মিউচুয়াল ফান্ড নতুনদের জন্য বিনিয়োগ শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত উপায়, কিন্তু আপনি কি জানেন যে অনেক মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির এক্সিট লোড রয়েছে যা আপনার লাভকে দূরে সরিয়ে দিতে পারে?
"প্রস্থান লোড" একটি সামান্য বিভ্রান্তিকর শব্দ. আপনি প্রস্থান করলে আপনি যে পরিমাণ হারাবেন তা নয়, তবে আপনি যদি হারাবেন তাহলে পরিমাণ প্রস্থান অকালে.
এটা গুরুত্বপূর্ণ যে একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনি জানেন কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে এক্সিট লোড কমাতে হয় কারণ এটি আপনাকে খরচ বাঁচাতে এবং আপনার বিনিয়োগ থেকে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করবে।
এই পোস্টে, আমরা আলোচনা করব কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে এক্সিট লোড কমানো যায় যাতে আপনি ভালো বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
তবে প্রথমে, আসুন আমরা বুঝতে পারি যে এক্সিট লোড কী, কেন এটি চার্জ করা হয়, এটি কীভাবে ব্যয়ের অনুপাত থেকে আলাদা এবং অবশেষে কীভাবে এটি থেকে মুক্তি পাওয়া যায়।
এক্সিট লোড কি?
প্রস্থান লোড হল কাট যা আপনি মিউচুয়াল ফান্ড রিডিম করার সময় নেন।
মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি আপনার মূল্য থেকে এক্সিট লোড কেটে নেয় বিনিয়োগ এবং তারপর আপনি ব্যালেন্স দিতে. বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডের এক্সিট লোড থাকে, কিন্তু কিছু থাকে না।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 1 লক্ষ টাকা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থাকে এবং ফান্ড কোম্পানি এক শতাংশ এক্সিট লোড চার্জ করে, তাহলে আপনি রিডেম্পশনে 99,000 টাকা পাবেন।
এসআইপি-তে লোড থেকে প্রস্থান করুন
এসআইপি-তে এক্সিট লোডের ধারণা বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত করে। আমাকে এটি আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করুন।
বিনিয়োগকারীরা বিশ্বাস করেন যে তারা যদি এক বছর আগে একটি এসআইপি শুরু করেন, তবে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগ বিক্রি করলে তাদের উপর লোড নেওয়া হবে না। যাইহোক, অনেক বিনিয়োগকারী এটি ভুল হয়.
এসআইপি-তে এক্সিট লোড অন্য সব মিউচুয়াল ফান্ডের মতোই। লক-ইন পিরিয়ড শেষ করতে হবে প্রতিটি এসআইপি কিস্তি প্রস্থান লোড এড়াতে.
উদাহরণ স্বরূপ: আপনি যদি তিন বছর ধরে বিনিয়োগ করে থাকেন, অর্থাৎ 36 মাস। যদি এক বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে, তাহলে আপনি এক্সিট লোড ছাড়াই 48 তম মাসে আপনার SIP রিডিম করতে পারবেন।
কেন এক্সিট লোড চার্জ করা হয়?
মূল কারণ হল বিনিয়োগকারীদের ঘন ঘন তাদের অর্থ উত্তোলন থেকে নিরুৎসাহিত করা। যৌথ পুঁজি শেয়ার বিনিয়োগ এবং কোম্পানির বন্ড. আপনি যখন আপনার টাকা উত্তোলন করবেন এবং পরিবর্তে আপনাকে নগদ দেবেন তখন তহবিল ব্যবস্থাপককে তার বিনিয়োগ বিক্রি করতে হবে।
এটি একই মিউচুয়াল ফান্ডের অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের জন্য উচ্চ ক্ষতির কারণ হতে পারে। তাই, আপনি যখন আপনার টাকা উত্তোলন করেন তখন AMCগুলি একটি ছোট ফি নেয়।
মিউচুয়াল ফান্ড একটি নির্দিষ্ট লক-ইন সময়ের আগে তহবিল থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য একটি এক্সিট লোড চার্জ করে।
এটি হল বিনিয়োগকারীদের অকালে ফান্ড থেকে প্রস্থান করা থেকে নিরুৎসাহিত করা এবং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি পরিচালনা করার জন্য ফান্ড ম্যানেজারের হাতে পর্যাপ্ত তহবিল রয়েছে তা নিশ্চিত করা।
এক্সিট লোড কিভাবে ব্যয় অনুপাত থেকে আলাদা?
