Per ajudar-vos a començar el més aviat possible, he preparat aquesta llista d'aplicacions fintech a l'Índia. Classificat en diferents seccions.
A cada secció, només esmentaré una aplicació/plataforma fintech que és simplement la millor de la categoria.
Per què?
Perquè hi ha centenars de llistes en línia on podeu trobar desenes de plataformes recomanades per invertir, estalviar, investigar de mercat i molt més.
Però això fa que sigui difícil per a un principiant, ja que crea un dilema d'elecció. Aquesta no és una llista de "Què faig servir", no importa el que faig servir.
En canvi, aquesta llista us hauria d'ajudar a començar i no haureu de preocupar-vos de ser estafat o de triar la plataforma equivocada.
Aquesta és una llista del que podeu utilitzar si no esteu segur d'on, per començar per invertir o estalviant els teus diners.
Invertir en borsa
Zerodha
Zerodha és la millor plataforma per invertir en accions. No només és fàcil d'utilitzar, sinó que és molt millor que qualsevol altra plataforma de corretatge de descomptes a l'Índia.
Zerodha és un corredor de descomptes, fundat el 2010 per Nithin i Nikhil Kamath. Cobra una tarifa plana, cosa que van fer primer a l'Índia. El lliurament d'accions és gratuït i no cal pagar cap quota mensual.
Amb un compte de Zerodha, podeu accedir a diverses plataformes d'inversió com ara:
- Kite: la seva aplicació comercial insígnia.
- Consola: tauler d'administració de l'oficina amb informació consolidada del compte, dades d'inversió, participacions, impostos i molt més.
- Moneda - Directe aplicació d'inversió de fons d'inversió
- Universitat: un lloc per aprendre sobre finances
També us permet connectar-vos amb aplicacions de tercers mitjançant API. Com ara TickerTape, que us permet analitzar els vostres fons sense entrada manual i de forma gratuïta.
Zerodha també ofereix comerç de productes bàsics, futurs i Opcions de negociació, emissions de SGB, derivats de divises, OPI, bons, ETF i marge de capital mitjançant accions de pignoració.
També s'integra amb SmallCases. Una plataforma on les accions s'agrupen en un instrument d'inversió que es pot comprar com a actiu per reduir el risc i obtenir millors rendibilitats que la referència de la categoria.
Kite by Zerodha és la millor aplicació comercial que trobareu a l'Índia. No hi ha cap altra aplicació com aquesta. Senzill, fàcil de navegar, carregat amb tones d'informació per investigar sobre una empresa, un espai preciós per fer un seguiment de la vostra participació, posicions i molt més.
A més, Zerodha us permet iniciar SIP i crear conjunts d'accions. Només com tu invertir en fons d'inversió mitjançant plans d'inversió mensuals, podeu fer el mateix amb les accions utilitzant Zerodha.
Invertir en fons d'inversió - directe Do It Yourself
créixer
Amb Groww, podeu començar a invertir en fons d'inversió en qüestió de minuts. És la meva aplicació d'inversió preferida de tot el que he provat fins ara.
Groww és molt amigable per a principiants i fa que invertir sigui divertit, fàcil i sense friccions.
No hi ha cap quota de manteniment del compte. És completament gratuït. No cobren cap comissió en les compres de fons d'inversió.
Groww també us permet invertir en:
- accions índies
- Accions nord-americanes
- Or digital
- Dipòsits fixos
- Bons
- OPI
I més.
Podeu configurar SIP, canviar-ne l'import i la data sempre que vulgueu i fer un seguiment de la vostra inversió externa a Groww. També tenen un equip de suport molt actiu i útil.
En general, és la manera més fàcil de començar el vostre viatge d'inversió. I és totalment gratuït.
Invertir en fons d'inversió - directe Assistit
MoneyJar
MoneyJar és una plataforma que recomanaria per als empleats assalariats ocupats. O persones que simplement volen començar a invertir els seus diners però no tenen temps ni voluntat per estudiar el mercat.
En què és diferent MoneyJar de Groww?
Amb MoneyJar no esteu prenent "totalment" les vostres decisions d'inversió. Hi ha un sistema establert i un equip d'experts per ajudar-vos.
