের জন্য বিনামূল্যে।
NiyoX এর বৃহস্পতি বা ফাইয়ের মতো অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য নেই, তবে এটি কাজ করে।
এবং আপনি নেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমেও আপনার NiyoX অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন, যা উপরের তিনটি স্থানীয়ভাবে অনুমতি দেয় না। নেট ব্যাঙ্কিং অ্যাক্সেস করতে আপনাকে তাদের অংশীদার ব্যাঙ্কের সাথে নিবন্ধন করতে হবে।
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas এবং Finin
আমি একটি একক কারণে তাদের এই তালিকায় অন্তর্ভুক্ত করিনি – আমি আশা করি না যে তারা জুপিটার এবং ফাই-এর সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে সক্ষম হবে। যে কোনো সময় শীঘ্রই যদি তারা তাদের পণ্য লঞ্চ করে।
Fold.Money গত দুই বছর ধরে উন্নয়নের অধীনে আছে। ফিনিনের কোনো কার্যকলাপ নেই। অ্যাটলাসের নিও-ব্যাঙ্ক এখনও কোনো ইতিবাচক আপডেট ঘোষণা করেনি।
একমাত্র প্রতিশ্রুতিশীল সম্ভাবনা হল Mool.one. যাইহোক, মুল তাদের প্রাথমিক নিওব্যাঙ্ক অ্যাপ চালু করার আগে অনেক অপেক্ষার সময় আছে।
এটাই.
ভারতে আরও কয়েকটি নিওব্যাঙ্ক রয়েছে যারা এই তালিকা তৈরি করেনি, যেমন RazorPayX এবং Neobank by Atlantis, যার মধ্যে একগুচ্ছ রাষ্ট্র-নির্দিষ্ট ডিজিটাল ব্যাঙ্ক রয়েছে।
কারণ এই ব্যাঙ্কগুলি বৃহস্পতি বা ফাই হিসাবে ভাল নয়৷ রেজারপেএক্স ব্যবসার জন্য বিশেষভাবে নির্মিত হয়.
নিওব্যাঙ্কগুলি এখনও ভারতীয়দের জন্য একটি নতুন গুঞ্জন শব্দ, তাই আমাদের অপেক্ষা করতে হবে এবং দেখতে হবে যে নতুন প্রতিযোগীরা নতুন ধারণা এবং বিভিন্ন পদ্ধতির সাথে এই স্থানটিতে আসার সাথে সাথে জিনিসগুলি কীভাবে কার্যকর হয়৷
তখন পর্যন্ত, জুপিটার, ফাই এবং ফ্রিও ভারতের তিনটি সেরা নিওব্যাঙ্ক।
আমাকে মন্তব্য আপনার চিন্তা জানতে দিন. আপনি যদি জুপিটার বা ফাই ব্যবহার করে থাকেন, তাহলে নিচে আপনার অভিজ্ঞতা শেয়ার করুন।
হেয়া
আমরা কি ফাই জারি করা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে ই-কমার্স সাইটে ফেডারেলব্যাঙ্কের ডেবিট কার্ড ক্যাশব্যাক অফার ব্যবহার করতে পারি।
আয়ুষ ভাস্কর
নিশ্চয়ই পারবেন।
দ্রাক্ষা
Niyo এবং এর সমস্ত পণ্য পর্যালোচনা করুন
আয়ুষ ভাস্কর
নিশ্চিত Vineeth, আমি আসন্ন নিবন্ধে Niyo কভার করব.
সায়ান
Fi-এ অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রাথমিক জমার প্রয়োজন কী? এবং তারা কি ডেবিট কার্ডের জন্য কোনো রক্ষণাবেক্ষণ ফি এবং ইস্যু ফি নেয়?
আয়ুষ ভাস্কর
কোনটিই নয় - এটি একটি জিরো-ব্যালেন্স একাউন্ট যখন আপনি এটি খুলবেন। তবে তারা কমপক্ষে 3,000 রাখার পরামর্শ দেয়। এবং কার্ড সম্পর্কিত কিছুর জন্য কোন চার্জ নেই।
সীমা
18 বছরের বেশি বয়সী কোনো ভারতীয় নাগরিক কি Fi-এ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন? এবং আমাকে কি ভিসা কার্ডের জন্য আলাদাভাবে আবেদন করতে হবে?
আয়ুষ ভাস্কর
হ্যাঁ! যে কেউ একটি Fi অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। প্রাথমিক পর্যায়ে তাদের একটি কঠিন পিএফ চেক ছিল। যাইহোক, যতদূর আমি জানি এটি একটি নরম চেক হয়ে গেছে। এবং আপনি কোনো অতিরিক্ত প্রক্রিয়া ছাড়াই আপনার ডেবিট কার্ড পাবেন।
রিচা
নিও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কি আধারের বিবরণ প্রয়োজন?
আয়ুষ ভাস্কর
হ্যাঁ! আধার এবং প্যান উভয়ই।
এস গ্যারাইন
কোন নিও ব্যাংক ওয়েবসাইটে ব্যবহার করা যেতে পারে? আমি বুঝি Fi এবং Jupiter শুধুমাত্র মোবাইল অ্যাপে ব্যবহার করা যায়।
আয়ুষ ভাস্কর
আপনি যদি Fi বা জুপিটারে থাকেন তবে আপনি ফেডারেল ব্যাঙ্কের নেট ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করতে পারেন৷ যাইহোক, ডেস্কটপ ব্রাউজারের মাধ্যমে আপনি (বর্তমানে) একমাত্র নিওব্যাঙ্ক অ্যাক্সেস করতে পারেন তা হল AceNeobank (আমি বিশ্বাস করি খুব সীমিত অঞ্চলে উপলব্ধ) এবং Open.Money - শুধুমাত্র ব্যবসার জন্য।