Hi ha tones de aplicacions d'inversió a l'Índia. Aquí en teniu un altre, anomenat MoneyJar.
Durant les últimes setmanes, he estat provant l'aplicació MoneyJar, una plataforma d'inversió de fons mutus "Lliure d'argot" per a principiants.
Aquí teniu una revisió completa de MoneyJar per ajudar-vos a decidir si heu de començar a invertir mitjançant aquesta plataforma o no.
Què és MoneyJar?
MoneyJar és un assistit fons mutualista plataforma d'inversió. Es diferencia de plataformes com créixer, Moneda i ETMoney de dues maneres:
- És assistit: obteniu ajuda amb la vostra inversió i hi ha carteres de fons seleccionades per MoneyJar en funció de múltiples factors, com ara el risc, el sector i la liquiditat.
- MoneyJar actua com a assessor: no heu de supervisar els vostres fons d'inversió regularment si no voleu fer-ho: MoneyJa reequilibrarà la vostra cartera per vosaltres (això només s'aplica si ho autoritzeu)
Tot i que MoneyJar us ajuda amb la vostra estratègia d'inversió, segueixen sent una plataforma d'inversió de fons d'inversió sense comissions. No heu de pagar cap càrrec pels seus serveis.
La seva missió principal és "crear un ecosistema financer que sigui fàcil d'utilitzar i gratificant per a tothom".
Va ser fundada per Rohan Agarwal i Shrenik Patel el 2017 (Tanmateix, la seva plataforma real es va posar en marxa el 2018).
Des de llavors han millorat molt. La seva plataforma web s'ha tornat molt més intuïtiva i la fricció general de registre a inversió s'ha reduït molt.
Parlem de MoneyJar's Pots d'inversió – El seu producte estrella. A continuació, parlarem de si hauríeu de començar a invertir amb MoneyJar.
Inversió "Jars" de MoneyJar
Pots són una col·lecció de múltiples fons d'inversió seleccionats en un instrument d'inversió per experts de MoneyJar. Hi ha diversos pots basats en diferents temes com ara:
- Pot segur
- Pot sense estrès
- Pot aventurer
- Pot d'estalvi d'impostos
- Pot SIP d'inici
i més.
Els pots es classifiquen en categories específiques, com ara les opcions essencials, temàtiques, avançades i MoneyJar. Cada Jar consta de múltiples fons d'inversió per a la diversificació d'actius.
Els experts de MoneyJar trien fons d'inversió a tots els pots. No podeu canviar entre fons vosaltres mateixos.
Cada trimestre, els fons de cada pot es reavaluen i es reequilibren si es considera necessari. Els serveis com el reequilibri entre fons els cobren normalment les empreses, plataformes i gestors.
Atès que MoneyJar no cobra per cap dels seus serveis, això és fantàstic.
Podeu triar més d'un pot i iniciar SIP o simplement invertir una vegada. Per saber més sobre l'objectiu d'un pot, els fons que hi ha al seu interior, la projecció de creixement del capital i molt més, cal que feu clic a l'enllaç Més informació.
Apareixerà una finestra emergent, com aquesta:
La finestra emergent d'informació de Jar conté dades essencials sobre el rendiment passat dels fons dins i per què els experts de MoneyJar ho recomanen.
Com començar a invertir amb MoneyJar?
Per fer una inversió a través de MoneyJar, aquí teniu uns quants passos que haureu de seguir.
Pas 1: Visita MoneyJar.in i creeu un compte.
Pas 2: completeu el vostre KYC. A continuació, feu clic a Crea un pot.
Pas 3: un cop ho hàgiu aprovat, ja esteu preparat per seleccionar un pot. Trieu un pot que cregueu que s'adapta a la vostra avaluació de riscos. Per exemple, si sou un empleat assalariat, no teniu temps ni ganes d'estudiar el mercat i simplement voleu fer créixer una part dels vostres diners, trieu un fons de creixement o un fons d'índex.
Pas 4: introduïu l'import que voleu invertir. Trieu la freqüència d'inversió, si voleu iniciar un SIP, trieu cada mes. En cas contrari, seleccioneu una vegada. A menys que invertiu en un fons ELSS per estalviar impostos, no té cap sentit invertir una vegada en fons d'inversió.
Pas 5: comproveu el gràfic de projecció.
Podeu veure com creixerà la vostra inversió al llarg dels anys. Entendre que aquestes dades no són un bon indicador del rendiment d'un fons. Desplaceu-vos cap avall pel gràfic de projecció i podreu veure els fons d'inversió concrets en què invertiu.
Pas 6: sempre que estigueu preparat per iniciar el vostre SIP, feu clic al botó Invertir a la part superior.
Notareu una finestra emergent de confirmació que us informarà sobre la data de deducció de l'import del SIP i altres termes i condicions importants.
Estratègia d'inversió de MoneyJar
MoneyJar utilitza la teoria de la cartera moderna com a part integral de la seva estratègia d'inversió. Aquesta estratègia s'utilitza per crear aquests pots per a tu i els teus diners.
La teoria de la cartera moderna posa l'accent en tres regles bàsiques d'inversió:
- diversificació
- Valoració del risc de retorn
- Ser un inversor racional
La ideologia darrere d'aquesta teoria és minimitzar el risc i maximitzar els rendiments. Que és un terme eufòric per als nous inversors. Una millor manera de descriure-ho seria: Risc pres = Rendiments.