Hi ha cistelles de fons d'inversió (2 o més fons combinats com un instrument d'inversió) anomenats Jars. Aquests pots són objectius d'ordenació basats en la vostra gana de risc i objectiu d'inversió.
Els pots estan creats per objectius a curt termini, objectius agressius/conservadors, a llarg termini i molt més. Els fons d'aquests pots es seleccionen acuradament per oferir-te els millors resultats possibles en el temps i proporcional al risc assumit.
La millor part és que fan un reequilibri trimestral dels vostres pots si cal. Que no obtindreu de franc 99 de cada 100 vegades.
A més, si mai necessiteu orientació o ajuda amb les vostres inversions, podeu posar-vos en contacte amb l'equip de MoneyJar i us ajudaran individualment.
Feu un seguiment de totes les vostres inversions en un tauler de control
INDdiners
INDmoney és una aplicació única. De moment no hi ha cap altra aplicació a l'Índia que s'aproximi al que ofereix.
Amb una aplicació, INDmoney, podeu fer un seguiment de totes les inversions que heu fet vinculades al vostre correu electrònic i PAN en un sol lloc. Les vostres accions, PPF, EPF, compte bancari, fons d'inversió, NPS, AIF i molt més.
També us permet invertir en fons d'inversió sense comissions, comprar accions dels EUA sense pagar despeses de remeses a l'exterior i invertir en FD sense un compte bancari.
INDmoney consolida les vostres inversions i passius i després calcula el vostre valor net. Qualsevol préstec, targeta de crèdit els passius que podríeu tenir es resten de les vostres inversions i després us mostra el vostre valor net.
Té un gran rastrejador d'accions, que també us ofereix recomanacions de compra/retenció/venda (només amb membres de pagament).
INDmoney també us ofereix serveis de family office.
Amb tot, si voleu consolidar les vostres inversions i també invertir en accions dels EUA de forma gratuïta, val la pena fer una ullada a INDmoney.
He escrit sobre INDmoney amb força detall aquí. De fet, he escrit la peça més detallada sobre INDmoney que hi ha.
Feu un seguiment de les vostres finances, estalvis i despeses
Cartera de BudgetBakers
Wallet by BudgetBakers és la millor aplicació de cartera que hi ha. Literalment, he provat totes les altres aplicacions, des de Walnut fins a Spendee, però sembla que no coincideixen amb Wallet.
Cartera és un planificador de pressupostos, un seguiment de despeses/ingressos que enllaça amb el vostre compte bancari.
A continuació, sincronitza les vostres transaccions al tauler net i intuïtiu. On podeu classificar automàticament cada transacció, afegir una etiqueta, crear categories personalitzades, regles personalitzades i definir un pressupost.
Algunes de les seves característiques com les regles automàtiques són totalment exclusives. Cada vegada que es produeixi una transacció, Wallet definirà automàticament una categoria, afegirà una etiqueta i ajustarà el pressupost en conseqüència. També podeu veure projeccions futures de les vostres despeses, l'ús del pressupost i el flux d'efectiu.
És completament personalitzable, de manera que sigui el que necessitis d'un planificador de despeses/budger, Wallet hauria de poder satisfer les teves necessitats.
NeoBank
Fi.Diners
Hi ha molts neobancs que arriben a l'Índia. Però un que s'ha consolidat com un neobanc estable i fiable és Fi.
Fi és una aplicació fantàstica per a les persones que no els agraden les aplicacions bancàries convencionals i volen un compte de saldo zero sense cap tipus de restriccions. On podeu realitzar transaccions diàries i no preocupar-vos per comissions, càrrecs, etc.
Amb Fi, tens tota aquesta llibertat i més. Fi s'ha associat amb Federal Bank, el que significa que els vostres diners es mantenen en un banc regulat per RBI. Tanmateix, podeu utilitzar una aplicació molt més fàcil d'utilitzar en comparació amb l'aplicació lenta i malhumorada del Federal Bank.
Fi també inclou moltes funcions, com ara Money Plants. Que és un sistema de recompensa en què guanyeu plans de diners per a transaccions específiques i estalvieu diners per aconseguir un objectiu. Obteniu una targeta de dèbit gratuïta, accés a UPI i un assistent d'IA que recull dades de transaccions i respon a les vostres preguntes financeres.
Per tant, si esteu buscant una manera de fer banca sense cap tipus de corda com se suposa que hauria de ser, cap
Aplicació de línia de crèdit
MoneyTap
Nota: tret que necessiteu de manera absoluta i positiva obtenir una línia de crèdit, no n'aconseguiu.
Si ja teniu un parell de targetes de crèdit i no necessiteu efectiu per fer créixer un negoci o per gastar diners en alguna cosa significativament més gran que la vostra entrada d'efectiu que sabeu que podreu pagar, no preneu una línia de crèdit .
Tanmateix, si encara ho voleu, us recomano utilitzar MoneyTap.
MoneyTap és la manera més senzilla d'obtenir una línia de crèdit. Només has de descarregar la seva aplicació i completar el procés d'incorporació.
En pocs minuts, podreu veure quant límit de crèdit podeu obtenir, el tipus d'interès i retirar els diners al vostre compte bancari.
Podeu obtenir un límit de crèdit de fins a 5,00,000 INR de MoneyTap. Per retornar el préstec, podeu optar per l'amortització EMI.
No hi ha quota mensual ni anual. A més, no cal que proporcioneu cap garantia: MoneyTap ofereix una línia de crèdit sense garantia.
També ofereixen una Targeta vinculada a la vostra línia de crèdit que fa que MoneyTap sigui utilitzable a les botigues i directament per a compres de comerç electrònic.
Aplicació Paylater
Esborra
Sezzle us permet comprar a milers de llocs web de comerç electrònic, sense pagar tot el preu per avançat.
En canvi, amb Sezzle, has de pagar les teves compres en 4 terminis. El primer lliurament en el moment de fer la compra. La resta cada 2 setmanes d'interval.
Podeu pagar directament a través de Sezzle, no hi ha cap UPI ni targeta. Si salteu els terminis per primera vegada, no hi ha càrrecs.
Senzill
Si vostè està buscant un pagar-després servei principalment per comprar productes del dia a dia, com ara comandes a Zomato, Simpl és una millor opció.
Amb Simpl, podeu obtenir un límit de crèdit de fins a 20,000 INR. Que es pot gastar en compres de comerç electrònic.
Rebràs una factura dues vegades al mes, cada 15 dies.
Targeta de crèdit no bancària
Llesca
Slice és probablement la millor targeta de crèdit per als mil·lenaris i els usuaris de la Generació Z.
És una targeta de crèdit no bancària. És a dir, Slice no està afiliat a un banc registrat a RBI, com ara ICICI, SBI, etc. En canvi, actuen com a part de préstec i soci digital per a les NBFC.
Slice ofereix una targeta de crèdit aprovada instantàniament per a tothom. No cal tenir un ITR ni tan sols una feina. Si tens 18 anys i no tens cap predeterminat al teu historial de crèdit, pots obtenir la targeta de crèdit Slice.
Invertiu en accions dels EUA
Vestit
Vested és la millor manera d'invertir en accions i ETF dels EUA de l'Índia. Vested s'ha associat amb DriveWealth per permetre als indis comprar directament accions d'empreses que cotitzen a la Borsa de Nova York.
No heu de pagar cap comissió per utilitzar Vested. També ofereixen "armilles", que és una cistella de cartera basada en l'apetit al risc i els sectors. Cada armilla consta de diverses accions i ETF per reduir el risc diversificant la vostra inversió.
Vested també ofereix una tarifa de retirada baixa i és completament segur.
Menció especial - INDdiners
INDmoney és una altra aplicació fantàstica per començar a invertir en accions dels EUA. Amb INDmoney tens accés a un compte Super Saver per transferir fons al teu compte de corretatge dels EUA sense cap comissió ni càrrecs de remeses a l'exterior.
En associació amb el banc SBM, INDmoney també ofereix el millor tipus de canvi INR a USD.
Si teniu ganes d'invertir en ETF nord-americans, us encantarà la seva robusta funció de recerca d'ETF. Us mostra el retorn potencial de la vostra inversió per a ETF seleccionats, les seves participacions i comparacions amb altres ETF de la mateixa categoria.
