Fi (Fi.Diners) i Júpiter (Júpiter.Money) són dos molt semblants NeoBank indi projectes que van prendre vida el 2021.
Tots dos són molt semblants pel que fa al seu aspecte, enfocament i màrqueting. Però com a aplicació bancària, hi ha algunes diferències entre Júpiter i Fi.
En aquest article, compararem Júpiter i Fi un al costat de l'altre.
Explicaré algunes diferències bàsiques i assenyalaré els avantatges i els contres entre cada Neobank perquè pugueu decidir quin d'aquests dos és el millor per a vosaltres.
Comencem amb una introducció per a tots dos, Fi i Júpiter.
Què són Fi i Júpiter?
Fi i Júpiter són dos Neobancs. Els neobancs són bancs totalment digitals que no tenen sucursals físiques, no tenen tràmits i estan disponibles com a aplicació mòbil en lloc d'una aplicació web.
Les persones que no tenen accés als bancs realment poden utilitzar Neobanks per començar. És fàcil obrir un compte, però el cas és que no teniu cap opció per dipositar diners en efectiu. Per tant, una combinació d'un compte bancari convencional per emmagatzemar diners en efectiu, però l'ús d'un Neobank per fer transaccions hauria d'ajudar a moltes persones no bancàries.
Tant Fi com Júpiter van començar el 2019. Són molt similars i gairebé idèntics en el seu enfocament de màrqueting. Tots dos s'adrecen als millennials i al públic de la Generació Z i prediquen que s'acosta una nova era de la banca amb el seu producte.
Júpiter i Fi, s'han associat amb Federal Bank. Si ja teniu un compte de Federal Bank, podeu obrir un compte d'estalvi Fi.
Però ara com ara, no podeu obrir un compte d'estalvi de Júpiter. Podreu fer-ho, però no hi ha una data provisional de Júpiter sobre aquest tema.
Un dels inconvenients de tenir el mateix banc com a banc soci tant per a Júpiter com per a Fi és que no teniu opcions i llibertat d'elecció. Federal Bank, de cap manera, és un banc millor valorat en termes de res. No obstant això, són fiables i han augmentat la seva atenció a l'associació amb més projectes de Neobank en el futur.
Tot i així, això vol dir que obteniu algun nivell de seguretat, protecció del capital i altres serveis tant si trieu Júpiter com Fi.
Podeu obrir un compte tant a Fi com a Júpiter?
Vaig fer una prova, resulta que no. No podeu obrir un compte a Fi si ja sou usuari de Júpiter i viceversa. Però hi ha una manera, podeu contactar amb el Federal Bank i sol·licitar una actualització de KYC per migrar de Fi a Júpiter i viceversa. Tot i així, no podeu utilitzar tots dos amb els mateixos detalls KYC simultàniament.
Podeu obrir un compte a Júpiter i Fi si ja sou client del Federal Bank?
Nope.
Però amb Fi, hi ha una manera. Obtindreu un error que diu alguna cosa com això:
Sembla que ja teniu un compte bancari federal. Poseu-vos en contacte amb el Federal Bank i demaneu-los que actualitzin les vostres dades KYC per continuar.
Fi us permet completar un KYC complet i obrir un compte d'estalvi fins i tot si sou client del Federal Bank. Només heu de seguir alguns passos addicionals.
Sembla que Júpiter té un problema que no et permet fer el mateix. Tanmateix, l'equip de Júpiter ha promès que està treballant en aquest tema i que s'hauria de resoldre aviat.
Comparació del compte d'estalvi de Júpiter i Fi
Fi i Júpiter es veuen gairebé iguals a la part frontal. Tanmateix, el seu compte d'estalvi té una diferència important.
Compte d'estalvi de Júpiter - Limitacions
A Júpiter, actualment tens un compte limitat. Júpiter té dos plans de membres:
- Membres bàsics
- Membres plens
Sota el pla de subscripció bàsic, completeu un procés mínim de KYC, sense una videotrucada. Això vol dir que hi ha certes limitacions, com ara:
- No podeu fer més de 2 Lakh a l'any.
- No podeu dipositar més d'1 lakh en un sol mes.
No hi ha cap opció per actualitzar al compte de Júpiter de membre complet. Estarà disponible aviat, així com altres funcions com ara Pots mini compte d'estalvi i més devolució de joies.
Per obrir un compte amb Júpiter, ara no hi ha cap KYC de vídeo. Tot el que heu de fer és tenir una targeta PAN i un número Aadhaar a punt. Obtindreu uns quants codis al vostre número de mòbil registrat i ja està. Ja teniu a punt el vostre nou compte d'estalvis de Júpiter.
