Fi.Money o simplement anomenat Fi és un dels primers Neobanks llançats a l'Índia.
És un compte bancari completament digital que inclou un munt de funcions modernes creades exclusivament per als mil·lenaris i usuaris de la Generació Z.
Fa dues setmanes que estic provant l'aplicació Fi Neobank.
I aquí teniu la meva ressenya completa de Fi.Money. En aquest article, trobareu tot el que necessiteu saber sobre Fi i si heu de començar a utilitzar la seva aplicació bancària.
Què és Fi.Money?
Fi és un neobanc, el que significa que no trobareu la seva sucursal física per entrar. És una experiència completament digital.
Ser un Neobank també significa que Fi en si no és un banc.
Fi s'ha associat amb Federal Bank i utilitza la seva infraestructura per oferir serveis financers.
Federal Bank és on es dipositen i es regulen els vostres diners. Fi és un intermediari entre vostè i Federal Bank, que us ofereix una plataforma molt millor que Federal Bank.
Com que Fi no és un banc en si, poden fer que l'experiència de la banca digital sigui el més fluida possible sense preocupar-se per diverses regulacions i càrrecs.
Això, però, no vol dir que no siguin tan segurs com els bancs tradicionals. Fi utilitza la mateixa seguretat de nivell bancari per als seus clients. Els vostres missatges estan xifrats, les transaccions estan protegides per l'OTP i podeu utilitzar UPI juntament amb el vostre compte de Fi. Federal Bank també impulsa les transaccions UPI mitjançant l'aplicació Fi.
Obteniu totes les funcions que obteniu amb els bancs tradicionals, excepte una presència física. No hi ha sucursals ni gestors per reunir-se personalment. Per a alguns, això és un trencament d'acords, com el meu pare. Però per a nosaltres, la generació digital, preferim no visitar els bancs.
I no cal visitar un banc per a res. Per tant, optar per un compte bancari d'un Neobank com Fi podria ser una millor manera d'arribar al banc.
Fem una ullada a què ofereix Fi.
Com funciona Fi.Money?
Fi us ofereix un compte d'estalvi digital. No hi ha cap opció per obtenir un compte corrent a partir d'ara.
És un compte d'estalvi amb saldo zero.
El vostre compte d'estalvi s'obre al Federal Bank. Per tant, si ja teniu un compte d'estalvi del Federal Bank, necessitareu un Re-KYC per obrir un compte d'estalvi Fi.
Els diners del vostre compte d'estalvi Fi us fan guanyar els mateixos interessos que el Federal Bank ofereix en qualsevol moment i moment. De moment, és del 2% anual.
Podeu dipositar diners al vostre compte d'estalvi Fi mitjançant UPI, NEFT/RTGS/IMPS o banca per Internet. Obteniu una targeta de dèbit, una opció per obrir dipòsits fixos i petits dipòsits intel·ligents per a objectius específics de la vida. Obteniu un talonari de xecs, l'opció d'esborrany de demanda, extractes físics quan calgui i molt més.
El procés d'obertura del compte és totalment digital. Heu d'enviar la identificació, l'adreça i el número d'identificació fiscal a més de realitzar un KYC de vídeo per obtenir estalvis sense límit al compte amb Fi.
Fi funciona com un banc tradicional en tots els sentits a part de tenir presència física. No hi ha moltes diferències entre el vostre compte bancari habitual i Fi accepta dues coses:
- Fi no és un banc en si mateix. Per tant, no es fa responsable de res dels vostres diners. El banc soci, que és el Federal Bank en aquest cas, controla els vostres diners.
- No podeu gaudir de determinades funcions com ara taquilles, dipòsits en efectiu i assistència al client presencial.
Fi inclou un munt de funcions. Més que qualsevol altre Neobank té per oferir en aquest moment.
Fem una ullada a cada funció que inclou Fi i com us poden ajudar a estalviar i treure més profit de la vostra experiència bancària.