També guanyeu recompenses per invertir en accions dels EUA a través d'INDMoney.
Eines d'investigació de mercat
Tijori
Tijori té probablement les dades financeres més extenses i completes sobre empreses índies i nord-americanes.
Qualsevol cosa que vulguis saber sobre una determinada borsa, Tijori té les dades per respondre-ho. I és més sobre com presenten aquestes dades, en un format molt intuïtiu, net i fàcil d'entendre.
Tijori Finances us permet realitzar anàlisis profundes de les accions, entendre on una determinada empresa guanya la major part dels seus diners, els punts de referència, gràfics visuals amb anàlisi financera detallada, desglossament dels sectors i molt més.
Per accedir al nivell de dades que proporciona Tijori en una visió consolidada, haureu de combinar almenys 7 eines financeres diferents. A més, t'estalvia la molèstia de revisar els informes anuals, anàlisi tècnica, anàlisi de mercat, llibres, anàlisi sectorial, només per citar-ne alguns, i permet prendre una decisió sàvia sobre quines accions comprar o vendre.
TickerTape
TickerTape és un analitzador i anàlisi d'accions que proporciona múltiples eines per analitzar una empresa com a inversor.
Podeu analitzar el valor intrínsec d'una empresa, els registres financers, consultar les prediccions de preus futurs, el creixement, el patró de participació, els esdeveniments/notícies, comparar diferents empreses d'un sector i molt més.
A més, TickerTape inclou una llista de comprovació de l'estat d'existència.
També podeu analitzar ETF i fons d'inversió mitjançant TickerTape. Aquesta és una eina que hauríeu d'utilitzar com a principiant.
Ticker de Finologia
Menció especial, Finlology Tracker pot no proporcionar prediccions de preus futurs, però segueix sent una gran eina d'anàlisi d'existències.
Una de les millors característiques de Finology Ticker és la seva secció "Força i debilitat". Us mostra les àrees on una empresa s'està fent més forta i on també hi ha una mancança. Aquesta informació sol ser una mica difícil d'obtenir i consolidar per als principiants.
Si voleu més informació, us podeu subscriure a Finology ONE, que us permet accedir a múltiples informes i anàlisis d'estocs realitzats per un grup d'experts.
Altres eines Fintech útils
EnKash
EnKash prova les petites empreses amb una targeta de crèdit sense interessos per a ús corporatiu. És una plataforma fintech B2B.
Un cop obtingueu una línia de crèdit EnKash, podeu crear diverses targetes físiques i virtuals connectades al vostre compte EnKash i distribuir-les entre el vostre equip. Podeu personalitzar cada targeta i controlar-ne l'ús com us convingui.
També podeu utilitzar EnKash per acceptar pagaments per al vostre negoci, automatitzar la gestió del flux d'efectiu i integrar-lo amb el programari de comptabilitat popular.
hop
Hop o MoneyHop ofereix una cartera/compte d'estalvi multidivisa. Us permet acceptar pagaments de diferents països, inclosos els EUA, directament, sense pagar comissions de conversió addicionals.
Hop ve amb una targeta de dèbit i un compte d'estalvi amb saldo zero. Amb la targeta de dèbit de Hop, podeu fer transaccions de divises sense pagar cap càrrec.
Si heu utilitzat la funció de pagament global de Payoneer, considereu que Hop és una alternativa, però sense cap demora a l'hora de rebre els diners al vostre compte bancari.
Obre.Diners
Open.Money és un neobanc creat per a empreses. Per ajudar les empreses a gestionar les seves despeses, impostos, comptabilitat, flux de caixa i diversos comptes bancaris en un sol lloc.
Open inclou una targeta de dèbit VISA, gestió de pagaments, cobrament de pagaments i altres funcions de comerç electrònic que us permeten gestionar la part financera del vostre negoci sense passar per tones de fulls Excel i programari de comptabilitat confús.
A més, admet una API perquè pugueu desenvolupar aplicacions personalitzades per connectar-vos amb el vostre compte Open. Actualment, molt pocs neobancs a l'Índia ofereixen aquesta funció.