S obzirom na sigurnosne brige, Reserve Bank of India (RBI) je predložila neke promjene u načinu na koji koristimo debitne/kreditne kartice dok kupujemo sa web stranica za e-trgovinu.
Predstavljajući novi proces pod nazivom 'Tokenizacija', Rbi je rekao da će ovaj proces ojačati sigurnost i sigurnost podataka na kartici uz pogodno korištenje kartica kao i prije.
Prema novim smjernicama za digitalno plaćanje, RBI je dozvolio kartičnim mrežama/agregatorima da nude usluge tokenizacije kao pružatelji usluga tokena (TSP).
Sada se možda pitate šta je ovaj proces tokenizacije i kako će pružiti veću sigurnost?
I ko može izdati ove tokene?
I da li moramo uvijek iznova unositi sve podatke o kartici dok kupujemo online?
Ne brini; mi smo tu da odgovorimo na sva vaša pitanja. Stoga skočite odmah na članak da biste saznali više.
Šta je tokenizacija?
Divovi e-trgovine kao što su Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, itd., traže od vas da sačuvate podatke o kartici svaki put kada kupujete kod njih.
Podaci o kartici kao što su broj kartice, datum isteka i CVV pohranjuju se u bazama podataka ovih kompanija.
Ali ako baze podataka budu hakovane, to predstavlja pravi problem jer će svi podaci na kartici postati lako dostupni. Ali šta ako postoji sigurniji način? Unesite tokenizaciju
Tokenizacija je proces pretvaranja podataka vaše kartice u jedinstveni token koji je specifičan za vašu karticu i samo za jednog trgovca u isto vrijeme.
Ovaj jedinstveni token skriva sve detalje vaše kartice tako da ih niko ne može zloupotrijebiti. Možete sačuvati ovaj token na serveru na mreži i vršiti ponovljene transakcije samo unošenjem CVV-a bez ponovnog unosa podataka o kartici.
Ovo pravilo stupa na snagu 1. januara 2022. i sve web stranice e-trgovine ne mogu pohraniti podatke o vašoj kartici.
Kako funkcionira ova tokenizacija kartice?
Prilikom odjavljivanja na portalu za online kupovinu, možete unijeti podatke o kartici i odlučiti se za tokenizaciju.
Trgovac će proslijediti zahtjev za token dotičnoj banci ili kartičnoj mreži. Novi token jedinstven za karticu i trgovca se generiše i šalje nazad u banku/kartičnu mrežu.
Ovaj token možete sačuvati za buduću upotrebu, tj. kad god kupujete na portalu, možete koristiti opciju sačuvani token i unijeti CVV kartice i završiti transakciju.
A ako odlučite da ne koristite token, morat ćete ponovo unijeti sve podatke o kartici u sljedećoj transakciji.
Istorija tokenizacije:
Glavna ideja tokena bila je zamijeniti osjetljive korisničke podatke neosjetljivim digitalnim podacima. Tokenizaciju je 2001. godine uveo TrustCommerce kako bi zaštitio svoje korisnike kreditna kartica informacije.
Sistem koji je TrustCommerce razvio bio je da zameni primarni broj računa (PAN) klijenta nasumičnim brojem koji se zove token. Korisnici mogu izvršiti transakciju pozivajući se na ovaj token svaki put.
Tokenizacija naspram šifriranja:
Tokenizacija i enkripcija se koriste za osiguranje podataka. Ali, postoji li razlika između njih dvojice? Da, kriptografske metode koje se koriste za podatke su različite u svakom slučaju.
Šifriranje mijenja dužinu i tip podataka podataka koji su osigurani dok tokenizacija ne. Enkripcija pretvara podatke u šifrovanu poruku koja se može dekodirati pomoću ključa.
Tokenizacija je nepovratan proces.
Kada se podaci pretvore u tajne podatke, oni se ne mogu dešifrirati. Tokenizacija je isplativija i sigurnija opcija od enkripcije.
