El Sistema Nacional de Pensions (NPS) és un gran pla per estalviar impostos i generar riquesa massiva per a la jubilació.
Els millennials no estalvien diners de la manera tradicional, que és amb dipòsits fixos i dipòsits recurrents. Solen mirar les inversions que proporcionen múltiples beneficis, com ara els fons d'estalvi d'impostos.
Penseu en NPS com un compte d'estalvi forçat. Una vegada que dipositeu els vostres diners, es bloquejarà fins als 60 anys, bé.
Per això no és tan genial com les accions o els fons d'inversió, però és molt millor per als inversors mitjans.
Aquí teniu 6 avantatges de tenir un compte NPS.
Retorns garantits quan jugueu amb seguretat
Un NPS us donarà rendiments garantits si decidiu no invertir de manera agressiva en els fons d'alt risc.
El NPS us permet invertir els vostres diners en capital. Els diners del vostre corpus es comparteixen entre quatre categories d'actius que són bons del govern, accions de renda variable, deute corporatiu i Fons d'inversió alternatius.
Per facilitar-ho als principiants, l'assignació de contribucions NPS té dues opcions:
- Autoelecció
- Elecció activa
Quan inicieu un compte NPS d'elecció automàtica, teniu les opcions d'inversió següents per triar:
- Moderat
- Conservador
- Agressiu
Si escolliu Inversió moderada, es dividirà el 50% de la vostra contribució als fons de capital d'alt risc. A mesura que la teva edat envelleix, el percentatge de les teves contribucions destinades als mercats de renda variable baixa.
Escollir l'enfocament d'inversió conservador és el que anomeno jugar segur. Com faria una mentalitat conservadora, només el 25% de les vostres contribucions es destinen a fons de capital. Això també es redueix a mesura que envelleixes.
L'enfocament d'inversió agressiu comporta el risc més alt i els rendiments més alts. Aquest enfocament és per a les persones que han assolit els seus determinats objectius que esperen viure com a rei fins i tot quan es jubilin. Going Aggressive destinarà el 75% a les teves aportacions al mercat de valors.
L'opció activa us permet especificar quant voleu invertir en cada categoria d'actius. Podeu optar per pujar fins al 30% en capital, 100% en bons del govern i 100% en deute corporatiu.
Si no opteu per invertir més en capital i assigneu els vostres fons en actius de deute i bons del govern, podeu garantir rendiments dignes a llarg termini. En qualsevol cas, això seria millor que els FD i els fons d'inversió líquids.
Seguretat
Hi ha dos nivells de NPS:
- Nivell - I
- Nivell - II
Qualsevol contribució al compte Tier - I està bloquejada durant un mínim de 3 anys de contribució contínua. Aquest és un veritable compte de jubilació, similar al Roth IRA als EUA.
Un cop introduïu els diners al compte Tier - I NPS, es mantindrà fins als 60 anys. No hi ha manera que pugueu retirar més del 25% dels diners del vostre corpus de jubilació.
Aquest tipus d'estalvi forçat és molt efectiu, sobretot quan sou algú que té un mal costum de gastar diners d'un compte d'estalvi.
Els vostres diners, si opteu per invertir amb un enfocament conservador, s'inverteixen en bons del govern i deute corporatiu. Tots dos actius estan més assegurats i segurs d'obtenir rendiments negatius a llarg termini.
Ara el compte de nivell II és líquid. Pots dipositar i retirar tant com vulguis, sense restriccions.
Com que el Nivell II és una opció d'inversió voluntària, la bonificació fiscal no s'aplica als diners que hi dipositeu.
Podeu triar i canviar el vostre gestor de fons o el percentatge d'assignació d'actius dues vegades a l'any. En els dos nivells.
Recordeu dipositar els diners que us sobra després de totes les vostres despeses necessàries al compte Tier – I NPS. No voleu diners d'emergència perquè no hi podreu accedir quan més els necessiteu.
Beneficis fiscals
Amb el compte Tier - I NPS, podeu estalviar fins a 2,00,000 INR en l'impost sobre la renda cada any fiscal.
Podeu reclamar fins a 1,50,000 segons la secció 80 CCD (1) i 50,000 addicionals per als subscriptors de menys de 80CCD (1B).
Quan facis 60 anys pots retirar fins a un 60% de tot el teu corpus. La resta del 40% es reten perquè puguis rebre pensions regulars cada mes.
