Alguna vegada t'has preguntat com calcular els rendiments de les teves inversions?
Si és així, aquest article és una gran notícia per a tu. Aprendràs una tècnica anomenada CAGR.
Aquesta publicació us ensenyarà tot el que necessiteu saber sobre CAGR i com utilitzar-lo en els vostres càlculs financers.
Aquí teniu un breu resum del que tractarem a continuació:
Què és el CAGR?
CAGR significa "Taxa de creixement anual composta" i es pot calcular per a gairebé qualsevol cosa que pugui augmentar o baixar de valor al llarg del temps.
El CAGR es pot utilitzar per descriure diversos camps d'estudi. Tanmateix, s'utilitza principalment en finances, economia i demografia.
La taxa de creixement anual composta (CAGR) d'un inversió és la taxa de creixement anual mitjana d'una inversió durant un període determinat superior a un any.
En paraules senzilles, us mostra quant s'ha guanyat la vostra inversió cada any durant un interval de temps determinat.
Un CAGR positiu significa que les vostres inversions van augmentar, mentre que un CAGR negatiu significa que les vostres inversions van disminuir.
Com calcular el CAGR?
Podeu calcular el CAGR utilitzant els tres paràmetres següents:
- Valor inicial de la inversió
- Valor final de la inversió
- Període d'inversió (anys)
La fórmula matemàtica per mesurar el CAGR és:
Per exemple, si el valor inicial és de 1,000 rupies i el valor final és de 2,500 rupies amb un període d'inversió de 5 anys, el CAGR es calcula de la següent manera:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Espereu!
No us preocupeu, no heu de calcular manualment. Estic aquí per fer-te la vida fàcil.
Tenim el nostre Calculadora CAGR en línia.
Només cal que introduïu Valors i obtindreu el CAGR en microsegons.
Pros i contres de CAGR
El CAGR és una de les mètriques més fiables per estimar el creixement de la vostra inversió perquè calcula l'interès compost. A diferència de la taxa absoluta de rendiments, CAGR proporciona una estimació més precisa.
Fem una ullada als avantatges i els contres de CAGR:
Avantatges de CAGR:
- CAGR us ajuda a proporcionar una millor comprensió del rendiment de l'empresa en comparació amb una altra. Podeu prendre decisions d'inversió precises que us poden resultar en una major rendibilitat.
- CAGR proporciona una manera senzilla d'avaluar i comparar els rendiments anteriors d'una empresa que cotitza a la borsa del mercat de valors que t'ajuda a comprendre els punts forts i febles de les empreses.
- CAGR us ajuda a comparar els rendiments de la vostra inversió amb els d'altres inversions.
- El CAGR també s'utilitza com a mesura de la volatilitat i el risc, ja que indica la quantitat d'incertesa en una inversió o cartera.
- L'avantatge més important de CAGR és que calcula la taxa anualitzada a la qual una inversió en a fons mutualista esquema o una participació en el capital ha crescut durant un horitzó temporal específic. Així, calculant el CAGR, podeu determinar si les vostres inversions han assolit l'objectiu que abans us havíeu establert o no.
- CAGR us ajuda a suavitzar la volatilitat associada al rendiment a curt termini.
Contres de CAGR
El CAGR és una mètrica útil per a molts propòsits, però té algunes limitacions que hauríeu de tenir en compte.
1. El CAGR no indica volatilitat del mercat:
La limitació més important és que el CAGR no us diu gaire sobre el rendiment real de la inversió.
Un únic número de retorn anualitzat no ofereix cap idea del que passa a sota.
Pot amagar molta volatilitat en una inversió o fer que una inversió extremadament volàtil sembli menys.
Per exemple, si el vostre Rs. 10,000 inversions ascendeixen a Rs. 15,000 en un any, després fins a Rs. 5,000 l'any següent, i després tornar a pujar a Rs. 15,000 l'any següent, el CAGR d'aquests tres anys és del 0%. Però el valor real de la vostra cartera estava per tot arreu.
Si no ho sabíeu, pensaríeu que la vostra cartera havia estat estable quan no era estable.
De fet, en aquest cas, seria enganyós utilitzar CAGR perquè amaga el fet que la vostra cartera va baixar un 50% en un moment donat.
2. El CAGR no compta com a deduccions de la inversió:
CAGR assumeix que tot dividends o els pagaments d'interessos es reinverteixen al fons.
Vol dir que si vius dels ingressos de les teves inversions i no reinverteixes les teves distribucions, t'oferirà una imatge inexacta del rendiment de la teva inversió.
3. Inversions
El CAGR és una bona mètrica per comparar inversions amb diferents costos inicials i valors finals.
Tanmateix, no té en compte quants diners teniu inicialment va invertir en la vostra inversió o quant després vau retirar-ne.
4. Precisió
El CAGR només proporciona una mesura precisa dels rendiments si la taxa de rendibilitat és constant cada any. Això vol dir que si el rendiment de la vostra cartera és volàtil i varia cada any, el CAGR no us donarà una imatge precisa del rendiment de la vostra inversió al llarg del temps.
5. No aplicable a SIP:
És possible que el CAGR no sigui una mesura adequada per calcular els rendiments de les inversions realitzades en el marc del Pla d'Inversions Sistemàtiques (SIP).
Només es considera el valor inicial d'una inversió per calcular el CAGR.
En què difereix CAGR de XIRR o altres mètriques similars?
CAGR és la taxa de rendibilitat idealitzada entre dues dates.
És fàcil d'utilitzar i d'entendre, però difereix d'algunes altres mètriques que podeu utilitzar i que també intenten representar la taxa "efectiva" de retorn d'una inversió durant un temps.
Parlem d'altres mètriques importants per calcular la taxa de retorn de la inversió:
Què és XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) és una funció financera que pot calcular la taxa de rendibilitat de la inversió quan els pagaments i els fluxos d'efectiu són irregulars.
En comparació amb el CAGR, XIRR és una manera més precisa de calcular els rendiments de les inversions realitzades periòdicament durant un període de temps.
Té en compte les dates exactes en què es van fer i rebre les inversions durant tot el període d'inversió.
En altres paraules, el XIRR calcula l'interès compost obtingut per les inversions realitzades a intervals en lloc d'en un sol moment.
Tanmateix, la fórmula per a XIRR no és perfecta.
Pot sorprendre que s'incloguin tant els guanys no realitzats com els realitzats durant el càlcul de XIRR. La fórmula també suposa que els diners retirats obtenen una rendibilitat similar.
Quina és la taxa de rendibilitat absoluta (ARR)?
La taxa de rendibilitat absoluta és la quantitat de diners guanyada o perduda en una inversió durant un període de temps, expressada en percentatge.
La taxa de rendibilitat absoluta es calcula dividint l'import guanyat o perdut durant el període pel valor inicial de la inversió.
Per exemple, si un inversor compra accions per 10,000 rupies i les ven per 12,000 rupies un any després, llavors ha obtingut un benefici de 2,000 rupies. Dividint-ho pel valor original, s'obté una taxa de rendibilitat absoluta del 20%.
La taxa de rendibilitat absoluta proporciona una mesura del rendiment que és independent del temps, cosa que facilita la comparació de diferents inversions.
Tanmateix, no té en compte la inflació ni altres factors que també puguin influir en el valor dels diners al llarg del temps. Com a tal, només proporciona una mesura limitada del rendiment i s'ha de considerar conjuntament amb altres mesures.
Conclusió
Si voleu iniciar un pla d'inversió a llarg termini, CAGR és el millor mètode per utilitzar.
Pot ajudar-vos a fer un seguiment del creixement de les vostres inversions i evitar la volatilitat.
Vigileu de prop les vostres opcions d'inversió fent un seguiment del CAGR per guiar les vostres inversions amb prudència per obtenir el màxim rendiment.
Deixa un comentari