Je li ova usluga tokenizacije besplatna?
Da, proces tokenizacije je besplatan za sve korisnike. Možete koristiti tokene za bilo koji broj kartica za transakcije.
Pravilo se odnosi samo na domaće kartice; ova smjernica još uvijek ne pokriva međunarodne kartice.
Ali ovdje postoji kvaka ako trgovac nije integrirao svoju web stranicu sa mrežom kartica/banke do kraja 31. decembra 2021. godine, morali biste unijeti podatke o kartici svaki put kada kupujete kod trgovca.
Zašto su ove promjene neophodne?
Pandemija COVID-19 dovela je do drastičnih promjena u digitalnoj ekonomiji. Sa sve više kupaca i trgovaca koji se prilagođavaju digitalnom plaćanju, sada je važnije nego ikad pooštriti sigurnost.
Sa prosječno 6 milijardi transakcija koje se dešavaju svakog mjeseca, prevara bi također mogla proporcionalno rasti ako se ne vodi računa o tome.
Ova prevara može biti ogromna prijetnja finansijskom sistemu cijele zemlje. Od 2019. do 2020. godine prevara sa karticama porasla je za 14% CAGR, dok je u posljednje tri godine povećan za 34%.
Trenutni sistem kartica-na-datoteci nije dovoljan jer se lako može probiti, a podaci mogu biti ukradeni.
Da bi se pobrinuo za sigurnosne probleme, RBI je osmislio sistem tokenizacije, koji garantuje da podaci o klijentima ne mogu biti provaljeni i da ih niko ne može zloupotrebiti.
Hoće li to uticati na korisničko iskustvo?
Agregatori plaćanja trećih strana su u prošlosti imali problem sigurnosti, što je dovelo do hakovanja i gubitka podataka.
Ali sa novim procesom tokenizacije, bilo da koristite karticu za kupovinu u prodavnici ili na mreži, podaci o kartici se prenose izdavaocu kartice ili mrežnom sistemu kartice, koji generiše tokene za transakciju.
Na ovaj način, podaci o kartici ne mogu se zloupotrebiti ni pod kojim okolnostima.
Iskustvo sa strane korisnika će ostati isto i neće praviti veliku razliku.
Prednost tokenizacije:
Usklađenost:
Sva plaćanja moraju pratiti PCI DSS (Standard sigurnosti podataka industrije platnih kartica), koji je sigurnosni standard.
Tokenizacija je u skladu sa PCI DSS i osigurava da svaki put imate sigurnu i sigurnu transakciju.
Smanjenje rizika:
Ako ste vlasnik e-trgovine i prikupili ste velike količine korisničkih podataka. Ako hakeri provale ove podatke, morate preuzeti isključivu odgovornost za njih. Umjesto toga, tokenizacija vam pomaže da smanjite rizik, što je sigurno za vas i kupce.
Odanost i povjerenje kupaca:
Kupci žele sigurnost i sigurnost sa svojim online transakcijama.
Kako se broj prevara na mreži povećava iz dana u dan, sada je više nego važno pružiti klijentima sigurne i sigurne transakcije i pridobiti njihovu lojalnost. Tokenizacija pomaže preduzećima e-trgovine da izgrade povjerenje kod kupaca.
Tokenizacija pokreće inovacije:
Tokenizacija otvara put naprednim inovacijama u ekosistemu plaćanja. Postao je kamen temeljac za plaćanja, bilo u trgovini, online ili putem mobilnih novčanika.
zaključak
Tokenizacija daje značajne prednosti preduzećima e-trgovine kao što su usklađenost, smanjenje rizika, lojalnost kupaca i povjerenje, a također pokreće inovacije.
Ovo će dodatno zaštititi indijske potrošače od prevare s karticama i ojačati sistem e-trgovine koji ide naprijed.
Javite nam ako imate pitanja u komentarima ispod.
Ostavite odgovor