El dipòsit inicial ha de ser d'un mínim de 3000 INR. Cal dipositar-ho per tal de desbloquejar les funcions bàsiques de Júpiter.
Aquest compte està actiu immediatament. Podeu fer transaccions amb el seu UPI un cop hàgiu acabat de registrar-lo a Axis bank, el banc soci de pagaments UPI de Júpiter. També calen uns quants clics per fer-ho.
Tan bon punt s'activi el vostre compte de Júpiter, també se us lliura una targeta de dèbit virtual. Podeu utilitzar aquesta targeta per fer transaccions en línia de la mateixa manera que ho feu amb la targeta de dèbit de qualsevol altre banc.
Per obtenir una targeta de dèbit física, tot el que has de fer és anar a ajustos i feu clic a Sol·liciteu una targeta de dèbit física enllaç. Sense comissions en absolut. La targeta de dèbit us rebrà en una setmana o menys.
I he de dir que l'embalatge de la targeta de dèbit de Júpiter sembla fantàstic.
Acompanyeu un full d'objectius de finances personals, un munt d'adhesius d'aspecte divertit i una elegant targeta de dèbit.
Sembla net al davant, ja que només hi ha el vostre nom, la marca de Júpiter i el rètol VISA PayWave al davant. Tota la resta, inclòs el número de la targeta i la marca del Federal Bank, es troba a la part posterior de la targeta de dèbit.
Alguns poden suggerir que estan malgastant paper, però aquestes mateixes persones s'ofensen pels seus propis amics. Què pots fer?
Compte d'estalvi Fi - Sense limitacions
Amb Fi, obteniu un compte d'estalvi sense restriccions. No hi ha membres; tothom té el mateix compte, les mateixes funcions, zero limitacions.
Pots dipositar tant com vulguis, retirar tant com vulguis i estalviar tant com vulguis.
Tingueu en compte que RBI assegura només fins a 5 lakhs dels vostres diners dipositats. Això és estàndard per a qualsevol banc de l'Índia, així que si en conserveu més al vostre compte d'estalvi, Déu ho beneeixi.
Guanyeu un interès del 2.5% (flotante) anual al vostre compte d'estalvi Fi. Tanmateix, Fi té una funció de dipòsit intel·ligent anomenada dipòsits Stash.
Stash és un compte de dipòsit flexible que s'acompanya amb el vostre compte d'estalvi Fi. Molt semblant a ICICI iWish. Podeu crear diversos comptes Stash vosaltres mateixos i posar-los un nom.
Suposem que voleu estalviar per a unes noves vacances el proper trimestre. Podeu crear un dipòsit anomenat Vacances i dipositar qualsevol quantitat, en qualsevol moment. Un cop assoleixis el teu objectiu, també rebràs una recompensa en forma de monedes Fi.
Les monedes Fi es poden convertir en efectiu quan vulguis.
Quan es estalvieu els vostres diners al dipòsit Stash, podeu guanyar fins a un 5.1% d'interès anual.
Què obteniu amb un compte d'estalvi Fi:
Amb Fi, obteniu els següents avantatges:
- Una targeta de dèbit VISA gratuïta
- Transferències IMPS gratuïtes (Júpiter et cobra després de 5 transaccions IMPS en un mes)
- Dos talonaris gratuïts per trimestre (10 fulles de xecs en total)
- Esborranys de demanda gratuïta fins a 1 lakh ₹ per trimestre
- Recompenses per estalviar diners (no gastar, molt millor al meu entendre)
Fi també inclou una bona barra de cerca intel·ligent, una IA que us permet fer preguntes i obtenir respostes precises sobre les vostres finances. Literalment, pots fer preguntes com, "On he gastat la majoria dels meus diners aquest mes?".
I Fi us ho mostrarà. És interactiu i refrescant. En lloc de desplaçar-me per les meves declaracions, simplement puc preguntar a Fi i obtenir la resposta instantània, trobar qualsevol transacció que estic buscant, veure si encara he rebut aquest reemborsament i molt més.
Fi té una altra funció d'estalvi anomenada FIT. De nou, quelcom inspirat en iWish, però modificat.
FIT us permet establir regles o un bot automàtic al llenguatge de Fi. Podeu establir una regla per estalviar una quantitat fixa de diners en qualsevol moment que feu una transacció. Això també pot ser molt específic, ja que també podeu triar desar només quan feu transaccions amb un comerciant en concret.