Fi Save - Dipòsit intel·ligent
Els dipòsits intel·ligents són a manera d'estalviar diners per a objectius i ocasions específics que podríeu estar planejant. Per exemple, estalviar diners per comprar un regal nou a Diwali o alguna cosa semblant. Potser unes vacances.
Fi us permet triar entre alguns dels dipòsits intel·ligents pre-creats (s'afegeixen nous objectius periòdicament). O podeu crear-ne un de nou i ajustar l'import de l'objectiu, el període de temps i el tipus d'interès.
Aquest no és un dipòsit fix ni un dipòsit recurrent. Podeu afegir o retirar diners del vostre compte de dipòsit intel·ligent quan ho desitgeu.
Regles FIT per al dipòsit intel·ligent
Fi també té una funció anomenada regles FIT.
Què fan exactament les normes FIT?
Amb les regles FIT, podeu definir automàticament certes accions dins del vostre compte Fi. Com ara dipositar 1000 INR cada dilluns automàticament en un compte de dipòsit intel·ligent que trieu.
També hi ha algunes regles FIT de temporada divertides, com ara "Quan Ronaldo marqui un gol, deixa de banda 200 INR". Per descomptat, podeu personalitzar aquesta regla i canviar Ronaldo per una altra persona, així com canviar la quantitat a deixar de banda.
Les transaccions també poden activar regles d'ajust. Una regla FIT serà "Deixeu de banda 10 INR sempre que demaneu alguna cosa a Amazon".
Aquestes petites regles us ajudaran a estalviar diners i a fer créixer un petit compte de dipòsit d'estalvi de manera passiva.
L'avantatge de tenir aquesta automatització és que no cal invertir diners activament al compte de dipòsits intel·ligents, de manera que ser mandrós o oblidat no ho afectarà. És líquid, així que pots estar sense preocupacions. Els vostres fons no estan congelats de cap manera.
Fi Money Plant - Sistema de recompensa
Un dels atractius més importants que té Neobank són les recompenses. Bancs com SBI, HDFC o fins i tot Kotak, que diu estar construït per a la generació moderna, no premien tant la banca amb ells i d'una manera que fa que el client se senti bé.
Els neobancs com Fi, ho fan de manera diferent.
Fi té un sistema de recompenses on guanyeu monedes Fi per a transaccions específiques quan us registreu per primera vegada i després estalvieu els vostres diners.
Això és el que personalment m'agrada de Fi. A diferència Júpiter, un altre Neobank, que et premia per gastar diners, Fi et premia per bons hàbits financers com estalviar diners.
Les recompenses vénen en forma de planta de diners. Que creixen quan fas clic a sobre d'ells i et recompensen amb monedes Fi.
Podeu bescanviar aquestes monedes Fi com a vals per a diversos llocs web de compres en línia com Amazon. També guanyeu recompenses en efectiu en funció de l'oferta actual que tingui Fi en qualsevol moment.
Hi ha moltes ofertes de temporada que inclouen l'oportunitat d'aconseguir tant punts Fi com recompenses en efectiu.
Fi Dipòsits fixos
Vols estalviar diners per no gastar-los en coses que no necessites? Fi també ofereix Dipòsits fixos.
Igual que el vostre compte d'estalvi, això també està regulat i facilitat per Federal Bank.
Aquests FD tampoc són avorrits. Podeu personalitzar el nom del vostre dipòsit fix perquè coincideixi amb el vostre objectiu i retirar-lo quan vulgueu. Sense cap càrrec ni penalització.
El tipus d'interès d'aquests FD oscil·la entre el 2.50% i el 5.60%. Depenent de la durada del vostre FD (d'1 any a 10 anys), aquests tipus d'interès variaran.
