কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs) সাম্প্রতিক সময়ে অনেক বিতর্কের বিষয়।
যদিও অনেক সমর্থক যুক্তি দেন যে CBDC-এর আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উন্নত করার, খরচ কমানো এবং দক্ষতা বৃদ্ধি করার সম্ভাবনা রয়েছে, অন্যরা CBDC-এর সম্ভাব্য পরিণতি সম্পর্কে আরও সন্দিহান, বিশেষ করে ভারতের মতো উন্নয়নশীল দেশে।
যাইহোক, CBDC-এর নেতিবাচক পরিণতিগুলি অধ্যয়ন করার আগে, আমি আপনাকে প্রথমে বুঝতে চাই যে CBDCগুলি আসলে কী এবং কেন তারা আজকের সময়ে গুরুত্ব পাচ্ছে।
সিবিডিসি কাকে বলে?
CBDC হল কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা ডিজিটাল মুদ্রা, যা নাগরিকদের ঐতিহ্যগত ফিয়াট মুদ্রার বিকল্প প্রদানের লক্ষ্যে। CBDC-এর পিছনে ধারণা হল আরও নিরাপদ এবং দক্ষ অর্থপ্রদান ব্যবস্থা প্রদান করা, সেইসাথে মানুষের জন্য ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করা সহজ করে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি করা।
যে কারণে দেশগুলি শেষ পর্যন্ত CBDC গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে তা হল এর বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি যা বহন করে।
নিচে CBDC-এর কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা এই ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য:
-
উন্নত অ্যাক্সেসযোগ্যতা: সিবিডিসিগুলিকে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম এবং ডিভাইসগুলির মাধ্যমে ব্যবহার করা যেতে পারে, যা তাদের বিস্তৃত পরিসরের লোকেদের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে, যাদের মধ্যে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস নেই৷
-
উন্নত নিরাপত্তা: লেনদেন নিরাপদ এবং জালিয়াতি থেকে মুক্ত তা নিশ্চিত করতে CBDC ক্রিপ্টোগ্রাফি এবং অন্যান্য ডিজিটাল নিরাপত্তা ব্যবস্থা ব্যবহার করে।
-
বর্ধিত কার্যক্ষমতা: সিবিডিসিগুলি প্রথাগত কাগজের মুদ্রার তুলনায় দ্রুত এবং আরও দক্ষ লেনদেন অফার করে, কারণ সেগুলি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে তাত্ক্ষণিকভাবে এবং নিরাপদে স্থানান্তর করা যেতে পারে।
-
traceability: CBDCs সমস্ত লেনদেনের একটি রেকর্ড প্রদান করে, যার ফলে লেনদেন ট্র্যাক করা এবং যেকোন প্রতারণামূলক কার্যকলাপ সনাক্ত করা সম্ভব হয়।
-
রিয়েল-টাইম সেটেলমেন্ট: CBDCs লেনদেনের একটি রিয়েল-টাইম নিষ্পত্তি অফার করে, যার অর্থ হল অর্থ প্রদান করা এবং তাৎক্ষণিকভাবে গ্রহণ করা যেতে পারে।
-
আর্থিক অন্তর্ভুক্তি: CBDCs-এর কাছে এমন লোকেদের ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে যারা প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস নাও পেতে পারে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বাড়ানোর সম্ভাবনা রয়েছে।
-
খরচ বাঁচানো: CBDCs প্রিন্টিং, সার্কুলেটিং এবং ফিজিক্যাল কারেন্সি প্রসেসিং এর সাথে যুক্ত খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবার তুলনায় লেনদেনের ফিও কমাতে পারে।
-
ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট: সিবিডিসিগুলি আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান এবং রেমিট্যান্সকে সহজতর করতে পারে, যা লোকেদের বিদেশ থেকে অর্থ প্রেরণ এবং গ্রহণ করা সহজ করে তোলে।
কেন CBDCs ভারতীয় নাগরিকদের জন্য উদ্বেগের কারণ হতে পারে?