Amb aquestes regles també podeu recordar-vos els pagaments planificats o fins i tot configurar una rutina de pagament automatitzada.
Actualment, Fi només funciona amb comptes de Gmail. Per tant, haureu de registrar-vos a través de Gmail i donar permís a Fi per llegir els vostres correus electrònics per fer un seguiment de les vostres despeses a tots els llocs web dels comerciants.
Això ve amb el seu propi conjunt de preocupacions, de les quals he parlat al meu Revisió d'INDMoney.
Què obteniu amb un compte d'estalvi de Júpiter:
Amb Júpiter, obteniu els següents avantatges:
- Una targeta de dèbit VISA gratuïta
- Els primers 5 càrrecs IMPS gratuïts; després 5 INR per cada transacció IMPS que valgui més de 1000 INR - 1 lakh, augmenta a 10 INR després d'1 lakh.
- Talonari de xecs gratuït*: només el primer xec de 5 fulls és gratuït. Aleshores s'apliquen càrrecs addicionals
- Un esborrany de demanda gratuïta un cop l'any
- Recompenses per gastar diners, amb un límit de 500 INR al mes
Amb Júpiter, obteniu informació en temps real sobre els vostres diners. Júpiter desglossa perfectament les vostres despeses en diferents categories i us permet entendre cap a on van els vostres diners.
Júpiter té la seva pròpia funció de dipòsit inspirada en iWish: pots.
Aquests pots són petits comptes de dipòsit individuals que podeu utilitzar per estalviar diners per objectius a curt termini.
Amb Pots, podeu dipositar automàticament qualsevol quantitat de diners per a un objectiu. Definiu els vostres propis objectius quan creeu un nou Pot. Un cop assoleixis el teu objectiu, també rebràs una recompensa, que és fantàstica.
Però a diferència de Fi, no guanya cap interès en aquests pots.
La part interessant de Júpiter són les seves recompenses en transaccions UPI. Cada transacció UPI us farà guanyar un 1% de devolució.
Que no és una cosa que trobareu a Fi. Júpiter us recompensa amb cashback en forma de joies, que podeu bescanviar per diners en efectiu en qualsevol moment. Les recompenses tenen un límit de 500 INR.
Júpiter també us permet enllaçar amb el vostre altre compte bancari habilitat per UPI. Un cop els enllaçeu, podeu veure un valor net líquid consolidat des de la mateixa aplicació Júpiter.
*Actualment, la funció de talonari de xecs no està disponible, ja que és una funció que només poden gaudir els membres de KYC verificats. I no hi ha manera de verificar el vostre KYC a partir d'ara a l'aplicació Júpiter.
La targeta de dèbit Fi té avantatges respecte a Júpiter
Fi i Júpiter ofereixen una targeta de dèbit VISA neta, elegant i d'aspecte poc convencional, gratuïtament. Sense despeses de manteniment ni emissió.
Però la targeta de dèbit Fi té dos avantatges:
- Ofertes del Federal Bank aplicables a la targeta de dèbit Fi (la majoria de vegades)
- Zero càrrecs de divises (gran cosa)
Júpiter té un càrrec de divises del 3.5% + 18 GST aplicable a les transaccions internacionals amb targeta de dèbit superiors a 25,000 INR al mes.
Tingueu en compte que si sou un usuari d'iOS/Mac, les compres d'Apple Store també cobren càrrecs de divises.
Fi no cobra res a les transaccions de divises. No hi ha límit superior.
Si sou un autònom o algú que realitza transaccions freqüents en botigues internacionals, us serà millor utilitzar la targeta de dèbit Fi.
Un altre punt a destacar són els avantatges de VISA i les ofertes promocionals del Federal Bank. Actualment, la targeta de dèbit Jupiter no ofereix avantatges del Federal Bank ni avantatges de la signatura de Visa.
Mentre que Fi ho fa.
Tanmateix, Júpiter està treballant per oferir recompenses exclusives per als seus clients.
suport
Quan visiteu aquests llocs web de Neobanks, veureu que posen massa èmfasi en l'assistència bancària ràpida, amigable i més ràpida que la convencional.
Tanmateix, això no és del tot cert.
Els neobancs no mantenen els vostres diners, processen les vostres transaccions, emeten la vostra targeta de dèbit, gestionen les vostres queixes; simplement no tenen cap autoritat sobre els vostres diners. Per tant, passi el que passi amb les vostres transaccions, el banc soci que allotja el vostre compte és responsable.
De vegades, aquests neobancs no reben respostes/resolucions ràpides del seu banc soci. Comencen a estancar-se i et donen garanties. Per exemple, suposem que la transacció ha fallat en un comerciant en línia i esteu esperant el reemborsament.
Passen els dies i contacteu amb el vostre suport de Neobank. Ells compleixen la seva promesa de suport ràpid prometent-vos que estan treballant en la vostra consulta.
Qui està del costat equivocat aquí?
En realitat ningú. Processar les sol·licituds requereix temps. Els bancs processen milers de consultes a cada estat cada dia. Heu d'entendre que això serà el mateix quan feu servir un Neobank, independentment del que us diguin.
Qualsevol cosa, a part dels problemes de transaccions i targetes de dèbit, podeu esperar una resolució molt més ràpida del vostre suport de Neobank en comparació amb el sistema bancari convencional.
Tant Júpiter com Fi tenen assistència per xat, telèfon i correu electrònic. Definitivament, podeu esperar respostes i resolucions més ràpides del servei d'atenció al client de cada banc.
Júpiter vs Fi - Veredicte
Heu de prendre una decisió, ja que només podeu triar un d'aquests dos Neobancs. Un cop us registreu a Júpiter, no podreu utilitzar Fi amb el mateix KYC i viceversa.
Alguns de vosaltres podríeu fer-ho; alguns potser no. He sentit de molts dels meus subscriptors i públic que podrien utilitzar tots dos.
Així que permeteu-me desglossar 5 punts importants en què Fi i Júpiter difereixen:
- Júpiter està molt més impulsat per la comunitat: espereu noves funcions més aviat i una resolució més ràpida dels problemes. D'altra banda, Fi té al darrere un equip tremendament competent, molt prometedor i capaç de fer que Fi sigui encara millor en els propers mesos.
- Guanyeu els mateixos interessos als dos Neobanks, obteniu una targeta de dèbit gratuïta, un talonari de xecs i una experiència increïble a l'aplicació. Tanmateix, Júpiter és actualment un compte d'estalvi limitat i càrrecs addicionals en transaccions IMPS/NEFT/RTGS. Fi no cobra res a les transaccions IMPS, RTGS o NEFT.
- La targeta de dèbit Fi té zero càrrecs de divises, mentre que Júpiter té un càrrec estàndard del 3.5% per a cada transacció internacional.
- Tots dos tenen bones funcions de compte de dipòsit. Júpiter com Pots, Fi té Stash. Podeu estalviar automàticament petites quantitats per a objectius futurs i també rebre premis. Tanmateix, Fi us paga un interès del 5.1% sobre aquests dipòsits Stash. I la funció Pots no està disponible actualment per a ningú, ja que no hi ha cap opció per actualitzar-se a una subscripció completa de Júpiter.
- Suport bancari millor que el convencional. Fi té un assistent d'IA agradable que us ajudarà a trobar ràpidament respostes a les preguntes habituals relacionades amb les finances. Júpiter té una interfície d'usuari i funcions de categorització excel·lents, amb un Els fons d'inversió L'analitzador de carteres properament.
Quan mireu tots dos, Júpiter i Fi, no hi ha molta diferència.
Tant si trieu Fi o Júpiter, els vostres diners es destinaran al Federal Bank. Obteniu una targeta de dèbit VISA i una experiència de banca digital intel·ligent, intuïtiva i amb el vostre telèfon intel·ligent.
Per a mi, el clar guanyador és Fi. La seva aplicació és molt més estable, són molt millors pel que fa a les funcions i tenen un producte gairebé acabat. No hi ha cap àrea específica on Júpiter pugui vèncer realment a Fi.
Tant Fi com Júpiter també estan disponibles a iOS.
Només assegureu-vos que no feu d'aquests Neobancs el vostre banc principal. Certament, no per rebre pagaments de la vostra empresa, inclosos PayPal, Payoneer, etc.
Això és.
Feu-me saber quin trieu Júpiter o Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi té una característica més anomenada planta de diners. Es faran tasques, se us recompensarà amb una planta de diners si la completeu. De la planta de diners obteniu monedes FI, que es poden bescanviar amb vals
Dan
Si sou usuari de Júpiter, no podeu obrir un compte a Fi Money, és així.
Però si sou usuari de diners Fi, podeu obrir un compte fàcilment a Júpiter sense cap problema.
Almenys en el meu cas
Aayush Bhaskar
Bo per a tu, però, varia cas per cas. A la meva enquesta amb els meus subscriptors, la majoria d'ells no poden.
A més, no té sentit tenir més d'un neobanc actiu i dos comptes bancaris actius.
Rameshwar Dutt
He obert fi a/c. Després d'utilitzar més de 10 mesos, puc dir que és més convenient que el banc tradicional.
Kritika Pandey
Júpiter també està disponible per a iOS
Aayush Bhaskar
Gràcies per fer-nos-ho saber, l'article s'ha actualitzat.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Estic desitjant tenir una visió ordenada i neta de les meves despeses i coneixements sobre això. He provat Walnut i FinArt, però no m'he impressionat: he d'etiquetar manualment moltes despeses.
M'ajudarà Júpiter a fer-ho? També, com heu esmentat, hi ha una funció on podem enllaçar diversos comptes bancaris a Júpiter; també podré veure les anàlisis de despeses combinades de tots els meus bancs junts?
La devolució de l'1% sembla interessant. Quina és l'estructura de recompensa tant a Fi com a Júpiter?
Aayush Bhaskar
Hola Saurabh,
El que vaig deduir és que necessiteu alguna cosa com l'aplicació Wallet, de Budget Bakers. Us permet sincronitzar els vostres comptes bancaris, gestionar les vostres transaccions i classificar-les automàticament. Per obtenir informació sobre les vostres finances, podeu provar d'utilitzar Spendee.
He utilitzat Spendee en el passat i els seus coneixements no tenen igual:
Pel que fa a l'estructura de recompenses, obteniu aproximadament un 1% de retorn per transacció, però hi ha un límit superior de quant podeu guanyar cada mes. Amb Fi, guanyeu monedes Fi que podeu bescanviar a diversos llocs web de comerç electrònic o canviar-les per diners en efectiu.
Harish Gupta
Bona comparació!
Estava intentant obrir un compte a Fi Money per al qual volien el meu correu electrònic de treball, vaig proporcionar el mateix, però encara no vaig obrir el compte perquè al fons no van poder verificar l'ocupació.
Aquesta no és una bona experiència per a una persona que és un bon client de diversos altres bancs, però quan intenta obrir un compte a NeoBank encara que té Aadhar i PAN vàlids, no pot perquè Fi Money no pot verificar l'ocupació.
Sudip
Crec que Júpiter té zero càrrecs de divises; Vaig mirar el seu lloc web.
Aayush Bhaskar
Ho havien de fer, ja que Fi oferia zero càrrecs de divises.
Ravi Dahiya
l'ús màxim és pagaments upi i si Júpiter dóna un 1% de devolució. això és increïble. Crec que és més important que els xecs gratuïts o els càrrecs DD o divises. Així que diria que Júpiter és molt millor.
Aayush Bhaskar
Per a aquells que utilitzen Upi, de fet, és un gran problema i Júpiter és una millor opció.
raju
Els diners FI permeten obrir un compte per a gent gran o dones sense feina?
Si tenim algun compte de Federalbank existent, el podem enllaçar amb diners FI en lloc d'obrir un altre compte amb diners Fi?
Sanikesh
Hi ha una diferència important que us heu perdut. A fi, els dipòsits d'estalvi i fix, és a dir, els pots tenen un tipus d'interès al voltant del 4.5% (els diferents pots tenen tipus lleugerament diferents).
Soham Mishra
Fi o Júpiter permeten els comptes bancaris conjunts? Com en tots dos poden utilitzar les seves credencials per iniciar sessió al mateix compte a través de diferents telèfons?
Aayush Bhaskar
En aquests moments, no sembla que ho facin.
Divya Shree
Aquest article va ser realment útil. Gràcies.
Prasanth
De Júpiter em va aclarir que podem tenir els dos comptes.
Però hem de tenir FKYC fet al primer abans d'obrir el següent.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Per què no és segur afegir paypal amb qualsevol banc Neo?
Editorial FinChamps
Hola Aayush,
Podries reformular o elaborar la teva pregunta?
Arjay
Hola Aayush,
Si Fi té taxes de divises zero, què passa amb les targetes estàndard, plus i infinites? I que sàpiga els càrrecs que impliquen!
PB
Estic buscant un banc digital on puc obrir un compte per al meu club universitari.
Perquè no hagi de dipositar fons al meu compte bancari personal, ja que també pot ser desordenat gestionar les despeses, tenir un compte bancari esperat també m'ajudarà a gestionar les despeses del club.
Els fons són pocs, el màxim anirà a 7-8K (per a aquest any).
Algun suggeriment amb quin hauria d'anar?
Sachin Saurav
Federal Bank té un compte d'estalvis dedicat per a clubs i el podeu obrir en línia. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account