Fi.Money বা সহজভাবে Fi বলা হয় ভারতে চালু হওয়া প্রথম নিওব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি।
এটি একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যা সহস্রাব্দ এবং জেনারেশন জেড ব্যবহারকারীদের জন্য একচেটিয়াভাবে নির্মিত আধুনিক বৈশিষ্ট্যগুলির একটি গুচ্ছ নিয়ে আসে৷
আমি এখন প্রায় 2 সপ্তাহ ধরে Fi Neobank অ্যাপটি পরীক্ষা করছি।
এবং এখানে আমার সম্পূর্ণ Fi.Money পর্যালোচনা। এই নিবন্ধে, আপনি Fi সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং আপনি যদি তাদের ব্যাঙ্কিং অ্যাপ ব্যবহার করা শুরু করেন তবে সবকিছুই পাবেন।
Fi.Money কি?
ফাই হল একটি নিওব্যাঙ্ক, যার মানে আপনি এটির প্রকৃত শাখা খুঁজে পাবেন না। এটা সম্পূর্ণ ডিজিটাল অভিজ্ঞতা।
একটি Neobank হওয়ার অর্থ হল Fi নিজেই একটি ব্যাঙ্ক নয়৷
Fi ফেডারেল ব্যাঙ্কের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে এবং আর্থিক পরিষেবা প্রদানের জন্য এর পরিকাঠামো ব্যবহার করে।
ফেডারেল ব্যাঙ্ক হল যেখানে আপনার টাকা জমা এবং নিয়ন্ত্রিত হয়। Fi হল আপনার এবং ফেডারেল ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি মধ্যস্থতাকারী, যা আপনাকে ফেডারেল ব্যাঙ্কের থেকে অনেক ভাল প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে।
যেহেতু ফাই নিজেই একটি ব্যাঙ্ক নয়, তাই তারা বিভিন্ন প্রবিধান এবং চার্জ সম্পর্কে চিন্তা না করেই ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতাকে যতটা সম্ভব মসৃণ করে তুলতে পারে৷
যাইহোক, এর মানে এই নয় যে তারা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির মতো নিরাপদ নয়। Fi তাদের গ্রাহকদের জন্য একই ব্যাঙ্ক-গ্রেড নিরাপত্তা ব্যবহার করে। আপনার বার্তাগুলি এনক্রিপ্ট করা হয়, লেনদেনগুলি OTP দ্বারা সুরক্ষিত থাকে এবং আপনি আপনার Fi অ্যাকাউন্টের সাথে UPI ব্যবহার করতে পারেন৷ ফেডারেল ব্যাঙ্কও Fi অ্যাপের মাধ্যমে UPI লেনদেনের ক্ষমতা দেয়।
আপনি প্রথাগত ব্যাঙ্কের সাথে একটি শারীরিক উপস্থিতি ছাড়া প্রতিটি বৈশিষ্ট্য পাচ্ছেন। ব্যক্তিগতভাবে দেখা করার জন্য কোন শাখা বা ব্যবস্থাপক নেই। কারও কারও জন্য, এটি আমার বাবার মতো একটি চুক্তি ভঙ্গকারী। কিন্তু আমাদের জন্য, ডিজিটাল প্রজন্ম, আমরা ব্যাঙ্কে যেতে পছন্দ করি না।
আর কোন কিছুর জন্য ব্যাঙ্কে যাওয়ার দরকার নেই। তাই Fi-এর মতো একটি Neobank থেকে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়া ব্যাঙ্কের জন্য আরও ভাল উপায় হতে পারে।
চলুন এক নজরে দেখে নেওয়া যাক ফাই কি কি অফার করছে।
কিভাবে Fi.Money কাজ করে?
