Neobanke dolaze u punom zamahu u Indiji.
I divno je vidjeti sve inovativne ideje i završne radove koje donose. Jer ovo je budućnost, a ne konvencionalni bankarski sistem koji trenutno imamo. Ove Neobanke su lake za početak, podjednako su bezbedne i mnogo isplativije.
Evo nekih od najboljih indijskih Neobanka koje možete isprobati. Ovo nije kao druge liste Neobanks – naveo sam samo one aplikacije koje su funkcionalne i imaju pristojnu korisničku bazu.
I ne, Paytm Payments Bank nije jedna od njih.
Prije nego što uđemo u listu, evo malog uvoda o Neobanksu.
Šta je Neobank?
Neobanka je samo digitalna banka bez ikakvog fizičkog prisustva. Ne postoji filijala u kojoj možete uplatiti gotovinu, bez papirologije, bez fizičkih posjeta.
Ali Neobank zapravo nije banka ako uzmete u obzir propise IRB-a. Zapravo, nijedna od dolje navedenih usluga ne tvrdi da je banka. To su finansijske aplikacije i usluge. Oni nemaju infrastrukturu da drže vaše depozite.
Ove Neobanke koriste druge konvencionalne banke kao svoju riznicu, da tako kažem. Vaš račun u ovim Neobankama hostuju i regulišu finansijske institucije koje je RBI licencirala kao banke. Kao što su HDFC i ICICI banka.
Novac koji položite na vaš Neobank račun kontrolira i obrađuje partnerska banka. Zamislite svoj broj Neobank računa kao posrednik između vas, Neobanke i banke partnera.
Sve što ove Neobanke rade je da svojim klijentima sve olakšavaju. Ne morate prolaziti kroz tone papirologije. Podrška je brža od konvencionalnih banaka; njihova aplikacija je dosta moderna i ne morate plaćati tone drugih naknada.
I zato ga moja generacija voli.
Započnimo našu listu najboljih Neobank u Indiji.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi je bila prva Neobanka za koju sam imao ikakvog interesa. Prije njenog pokretanja, imali smo autohtone digitalne banke ili privremene projekte koji su ubrzo ugasili zbog raznih razloga, uključujući neuspjeli marketing.
Najbolji primjer je IDFC Niyo. Imali su odličan proizvod, ali nisu ga uspjeli plasirati pravoj publici.
Ali Fi je uradio upravo ono što je trebalo da uradi – ciljao je na mlađu generaciju i dao im ono što im treba. Besplatan štedni račun, nagrade za ušteda novca, odličan UX, i bez papirologije.
I uspješno su prenijeli svoju poruku pravoj publici.
Fi ima partnerstvo sa Federalnom bankom. To znači da kada otvorite štedni račun kod Fi, zapravo otvarate i račun u Federalnoj banci.
Imaju odličan UX i Fi aplikacija izgleda uredno. Trenutno je dostupan samo za Android pametne telefone. Do sada je bilo vrlo aktivnog razvoja i korisnicima se dopao.
Otvaranje računa je jednostavno. Morate se prijaviti na njihovu listu čekanja i oni će vam poslati Fi.nite kod pomoću kojeg možete kreirati račun u aplikaciji Fi. Iako ćete u većini slučajeva dobiti trenutni pristup svom Fi.nite kodu.
Fi vam omogućava da otvorite štedni račun sa nultim stanjem na kojem je RBI osigurao do 5 lakhs.
U aplikaciji možete analizirati i svoje prošle transakcije. Jasno vidite gdje i koliko trošite većinu svog novca.
Dobijate besplatnu debitnu karticu, koju pokreće VISA. Možete podizati gotovinu, obavljati transakcije na mreži, koristiti PayWave i blokirati ga jednim klikom kad god poželite.
Nema naknade za NEFT, IMPS ili RTGS transfere. Dobijate besplatno 2 čekovne knjižice svakog kvartala. Takođe nema forex troškova.
Ako ste upoznati sa funkcijom iWish banke ICICI banke, Fi nudi nešto slično njoj. Možete kreirati FIT pravila i automatski spremiti određeni iznos svaki put kada izvršite transakciju. I za to ste nagrađeni štedite svoj novac.
Postoji još jedna funkcija koja se zove Stash. Zamislite to kao fleksibilan fiksni depozit. Možete uplatiti bilo koji iznos, bilo kada i zaraditi 5.1% kamate. Pa
Dobijate pristup podršci za ćaskanje 24×7. Fi je dostupan na Android i iOS platformama.
Na kraju, Fi iza sebe ima daleko najbolji tim. Grupa koja stoji iza Fi sastoji se od bivših zaposlenika Google, PayPal, PhonePe i Paytm.
Ocjenjujem Fi kao Neobank broj 1 u Indiji.
2. Jupiter (Jupiter. Novac)
Jupiter je najpopularnija Neobanka od 2021. godine u Indiji.
Sve zahvaljujući njihovom marketingu i pristupu izgradnji banke s milenijalcima kao društvenog projekta.
Jupiter je stvorio forum za ljude da se pridruže i dijele funkcije, identifikuju greške i testiraju beta aplikaciju, čineći je omiljenom obožavateljima.
Sa Jupiterom ste nagrađeni za trošenje novca. Za svaku pojedinačnu transakciju troška, zarađujete 1% kao nagradu. Ova nagrada se zove "dragulji" koji ne istječu i mogu se zamijeniti u gotovini kad god poželite.
Sada je to veliki razlog da koristite Jupiter debitne kartice i UPI. Zagarantovan vam je povraćaj od 1% svaki put kada potrošite novac, uplaćen u gotovini.
Jupiter je također partner sa Federalnom bankom, što znači da sve što Fi nudi, radi i Jupiter. Otvaranje štednog računa kod Jupitera je super jednostavno. Samo morate popuniti video KYC i prvi put uplatiti 3000 INR da biste dobili pristup svim funkcijama.
Dobijate besplatnu VISA debitnu karticu, takođe lepo upakovanu. Nema godišnjih troškova, troškova održavanja ili transakcijskih troškova.
Jupiter nudi dubok uvid u vašu potrošnju. On klasificira transakcije u više kategorija i omogućava vam da analizirate kuda ide vaš novac. Dobar način da vidite gdje previše trošite.
Budući da ga pokreće UPI, Jupiter može povući više bankovnih računa povezanih s vašim brojem i pokazati vam trenutnu likvidnu neto vrijednost. Slično čemu INDmoney ne.
Postoji još jedna funkcija štednog depozita koja se zove Lonci.
Možete postaviti određene finansijske ciljeve i automatski uplatiti novac u ove Potove. I dobićete nagradu kada ostvarite svoj cilj. Bez ikakvih naknada za povlačenje.
U poređenju sa Fi, Jupiter će vam naplatiti naknadu nakon 6. IMPS transakcije. Postoji i naknada za NEFT/RTGS nakon 5 transakcija u godini.
Jupiterov tim za podršku je brz, a imaju i vrlo aktivan forum zajednice.
Jupiter je također dostupan samo na Androidu, a iOS aplikacija je u fazi beta revizije.
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo je još jedan Neobank projekat koji pomno pratim.
Još je u razvoju, ali postoje određene ključne karakteristike koje bi vas mogle zaintrigirati, kao što su:
- Kamatna stopa od 7% – ovo je bolje od FD i dužničkih fondova, i to na štednom računu bez održavanja.
- Kreditna linija zajedno sa Vašim štednim računom.
- Freo kartica – a kreditna kartica sa nula naknada i 30-dnevnim periodom bez kamate.
Njihova vodeća aplikacija – Money Tap je dosta poboljšana posljednjih mjeseci. To je aplikacija koja vam omogućava da odmah uzmete lični zajam. Do sada su preko Money Tap-a isplatili 4,000 kruna INR.
I koriste lekcije naučene s Money Tap-om kako bi kreirali Freo, kreditni štedni račun.
Freo će biti u partnerstvu sa Equitas Small Finance bankom.
Freo je još uvijek u fazi Alpha testiranja. Možda će stići još zanimljivih funkcija. Ako želite biti jedan od prvih korisnika Freo-a, možete se prijaviti za njihovu listu čekanja na Freo.Money.
Meni to izgleda vrlo obećavajuće i inovativno.
Ažuriranje – FreoSave je sada uživo.
4. INDmoney Super Saver račun
Nakon nekoliko mjeseci iskustva s INDMoney-ovim novim Super Saver računom, mislim da je tačno dodati ga na ovu listu Neobanka.
Ipak je to Neobanka. INDmoneyov Super Saver račun pokreće SBM banka.
Preko SBM banke, platforme poput INMoney i Vested može podržati besplatne transfere INR u USD kako bi Indijcima olakšao mogućnosti ulaganja u američke dionice.
Međutim, ovaj račun funkcionira kao skoro svaki drugi bankovni račun. Zainteresovani ste plaćeni svakog mjeseca, dobijate pristup portalu internet bankarstva na web stranici SBM banke. Uskoro se smiju i osiguranoj kreditnoj kartici.
