সেভ নাউ পে লেটার (এসএনপিএল) অ্যাপগুলি ব্যবহারকারীদের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য যাতে তারা ভবিষ্যতে তাদের পছন্দসই পণ্য বা পরিষেবা কিনতে পারে।
আপনি তাদের অনুমতি দেওয়ার সাথে সাথে এই অ্যাপগুলি আপনার অর্থ ব্লক করে এবং নির্দিষ্ট তারিখে বা লক্ষ্য অর্জনের পরে এটি ছেড়ে দেয়। এমনকি আপনি কোনও ঝামেলা ছাড়াই মেয়াদের মধ্যে আপনার তহবিল তুলতে পারেন।
আমি নিজে এই অ্যাপগুলির বেশিরভাগই ব্যবহার করেছি এবং সেগুলিকে সেরা থেকে খারাপ পর্যন্ত র্যাঙ্ক করেছি। তো, চলুন শুরু করা যাক এবং SNPL-এর নতুন ফিনটেক সেগমেন্ট সম্পর্কে সবকিছু জেনে নেওয়া যাক।
SNPL অ্যাপস কি?
SNPL অ্যাপস ব্যবহারকারীদের অনুমতি দেয় অর্থ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মে তাদের তহবিল জমা করে ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের জন্য। এই তহবিলগুলি অ্যাপগুলির দ্বারা বিভিন্ন আর্থিক উপকরণগুলিতে রাখা হয় এবং পরবর্তীতে ব্যবহারকারীর দ্বারা নির্ধারিত যেকোনো ক্রয় বা লক্ষ্যগুলির জন্য প্রকাশ করা হয়।
এখন, এই অ্যাপগুলির সেরা অংশ হল যে তারা তাদের প্ল্যাটফর্ম থেকে করা কেনাকাটাগুলিতে বিভিন্ন ডিসকাউন্ট অফার করে।
এই ডিসকাউন্টগুলি হয় বণিকদের দ্বারা বা SNPL অ্যাপগুলি দ্বারা করা হয়৷ সুতরাং, সংক্ষেপে, এই অ্যাপগুলি আপনাকে ছাড়ের মূল্যে আপনার পছন্দের পণ্যগুলি কিনতে দেয় এবং আপনাকে ক্রেডিট থেকে দূরে রাখে।
বিভিন্ন অ্যাপের তাদের গ্রাহকদের তহবিল পরিচালনা করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। কেউ কেউ এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এসক্রো অ্যাকাউন্টে জমা করে, কেউ কেউ অগ্রিম অর্থপ্রদানের আকারে সরাসরি বণিকের অ্যাকাউন্টে জমা করে।
এখন, আপনি যদি SNPL এবং BNPL অ্যাপগুলির মধ্যে বিভ্রান্ত হয়ে থাকেন তাহলে পরবর্তী সেগমেন্টটি আপনাকে স্পষ্টভাবে দেখাবে যে তারা উভয়ই কীভাবে আলাদা।
কিভাবে SNPL BNPL থেকে আলাদা?
BNPL অ্যাপ আপনাকে ক্রেডিট ব্যবহার করে কেনাকাটা করতে দেয়। এর মানে হল, আপনি আপনার নিজের টাকা ব্যবহার না করেই যেকোন কিছু কিনতে পারবেন এবং পরে তা অ্যাপগুলিতে ফেরত দিতে পারবেন। এই প্রক্রিয়া আপনার জড়িত ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যবস্থা।
অন্যদিকে, SNPL অ্যাপ আপনাকে আপনার নিজের টাকা থেকে লেনদেন করতে দেয়। এই পদ্ধতিতে কোন প্রকার ক্রেডিট জড়িত নেই। এই অ্যাপগুলি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সংরক্ষণ করতে এবং সেই তহবিলগুলিকে ব্লক করে। শেষ পর্যন্ত, আপনি যখন পর্যাপ্ত পরিমাণ সঞ্চয় করেন, তখন এই অ্যাপগুলি আপনাকে ক্রয় করতে দেয় এবং এমনকি ডিসকাউন্ট অফার করে।
এই প্ল্যাটফর্মগুলির মনোবিজ্ঞানেও অনেক পার্থক্য রয়েছে। আসুন এটি বিস্তারিতভাবে বুঝতে পারি।
বিবেচনা করুন যে আপনি একটি নতুন জুতা কিনতে চান যার দাম প্রায় 10,000 টাকা কিন্তু আপনার কাছে সেই তহবিলের অর্ধেকও নেই। এখন, আপনি ক্রেডিট দিয়ে অবিলম্বে সেই জুতা কেনার এবং কোনো অতিরিক্ত সুদ ছাড়াই মাসিক কিস্তিতে ফেরত দেওয়ার বিকল্প দেখতে পাবেন।
এটি একজন ভোক্তাকে মনে করে যে এটি তার জন্য একটি জয়-জয় পরিস্থিতি, যেখানে জিনিসগুলি ঠিক বিপরীত। এই সহজ ক্রেডিট আপনাকে এই প্ল্যাটফর্মগুলির দ্বারা আকর্ষণীয় বিপণন কৌশলগুলির জন্য দুর্বল করে তোলে।
এর কারণ হল আপনি যখন সেই জুতা ক্রেডিট দিয়ে কিনবেন, তখন পরবর্তী মাসের জন্য আপনার আর্থিক ক্ষতি হবে, কারণ এখন আপনাকে বাকি পরিমাণ EMI-এ ফেরত দিতে হবে।
এটি তাত্ক্ষণিকভাবে আপনার পকেটের বোঝা বাড়িয়ে দেয়।
এখন, ধরা যাক যে আপনি একই জুতা কেনার জন্য একটি SNPL প্ল্যাটফর্ম বেছে নিয়েছেন। এর একমাত্র অসুবিধা হল যে আপনি অবিলম্বে সেই জুতাগুলিতে আপনার হাত পাবেন না। আপনার নিজের কাছে সেগুলি কেনার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে।
আপনি প্ল্যাটফর্মে পর্যায়ক্রমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জমা করার মাধ্যমে এটি করবেন এবং SNPL অ্যাপ এই পরিমাণ জমা করতে থাকবে। কিছু সময় পরে, আপনি ক্রেডিট বা ইএমআই এর ভয় ছাড়াই আপনার নিজের টাকা দিয়ে সেই জুতাগুলি কিনবেন।
এভাবেই BNPL অ্যাপগুলি আপনাকে আপনার চেয়ে বেশি খরচ করতে বাধ্য করে এবং SNPL অ্যাপগুলি আপনাকে আবেগপ্রবণ কেনাকাটা প্রতিরোধ করতে সাহায্য করে।
মুনাফা অর্জনের কথা বললে, SNPL এবং BNPL উভয়ই অনেকটা একই রকম। এই দুটি অ্যাপই ব্যবসায়ীদের মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করে কারণ তারা তাদের প্ল্যাটফর্মে তাদের পণ্য অফার করে।
এর মাধ্যমে তারা পরোক্ষভাবে বিক্রি বাড়ায় এবং তাই এই ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে কমিশন নেয়। গ্রাহকরা সুদের আকারে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থ ফেরত দিতে না পারলে BNPL অ্যাপগুলিও অর্থ উপার্জন করে।
এতক্ষণে, আপনি নিশ্চয়ই বুঝতে পেরেছেন যে SNPL এবং কীভাবে তারা BNPL থেকে আলাদা। সুতরাং, আসুন সরাসরি ভারতের সেরা SNPL অ্যাপগুলির তালিকায় ডুব দেওয়া যাক।
ভারতে সেরা SNPL অ্যাপ