আমি বিশ্বাস করি যে সম্ভাব্য সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, বিশেষ করে ভারতের প্রেক্ষাপটে CBDC-এর সাথে জড়িত বেশ কিছু গুরুতর ঝুঁকি রয়েছে।
আমি কিছু মূল কারণের উপর আলোকপাত করতে চাই কেন CBDC ভারতীয় নাগরিকদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে এবং কেন নীতিনির্ধারকদের এই নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করার বিষয়ে সতর্ক হওয়া উচিত।
আর্থিক বর্জন
CBDC-এর সাথে একটি বড় উদ্বেগ হল যে তারা জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে বাদ দিতে পারে, বিশেষ করে যারা প্রযুক্তিগতভাবে অক্ষর নন বা ডিজিটাল প্রযুক্তিতে সীমিত অ্যাক্সেস রয়েছে।
আমি কেবলমাত্র জনসংখ্যার বৃহত্তর অংশের জন্য, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায় বৃহত্তর আর্থিক বর্জন কল্পনা করতে পারি। ভারতে, যেখানে জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ এখনও নগদ লেনদেনের উপর নির্ভর করে, এটি আরও প্রান্তিকতার দিকে নিয়ে যেতে পারে এবং বিদ্যমান বৈষম্যকে আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে।
গোপনীয়তা হ্রাস
CBDC-এর সাথে সবচেয়ে বড় উদ্বেগের একটি হল তারা গোপনীয়তার উপর কী প্রভাব ফেলতে পারে।
যেহেতু CBDCs সরকারী নজরদারির অধীন হতে পারে, তাই এটি নাগরিকদের গোপনীয়তাকে ক্ষুন্ন করতে পারে। এটি ভারতের মতো একটি দেশে বিশেষত সমস্যাযুক্ত, যেখানে শক্তিশালী ডেটা সুরক্ষা আইনের অভাবের কারণে গোপনীয়তা উদ্বেগ ইতিমধ্যেই বেশি।
সরকার সম্ভাব্যভাবে CBDC লেনদেন থেকে সংগৃহীত তথ্য নাগরিকদের আর্থিক ক্রিয়াকলাপ নিরীক্ষণ করতে ব্যবহার করতে পারে, যা গোপনীয়তা এবং নাগরিক স্বাধীনতার জন্য গুরুতর পরিণতি হতে পারে।
সেন্ট্রালাইজড কন্ট্রোল
আমি এই পয়েন্টে যথেষ্ট চাপ দিতে পারিনি। CBDCs সাধারণত জারি এবং দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক, যার মানে তারা কেন্দ্রীভূত নিয়ন্ত্রণের অধীন।
ভারতের মতো একটি দেশে এটি একটি প্রধান উদ্বেগ, যেখানে সরকারের তথ্যের প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করার এবং নির্দিষ্ট ধরণের তথ্যের অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ করার ইতিহাস রয়েছে।
সরকার যদি তথ্যের প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করতে বা নির্দিষ্ট ধরণের লেনদেনে অ্যাক্সেস সীমিত করতে CBDCs ব্যবহার করে, তবে এর গুরুতর পরিণতি হতে পারে।
আরও, সরকার এই মুদ্রার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণে রয়েছে এবং এটি যে কোনও সময় সিবিডিসিগুলির প্রবাহ বন্ধ করতে পারে। আপনি যদি জানতে চান কিভাবে আপনি 2016 সালের শেষের দিকে হওয়া বিমুদ্রাকরণের দিকে নজর দিতে পারেন। ভাল, এই সময়, সিবিডিসিগুলির সাথে সরকারের পক্ষে এটি অনেক সহজ হবে।
অর্থনৈতিক অস্থিরতা
CBDCs বৃহত্তর অর্থনৈতিক অস্থিতিশীলতার দিকেও নিয়ে যেতে পারে, কারণ তারা মূল্যের দ্রুত ওঠানামার বিষয় হতে পারে, বিশেষ করে দুর্বল অর্থনীতির উন্নয়নশীল দেশগুলিতে।
এটি আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার জন্য গুরুতর পরিণতি হতে পারে, বিশেষ করে সংকটের সময়ে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি বিপুল সংখ্যক লোক হঠাৎ করে একটি CBDC-এর মূল্যের প্রতি আস্থা হারিয়ে ফেলে, তাহলে এটির মূল্য দ্রুত হ্রাস পেতে পারে, যার ফলে বিস্তৃত অর্থনীতির জন্য সম্ভাব্য গুরুতর পরিণতি হতে পারে।
নিরাপত্তা উদ্বেগ
CBDC-এর সাথে আরেকটি বড় উদ্বেগ হল সাইবার অপরাধের সম্ভাবনা।
CBDCs হ্যাকিং এবং অন্যান্য ধরনের সাইবার অপরাধের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, যার ফলে নাগরিকদের তহবিল নষ্ট হতে পারে। এটি আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার জন্য গুরুতর পরিণতি ঘটাতে পারে এবং ডিজিটাল মুদ্রার প্রতি আস্থা নষ্ট করতে পারে।
