Els fons d'inversió són una manera fantàstica perquè els principiants comencin a invertir, però sabíeu que moltes empreses de fons d'inversió tenen càrregues de sortida que poden consumir els vostres guanys?
"Càrrega de sortida" és un terme una mica enganyós. No és la quantitat que perds si surts, sinó la quantitat que perds si ho fas sortir de prematurament.
És important que com a inversor sàpigues com reduir la càrrega de sortida dels fons d'inversió perquè això t'ajudarà a estalviar costos i a guanyar més diners amb les teves inversions.
En aquesta publicació, parlarem de com reduir la càrrega de sortida dels fons d'inversió perquè pugueu prendre millors decisions d'inversió.
Però primer, entenem què és la càrrega de sortida, per què es cobra, en què es diferencia de la relació de despeses i, finalment, com desfer-se'n.
Què és la càrrega de sortida?
Les càrregues de sortida són deduccions en què incorreu quan bescanvieu fons d'inversió.
Les empreses de fons d'inversió dedueixen la càrrega de sortida del valor del vostre inversió i després donar-te el balanç. La majoria de fons d'inversió tenen una càrrega de sortida, però alguns no.
Per exemple, si teniu una inversió en fons d'inversió d'un lakh de Rs 1 i l'empresa de fons cobra una càrrega de sortida de l'un per cent, rebreu 99,000 Rs en el rescat.
Sortiu de la càrrega a SIP
El concepte de càrrega de sortida als SIP desconcerta la majoria dels inversors. Deixa'm ajudar-te a entendre-ho millor.
Els inversors creuen que si van començar un SIP fa un any, no se'ls cobrarà cap càrrega si venen la inversió en el termini especificat. No obstant això, molts inversors s'equivoquen.
La càrrega de sortida del SIP és la mateixa que la de tots els altres fons d'inversió. S'ha d'haver completat el període de tancament cada pagament SIP per evitar la càrrega de sortida.
Per exemple: si fa tres anys invertint, és a dir, 36 mesos. Si hi ha un període de bloqueig d'un any, podreu bescanviar el vostre SIP el mes 48 sense incórrer en la càrrega de sortida.
Per què es cobra la càrrega de sortida?
El motiu principal és dissuadir els inversors de retirar els seus diners amb freqüència. Els fons d'inversió invertir en accions i bons d'empreses. El gestor del fons ha de vendre la seva inversió quan retireu els vostres diners i us doneu els diners en efectiu.
Això pot provocar pèrdues més altes per a altres inversors del mateix fons d'inversió. Per tant, els AMC cobren una petita tarifa quan retireu els vostres diners.
Els fons d'inversió cobren una càrrega de sortida per retirar diners del fons abans d'un període de bloqueig especificat.
Això és per dissuadir els inversors de sortir prematurament del fons i garantir que el gestor del fons disposa de fons suficients per gestionar els plans de fons d'inversió.
En què és diferent la càrrega de sortida de la relació de despeses?
Per començar, entenem com funcionen els fons d'inversió. Els fons d'inversió tenen una cartera subjacent de valors i una societat de gestió d'actius (AMC) que la gestiona.
L'AMC inverteix els vostres diners en els seus plans interns o afiliats i en genera rendiments.
Ara, aquests rendiments poden ser en forma de dividend pagament o reinversió de dividends segons la vostra elecció. Aquests AMC us cobren una tarifa per gestionar els vostres diners i aquesta tarifa es coneix com a ràtio de despeses.
Tant la càrrega de sortida com la ràtio de despeses són càrrecs que cobren les entitats de fons d'inversió i formen part del NAV (valor net d'actiu) del vostre esquema. Tanmateix, afecten els vostres rendiments de diferents maneres.
La càrrega de sortida és una comissió que se us imposa si reemborseu les vostres inversions en un període des de la data de la inversió. Si no presteu atenció a la lletra petita, pot suposar una gran pèrdua per a les vostres devolucions.
La ràtio de despeses és el cost anual que cobreix totes les despeses realitzades per la casa de fons, inclosos els costos administratius, els costos de distribució i la remuneració dels gestors de fons.