নিম্নলিখিত SNPL অ্যাপগুলি তাদের বৈশিষ্ট্যের সংখ্যা, ব্যবহারকারীর ইন্টারফেস এবং গ্রাহক সন্তুষ্টির ভিত্তিতে র্যাঙ্ক করা হয়েছে। আমি তাদের হাইলাইট সহ এই অ্যাপগুলি কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করব। তো, ভারতের এক নম্বর SNPL অ্যাপ দিয়ে শুরু করা যাক।
1. ইজিপ্ল্যান
EasyPlan হল একটি Save Now Pay Later অ্যাপ যা আপনাকে ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের জন্য তহবিল সংগ্রহ করতে দেয়। আপনি 100 রুপি পর্যন্ত সঞ্চয় শুরু করতে পারেন। এটি কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যন্ত্রগুলিতে আপনার সঞ্চয় জমা করে। এই বিনিয়োগের উপকরণগুলি হল ঋণ সিকিউরিটি যা একটি ভাল সুদের হার অফার করে এবং খুব কম ঝুঁকি বহন করে।
প্ল্যাটফর্মে খুব কম ঝুঁকি সহ দুটি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। আপনার যদি এমন একটি লক্ষ্য থাকে যার মেয়াদ 6 মাসের কম, আপনার অর্থ আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল লিকুইড ফান্ডে স্থানান্তরিত হবে যেখানে 6 মাসের বেশি সময়কালের লক্ষ্যগুলির জন্য আপনি আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল সেভিংস ফান্ডে আপনার তহবিল রাখতে পারেন।
এখন, সবচেয়ে ভালো দিক হল আপনি যখনই চান আপনার তরল তহবিল তুলতে পারবেন। কোন লকিং পিরিয়ড নেই এবং এই তহবিলের সাথে জড়িত ঝুঁকি খুবই কম।
EasyPlan আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্ল্যাটফর্মে জমা করার জন্য আপনাকে সময়মত বিজ্ঞপ্তি এবং অনুস্মারক পাঠায়।
শীর্ষ বৈশিষ্ট্য
- নেট ব্যাঙ্কিং বা এমনকি UPI-এর মাধ্যমে টাকা বাঁচান
- সঞ্চয় তহবিলের জন্য আপনার আসন্ন আমানত সম্পর্কে অনুস্মারক পান
- আপনি যে কোনো সময় আপনার টাকা প্রত্যাহার করুন
- আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ করার জন্য একটি কাস্টমাইজড লক্ষ্য ট্র্যাকার
- 1-2 কার্যদিবসের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার তহবিল পান
2. হাবল
হাবল হল একটি সেভিং অ্যাপ যা প্ল্যাটফর্মে অবিলম্বে আপনার ফান্ড রিডিম করলে একটি গ্যারান্টিযুক্ত 5% অতিরিক্ত পুরষ্কার অফার করে৷ আপনি যদি অ্যাপে আপনার লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করেন এবং পরে কেনাকাটা সম্পূর্ণ করেন তবে এটি একটি 10% অতিরিক্ত পুরস্কারও অফার করে।
আপনি সহজেই অ্যাপে সময়মত অর্থপ্রদান করতে পারেন এবং লক্ষ্যটি সম্পূর্ণ হওয়ার সাথে সাথে আপনি অতিরিক্ত 10% পুরস্কার পাবেন। যাইহোক, যদি আপনি আপনার মন পরিবর্তন করেন এবং লক্ষ্য অর্জনের আগে আপনার তহবিল প্রত্যাহার করে নেন, আপনি কোনো পুরস্কার পাবেন না।
তহবিলগুলি RBI- লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কগুলিতে জমা করা হচ্ছে যা সর্বাধিক নিরাপত্তা প্রদান করে। এটি আপনার অর্থ কোথাও বিনিয়োগ করে না তবে এটি তার অংশীদার ব্যাঙ্কগুলিতে সঞ্চয় করে৷
শীর্ষ বৈশিষ্ট্য
- আপনার পুরস্কার অ-করযোগ্য
- তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান বা পরিকল্পিত অর্থপ্রদানে নিশ্চিত পুরস্কার পান
- সেকেন্ডের মধ্যে যেকোনো সময় আপনার টাকা তুলে নিন
- হাবল থেকে সময়মত অফার এবং পুরষ্কার
- কোনো ফি বা চার্জ নেই
3. বহুগুণ
মাল্টিপ্ল বিভিন্ন কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করে যা শুধুমাত্র আপনাকে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে দেয় না বরং সঞ্চয় করে আপনার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে। সময়মত ব্যবহার করে আপনি সহজেই এই অ্যাপটির মাধ্যমে প্রচুর তহবিল সংরক্ষণ করতে পারেন। এটি আপনাকে কমিশন-মুক্ত সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয় যেগুলি ভাল আয় এবং কম ঝুঁকি বহন করে।
আপনি কোনো কমিশন প্রদান না করে সহজেই একটি SIP বা এমনকি একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন। Multipl SEBI-তে নিবন্ধিত, যা ব্যবহারকারীদের জন্য এটিকে নিরাপদ এবং সুরক্ষিত করে তোলে। আপনি যখনই চান তখন এক ক্লিকে আপনি সহজেই আপনার তহবিল তুলতে, ভাঙাতে বা বন্ধ করতে পারেন৷
শীর্ষ বৈশিষ্ট্য
- স্বয়ংক্রিয় SIP পেমেন্ট
- সেবি-তে নিবন্ধিত
- ভাল অন্তর্দৃষ্টি জন্য আপনার লক্ষ্য এবং তহবিল কর্মক্ষমতা ট্র্যাক
- ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে রিটার্ন এবং সুবিধার উপর 25% পর্যন্ত ছাড়
- চ্যালেঞ্জ, স্তর এবং মাইলফলক আনলক করুন এবং বিভিন্ন পুরষ্কার জিতে নিন
4. কচ্ছপ
কচ্ছপ এখন পর্যন্ত উল্লিখিত দুটি SNPL অ্যাপের থেকে কিছুটা আলাদা। ব্যবহারকারীদের সঞ্চয় তহবিল বিনিয়োগ করার পরিবর্তে, কচ্ছপ এটি আরবিআই-নিয়ন্ত্রিত এসক্রো অ্যাকাউন্টে জমা করে। যতক্ষণ না আপনি এটি অর্জন করতে চান ততক্ষণ এই পরিমাণটি লক করা থাকে। কচ্ছপ দিয়ে শুরু করার জন্য একটি খুব সহজ পদ্ধতি আছে।
কেবল অ্যাপটিতে যান এবং আপনি যে ব্র্যান্ড এবং পণ্যটি কিনতে চান তা নির্বাচন করুন। তহবিলের সময়কাল সেট আপ করার পরে, আপনি এখন এটির জন্য সঞ্চয় শুরু করতে পারেন।
সেই লক্ষ্য অর্জন না হওয়া পর্যন্ত তহবিল জমা করতে থাকুন। এমনকি আপনি যে কোনো সময় এই টাকা তুলতে পারবেন। এছাড়াও, কচ্ছপের উপর সঞ্চয় করে বিভিন্ন পুরষ্কার এবং সুবিধা পান।
শীর্ষ বৈশিষ্ট্য
- আকর্ষণীয় নগদ পুরস্কার পান
- কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে আপনার তহবিল প্রত্যাহার করুন
- EMI এবং লোন থেকে মুক্তি পান
- ঝুঁকিমুক্ত কারণ এটি একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টে আপনার তহবিল জমা করে
- জিরো ফি
মোড়ক উম্মচন
উপরের সমস্ত অ্যাপগুলি তাদের ব্যবহারকারীদের জন্য কিছু সত্যিই দুর্দান্ত অফার এবং পুরষ্কার দেয়। BNPL অ্যাপের বিপরীতে, এই অ্যাপগুলি আসলে আপনাকে সঠিক করতে সাহায্য করে আর্থিক সিদ্ধান্ত আপনাকে আরও সঞ্চয় করতে এবং ক্রেডিট থেকে দূরে থাকতে সাহায্য করে।
আপনি এগুলিতে কোনও তহবিল বিনিয়োগ করার আগে এই অ্যাপগুলির সমস্ত শর্তাবলীর মধ্য দিয়ে যেতে ভুলবেন না। আমি আশা করি এই ব্লগটি আপনাকে আপনার নিষ্ক্রিয় Save Now, Pay Later অ্যাপের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট ভাল ছিল৷
ব্লগ থেকে আপনার পছন্দের অংশটি কমেন্ট করুন এবং আপনার কাছে এই অ্যাপগুলি দরকারী কি না?
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন