Ang pagbangko dili molihok sa pagpahulam sa salapi!
Sigurado ko nga nakadungog ka niini nga pahayag. Bisan ang mga top ekonomista sama ni Prof. Hyman Minsky naghisgot bahin sa sistema sa pagtrabaho sa mga bangko ug tin-aw nga nag-ingon nga ang mga Bangko wala magpahulam ug salapi. Morag medyo makalibog, di ba?
Sumala sa tradisyonal nga mga libro bahin sa pasiuna nga ekonomiya, ang mga bangko girepresentahan isip mga tigpataliwala sa pinansya kansang panguna nga trabaho mao ang pagkonektar sa mga nanghulam sa mga tigtipig.
Sa yano nga mga pulong, ang mga bangko walay lain kondili ang mahunahunaan nga mga tigpataliwala sa nag-uswag nga ekonomiya karon.
Ang tibuok proseso sa banking nagtuyok sa usa ka pundok sa mga pundo nga naglakip sa usa ka indibidwal nga nagkita nga gibayran labaw sa naandan nga mga panginahanglanon sa pagkonsumo, kinsa nagdeposito sa dugang nga salapi sa usa ka natukod nga bangko. Nailhan kini nga reservoir of funds.
Uban niini nga mga pundo, ang bangko nagpautang niadtong kansang kita ubos sa naandang panginahanglan sa konsumo. Busa, ang mga bangko nagtrabaho sa usa ka fractional reserve banking system, diin ang mga bangko nagpahulam labaw pa sa gideposito nga kantidad.
Apan unsa kaha kon ako moingon nga ang mga bangko mokita og mas daghang salapi kon sila magpahulam?
Oo, kini usa ka epekto sa pagpadaghan sa salapi nga nagpadako sa siklo sa panalapi.
Naghisgot bahin sa pagpahulam sa salapi, karon atong hisgutan kung giunsa ang paglihok sa sentral nga bangko kung wala kini nagpahulam.
Busa, magsugod kita!
Giunsa Nagtrabaho ang Bangko?
Klaro gikan sa itaas nga ang kapasidad sa pagpahulam sa sentral nga bangko hingpit nga nagdepende sa gidak-on sa mga deposito sa mga kustomer. Ug aron mapalambo ang limitasyon sa pagpahulam, ang mga bangko kinahanglan nga makadani sa daghang mga kustomer alang sa mga bag-ong deposito.
Niini, dali nga maingon nga ang mga deposito nagmugna og mga pautang.
Ang proseso sa pagpahulam sa bangko naglihok sa teorya sa pagpadaghan sa salapi, nga naglihok kanunay sa fractional reserve banking. Dinhi, gamay ra nga bahin sa kantidad nga gideposito ang kinahanglan nga itago sa cash o ideposito sa account sa komersyal nga bangko sa sentral nga bangko.
Kini nga kantidad gitino sa mga kinahanglanon sa reserba, kansang reciprocal nga kantidad giisip nga daghang reserba nga kapasidad sa pagpahulam sa bangko.
Busa, kung ang gikinahanglan nga reserba gipiho nga 10% ug ang multiplier niini napulo, ang mga bangko makapahulam ug napulo ka pilo nga labaw pa sa mga reserba.
Ang laing hinungdan nga nakaapekto sa kapasidad sa pagpahulam sa usa ka bangko mao ang palisiya sa kwarta sa sentral nga bangko, nga nagtapos sa desisyon sa pagtaas o pagkunhod sa mga kantidad sa reserba. Bisan pa, sa pinili nga awtoridad sa palisiya sa kwarta ug pagdili sa pagdugang sa reserba, ang lain nga paagi alang sa mga bangko aron madugangan ang ilang kapasidad sa pagpahulam mao ang pagsiguro sa mga bag-ong deposito.
Ug ingon sa nahibal-an namon, ang mga pautang gihimo gamit ang mga deposito, nagpasabut nga ang mga bangko nanginahanglan salapi sa mga kustomer aron mapadayon ang mga pautang.
Estratehiya para sa mga Pautang sa Bangko
Sa yano nga mga pulong, ang mga bangko lagmit nga makaganansya kung sila nagpahulam, nga nagpadako sa siklo sa panalapi.
Ang mga bangko nahibal-an nga adunay katungod sa pag-isyu sa mga pautang nga gihatag sa gobyerno nga wala makuha ang deposito sa una. Ang kantidad sa pagpahulam sa mga bangko gitino sa regulasyon ug mga palisiya sa sentral nga bangko.
Bisan pa, ang sentral nga bangko nagmando usab sa mga komersyal nga bangko nga maghupot sa usa ka piho nga kantidad sa likido nga kapital, nga mahimo’g salapi o bisan unsa nga dali nga mabaligya kalabot sa nauna nga gi-isyu nga pautang.
Paglalang sa Salapi pinaagi sa mga Bangko
Ang estratehiya sa pagpahulam sa mga bangko nailhan alang sa paghimo sa salapi, nga nag-una gikan sa duha ka butang. Kini mao ang:
Double Entry Accounting
Niini nga pamaagi, aron makamugna og bag-ong mga kabtangan sa pautang, gikinahanglan sa bangko ang paghimo sa usa ka katumbas nga liability. Kini nahimong bag-ong deposito sa bangko nga gihimo sa bag-ong loan.
Pananglitan, pananglit ang usa ka bangko nagpahulam ug Rs.100 sa mga kustomer niini, unya maghimo kini usa ka bag-ong loan asset nga nagkantidad og INR 100, nga mao ang bag-ong deposito.
Pagsukod ug kahulugan sa salapi
Sa panguna adunay duha ka porma sa salapi:
- Base nga kwarta: Gihimo sa Central Bank (currency ug bank reserves).
- Dako nga kwarta: Gihimo sa Pribadong sektor, nga nag-ihap sa mga sukod sa suplay sa salapi.
Ang dakong tipik sa kuwarta nga gigamit sa mga tawo kada adlaw kay lapad nga kuwarta. Pananglitan, kung ibalhin sa amo ang imong suweldo direkta sa imong bank account, kini usa ka halapad nga salapi. Sa susama, kung magbayad ka alang sa bisan unsang utang, kini usa ka halapad nga salapi. Ang kwarta gikonsiderar nga base nga kwarta kung ikaw usa ka bangko.
Gawas sa mga bangko, sa credit card Ang mga unyon usab naghatag ug mga pautang ug nagmugna og mga pares sa loan-deposito. Sa gihapon, naghimo lamang sila og "kredito," dili "kwarta," tungod kay ang ilang mga deposito wala maihap sa M1 (pig-ot nga kwarta nga adunay kadaghanan sa liquidity ug kasayon sa mga transaksyon). Bisan pa, ang mga kustomer mahimong mogamit sa kredito alang sa pagpalit tungod kay kini nagsundog sa salapi.
Mga himan sa Monetary Policy sa Central Bank
Ang kapasidad sa pagpahulam sa mga bangko nagdepende sa palisiya sa kwarta sa mga bangko. Adunay nag-una nga upat ka mga himan sa Monetary policy sa Central Bank. Kini mao ang:
Mga Kinahanglanon sa Reserve
Kini nagtumong sa kantidad sa salapi nga kinahanglan tipigan sa mga bangko. Gitipigan kini bisan sa mga vault o sa komersyal nga mga account sa bangko sa sentral nga bangko. Ang ubos nga mga kinahanglanon sa reserba nagpakita nga ang mga bangko nagpahulam og dugang, nga nailhan nga expansionary monetary policy, tungod kay kini nagmugna og credit.
Samtang ang taas nga mga kinahanglanon sa reserba nagpakita nga ang mga bangko nagpahulam og gamay nga salapi, nga nailhan nga contractionary monetary policy. Kini nahimong mas lisud sa gagmay nga mga bangko tungod kay sila walay igo nga mga reserba nga makapahulam na. Mao kini ang hinungdan nga ang mga sentral nga bangko naglikay sa gagmay nga mga bangko nga adunay mga kinahanglanon nga reserba.
Open Market Operations
Ang sunod nga himan mao ang Open Market Operations, nga nagtumong sa pagpalit ug pagbaligya sa mga securities sa gobyerno sa sentral nga bangko. Kini nga pagbinayloay gihimo tali sa mga sentral nga bangko ug pribadong mga bangko.
Sa diha nga ang sentral nga bangko mopalit sa mga securities sa gobyerno, ang reserba nga kantidad sa mga bangko nagdugang, nga nagpalapad sa limitasyon sa pagpahulam sa mga bangko. Ug kung gibaligya nila ang seguridad, nagdugang kini sa mga bangko. balanse Sheet, hinungdan sa pagkunhod sa mga cash holdings. Busa, ang limitasyon sa pagpahulam mikunhod.
Mao nga, ang mga sentral nga bangko nagpalit mga securities aron adunay usa ka pagpalapad nga palisiya sa kwarta ug ibaligya ang parehas aron ipatuman ang usa ka contractionary o estrikto nga palisiya sa kwarta.
Ug kana diin ang bukas nga operasyon sa merkado moabut, nga naghimo sa Federal Reserves nga magdumala sa gipakaon nga rate sa pondo. Ang mga pondo sa Fed mao ang kantidad nga gihulam sa prinsipal nga bangko gikan sa laing bangko nga adunay sobra nga salapi.
Ang interes diin kini gibayad balik mao ang gipakaon nga pundo nga rate. Dinha gigamit ang Open Market Operations pinaagi sa pagmugna og oportunidad alang sa mga bangko nga makab-ot ang ilang target.
Rate sa Diskwento
Kini nagtumong sa rate diin ang sentral nga bangko nagtanyag mga pondo sa mga miyembro nga bangko sa bintana sa diskwento. Kasagaran mas taas kini kaysa sa rate sa gipakaon nga pondo, nga nagpakita nga ang rate sa diskwento gigamit lamang kung ang mga bangko dili makahulam og pondo gikan sa ubang mga bangko.
Uban niini nga diskwento nga bintana, ang stigma gilakip!
Kung ang bisan unsang bangko mogamit sa bintana sa diskwento, kini giisip nga naa sa pinansyal nga problema sa mga mata sa pinansyal nga komunidad.
Interes sa Reserves
Ang interes sa mga reserba gimugna human sa krisis sa panalapi sa 2008. Ang Bank of England, The Federal Reserve, ug ang European Central Bank nagbayad sa usa ka piho nga kantidad sa interes kung ang mga bangko adunay sobra nga mga reserba.
Ang sobra nga rate gipaubos kung gusto sa Fed nga magpahulam ang mga bangko ug vice versa kung gusto niini nga magpahulam ang bangko og gamay. Kini nga himan moabut usab sa pagtagbo sa target sa gipakaon nga pondo.
Sa unsang paagi molihok ang mga himan sa Monetary Policy?
Ang panguna nga gimbuhaton sa mga himan sa palisiya sa kwarta sa sentral nga bangko mao ang pagdugang ug pagkunhod sa kinatibuk-ang likido. Kini nagtumong sa kinatibuk-ang kantidad sa kapital nga magamit alang sa pagpondo ug pagpahulam. Naglakip usab kini sa salapi ug kredito nga gigamit sa konsumidor.
Kini nga mga himan gikonsiderar nga labaw pa sa suplay sa salapi, nga nailhan nga M1 ug M2. Ang kanhi nga simbolo nagpasabot sa kwarta ug mga deposito sa tseke, samtang ang ulahi nagtumong sa mga pondo sa kwarta sa merkado, mga saving account, ug mga CD.
Pag-andar sa mga Bangko sa Tinuod nga Oras
Sa panahon karon, ang kuwarta sagad nga porma sa mga deposito imbes nga mugnaon sa mga tigtipig nga nagsalig sa mga bangko sa pagpugong sa ilang kuwarta. Kung ang mga bangko molugway sa ilang kredito, ang mga deposito gihimo.
Sa pagpahulam nga mga pundo, ang mga bangko naghimo og duha ka inila nga mga entries - ang usa sa bahin sa asset samtang ang usa sa liability nga bahin - sa balance sheet. Ang loan naglihok isip usa ka asset sa mga bangko ug, sa ingon, nagmugna og mga bag-ong deposito, nga naglihok isip usa ka tulubagon sa mga kabtangan sa mga kustomer.
Ug kung mao kana, nan ang mga pribadong bangko nagmugna og salapi, nga nahimong sukwahi sa katungod ug responsibilidad sa Central Bank sa pagbuhat niini. Ang tinuod mao nga ang mga bangko dili makamugna og kwarta kung wala ang pag-apil sa sentral nga bangko, diin ang pagtaas ug pagkunhod sa mga kinahanglanon sa reserba nagtrabaho.
Ang mga kinahanglanon sa reserba dili mahimong isipon nga pagpugong sa katakus sa mga bangko sa pagpahulam, nga dili makapakunhod sa dagan sa pagmugna og salapi. Busa, ang mga bangko nagpahulam ug kuwarta ug unya mangita sa gikinahanglang reserba nga ilang gikinahanglan sa ulahi.
Panapos
Ang mga bangko dili magpahulam; naghimo sila og kwarta ex nihilo sa pagpahulam.
Gipahulam ra nila ang mga reserba nga gihimo sa Central bank sa usag usa. Ang mga kinahanglanon sa reserba ug liquidity nagsiguro nga ang mga bangko masulbad ang gipaabot nga pag-atras sa deposito sa kustomer.
Dugang pa, Giisip ang Mga Pag-asa sa Kita nga usa sa mga nanguna nga limitasyon sa abilidad sa pagpahulam sa mga bangko. Ang mga bangko adunay gahum sa pagpahulam una og salapi ug unya mangita og mga reserba aron matabonan. Alang niini, lagmit nga madani nila ang mga bag-ong kustomer aron masiguro ang mga deposito.
Busa, ang mga Bangko wala magkinahanglan ug kuwarta sa mga kustomer, ug mas barato alang kanila ang paghupot sa imong mga deposito kay sa ubang mga bangko.
Leave sa usa ka Reply