MPT us ajuda a maximitzar els rendiments suggerint diversificació, reinversió de guanys i presa de decisions racionals sense emocions compulsives. Al final, és possible que els rendiments no superin les accions de MEME, però és una manera sòlida de generar riquesa i les possibilitats de perdre una part important del vostre capital són molt baixes.
Què significa això per a vostè com a inversor?
Com que MoneyJar prepara la seva estratègia d'inversió basada en MPT, hauríeu de poder obtenir ingressos constants sense tenir massa exposició a un sector específic. Per tant, hauríeu de poder superar les turbulències sobtades del mercat i els accidents temàtics.
No invertiràs en instruments d'inversió arriscats i no t'hauries de preocupar per perdre el teu capital. Com que esteu invertint en fons d'inversió que negocien directament amb accions, sempre hi ha el risc de perdre diners. No obstant això, és molt rar que un bon fons d'inversió passi per default als seus inversors.
Tanmateix, si invertiu en fons d'inversió equivocats que no es diversifiquen prou, s'arrisquen innecessàriament i participen en favors privilegiats ombrívols, podeu perdre una suma important.
Un bon exemple seria el Crisi DHFL i el seu efecte sobre els fons d'inversió de deute. Tingueu en compte que els fons de deute es consideren molt més segurs que els fons de renda variable.
Obteniu un préstec de sobregiro contra els vostres fons d'inversió
També podeu contractar un préstec contra les vostres inversions mitjançant Moneyjar. No heu d'invertir a través de MoneyJar per obtenir un préstec, però necessitareu un finançador mutu gestionat per CAMS i un compte bancari HDFC.
Un préstec contra fons d'inversió és un préstec per descobert, del tipus que obteniu als FD. El marge patrimonial dels préstecs de descobert en fons d'inversió és del 50% i del 70% en els fons de deute.
Un cop aprovat un límit de descobert, podeu tractar aquest préstec com una línia de crèdit. No heu de pagar els interessos del límit total de descobert. L'interès només s'aplica als diners que retireu del vostre límit global de descobert.
La meva opinió
En la meva primera visita al lloc web de MoneyJar, aquesta secció em va fer pensar que proporcionaria algun tipus d'idees d'inversió de fons d'inversió assistida. O, com a mínim, entendre la meva avaluació de riscos i recomanar plans adequats en funció de les "MEES" necessitats.
La secció anterior diu "Contesta unes quantes preguntes senzilles. A partir del que ens digueu, descobrirem les millors inversions que podeu fer".
Tanmateix, en el moment en què us registreu i comenceu a mirar pel tauler, no veureu cap qüestionari. No hi ha res que us ajudi a entendre la vostra gana de risc. Això també vol dir que no hi ha cap recomanació per a vostè.
Tingueu en compte que no diuen explícitament que us recomanaran cap fons d'inversió (o un conjunt de fons). Podeu triar entre molts pots disponibles, però has de saber què vols – creixement conservador, moderat o agressiu.
Però el missatge "A partir del que ens digueu, descobrirem les millors inversions que podeu fer". una mica enganyosa. Beauce pots dir-los qualsevol cosa ja que no pregunten.
Per exemple, si us registreu Vestit o INDMoney, obteniu un qüestionari detallat que ajuda aquestes plataformes a entendre la vostra avaluació de riscos. Què tan agressiu o conservador voleu ser amb les vostres inversions. A continuació, ofereixen carteres seleccionades per separat per a diferents perfils de risc.
INDMoney té cistelles, semblant al que ofereix MoneyJar. Creeu un objectiu a l'aplicació INDMoney i, depenent de la naturalesa del vostre objectiu, l'import total, els vostres ingressos, el temps per assolir l'objectiu, se us ofereix una cistella específica de fons d'inversió. I llavors també podeu predir amb quina rapidesa assolireu el vostre objectiu, si hi haurà un dèficit, quants impostos, ràtio de despeses haureu de pagar i molt més. S'ha acabat una experiència molt millor si estàs disposat a passar una estona aprenent.
Si sou algú que simplement necessita començar a invertir en fons d'inversió i minimitzar el risc general de perdre diners escollint els fons equivocats, MoneyJar és una plataforma perfecta.
O potser si teniu un objectiu a curt termini en ment.
És fàcil. Aquest és el major avantatge de MoneyJar.
Si us registreu, espereu uns minuts perquè s'aprovi el vostre compte i ja podreu triar entre desenes de pots diferents. Cada pot està dedicat a complir un objectiu i pots triar-ne qualsevol.
Amb uns quants clics, s'inicien els vostres SIP. Com que es tracta d'una plataforma d'assessorament, fins i tot podeu optar per autoritzar el reequilibri de la vostra cartera perquè no us haureu de preocupar activament pels vostres fons d'inversió. Que sona bé. Perquè si vas a passar el temps fins i tot pensant en els diners que inverteixes en fons d'inversió, és millor començar a entendre la borsa.
MoneyJar em va impressionar molt amb la selecció dels fons d'inversió als seus pots. Fins i tot quan trieu entre alguns dels pots (de creixement) agressius, els fons als quals es destinen els diners són molt sòlids, de baix risc i tenen una baixa taxa de volatilitat. Van vèncer INDMoney en aquest sentit.
Deixa un comentari