Nemate pristup debitnoj kartici, ali sam nekako siguran da će vam SBM banka, ako ih direktno kontaktirate, poslati debitnu karticu.
Što se tiče UPI-ja, možete se registrirati za njega koristeći bilo koju aplikaciju, kao što je WhatsApp ili Slice. Jednostavno koristite isti broj koji ste koristili za otvaranje INDMoney super računa i registrirajte se za UPI na bilo kojoj aplikaciji koja ga podržava.
5. NiyoX
Možete i dati NiyoX Neobank pokušaj. To je Equitas Small Finance bankovni digitalni štedni račun. Zarađivat ćete uz kamatu od 7% uz NiyoX i također možete ulagati Mutual Funds koristeći svoj 2-u-1 račun.
NiyoX ima vrlo cool debitnu karticu, ali je besplatna samo prvu godinu.
NiyoX nema toliko funkcija kao Jupiter ili Fi, ali radi svoj posao.
A možete se prijaviti na svoj NiyoX račun i putem internet bankarstva, što ostala tri gore navedena ne dozvoljavaju izvorno. Morat ćete se registrirati kod njihove partnerske banke da biste pristupili net bankingu.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank od Atlasa i Finina
Nisam ih uvrstio na ovu listu iz jednog jedinog razloga – ne očekujem da će moći da se takmiče sa Jupiterom i Fijem. To je ako uskoro lansiraju svoj proizvod.
Fold.Money je bio u razvoju posljednje dvije godine. Finin nema nikakvu aktivnost. Neo-Bank by Atlas tek treba da najavi bilo kakvo pozitivno ažuriranje.
Jedina obećavajuća perspektiva je Mool.one. Međutim, postoji mnogo perioda čekanja prije nego što Mool lansira svoju početnu Neobank aplikaciju.
To je to.
Postoji nekoliko drugih Neobanka u Indiji koje se nisu našle na ovoj listi, kao što su RazorPayX i Neobank by Atlantis, uključujući gomilu digitalnih banaka specifičnih za državu.
Jer ove banke nisu tako dobre kao Jupiter ili Fi. RazorPayX je napravljen posebno za preduzeća.
Neobanke su još uvijek nova popularna riječ za Indijance, tako da ćemo morati čekati i gledati kako će se stvari odvijati dok novi konkurenti dolaze u ovaj prostor s novim idejama i drugačijim pristupima.
Do tada, Jupiter, Fi i Freo su tri najbolje Neobanke u Indiji.
Javite mi svoje mišljenje u komentarima. Ako koristite/koristite Jupiter ili Fi, podijelite svoje iskustvo u nastavku.
Hej
Možemo li koristiti ponudu za povrat novca debitnom karticom federalne banke na web stranici za e-trgovinu, koristeći debitnu karticu izdanu fi.
Aayush Bhaskar
Naravno da možeš.
Vineeth
Pregledajte Niyo i sve njegove proizvode
Aayush Bhaskar
Naravno, Vineeth, pokriću Niyo u narednim člancima.
sayan
Koliki je početni depozit potreban za otvaranje računa u Fi? I da li naplaćuju bilo kakvu naknadu za održavanje i naknadu za izdavanje debitne kartice?
Aayush Bhaskar
Ništa – to je račun sa nultim stanjem čim ga otvorite. Ali oni preporučuju čuvanje najmanje 3,000. I bez naknade za sve što se odnosi na kartice.
Seema
Može li bilo koji državljanin Indije stariji od 18 godina otvoriti račun u Fi? I da li moram posebno podnijeti zahtjev za VISA karticu?
Aayush Bhaskar
Da! Svako može otvoriti Fi račun. Imali su tešku provjeru PF-a u početnim fazama. Međutim, od tada je to postalo meka provjera koliko ja znam. I dobit ćete svoju debitnu karticu bez ikakvih dodatnih procesa.
richa
Da li su Aadhar detalji potrebni za otvaranje Neo bankovnog računa?
Aayush Bhaskar
Da! i Aadhaar i PAN.
S Garain
Koju Neo Banku možete koristiti na web stranici? Razumijem da se Fi i Jupiter mogu koristiti samo u mobilnoj aplikaciji.
Aayush Bhaskar
Možete koristiti neto bankarstvo Federalne banke ako koristite Fi ili Jupiter. Međutim, jedina neobanka kojoj možete pristupiti (trenutno) preko desktop pretraživača je AceNeobank (vjerujem da je dostupna u vrlo ograničenim regijama) i Open.Money – samo za posao.