Fi আপনাকে একটি ডিজিটাল সেভিংস অ্যাকাউন্ট প্রদান করে। আপাতত বর্তমান অ্যাকাউন্ট পাওয়ার কোনো বিকল্প নেই।
এটি একটি জিরো-ব্যালেন্স সেভিংস অ্যাকাউন্ট।
আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট ফেডারেল ব্যাঙ্কে খোলা হয়েছে। তাই আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি ফেডারেল ব্যাঙ্কের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে একটি Fi সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনাকে পুনরায় KYC-এর প্রয়োজন হবে৷
আপনার Fi সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা টাকা আপনাকে যে কোনো সময়ে এবং সময়ে ফেডারেল ব্যাঙ্কের অফার মতো একই সুদ উপার্জন করে। এখন পর্যন্ত, এটি প্রতি বছর 2%।
আপনি UPI, NEFT/RTGS/IMPS বা ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে আপনার Fi সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করতে পারেন। আপনি একটি ডেবিট কার্ড, ফিক্সড ডিপোজিট খোলার একটি বিকল্প এবং জীবনের নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির জন্য ছোট স্মার্ট ডিপোজিট পাবেন৷ আপনি একটি চেকবুক, ডিমান্ড ড্রাফ্ট বিকল্প, প্রয়োজনে শারীরিক বিবৃতি এবং আরও অনেক কিছু পাবেন।
অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ ডিজিটাল। Fi এর সাথে অ্যাকাউন্টে সীমাহীন সঞ্চয় পেতে আপনাকে সনাক্তকরণ, ঠিকানা এবং ট্যাক্স আইডি জমা দিতে হবে এবং একটি ভিডিও KYC করতে হবে।
Fi একটি শারীরিক উপস্থিতি ছাড়াও প্রতিটি অর্থে একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের মতো কাজ করে। আপনার সাধারণ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ফাই দুটি জিনিস গ্রহণের মধ্যে খুব বেশি পার্থক্য নেই:
- Fi নিজেই একটি ব্যাঙ্ক নয়৷ তাই এটি আপনার অর্থ সংক্রান্ত কিছুর জন্য দায়ী নয়। অংশীদার ব্যাংক, যা ফেডারেল ব্যাংক এই ক্ষেত্রে আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করছে।
- আপনি লকার, নগদ আমানত, এবং ব্যক্তিগত গ্রাহক সহায়তার মতো কিছু বৈশিষ্ট্য উপভোগ করতে পারবেন না।
ফাই প্রচুর বৈশিষ্ট্য সহ আসে। এই মুহুর্তে অন্য যেকোনো নিওব্যাঙ্কের চেয়ে বেশি অফার করতে হবে।
চলুন এক নজরে দেখে নেওয়া যাক Fi-এর সাথে আসা প্রতিটি বৈশিষ্ট্য এবং কীভাবে সেগুলি আপনাকে বাঁচাতে এবং আপনার ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা থেকে আরও বেশি কিছু পেতে সাহায্য করতে পারে।
ফাই সেভ - স্মার্ট ডিপোজিট
স্মার্ট ডিপোজিট ক টাকা বাঁচানোর উপায় নির্দিষ্ট লক্ষ্য এবং অনুষ্ঠানের জন্য আপনি হয়তো পরিকল্পনা করছেন। উদাহরণস্বরূপ, দীপাবলি বা এই জাতীয় কিছুতে একটি নতুন উপহার কেনার জন্য অর্থ সঞ্চয় করা। হয়তো একটি শূন্যতা.
Fi আপনাকে আগে থেকে তৈরি কিছু স্মার্ট ডিপোজিট থেকে বেছে নিতে দেয় (নতুন লক্ষ্য পর্যায়ক্রমে যোগ করা হয়)। অথবা আপনি একটি নতুন তৈরি করতে পারেন এবং লক্ষ্যের পরিমাণ, সময়সীমা এবং সুদের হার সামঞ্জস্য করতে পারেন।
এটি একটি স্থায়ী আমানত বা পুনরাবৃত্তি আমানত নয়। আপনি যখনই চান আপনার স্মার্ট ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা যোগ করতে বা তুলতে পারেন।
স্মার্ট ডিপোজিটের জন্য FIT নিয়ম
ফাই-এর একটি ফিচার রয়েছে যার নাম FIT নিয়ম.
FIT নিয়ম ঠিক কি করে?
FIT নিয়ম ব্যবহার করে, আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার Fi অ্যাকাউন্টের মধ্যে কিছু ক্রিয়া সংজ্ঞায়িত করতে পারেন। যেমন আপনার পছন্দের একটি স্মার্ট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে প্রতি সোমবার স্বয়ংক্রিয়ভাবে INR 1000 জমা করা।
এছাড়াও কিছু মজাদার মৌসুমী FIT নিয়ম রয়েছে, যেমন "রোনালদো যখন একটি গোল করেন, তখন 200 টাকা একপাশে রাখুন"। অবশ্যই, আপনি এই নিয়ম কাস্টমাইজ করতে পারেন, এবং রোনালদোকে অন্য কাউকে পরিবর্তন করতে পারেন, সেইসাথে একপাশে রাখার পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন।
লেনদেনগুলিও উপযুক্ত নিয়মগুলিকে ট্রিগার করতে পারে। একটি FIT নিয়ম হবে "যখনই আপনি Amazon থেকে কিছু অর্ডার করবেন তখনই 10 টাকা আলাদা করে রাখুন"।
এই ছোট নিয়মগুলি আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে এবং নিষ্ক্রিয়ভাবে একটি ছোট সঞ্চয় জমা অ্যাকাউন্ট বাড়াতে সাহায্য করবে।
এই ধরনের অটোমেশন থাকার সুবিধা হল আপনাকে সক্রিয়ভাবে স্মার্ট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার দরকার নেই, তাই আপনি অলস বা ভুলে যাওয়া এটিকে প্রভাবিত করবে না। এটি তরল, তাই আপনি চিন্তামুক্ত হতে পারেন। আপনার তহবিল কোনোভাবেই হিমায়িত করা হয় না।
ফাই মানি প্ল্যান্ট - পুরস্কার সিস্টেম
নিওব্যাঙ্কের সবচেয়ে বড় আকর্ষণ হল পুরস্কার। এসবিআই, এইচডিএফসি, এমনকি কোটকের মতো ব্যাঙ্কগুলি, যেগুলি আধুনিক প্রজন্মের জন্য তৈরি করা হয়েছে বলে দাবি করে, তাদের সাথে ব্যাঙ্কিংকে ততটা এবং এমনভাবে পুরস্কৃত করে না যা গ্রাহককে ভাল বোধ করে।
নিওব্যাঙ্ক ফাই পছন্দ করে, এটি অন্যভাবে করে।
Fi এর একটি পুরষ্কার সিস্টেম রয়েছে যেখানে আপনি নির্দিষ্ট লেনদেনের জন্য Fi Coins উপার্জন করেন যখন আপনি প্রথম সাইন আপ করেন এবং তারপরে আপনার অর্থ সঞ্চয় করেন।
এটি আমি ব্যক্তিগতভাবে Fi সম্পর্কে পছন্দ করি। অপছন্দ বৃহস্পতিগ্রহ, অন্য একটি Neobank, যা অর্থ ব্যয় করার জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করে, আপনার অর্থ সঞ্চয়ের মতো ভাল আর্থিক অভ্যাসের জন্য Fi আপনাকে পুরস্কৃত করে।
পুরস্কার একটি মানি প্ল্যান্ট আকারে আসে. আপনি যখন সেগুলিতে ক্লিক করেন তখন যেগুলি বৃদ্ধি পায় এবং আপনি Fi কয়েন দিয়ে পুরস্কৃত হন।
আপনি বিভিন্ন অনলাইন শপিং ওয়েবসাইট যেমন Amazon-এর জন্য ভাউচার হিসাবে এই Fi কয়েনগুলি ভাঙাতে পারেন৷ আপনি যে কোনো সময়ে Fi দ্বারা পরিচালিত বর্তমান অফারের উপর নির্ভর করে নগদ পুরস্কারও জিতবেন।
অনেক মৌসুমী অফার আছে যেগুলো Fi পয়েন্ট এবং নগদ পুরস্কার উভয়ই অর্জন করার সুযোগের সাথে আসে।
ফি ফিক্সড ডিপোজিট
কিছু টাকা দূরে রাখতে চান যাতে আপনি এটি আপনার প্রয়োজন নেই এমন জিনিসগুলিতে ব্যয় না করেন? Fi ফিক্সড ডিপোজিটও অফার করে।
ঠিক আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো, এটিও ফেডারেল ব্যাঙ্ক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং সহজলভ্য।
এই FD গুলিও বিরক্তিকর নয়৷ আপনি আপনার নির্দিষ্ট আমানতের নাম কাস্টমাইজ করতে পারেন আপনার লক্ষ্যের সাথে মেলে এবং আপনি যে কোনো সময় প্রত্যাহার করতে পারেন। কোনো চার্জ বা জরিমানা ছাড়াই।
এই FD-তে সুদের হার 2.50% থেকে 5.60% পর্যন্ত। আপনার FD এর মেয়াদের উপর নির্ভর করে (1 বছর থেকে 10 বছর), সেই সুদের হার পরিবর্তিত হবে।
সবসময়ের মতো, ভবিষ্যতে গুরুত্বপূর্ণ কিছুতে আপনি যে অর্থ ব্যয় করতে চান তা ব্লক করতে এই FDগুলি ব্যবহার করুন। সম্পদ তৈরির বিনিয়োগের উপকরণ হিসেবে নয়। আমার মতে, আপনার টাকা একেবারেই FD তে রাখবেন না, যদি না তা ট্যাক্স বাঁচানোর জন্য বা আপনার প্রথম সুরক্ষিত করার জন্য না হয় ক্রেডিটকার্ড আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক করতে বা তৈরি করতে।
ফাই ডেবিট কার্ডের সুবিধা
এটি এমন কিছু যা আমি অনেক উপভোগ করি। FI আন্তর্জাতিক লেনদেনে ফরেক্স মার্কআপ ফি চার্জ করে না। আপনি অতিরিক্ত চার্জ প্রদান ছাড়াই সেই USD সদস্যতার জন্য আপনার Fi কার্ড ব্যবহার করতে পারেন।
আপনি যখন প্রতি মাসে $300+ খরচ করছেন, তখন আপনার কাছে ফরেক্স মার্কআপ চার্জ না থাকলে আপনি অনেক সঞ্চয় করবেন। এটি সাধারণত 3.5% এর কাছাকাছি।
এছাড়াও, ফেডারেল ব্যাঙ্কের ডেবিট কার্ডগুলিতে প্রযোজ্য অফারগুলিও Fi ডেবিট কার্ডধারীদের জন্য উপলব্ধ৷ মনে রাখবেন জুপিটার ডেবিট কার্ড একই অফার এবং সুবিধার সাথে আসে না।
Fi ডেবিট কার্ড অন্যান্য VISA সুবিধার সাথে আসে। PayWave সহ।
আপনি লেনদেনের সীমা সামঞ্জস্য করতে পারেন, কার্ড হিমায়িত করতে পারেন বা এক ক্লিকে কার্ডটিকে চিরতরে ব্লক করতে পারেন৷ ডেবিট কার্ডটি আপনার Fi সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে বিনামূল্যে পাওয়া যায় এবং আপনি এটি হারিয়ে গেলে, আপনি বিনামূল্যে আরেকটি পাবেন। প্রথমবার কার্ড রি-ইস্যু করার চার্জ নেই।
Fi এর ডেবিট কার্ডে একচেটিয়াভাবে কিউরেটেড অফারও দেয়। আপনি Fi এক্সক্লুসিভ অফারের মাধ্যমে বিভিন্ন অনলাইন ই-কমার্স এবং পরিষেবা প্ল্যাটফর্মে ছাড় পেতে পারেন। এটি আলাদা এবং ফেডারেল ব্যাঙ্কের অফারগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়৷
স্মার্ট সহকারী
Fi স্মার্ট সহকারীর মাধ্যমে আপনি আপনার আর্থিক কার্যকলাপের গভীর অন্তর্দৃষ্টি পাবেন।
কিভাবে কাজ করে?
Fi আপনার Gmail অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত হবে এবং অনলাইনে ই-কমার্স এবং অন্যান্য লেনদেনের সাথে যুক্ত আপনার ইমেল স্ক্যান করবে। এটি করলে, “আমি Amazon-এ কত খরচ করেছি”-এর মতো প্রশ্নের অনুসন্ধানের ফলাফল আনতে Fi-কে সক্ষম করে?
শুধু "Amazon খরচ" জিজ্ঞাসা করাও কাজ করবে:
আমি আর্থিক কার্যক্রম এবং কেনাকাটার জন্য একটি ভিন্ন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করি। তাই আমি আমার জিমেইল অ্যাকাউন্টকে Fi-এর সাথে সংযুক্ত করলে আমার গোপনীয় তথ্য ঝুঁকির মধ্যে ফেলছে না। আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি আপনার কাজ বা ব্যবসার Gmail অ্যাকাউন্ট কোনো অ্যাপের সাথে সংযুক্ত করছেন না যদি না আপনি এতে পূর্ণ আস্থা না রাখেন।
এই স্মার্ট সহকারী আপনাকে যেকোনো সক্রিয় সদস্যতা, বিল, আসন্ন খরচ এবং আরও অনেক কিছু দেখাবে।
আপনার কি একটি ফাই সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা উচিত?
এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন, বিশেষ করে যদি আপনি ফেডারেল ব্যাঙ্কের অংশীদার হিসাবে অন্য একটি নিওব্যাঙ্কের কথা বিবেচনা করেন। যেমন বৃহস্পতি।
আপনি একবার Fi এর সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুললে, আপনি ফেডারেল ব্যাঙ্কের সাথে পুনরায় KYC না করে জুপিটারে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না।
আমি ফাই হিসাবে রেট করেছি৷ আমার তালিকায় #1 নিওব্যাঙ্ক।
UI, বৈশিষ্ট্য এবং ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলির বিষয়ে আমি এটিকে বৃহস্পতির চেয়ে অনেক ভাল মনে করি।
যাইহোক, ফাই সমর্থন দল বেশ ধীর। বৃহস্পতির তুলনায় অনেক ধীর, যার নিজস্ব কমিউনিটি ফোরামও রয়েছে।
আপনার ডিল-ব্রেকার কী তা আপনাকে সনাক্ত করতে হবে। এটি সমর্থন ছাড়া অন্য কিছু হলে, ফাই একটি দুর্দান্ত নিওব্যাঙ্ক এবং আপনি অবশ্যই তাদের সাথে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলতে পছন্দ করতে পারেন৷
আপনি যদি একটি দুর্দান্ত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা চান, একটি স্মার্ট এআই সহকারী দ্রুত লেনদেন, বিল এবং আপনার প্রয়োজনীয় অন্যান্য তথ্য খুঁজে পেতে এবং একটি মসৃণ ইন-অ্যাপ অভিজ্ঞতা চান, আপনার অবশ্যই উচিত Fi চেষ্টা করুন।
আপনি কি Fi ব্যবহার করেন?
আপনার অভিজ্ঞতা কেমন ছিল বা মন্তব্যে কোন প্রশ্ন আমাকে জানান।
আবিরতা ছালিহা
আমি Fi ব্যবহার শুরু করেছি – একটি স্মার্ট ব্যাঙ্কিং অ্যাপ যা আমাকে আমার টাকা বাঁচাতে এবং বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে। আমি এটা সামগ্রিক ভালোবাসি!