Com sempre, utilitzeu aquests FD per bloquejar els diners que voleu gastar en alguna cosa important en el futur. No com un instrument d'inversió creador de riquesa. En la meva opinió, no posis els teus diners a FD en absolut, tret que sigui per estalviar impostos o per aconseguir el primer assegurat targeta de crèdit per arreglar o millorar la vostra puntuació de crèdit.
Beneficis de la targeta de dèbit Fi
Això és una cosa que gaudeixo molt. FI no cobra comissions de marge de divises en transaccions internacionals. Podeu utilitzar la vostra targeta Fi per a aquestes subscripcions en USD sense pagar càrrecs addicionals.
Quan gasteu més de 300 $ cada mes, estalviareu molt quan no tingueu càrrecs de marcatge de divises. Normalment és al voltant del 3.5%.
A més, les ofertes aplicables a les targetes de dèbit del Federal Bank també estan disponibles per als titulars de targetes de dèbit Fi. Tingueu en compte que la targeta de dèbit de Júpiter no inclou les mateixes ofertes i avantatges.
La targeta de dèbit Fi inclou altres avantatges de VISA. Inclou PayWave.
Podeu ajustar el límit de transacció, congelar la targeta o bloquejar-la per sempre amb un sol clic. La targeta de dèbit ve gratuïta amb el teu compte d'estalvis Fi i en cas que la perdis, n'obtindràs una altra de manera gratuïta. No hi ha càrrecs per reemissió de targeta per primera vegada.
Fi també ofereix ofertes exclusivament seleccionades a les seves targetes de dèbit. Podeu obtenir descomptes en diverses plataformes de comerç electrònic i serveis en línia mitjançant les ofertes exclusives de Fi. Això és independent i no es limita a les ofertes del Federal Bank.
Assistent intel·ligent
Amb Fi Smart Assistant, obteniu una visió profunda de la vostra activitat financera.
Com funciona això?
Fi connectarà amb el vostre compte de Gmail i escanejarà els vostres correus electrònics associats al comerç electrònic i altres transaccions en línia. En fer-ho, permet que Fi mostri resultats de cerca per a consultes com "Quant he gastat a Amazon"?
Simplement demanar "Amazon Spends" també funcionaria:
Utilitzo un compte diferent per a activitats financeres i compres. Per tant, connectar el meu compte de Gmail amb Fi no està posant en perill la meva informació confidencial. Heu d'assegurar-vos que no connecteu el vostre compte de Gmail de la feina o de l'empresa amb cap aplicació tret que hi tingueu plena confiança.
Aquest assistent intel·ligent també us mostrarà les subscripcions actives, les factures, les properes despeses i molt més.
Hauríeu d'obrir un compte d'estalvi Fi?
Aquesta és una pregunta important, sobretot si esteu considerant un altre neobanc que tingui com a soci el Federal Bank. Com ara Júpiter.
Un cop obriu un compte amb Fi, no podreu obrir un compte amb Júpiter sense fer un re-KYC amb Federal Bank.
Vaig qualificar Fi com a Neobanc número 1 a la meva llista.
Em sembla molt millor que Júpiter pel que fa a la interfície d'usuari, les funcions i els avantatges bancaris.
Tanmateix, l'equip de suport de Fi és bastant lent. Molt més lent en comparació amb Júpiter, que fins i tot té el seu propi fòrum comunitari.
Heu d'identificar quin és el vostre problema. Si no es tracta de suport, Fi és un gran neobanc i, sens dubte, podeu preferir obrir el vostre compte d'estalvi amb ells.
Si voleu una gran experiència bancària, un assistent intel·ligent d'IA per trobar ràpidament transaccions, factures i altra informació que necessiteu i una experiència fluida a l'aplicació, definitivament hauríeu de prova Fi.
Feu servir Fi?
Feu-me saber com va ser la vostra experiència o qualsevol pregunta als comentaris.
Abirata Chaliha
He començat a utilitzar Fi, una aplicació de banca intel·ligent que m'ajuda a estalviar i fer créixer els meus diners. M'encanta en general!