Nacionalni penzioni sistem (NPS) je odlična šema za uštedu poreza i stvaranje ogromnog bogatstva za penziju.
Milenijalci ne štede novac na tradicionalan način, a to su fiksni i periodični depoziti. Oni imaju tendenciju da gledaju na investicije koje pružaju višestruke koristi, kao što su sredstva za uštedu poreza.
Zamislite NPS kao nalog za prinudno spremanje. Jednom kada uplatite svoj novac, on je zaključan sve dok ne navršite 60 godina života, na neki način.
Zbog toga nije tako cool kao dionice ili uzajamne fondove, ali je mnogo bolje za prosječne investitore.
Evo 6 prednosti posedovanja NPS naloga.
Zagarantovan povrat kada igrate na sigurno
NPS će vam dati zagarantovani prinos ako odlučite da ne investirate agresivno u visokorizične fondove.
NPS vam omogućava da svoj novac uložite u kapital. Vaš korpusni novac se dijeli između četiri kategorije imovine, a to su državne obveznice, dionice, korporativni dug i Alternativni investicioni fondovi.
Kako bi olakšali početnicima, raspodjela doprinosa za NPS ima dva izbora:
- Automatski izbor
- Aktivan izbor
Kada pokrenete NPS račun sa automatskim odabirom, možete birati između sljedećih opcija ulaganja:
- umjeren
- konzervativan
- agresivan
Odabirom Umjerenog ulaganja podijelit ćete 50% vašeg doprinosa u visokorizične dioničke fondove. Kako vaše godine starite, postotak vaših doprinosa koji izdvajate na tržišta dionica se smanjuje.
Odabir konzervativnog investicionog pristupa je ono što ja zovem igrati na sigurno. Kao što bi konzervativni um uradio, samo 25% vaših doprinosa se izdvaja u fondove kapitala. I ovo se smanjuje kako starite.
Agresivni pristup investiranju dolazi sa najvećim rizikom, kao i većim prinosima. Ovaj pristup je za ljude koji su ostvarili svoje određene ciljeve raduju se kraljevskom životu čak i kada su u penziji. Going Aggresive će izdvojiti 75% za vaše doprinose tržištu dionica.
Aktivni izbor vam omogućava da odredite koliko želite da uložite u svaku kategoriju imovine. Možete odabrati i do 30% u kapitalu, 100% na državne obveznice i 100% na korporativni dug.
Ako ne odlučite da ulažete više u vlasnički kapital i alocirate svoja sredstva u dužnička sredstva i državne obveznice, možete osigurati pristojne povrate na dugi rok. U svakom slučaju, to bi bilo bolje od FD-a i likvidnih zajedničkih fondova.
Sigurnost
Postoje dva nivoa NPS-a:
- Nivo – I
- Nivo – II
Svi doprinosi na Tier – I nalogu su zaključani za najmanje 3 godine neprekidnog doprinosa. Ovo je pravi penzioni račun, sličan Roth IRA-i u SAD-u.
Jednom kada uložite novac na Tier – I NPS račun, on ostaje tamo dok ne navršite 60 godina. Nema šanse da povučete više od 25% novca iz svog penzionog korpusa.
Ova vrsta prinudne štednje je veoma efikasna posebno kada ste neko ko ima lošu naviku da troši novac sa štednog računa.
Vaš novac, ako odlučite da investirate uz konzervativni pristup, ulaže se u državne obveznice i korporativni dug. Obje ove dvije imovine su sigurnije i sigurnije od negativnih prinosa na dugi rok.
Sada je Tier – II račun likvidan. Možete uplatiti i podići koliko god želite, bez ograničenja.
Budući da je Tier – II opcija dobrovoljnog ulaganja, porezni olakšice se ne primjenjuju na novac koji u njega položite.
Slobodni ste da birate i mijenjate svog upravitelja fonda ili procenat alokacije sredstava dva puta godišnje. U oba nivoa.
Ne zaboravite da uplatite sav novac koji vam ostane nakon svih potrebnih troškova na Tier – I NPS račun. Ne želite novac za hitne slučajeve u njemu jer nećete moći da im pristupite kada vam je najpotrebniji.
Poreske olakšice
Uz Tier – I NPS račun, možete uštedjeti do 2,00,000 INR na porezu na dohodak svake fiskalne godine.
Možete zatražiti do 1,50,000 prema odjeljku 80 CCD (1) i dodatnih 50,000 za pretplatnike pod 80CCD (1B).
Kada navršite 60 godina, dozvoljeno vam je da povučete do 60% svog cjelokupnog korpusa. Ostalih 40% se zadržava da biste primali redovne penzije svakog mjeseca.