শুরুতে, আসুন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা যাক। মিউচুয়াল ফান্ডের সিকিউরিটিজের একটি অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও এবং একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি (AMC) রয়েছে যা এটি পরিচালনা করে।
AMC আপনার টাকা তাদের ইন-হাউস বা অনুমোদিত স্কিমে বিনিয়োগ করে এবং এর থেকে রিটার্ন জেনারেট করে।
এখন, এই রিটার্ন আকারে হতে পারে ভাজ্য আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে পরিশোধ বা লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ। এই AMCগুলি আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য আপনাকে একটি ফি নেয় এবং এই ফিটি ব্যয়ের অনুপাত হিসাবে পরিচিত।
এক্সিট লোড এবং ব্যয় অনুপাত উভয়ই মিউচুয়াল ফান্ড হাউস দ্বারা ধার্য করা চার্জ এবং এটি আপনার স্কিমের NAV (নেট অ্যাসেট ভ্যালু) এর একটি অংশ। যাইহোক, তারা বিভিন্ন উপায়ে আপনার রিটার্ন প্রভাবিত করে।
প্রস্থান লোড হল আপনার উপর আরোপিত একটি ফি যদি আপনি বিনিয়োগের তারিখ থেকে একটি সময়ের মধ্যে আপনার বিনিয়োগগুলিকে রিডিম করেন৷ আপনি যদি সূক্ষ্ম মুদ্রণের দিকে মনোযোগ না দেন তবে এটি আপনার রিটার্নে একটি বড় ড্রেন হতে পারে।
ব্যয়ের অনুপাত হল বার্ষিক খরচ যা ফান্ড হাউসের সমস্ত খরচ কভার করে, যার মধ্যে প্রশাসনিক খরচ, বিতরণ খরচ এবং তহবিল পরিচালকদের পারিশ্রমিক রয়েছে।
বিপরীতে, একটি এক্সিট লোডের বিপরীতে, যা রিডেম্পশনে চার্জ করা হয়, যতক্ষণ আপনি একটি নির্দিষ্ট স্কিমে বিনিয়োগ করেন ততক্ষণ প্রতি বছর ব্যয়ের অনুপাত নেওয়া হয়।
এক্সিট লোড শূন্য থেকে সর্বোচ্চ 6% পর্যন্ত, যেখানে ব্যয়ের অনুপাত 0.5% থেকে 2.5% পর্যন্ত।
এবং অবশেষে, কিভাবে কম বা পরিত্রাণ পেতে প্রস্থান লোড?
আপনি যদি নিজেকে এক্সিট লোড বাঁচাতে চান তবে এখানে আপনি অনুসরণ করতে পারেন এমন অনুশীলনগুলি রয়েছে:
1. দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ থাকুন:
দীর্ঘ সময়ের জন্য তহবিল ধরে রাখার মাধ্যমে, অস্থিরতা এবং বাজারের ঝুঁকির প্রভাব প্রশমিত হয়, যার ফলে আরও ভাল রিটার্ন পাওয়া যায়।
দীর্ঘ সময় ধরে নিযুক্ত থাকার মাধ্যমে, আপনি শেয়ারের বৃদ্ধির সম্ভাবনা থেকে লাভ করতে সক্ষম হবেন এবং বাজারের প্রতিকূল চালকেও প্রশমিত করতে পারবেন।
সবচেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে, এক্সিট লোড বাদ দেওয়া হবে।
স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, আপনি প্রস্থান লোড থেকে পরিত্রাণ পেতে স্বল্পমেয়াদী তরল তহবিল বা ব্যাঙ্ক ডিপোজিটে বিনিয়োগ করতে পারেন।
2. এক্সিট লোড ছাড়াই মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম:
যদিও কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের সমস্ত স্কিমের জন্য এক্সিট লোড থাকে, তবে কিছু কিছু আছে যাদের তাদের কয়েকটি স্কিমের জন্য কোন এক্সিট লোড নেই।
তাই বিজ্ঞতার সাথে নির্বাচন করুন!