ভারতের মতো দেশে, যেখানে সাইবার ক্রাইম ইতিমধ্যেই একটি উল্লেখযোগ্য সমস্যা, এটি আরেকটি বড় উদ্বেগের বিষয়।
ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে প্রতিযোগিতা
CBDCs বিদ্যমান ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার সাথে প্রতিযোগিতার দিকে নিয়ে যেতে পারে, যার ফলে অনেক ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে যেতে পারে। এমনকি আপনি জানেন যে সমস্ত ব্যাঙ্কের CBDC কার্যকর করার জন্য পর্যাপ্ত পরিকাঠামোগত সহায়তা নেই।
এর ফলে প্রতিযোগিতা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার নেতিবাচক পরিণতি সহ কয়েকটি বড় প্রতিষ্ঠানের হাতে আর্থিক ক্ষমতা আরও ঘনীভূত হতে পারে।
অধিকন্তু, যদি CBDC গুলিকে ব্যাপকভাবে গ্রহণ করা হয়, তাহলে তারা ঐতিহ্যবাহী মুদ্রাগুলিকে স্থানচ্যুত করতে পারে, যার ফলে ব্যাঙ্কগুলির জন্য উল্লেখযোগ্য ক্ষতি হতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা যথেষ্ট দ্রুত মানিয়ে নিতে না পারে।
নিয়ন্ত্রণের অভাব
উপরন্তু, CBDCs দক্ষতার সাথে নিয়ন্ত্রণ করা চ্যালেঞ্জ হতে পারে, বিশেষ করে উন্নয়নশীল দেশগুলিতে।
এটি উন্মুক্ততা এবং জবাবদিহিতার অভাবের দিকে নিয়ে যেতে পারে, যা নাগরিকদের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, নিরাপত্তা লঙ্ঘন বা অন্যান্য সমস্যার ক্ষেত্রে দায়ী ব্যক্তিদের দায়বদ্ধ রাখা নাগরিকদের জন্য চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
এর ফলে মানুষ সিস্টেমে বিশ্বাস হারাতে পারে, যা CBDC-এর সফল হওয়ার ক্ষমতার জন্য ক্ষতিকর হবে।
সংক্ষেপে
আমি যেকোন দিন CBDC এর উপর বিটকয়েন নিয়ে যাব।
ডিজিটাল ইন্ডিয়ার লক্ষ্যে, ভারতীয়রা সম্ভাব্য সব উপায়ে প্রযুক্তি গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে।
ইউপিআই পেমেন্ট শিল্পের সবচেয়ে বড় বিপ্লবগুলির মধ্যে একটি ছিল যা সারা বিশ্বে প্রশংসিত হয়েছিল। কে ভেবেছিল যে আমরা ফোন নম্বরের মাধ্যমে বা শুধুমাত্র একটি QR কোড স্ক্যান করে অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হব?
আমি অনুমান করতে পারি যে CBDCs পেমেন্ট শিল্প এবং সামগ্রিকভাবে ভারতীয় মুদ্রা ব্যবস্থায় পরবর্তী বড় বিপ্লব আনতে পারে।
যাইহোক, যদিও সিবিডিসিগুলি কিছু সম্ভাব্য সুবিধা দিতে পারে, তাদের বাস্তবায়নের সাথে যুক্ত বেশ কয়েকটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি এবং চ্যালেঞ্জও রয়েছে।
ভারতের ক্ষেত্রে, এই ঝুঁকিগুলি বিশেষভাবে উচ্চারিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, এবং নীতিনির্ধারকদের অবশ্যই একটি CBDC এর উন্নয়নের সাথে এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সাবধানতার সাথে বিবেচনা করতে হবে।
আমি বিশ্বাস করি যে ভারত সরকারের উচিত নিশ্চিত করা যে এটি তার নাগরিকদের সিবিডিসি সম্পর্কে সঠিক জ্ঞান প্রদান করে।
এর মধ্যে প্রাথমিকভাবে CBDC-তে লেনদেন করার সময় করণীয় এবং করণীয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সেইসাথে নাগরিকদের নিশ্চিত করা উচিত এমন সতর্কতা। অধিকন্তু, সমস্ত শ্রেণীর মানুষকে প্রযুক্তি ব্যবহার করার জন্য উন্নীত করা একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে, কারণ CBDC একটি ডিজিটাল মুদ্রা।
সরকার সিবিডিসি-তে লেনদেনের জন্য যথেষ্ট প্রযুক্তি-সচেতন নয় এবং এটি আমাদের জনসংখ্যার একটি বিশাল অংশের প্রতিনিধিত্ব করার কারণে সিবিডিসি-এর ব্যবহার স্কেল করতে অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারে। 1.4 বিলিয়ন জনসংখ্যার দেশে তাদের সাফল্য নিশ্চিত করতে CBDC-এর কার্যকরীকরণ, ব্যবস্থাপনা এবং নিয়ন্ত্রণ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে।
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন