La gestió dels diners pot ser un maldecap quan tens un gran nombre de factures per pagar, inversions per fer i estalvis per augmentar.
Però, què passaria si us diguéssim que hi ha un nou jugador a la ciutat preparat per facilitar-vos molt la vida financera?
Saludeu ET Money, l'aplicació financera tot en un que està arrasant el mercat indi.
En aquesta publicació, veurem què fa que ET Money destaqui de la resta i si val la pena tenir una oportunitat!
Introducció a ET Money i la seva missió
ET Money és una plataforma índia d'inversió i gestió de patrimonis que ha experimentat un creixement enorme en els darrers anys. Amb seu a Gurugram, Índia, l'empresa es va fundar el gener de 2015. L'home darrere del seu èxit és Mukesh P Kalra, que exerceix de fundador i director general de la plataforma.
ET Money té la missió de fer que la gestió financera sigui senzilla i accessible per als consumidors minoristes aprofitant la tecnologia.
L'empresa compta amb un equip de 250 membres amb gran talent que treballen incansablement per assolir els seus objectius. El punt de venda únic d'ET Money és la seva comissió zero inversió en fons d'inversió i capacitats de gestió de despeses, que permeten als usuaris fer un seguiment de les seves inversions fàcilment.
Durant els últims anys, la plataforma ha experimentat un creixement de cinc vegades en la seva base d'usuaris, consolidant encara més la seva posició com una de les plataformes de gestió de patrimonis de més ràpid creixement a l'Índia.
Com començar?
Començar amb ET Money és molt fàcil. Tant si preferiu utilitzar el vostre correu electrònic com el vostre compte de Google, el procés és ràpid i fàcil.
Simplement dirigiu-vos a Lloc web ET Money i registreu-vos amb el vostre mètode preferit. Un cop hagis proporcionat l'OTP que s'enviarà al teu correu electrònic o s'enllaçarà al teu compte de Google, pots començar a explorar la plataforma i totes les seves funcions sense haver de preocupar-te de cap documentació addicional.
Tanmateix, si esteu interessat a configurar un compte d'inversió, haureu de proporcionar les vostres dades PAN i la informació bancària vinculada a aquest compte PAN. Tot el procés s'agilitza perquè el vostre viatge financer sigui el més fluid possible.
3. Visió general de l'aplicació i les seves característiques
A ET Money, no hi falten eines i funcions dissenyades per ajudar-vos a prendre el control de les vostres finances. Des de calculadores i analitzadors fins a carteres de fons d'inversió i anàlisi d'accions, aquesta plataforma té tot el que necessiteu per prendre decisions financeres informades.
De fet, ET Money es pot descriure millor com el vostre propi assessor financer personal, sempre allà per ajudar-vos a navegar pel complex món de les finances. Però aprofundim una mica més i mirem de prop cadascuna d'aquestes característiques una per una.
(i) Calculadora de personalitat de l'inversor
Invertir en el del mercat de valors implica més que només col·locar diners en actius d'alt risc. Cada inversor té una personalitat diferent que influeix en les seves decisions financeres.
ET Money ofereix una solució a això proporcionant un estudi de la personalitat dels inversors, que us ajuda a comprendre la vostra tolerància al risc i a desenvolupar una estratègia financera personalitzada.
La plataforma entén la importància d'atendre les necessitats individuals, per això et fan unes quantes preguntes de comportament per generar una anàlisi de risc detallada en funció de la teva personalitat. Aquesta anàlisi us ajuda a prendre decisions informades, garantint un viatge financer més fluid.
Amb el bombo recent de la borsa a les xarxes socials, és temptador saltar de cap, però conèixer la vostra personalitat inversora des del principi pot marcar la diferència per assolir els vostres objectius financers.
(ii) Guia de fons d'inversió
Com a algú que fa un temps que utilitza ET Money, us puc dir de primera mà que la seva guia de fons d'inversió és de primer nivell. En primer lloc, ofereixen zero comissions i compra i venda gratuïta, sense càrrecs ocults. A més, tenen més de 5000 milions d'actius sota assessorament, de manera que sabeu que són una plataforma de confiança.
Quan vaig descobrir per primera vegada les categories de fons d'inversió personalitzades i personalitzades d'ET Money, vaig quedar força impressionat. Tenen més de 30 categories només en el segment de renda variable, unes 20 categories de fons d'inversió de deute i 8 categories híbrides. El que realment em va destacar va ser la comparació que ofereixen entre diferents fons d'inversió.
Sé que, de vegades, tenir massa opcions pot ser aclaparador per als inversors.
És per això que m'encanta que ET Money jutgi els fons en diversos paràmetres i doni una qualificació VRO de 5 estrelles. D'aquesta manera, no us haureu d'empantar per totes les opcions; només podeu anar directament a les que tenen una bona puntuació i prendre la vostra decisió a partir d'aquí.
(iii) Anàlisi de fons d'inversió
Així que finalment has escollit el teu guanyador, però espera un segon! Encara hi ha un pas més crucial: analitzar aquest fons en concret. I aquí és on entra ET Money amb la seva eina d'anàlisi de fons d'inversió de primer nivell.
Em va impressionar quan el vaig comprovar per primera vegada per al fons de creixement directe del pla d'impostos Quant. El butlletí d'informes que apareix a la pantalla valora immediatament el fons en funció del seu rendiment i risc, tots dos puntuats amb 5 estrelles en aquest cas.
I si sou com jo i us encanta veure els números, hi ha una calculadora mútua que calcula la vostra riquesa potencial en funció de la vostra inversió SIP o de suma global, només introduint alguns detalls com l'import de la inversió, la data i la durada.
Però no s'atura aquí. Desplaceu-vos una mica cap avall i veureu una representació visual del rendiment del fons en comparació amb la mitjana de la categoria, i també una comparació detallada dels seus rendiments potencials amb altres actius populars com els dipòsits fixos i l'or.
Això és molt important perquè, siguem reals, un fons d'inversió ha de funcionar millor que aquestes opcions més segures durant un període de temps per justificar el risc que comporta.
I si voleu entrar en els detalls més importants, l'anàlisi també proporciona tota la informació bàsica sobre el fons, com ara la seva relació de despeses, càrrega de sortida, actius gestionats, edat i molt més.
Per tant, en poques paraules, l'eina d'anàlisi de fons d'inversió d'ET Money és una finestreta única per a tota la informació de fons d'inversió que necessiteu per prendre decisions d'inversió.
(iv) Comprovador de salut de la cartera
Alguna vegada us heu preguntat si la vostra cartera de fons d'inversió és tot el que sembla?
El Comprovador de salut de la cartera d'ET Money us pot ajudar a esbrinar-ho! Aquesta increïble eina analitza la vostra cartera en 12 paràmetres diferents, proporcionant una anàlisi exhaustiva i en profunditat.
Jo mateix he utilitzat aquesta eina i puc dir que és un autèntic salvavides, en què confien més de 70 milers d'usuaris. De vegades, fins i tot la millor combinació de fons pot no superar el mercat, i aquí és on entra el Comprovador de salut de la cartera.
Et donarà una avaluació precisa de la teva cartera, mostrant-te si és agressiva o massa conservadora, si estàs sobreexposat a un sector o classe d'actius en particular, i molt més.
Actualitzar la informació de la cartera és tot el que cal, i l'eina fa la resta. Rebràs una revisió exhaustiva que et donarà una imatge completa de la salut de la teva cartera.
(v) Geni
Has buscat mai assessorament en inversions d'amics, veïns o companys?
Si ets indi, segur que sí. Quan comenceu a invertir, les preguntes són infinites: en què invertir, quant invertir i quan invertir és només la punta de l'iceberg. Introduïu la funció Genius d'ET Money.
El procés no pot ser més senzill. En funció del vostre horitzó temporal i de la personalitat dels inversors, Genius recomana carteres personalitzades creades per experts del sector.
Aquestes carteres són una combinació d'actius com ara accions índies, accions estrangeres, or, deutes i molt més, adaptades al vostre apetit al risc. I la millor part? Genius també fa un seguiment del mercat i proporciona informació per ajudar-vos a reequilibrar la vostra cartera, de manera que pugueu mantenir les vostres inversions en bon camí.
El cost mensual és de 249 rupies, inclòs el GST, i es factura trimestralment.
Em va impressionar el sistema de preus plans d'ET Money, el que significa que, independentment de la mida de la vostra cartera, sempre se us cobrarà la mateixa quantitat cada mes. I fins i tot hi ha una oferta especial on podeu obtenir els primers 3 mesos per només 49 rupies al mes!
(vi) Assegurances
Com a algú que fa servir ET Money des de fa un temps, us puc dir que una de les coses que m'encanta de la plataforma és la seva funció d'assegurança.
Proporciona assegurança de salut i l'assegurança de vida a termini, que són les dues pòlisses d'assegurança més bàsiques que tothom hauria de tenir. Aquestes polítiques estan dissenyades per oferir-vos protecció financera en cas d'esdeveniments desafortunats i ajudar-vos a salvaguardar el futur dels vostres éssers estimats.
L'assegurança de vida temporal, per exemple, us ofereix un pla personalitzat en funció de la vostra edat, sexe, hàbits (fumador o no fumador) i ingressos anuals. En cas de desaparició desafortunada, els ingressos per venciment estan lliures d'impostos, cosa que us ofereix a vosaltres i als vostres éssers estimats tranquil·litat durant els moments difícils.
Fins i tot podeu personalitzar els termes, la cobertura o altres avantatges segons la vostra conveniència i, si cal, podeu cancel·lar la pòlissa en un termini de 15 dies.
D'altra banda, la pòlissa d'assegurança mèdica d'ET Money et permet contractar una assegurança col·lectiva de salut per a tota la teva família. Aquesta política ofereix revisions de salut gratuïtes periòdicament i podeu fer servir tractaments sense efectiu als principals hospitals de tot el país.
És més, fins i tot pots estalviar impostos fins a 15600, i la pòlissa cobreix no només els costos d'hospitalització, sinó tots els costos associats, 30-60 dies abans o després del tractament.