Quan retireu els fons, el vostre corpus de jubilació (l'import total de la vostra inversió) no tributarà en la seva totalitat. El 40% de l'import total està gravat pel govern segons les taules habituals de l'impost sobre la renda de l'exercici fiscal.
La resta del 60% que pots retirar estarà lliure d'impostos.
I aquest és un gran avantatge d'invertir en NPS. No només estalvieu 2,00,000 d'impostos anuals, sinó que tindreu molts impostos per gastar als anys seixanta. Sense preocupar-se de cap gestió fiscal.
Opcions de liquiditat
Fem una altra ullada a tots dos, el nivell I i el nivell II d'un compte de NPS.
Nivell: us ajudo a crear un fons de jubilació sense deixar-vos retirar cap fons durant els primers 10 anys. No us permet retirar cap fons fins que arribeu als 60 anys tret que:
- Teniu previst comprar la vostra primera casa
- Tenir una malaltia crítica
- Necessitem diners per a causes com l'educació superior, el matrimoni de fills
El vostre corpus hauria de ser igual o superior a 1,00,000 per fer una retirada del compte Tier – I. I heu de guanyar almenys 6,000 INR cada any per mantenir el vostre compte NPS actiu.
Hi ha molt poca liquiditat al nivell, però, tot i així, podeu retirar fons quan els necessiteu per una causa especial. El procés de retirada requereix temps, així que haureu de planificar una mica abans.
Això també us hauria de recordar que no invertiu els diners que penseu utilitzar en un futur proper, com en els propers 5 anys.
Ara feu una ullada a Tier – II, el compte voluntari de NPS.
El nivell II us permet aportar els diners que vulgueu. I també retirar tant com vulguis, quan vulguis.
No hi ha restriccions als comptes de nivell II. Són gairebé diners líquids invertits en les mateixes categories d'actius que Tier – I.
És que no rebràs cap pensió mensual del Nivell II. Per tant, si el vostre pla és crear un corpus per rebre pensions mensuals als vostres vells temps, trieu Nivell - I.
Per als objectius a curt termini, el nivell II és el que s'ha de triar.
Altes rendibilitats i efecte compost
Amb un enfocament d'inversió agressiu, busqueu una rendibilitat per sobre de la mitjana i possiblement molt alta segons el mercat.
Si invertiu més del 75% de les vostres aportacions en fons de renda variable, els rendiments podrien ser molt superiors al 10%.
Segurament superior als fons d'inversió líquids i als fons de deute.
Un altre avantatge d'invertir regularment en NPS és augmentar el retorn de les inversions.
Tenint en compte que inicieu un compte NPS als 25 anys, en un període de 35 anys, les vostres aportacions de 1,000 al mes es convertiran en 38,28,277 si prenem un interès mitjà del 10%.
I la vostra inversió real durant un període de 35 anys equival a 4,20,000. Això és gairebé 10X de la vostra inversió real.
En el meu cas, he estat contribuint al meu NPS des dels 18 anys. Això vol dir que la meva aportació de 1,000 (jo aporto més) cada mes es convertirà en 70,57,183 amb el mateix interès del 10%.
Per tant, ara tens un motiu vàlid per començar aviat.
Sense límit de la inversió en el nivell 2
No hi ha cap límit a quant podeu invertir al compte NPS de nivell 2.
El nivell II no té cap llindar on no puguis dipositar més fons.
Els diners que us quedeu després de crear els vostres fons d'emergència, les compres d'accions, els pagaments de seguretat i les despeses es poden dipositar al nivell II de NPS.
Podeu retirar fàcilment aquests diners en qualsevol moment. Canvia l'esquema d'inversió o transfereix al compte NPS Tier - I. Podeu configurar instruccions permanents setmanals i veure com la vostra inversió creix amb el pilot automàtic.
Tingueu en compte que els diners dipositats i els interessos obtinguts amb el compte NPS de nivell II estan subjectes a impostos.
Sens dubte, hi ha molts avantatges d'un compte NPS que us fan pensar en tenir-ne un.
Feu clic aquí per registrar el vostre compte NPS.
És una bona manera d'estalviar diners addicionals i planificar la vostra jubilació i el vostre futur, on sabeu que necessitareu diners per viure una vida feliç.
Qualsevol pregunta? Fes-nos-ho saber als comentaris.
Deixa un comentari