Kada povučete sredstva, vaš penzioni korpus (vaš ukupni iznos ulaganja) neće se oporezovati u cjelini. 40% ukupnog iznosa se oporezuje od strane vlade prema redovnim tabelama poreza na dohodak u fiskalnoj godini.
Ostalih 60% koje možete podići bit će oslobođeni poreza.
A to je ogromna prednost ulaganja u NPS. Ne samo da uštedite 2,00,000 svake godine poreza, imat ćete mnogo poreza da potrošite u šezdesetim godinama. Bez brige o poreznom upravljanju.
Opcije likvidnosti
Hajde da još jednom pogledamo oba, nivo – I i nivo – II NPS naloga.
Nivo – Pomažem vam da izgradite penzioni fond tako što vam ne dozvoljavam da povlačite sredstva u prvih 10 godina. Ne dozvoljava vam da povučete sredstva dok ne navršite 60 godina, osim ako:
- Planirate kupiti svoj prvi dom
- Imati kritičnu bolest
- Potreban je novac za ciljeve poput visokog obrazovanja, braka djece
Vaš korpus bi trebao biti jednak ili veći od 1,00,000 da biste izvršili povlačenje sa Tier – I računa. I morate svake godine zaraditi najmanje 6,000 INR da bi vaš NPS račun bio aktivan.
Postoji vrlo malo likvidnosti u Tieru – ja, ali ipak, možete povući sredstva kada su vam potrebna za poseban razlog. Proces povlačenja traje dosta vremena, pa ćete prije toga morati malo planirati.
Ovo bi vas također trebalo podsjetiti da ne ulažete novac koji planirate koristiti u bliskoj budućnosti, na primjer u narednih 5 godina.
Sada pogledajte Tier – II, dobrovoljni NPS račun.
Nivo – II vam omogućava da doprinesete onoliko novca koliko želite. I povlačite koliko god želite, kad god želite.
Nema ograničenja za Tier – II račune. To je prilično likvidan novac uložen u iste kategorije imovine kao i Tier – I.
Samo nećete primati mjesečnu penziju od Tier – II. Dakle, ako je vaš plan da napravite korpus za primanje mjesečnih penzija u starim danima, odaberite Nivo – I.
Za kratkoročne ciljeve, Tier – II je onaj koji treba izabrati.
Visoki povrati i efekat kompaundiranja
Sa agresivnim pristupom ulaganja, gledate na iznadprosječne i moguće vrlo visoke povrate ovisno o tržištu.
Ulaganjem više od 75% vaših doprinosa u dioničke fondove, povrat bi mogao biti znatno veći od 10%.
Sigurno više od likvidnih zajedničkih fondova i dužničkih fondova.
Još jedna prednost redovnog ulaganja u NPS je povećanje povrata ulaganja.
S obzirom da otvarate NPS nalog sa 25 godina, u periodu od 35 godina, vaši doprinosi od 1,000 mesečno postat će 38,28,277 ako uzmemo prosječnu kamatu od 10%.
A vaša stvarna investicija za period od 35 godina iznosi 4,20,000. To je skoro 10X vaše stvarne investicije.
U mom slučaju, ja doprinosim svom NPS-u od svoje 18. godine. To znači da će moj doprinos od 1,000 (ja doprinosim više) svakog mjeseca postati 70,57,183 na istih 10% kamate.
Dakle, sada imate valjan razlog da počnete ranije.
Bez ograničenja ulaganja u Tier 2
Ne postoji ograničenje koliko možete uložiti u NPS račun drugog reda.
Nivo – II nema nikakav prag na koji ne možete više uplatiti sredstva.
Koji god novac koji vam ostane nakon prikupljanja sredstava za hitne slučajeve, kupovine dionica, isplata osiguranja i troškova može se deponovati u NPS Tier – II.
Ovaj novac možete lako podići u bilo kom trenutku. Prebacite šemu ulaganja ili prenesite na NPS Tier – I račun. Možete postaviti nedjeljne stalne upute i gledati kako vaša investicija raste na autopilotu.
Imajte na umu da se položeni novac i kamata zarađena sa Tier – II NPS računa oporezuju.
Zasigurno postoje mnoge prednosti NPS naloga zbog kojih razmišljate o tome da ga imate.
Kliknite ovdje da registrujete svoj NPS nalog.
To je lijep način da uštedite dodatni novac i planirate svoju penziju i budućnost gdje znate da će vam trebati novac da biste živjeli sretnim starim životom.
Ima li pitanja? Javite nam u komentarima.
Ostavite odgovor