Experiència d'usuari i interfície
Com a usuari de la plataforma ET Money, puc afirmar que la interfície d'usuari és funcional i fa la feina. Les seccions del tauler de control estan ben organitzades i permeten un accés ràpid a diverses eines com ara fons d'inversió, accions, carteres Genius i calculadores.
L'opció "El meu compte" a la part superior dreta és una eina útil que fa un seguiment de tots els vostres actius en un sol lloc, de manera que és senzill controlar els vostres SIP, transaccions i altres dades d'inversió.
Tot i que la versió per a PC està ben organitzada, prefereixo l'aplicació mòbil ET Money per la seva senzillesa i la seva interfície d'usuari fàcil d'utilitzar. En el món trepidant d'avui, és molt més convenient gestionar les inversions en moviment, i l'aplicació fa un treball meravellós per garantir que els clients tinguin accés a totes les eines que volen amb un estil adaptat per a mòbils.
5. Honoraris i càrrecs
Amb la seva opció de Fons Mutus Directes, pots invertir sense haver de preocupar-te de cap càrrec o comissió ocult, tant en el moment de la compra com de la venda. I, si esteu interessats a obrir un compte NPS, hi ha una tarifa única d'obertura de compte de 400 Rs + GST.
Per a cada transacció, hi ha una tarifa de conveniència nominal del 0.25% de l'import de la inversió + GST o Rs. 30 + GST. Pel que fa a la seva subscripció a Genius, inclou una quota mensual de 249 rupies, inclòs el GST, que es factura trimestralment.
Però, com s'ha esmentat a la secció 'Genius', actualment ofereixen una subscripció 'Genius' per 49/mes durant els primers 3 mesos.
6. Atenció al client
Quan es tracta d'atenció al client, ET Money us té cobert. La plataforma ofereix una gran quantitat d'informació en forma de preguntes freqüents per ajudar-vos a resoldre ràpidament els problemes habituals. Tanmateix, si trobeu un problema que no es tracta a les PMF, el mecanisme de reparació de reclamacions dels clients d'ET Money sempre està aquí per ajudar-vos.
Només cal que aixequi un bitllet i l'equip d'ET Money investigarà immediatament l'assumpte i us respondrà amb una solució. Tant si busqueu ajuda amb un problema tècnic com si teniu una pregunta sobre el vostre compte, ET Money es compromet a oferir-vos l'assistència que necessiteu per tenir una experiència d'inversió perfecta.
7. Seguretat i seguretat de les dades dels usuaris
Quan es tracta d'invertir, la seguretat i la seguretat sempre són les principals preocupacions per a mi. Afortunadament, he descobert que l'aplicació ET Money es pren aquestes coses seriosament. L'aplicació està registrada a SEBI, la qual cosa és un bon senyal, però el que realment la diferencia és l'ús del xifratge per protegir les dades dels usuaris.
Cada vegada que inici la sessió, sé que la meva informació personal i les meves dades d'inversió estan segures i protegides contra robatoris o mal ús.
Per tant, puc estar tranquil sabent que el meu futur financer està en bones mans
8. Limitacions
Utilitzant ET Money, he notat alguns inconvenients que valdria la pena esmentar. Per començar, la funció de renovació automàtica de la subscripció a Genius pot ser un dolor si oblideu cancel·lar-la. A diferència d'altres plataformes, ET Money no ofereix reemborsaments proporcionals pel temps no utilitzat.
A més, cada reequilibri comporta una càrrega de sortida, així que tingueu-ho en compte si esteu pensant en utilitzar l'aplicació per gestionar les vostres inversions.
Un altre problema que he trobat és la manca de suport en directe. Si necessiteu ajuda, haureu d'enviar un bitllet i esperar que l'equip d'ET Money investigui. Tampoc hi ha assistència telefònica disponible, de manera que podria ser un repte si necessiteu ajuda ràpidament.
Finalment, tot i que ET Money afirma oferir recomanacions de cartera personalitzades, les opcions que ofereixen es poden limitar en funció de la informació que proporcioneu. Seria fantàstic que ampliessin les seves ofertes de cartera en el futur per oferir recomanacions encara més personalitzades.
En general, aquestes són només algunes limitacions que cal tenir en compte, però no haurien d'eliminar l'experiència positiva general que he tingut amb ET Money.
9. Recomanacions per als usuaris
Si sou nou a invertir i a buscar una plataforma per gestionar els vostres fons, ET Money pot ser una opció intel·ligent. L'aplicació és una manera fantàstica de mullar-se els peus en el món de la inversió, amb el seu disseny fàcil d'utilitzar i una varietat d'alternatives d'inversió per triar.
Tanmateix, quan es tracta de capacitats més avançades, com la pertinença a ET Money Genius, recomanaria precaució. Tot i que estic segur que les carteres personalitzades i altres funcions premium són útils per a alguns, no crec que valguin la pena per a mi.
Sens dubte, val la pena comprovar els serveis gratuïts, però abans de comprometre'm amb una subscripció mensual, m'agradaria equilibrar les despeses i els avantatges.
Deixa un comentari