En canvi, a diferència d'una càrrega de sortida, que es cobra en el moment del reemborsament, les ràtios de despeses es cobren cada any sempre que continuïs invertit en un pla determinat.
La càrrega de sortida oscil·la entre zero i un màxim del 6%, mentre que la relació de despeses oscil·la entre el 0.5% i el 2.5%.
I finalment, com baixar o desfer-se de les càrregues de sortida?
Si voleu estalviar-vos la càrrega de sortida, aquí teniu les pràctiques que podeu seguir:
1. Mantingueu-vos invertit durant molt de temps:
En mantenir els fons durant un període més llarg, l'impacte de la volatilitat i el risc de mercat es mitiga, donant lloc a millors rendiments.
En mantenir-se compromès durant més temps, podreu beneficiar-vos del potencial de creixement de les accions alhora que mitigueu els moviments adversos del mercat.
En particular, s'eliminaran les càrregues de sortida.
Per a objectius a curt termini, podeu invertir en fons líquids a curt termini o dipòsits bancaris per desfer-vos de les càrregues de sortida.
2. Esquema de fons d'inversió sense càrrega de sortida:
Tot i que alguns fons d'inversió tenen càrregues de sortida per a tots els esquemes, també n'hi ha que no tenen càrregues de sortida per a alguns dels seus esquemes.
Així que tria sàviament!
Aquí teniu la llista d'alguns esquemes de fons d'inversió sense càrrega de sortida:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Fons de capital a llarg termini Quantum,
- Fons TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus i
- Oportunitat d'inversió de DWS.
3. Comproveu el període de temps de la vostra inversió
Si el vostre horitzó d'inversió és a llarg termini, podeu seguir endavant amb qualsevol esquema.
Tanmateix, si la inversió és a curt termini, un fons de deute o un fons líquid és una millor opció perquè ofereixen més liquiditat, seguretat i exposició de baix risc.
Examineu tots els esquemes de càrrega sense sortida disponibles i trieu-ne el que millor s'adapti al vostre període d'inversió.
4. Supervisar els càrrecs de vendes ajornats contingents
El CDSC és una comissió de reemborsament o una càrrega de sortida que algunes entitats de fons cobren als inversors que bescan les seves participacions dins d'un període estipulat a partir de la data d'adjudicació.
Per exemple, heu invertit en un fons amb un CDSC de 2,1,0. Vol dir que la càrrega serà del 2% si surt abans d'un any, i de l'1% si es queda més d'un any però surt abans de dos anys. Et quedes amb el fons més de dos anys i no pagues cap càrrega.
Per tant, podeu controlar l'any sota CDSC abans de bescanviar les vostres inversions per reduir la càrrega de sortida.
5. Eviteu el canvi freqüent d'esquemes MF:
Si voleu canviar d'un esquema a un altre dins de la mateixa casa de fons, haureu de pagar una càrrega de sortida. La càrrega de sortida es cobra si bescanvies o canvies unitats d'un esquema en un període determinat, normalment fins a un any.
A més, hi ha certs casos en què la càrrega de sortida s'eximeix fins i tot si bescanviu unitats abans de la finalització d'un any. Per exemple, si dos o més esquemes de la mateixa societat de fons es fusionen, o si el pla es liquida.
Conclusió
Les càrregues de sortida no només us protegeixen de vendre massa aviat, sinó que també actuen com a element dissuasiu perquè els gestors de fons assumeixin riscos més elevats a causa de les pressions de redempció.
Podeu pensar que els fons d'inversió de capital sense càrrega de sortida seran millors que els que tenen una càrrega de sortida. Però depèn del període durant el qual invertiu en fons d'inversió.
Finalment, m'agradaria dir que les vostres inversions s'han de basar en els vostres objectius i l'assignació d'actius.
Encara que els fons sense càrregues de sortida poden estalviar diners, tot no s'ha de veure des d'una perspectiva de reducció de costos. Assolir el vostre objectiu és la part més important d'una inversió.
Feliç inversió!
Deixa un comentari