Ima mnogo tona investicione aplikacije u Indiji. Evo još jednog, zove se MoneyJar.
Proteklih nekoliko sedmica testirao sam aplikaciju MoneyJar – „besplatnu žargon“ platformu za ulaganje u zajedničke fondove za početnike.
Evo potpune MoneyJar recenzije koja će vam pomoći da odlučite da li biste trebali početi ulagati putem ove platforme ili ne.
Šta je MoneyJar?
MoneyJar je asistirani uzajamnog fonda investicionu platformu. Razlikuje se od platformi poput groww, Monet i ETMoney na dva načina:
- To je potpomognuto – dobijate pomoć oko svoje investicije i postoje portfelji fondova koje je kurirao MoneyJar na osnovu više faktora uključujući rizik, sektor i likvidnost.
- MoneyJar djeluje kao savjetnik – Ne morate redovno pratiti svoje zajedničke fondove ako to ne želite – MoneyJa će rebalansirati vaš portfelj umjesto vas (ovo je primjenjivo samo ako vi ovlastite)
Iako vam MoneyJar pomaže u vašoj strategiji ulaganja, oni su i dalje platforma za ulaganja u uzajamne fondove bez provizije. Ne morate da plaćate nikakve naknade za njihove usluge.
Njihova osnovna misija je da “stvoriti finansijski ekosistem koji je jednostavan za korištenje i nagrađuje sve.”
Osnovali su ga Rohan Agarwal i Shrenik Patel još 2017.Njihova stvarna platforma je puštena u rad 2018. godine).
Od tada su se dosta poboljšali. Njihova web platforma postala je mnogo intuitivnija i sveukupno trenje oko prijave za ulaganje se znatno smanjilo.
Hajde da pričamo o MoneyJar-u Investment Jars – Njihov vodeći proizvod. Zatim ćemo razgovarati da li biste trebali početi ulagati u MoneyJar.
Investicione “Tegle” kompanije MoneyJar
Tegle su kolekcija više zajedničkih fondova kuriranih u jednom investicionom instrumentu od strane stručnjaka MoneyJar-a. Postoji više tegli zasnovanih na različitim temama kao što su:
- Safe Jar
- Bez tegle za stres
- Adventurous Jar
- Tax Saver Jar
- Starter SIP Jar
i više.
Tegle su kategorizirane u posebne kategorije kao što su Essential, Thematic, Advanced i MoneyJar. Svaki Jar se sastoji od više zajedničkih fondova za diversifikaciju imovine.
Stručnjaci za MoneyJar biraju zajedničke fondove za sve Jarove. Ne možete sami prelaziti između fondova.
Svako tromjesečje sredstva u svakoj tegli se ponovo procjenjuju i rebalansiraju ako se smatra potrebnim. Usluge kao što je rebalans između fondova obično naplaćuju firme, platforme i menadžeri.
S obzirom da MoneyJar ne naplaćuje nijednu njihovu uslugu, ovo je odlično.
Možete odabrati više od jedne tegle i pokrenuti SIP-ove ili jednostavno uložiti jednokratno. Da biste saznali više o cilju Jar-a, fondovima u njemu, projekciji rasta kapitala i još mnogo toga, potrebno je da kliknete na vezu Više informacija.
Pojavit će se skočni prozor, ovako:
Iskačući prozor sa informacijama o Jar-u sadrži bitne podatke o prošlim performansama fondova u sebi i zašto ga stručnjaci za MoneyJar preporučuju.
Kako početi ulagati s MoneyJar-om?
Da biste investirali putem MoneyJar-a, evo nekoliko koraka koje ćete morati slijediti.
1. korak: Posetite MoneyJar.in i kreirajte nalog.
Korak 2: Završite svoj KYC. Zatim kliknite na Kreiraj teglu.
Korak 3: Nakon što ste odobrili, spremni ste za odabir tegle. Odaberite staklenku za koju mislite da bi odgovarala vašoj procjeni rizika. Na primjer, ako ste zaposleni na plaći, nemate vremena ili želje da proučavate tržište, a jednostavno želite povećati dio svog novca, birate fond za rast ili indeksni fond.
Korak 4: Unesite iznos koji želite uložiti. Odaberite učestalost ulaganja, ako želite započeti SIP, birajte svaki mjesec. U suprotnom, odaberite jednom. Osim ako ne ulažete u ELSS fond da biste uštedjeli porez, nema smisla ulagati jednokratno u investicijske fondove.
Korak 5: Provjerite projekcijski graf.
Možete vidjeti kako će vaša investicija rasti tokom godina. Shvatite da ovi podaci nisu baš dobar pokazatelj učinka fonda. Pomaknite se prema projekcijskom grafikonu i možete vidjeti određene investicijske fondove u koje ulažete.
Korak 6: Kad god ste spremni da pokrenete svoj SIP, kliknite na dugme Invest na vrhu.
Primijetit ćete iskačući prozor s potvrdom, obavještavajući vas o datumu odbitka iznosa SIP-a i drugim važnim uslovima i odredbama.
MoneyJar investiciona strategija
MoneyJar koristi modernu teoriju portfelja kao sastavni dio svoje investicione strategije. Ova strategija se koristi u kreiranju ovih tegli za vas i vaš novac.
Moderna teorija portfelja naglašava tri ključna pravila ulaganja:
- diversifikacija
- Procjena rizika povrata
- Biti racionalan investitor
Ideologija koja stoji iza ove teorije je minimiziranje rizika i maksimiziranje povrata. Što je euforičan izraz za nove investitore. Bolji način da se to opiše bio bi: Preuzeti rizik = Povrat.
MPT vam pomaže da maksimizirate povrat sugerišući diverzifikaciju, reinvestiranje dobitaka i donošenje racionalnih odluka bez kompulzivnih emocija. Na kraju, prinosi možda neće nadmašiti dionice MEME, ali to je solidan način da se izgradi bogatstvo i šanse da izgubite značajan dio svog kapitala su vrlo male.
Šta ovo znači za vas kao investitora?
Pošto MoneyJar priprema svoju investicionu strategiju zasnovanu na MPT-u, trebalo bi da budete u mogućnosti da ostvarite konzistentan prihod bez previše izloženosti jednom određenom sektoru. Dakle, trebali biste moći izbjeći iznenadna previranja na tržištu i tematske krahove.
Nećete ulagati u rizične investicione instrumente i ne biste morali da brinete o gubitku svog kapitala. Budući da ulažete u investicijske fondove koji direktno trguju dioničkim kapitalom, uvijek postoji rizik od gubitka novca. Međutim, veoma je retko da dobar zajednički fond ne plati svoje investitore.
Međutim, ako investirate u pogrešne investicijske fondove koji ne diverzificiraju dovoljno, preuzimate nepotreban rizik i uključujete se u sumnjive usluge insajdera, mogli biste izgubiti značajan iznos.
Dobar primjer bi bio DHFL kriza i njen uticaj na dužničke zajedničke fondove. Imajte na umu da se dužnička sredstva smatraju mnogo sigurnijima od vlasničkih fondova.
Uzmite prekoračenje po Vašim zajedničkim fondovima
Takođe možete uzeti zajam protiv svojih investicija koristeći Moneyjar. Ne morate investirati preko MoneyJar-a da biste dobili kredit, ali će vam trebati zajednički finansijer kojim upravlja CAMS i HDFC bankovni račun.
Kredit protiv zajedničkih fondova je zajam prekoračenja, kakav dobijate na FD. Marža kapitala za prekoračenje kredita kod zajedničkih fondova iznosi 50%, a na dužnička sredstva 70%.
Kada vam se odobri limit prekoračenja, ovaj kredit možete tretirati kao kreditnu liniju. Ne morate plaćati kamatu na ukupan limit prekoračenja. Kamata se primjenjuje samo na novac koji povučete iz ukupnog limita prekoračenja.
Moje mišljenje
Prilikom moje prve posjete MoneyJar web stranici, ovaj odjeljak me je natjerao da pomislim da će pružiti neku vrstu potpomognutih ideja za ulaganja u uzajamne fondove. Ili u najmanju ruku, razumite moju procjenu rizika i preporučite odgovarajuće planove zasnovane na „MOJIM“ potrebama.
Gornji dio kaže “Odgovorite na nekoliko jednostavnih pitanja. Na osnovu onoga što nam kažete, mi ćemo smisliti najbolje investicije koje možete napraviti.”
Međutim, u trenutku kada se prijavite i počnete da gledate po kontrolnoj tabli, ne vidite nikakav upitnik. Ne postoji ništa što bi vam pomoglo da shvatite svoj apetit za rizikom. To također znači da za vas nema preporuke.
Imajte na umu da oni ne kažu eksplicitno da će vam preporučiti bilo koji zajednički fond (ili skup fondova). Možete birati između mnogih dostupnih tegli – ali morate znati šta želite – konzervativan, umjeren ili agresivan rast.
Ali poruka “Na osnovu onoga što nam kažete, mi ćemo smisliti najbolje investicije koje možete napraviti.” donekle dovodi u zabludu. Bože, možeš im reći bilo šta jer oni ne pitaju.
Na primjer, ako se prijavite za Provjereno ili INMoney, dobijate detaljan upitnik koji pomaže ovim platformama da razumeju vašu procenu rizika. Koliko agresivni ili konzervativni želite da budete sa svojim ulaganjima. Zatim nude zasebno kurirane portfelje za različite profile rizika.
INMoney ima Baskets – slično onome što nudi MoneyJar. Vi kreirate cilj u aplikaciji INDMoney i ovisno o prirodi vašeg cilja, ukupnom iznosu, vašem prihodu, vremenu za postizanje cilja, nudi vam se određena košarica uzajamnih fondova. I tada također možete predvidjeti koliko brzo ćete postići svoj cilj, da li će biti manjka, koliko poreza, omjer troškova trebate platiti i još mnogo toga. Gotovo je mnogo bolje iskustvo ako ste voljni provesti neko vrijeme učeći.
Ako ste neko ko jednostavno treba da počne da investira u uzajamne fondove i minimizira ukupni rizik od gubitka novca odabirom pogrešnih fondova, MoneyJar je savršena platforma.
Ili možda ako imate na umu kratkoročni cilj.
Jednostavno je. To je najveća prednost MoneyJar-a.
Registrirate se, pričekate nekoliko minuta da vaš račun bude odobren i spremni ste da birate između desetina različitih tegli. Svaka staklenka je posvećena ispunjavanju cilja i slobodno možete izabrati bilo koju.
U nekoliko klikova pokreću se vaši SIP-ovi. Budući da se radi o savjetodavnoj platformi, čak možete odabrati da odobrite rebalans vašeg portfelja tako da ne morate aktivno brinuti o svojim zajedničkim fondovima. Što zvuči kako treba. Jer ako ćete provoditi vrijeme čak i razmišljajući o novcu koji ulažete u uzajamne fondove, bolje je da počnete razumjeti tržište dionica.
MoneyJar me je zaista impresionirao izborom uzajamnih fondova u njihovim teglama. Čak i kada odaberete neki od agresivnih (rast) tegli, sredstva na koja je vaš novac dodijeljena su vrlo solidna, niskog rizika i imaju nisku stopu volatilnosti. U tom pogledu su pobijedili INDMoney.
Ostavite odgovor