এখানে কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের তালিকা দেওয়া হল যার কোনো এক্সিট লোড নেই:
- এডেলউইস ডাইভারসিফাইড গ্রোথ ইক্যুইটি ফান্ড,
- কোয়ান্টাম দীর্ঘমেয়াদী ইক্যুইটি ফান্ড,
- টাটা কনট্রা ফান্ড,
- DWS আলফা ইক্যুইটি,
- এইচডিএফসি সূচক সেনসেক্স প্লাস,
- জেএম নিফটি প্লাস, এবং
- DWS বিনিয়োগের সুযোগ।
3. আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা পরীক্ষা করুন
যদি আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত দীর্ঘমেয়াদী হয়, তাহলে আপনি যে কোনো স্কিম নিয়ে এগিয়ে যেতে পারেন।
যাইহোক, যদি বিনিয়োগটি স্বল্পমেয়াদী হয়, একটি ঋণ তহবিল বা তরল তহবিল একটি ভাল বিকল্প কারণ তারা আরও তারল্য, নিরাপত্তা এবং কম-ঝুঁকির এক্সপোজার প্রদান করে।
উপলব্ধ সমস্ত নো-এক্সিট-লোড স্কিম পরীক্ষা করুন এবং আপনার বিনিয়োগের সময়সীমার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিন।
4. কন্টিনজেন্ট ডিফারড সেলস চার্জ মনিটর করুন
CDSC হল একটি রিডেম্পশন ফি বা একটি এক্সিট লোড যা কিছু ফান্ড হাউস বিনিয়োগকারীদের উপর ধার্য করে যারা বরাদ্দের তারিখ থেকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তাদের ইউনিটগুলি খালাস করে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি 2,1,0 এর CDSC সহ একটি ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন। এর মানে হল যে লোড হবে 2% যদি আপনি এক বছরের আগে প্রস্থান করেন, এবং 1% যদি তিনি এক বছরের বেশি সময় থাকেন কিন্তু দুই বছরের আগে প্রস্থান করেন। আপনি তহবিলের সাথে দুই বছরের বেশি সময় ধরে থাকবেন এবং লোড দেবেন না।
তাই, এক্সিট লোড কমাতে আপনার বিনিয়োগগুলিকে রিডিম করার আগে আপনি CDSC-এর অধীনে বছরটি পর্যবেক্ষণ করতে পারেন।
5. MF স্কিমগুলির ঘন ঘন পরিবর্তন এড়িয়ে চলুন:
আপনি যদি একই ফান্ড হাউসের মধ্যে একটি স্কিম থেকে অন্য স্কিমে স্যুইচ করতে চান, তাহলে আপনাকে একটি এক্সিট লোড দিতে হবে। প্রস্থান লোড চার্জ করা হয় যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি স্কিম থেকে ইউনিটগুলি খালাস বা স্যুইচ করেন, সাধারণত এক বছর পর্যন্ত।
এছাড়াও, এমন কিছু দৃষ্টান্ত রয়েছে যেখানে আপনি এক বছর পূর্ণ হওয়ার আগে ইউনিটগুলি রিডিম করলেও প্রস্থান লোড মওকুফ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একই তহবিল কোম্পানির থেকে দুটি বা ততোধিক স্কিম একত্রিত হয়, বা যদি পরিকল্পনাটি বাতিল হয়ে যায়।
উপসংহার
এক্সিট লোডগুলি আপনাকে শুধুমাত্র খুব তাড়াতাড়ি বিক্রি করা থেকে রক্ষা করে না বরং রিডেম্পশন চাপের কারণে ফান্ড ম্যানেজারদের উচ্চ ঝুঁকি নেওয়ার জন্য একটি প্রতিরোধক হিসেবে কাজ করে।
আপনি ভাবতে পারেন যে কোনো এক্সিট লোড ছাড়া ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এক্সিট লোডের চেয়ে ভাল হবে। কিন্তু এটা নির্ভর করে আপনি যে সময়ের জন্য ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন তার উপর।
পরিশেষে, আমি বলতে চাই যে আপনার বিনিয়োগ আপনার লক্ষ্য এবং সম্পদ বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।
যদিও প্রস্থান লোড ছাড়া তহবিল হতে পারে অর্থ সঞ্চয়, সবকিছু খরচ-কাটার দৃষ্টিকোণ থেকে দেখা উচিত নয়। আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানো একটি বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
শুভ বিনিয়োগ!
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন