A tecnulugia hè a chjave per a scala, quasi tuttu.
Unu di i modi chjave chì a tecnulugia permette a scala hè attraversu l'automatizazione. Vivemu in una era, induve pudemu utilizà l'applicazioni muderne è mette i nostri risparmi è investimenti in autopilotu in modu chì cuntinueghjanu à cresce cù o senza a nostra attenzione.
Aghju automatizatu aspetti maiò di a mo attività è di a mo vita per un bellu pezzu.
Da quandu aghju cuminciatu à guadagnà soldi, aghju trovu diversi modi per ottimisà è automatizà i mo investimenti, risparmi è spese. Ancu u budgeting.
I benefizii di l'automatizazione di e vostre finanze sò assai, ma tuttu vene dui trè cose:
- Ùn averete micca da investisce in diversi assi manualmente ogni mese. Serà accadutu automaticamente. Questu significa ancu chì sguassate ogni chance di ùn investisce micca in ogni mese o di spende micca u vostru budgetu. In più, vi diversificà abbastanza per riduce a volatilità da a vostra cartera mudificà se seguite sta guida.
- "Sempre" sincronizà o superà u mercatu - perchè ùn pruvate micca di tempu è batte u mercatu.
- Nisun bisognu di forza di vuluntà o disciplina. Pudete gode di a vostra vita, fate ciò chì amate invece di preoccupassi di u mercatu. Ùn serà micca bisognu di a vostra attenzione o input.
In questu articulu, aghju da guidà à traversu una simplice strategia d'automatizazione passu per passu per automatizà e vostre rutine di risparmiu è d'investimentu.
Aghju tenutu sta guida super simplice. Ancu s'è vo avete a cunniscenza zero, menu di una ora di discretionary ogni settimana, pudete implementà tutta l'automatizazione è uttene e vostre finanze ghjustu.
Puderaghju virtualmente guarantisci chì puderete salvà è invistisce più di ciò chì avete fattu prima seguitendu sta strategia.
Prima di l'automatizazione,
Avemu da riparà i fundamenti prima.
Passu 1: Fix Your Account Bank
Ci hè una mansa di cunti bancari gimmicky offerti da banche private in India.
Parlu di i gusti di HDFC Classic Or Kotak Privy League.
Questi cunti bancari necessitanu di mantene un saldo minimu mediu altu, sia mensualmente sia trimestrale. Chì hè un assulutu assulutu quandu pudete ottene "megliu" senza lascià una pila di soldi.
A parte l'ICICI Privilege, ùn vi cunsigliu micca di optà per qualsiasi cuntu bancariu di altu patrimoniu in India.
In particulare HDFC classic.
Sè vo site sempre ubligatoriu di mantene più di 25,000 XNUMX in u vostru contu bancariu, avete bisognu di cambià.
Perchè ùn vogliu micca chì vi sentite paura di spende i vostri soldi o di pagà tasse elevate se sceglite di gastru.
Cusì, in stu primu passu, avemu da sceglie un contu bancariu low-cost, ma micca zero-balance. Spessu, i conti di bilanciu zero venenu cù tariffi nascosti, dunque assicuratevi di ùn optà micca per Kotak 811.
Vi cunsigliu di optà per:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account - prubabilmente u megliu contu, ùn serà micca carichi nascosti in India.
- ICICI Gold Privilege - Sè vo vulete a banca in casa, serviziu priurità à a succursale, senza carichi nantu à trasferimenti, ATM, checkbooks, è DD, questu hè u megliu contu. Pudete ancu ottene punti Payback Carta di Debit spese. Nisuna spesa di forex.
- Neo bank - Fi.Money. Daveru, sè vo site un salariatu è sottu à 30 anni, i banche Neo vi furnisceranu u megliu serviziu, senza carica, è tunnellate di punti di cashback / recompensa.
I trè cunti bancari sopra - ùn vi caricaranu micca per ogni transazzione IMPS, transazzioni forex, sensazione di mantenimentu di ATM, è altri carichi nascosti, cum'è tariffi per a vostra carta chì hè stata denegata in un ATM. Cù ICICI Bank, a vostra relazione cù u vostru bancu cù u tempu vi aiuterà ancu à ottene tassi di prestitu speciale.
Kotak Mahindra Bank hè ancu una grande scelta, ma impone certi carichi chì ùn anu micca sensu. È continuanu à aghjunghje novi modi per carica i clienti.
Sè vo aduprate un bancu PSU, cum'è PNB o BOI cum'è u vostru contu bancariu principale, cambià à un bancu megliu cum'è ICICI, IndusInd, o ancu Kotak.
In realtà, dà i vostri soldi à i prestiti NPA gratuitamente.
I banche PSU anu appiicazioni obsoleti (fora di SBI), un serviziu di u cliente assai cattivu, è senza benefizii di esse un bonu cliente (di novu, fora di SBI).
Ci sò assolutamente zero ragioni per optà per i cunti bancari di saldo mediu mensile altu.
Una volta chì avete riparatu u vostru contu bancariu, andemu à u primu passu di l'automatizazione - crià un fondo di emergenza.
Passu 2: U vostru Fondu di Emergenza
Una situazione cum'è a pandemia di COVID hè un grande esempiu per spiegà u cuncettu è l'impurtanza di un Fondu di Emergenza.
Diciamu chì site un impiegatu salariatu è quandu u bloccu per via di a pandemia in 2020 succede, perde u vostru travagliu.
Quandu ùn avete micca un fundu d'urgenza, è perde u vostru travagliu, site f'ed. Hè cusì chì l'aghju messu.
In ogni casu, sè vo avete un fundu d'urgenza, pudete seguità rapidamente cù e bollette di utilità, pagà affittu, è pagà per altre cose impurtanti - mentre cercate altre manere di cumincià à guadagnà soldi.
È hè impurtante capisce chì i vostri investimenti in questu scenariu ùn sò micca cunsiderati u vostru fondu d'urgenza. Sò affettati da u mercatu. Qualchidunu di i vostri azzioni sò più di 60% è u vostru mutual fundiu puderia micca permette ritirazioni per via di un altu numeru di vendita.
In più, quandu pigliate scumesse d'investimentu à longu andà, ùn vulete micca guadagnà soldi da questi assi à cortu termini. Tu finisci per piglià perdite è paghendu tasse in cima di questu.
Hè solu un esempiu simplice di perchè un fondu d'urgenza hè essenziale. Pudete pensà à un centu di scenarii diffirenti induve avete bisognu di soldi, avà è, se ùn avete micca, e cose ponu esse brutte.
Un fondu d'urgenza, per definizione, hè una somma di soldi chì tenete da parte induve pudete accede in un istante. Duvete piglià soldi da u vostru fondu d'emergenza solu quandu avete veramente bisognu per, è mai per nunda altru.
Ùn avete micca principiatu à invistisce finu à avè un fondu d'urgenza.
Eccu.
Ideale, leghjite cunsiglii per i fondi mutuali liquidi cum'è un locu sicuru per parcheghja i vostri fondi d'urgenza.
Unu di i mutivi chì ùn ricumanderaghju micca di sceglie i Fondi di Debitu cum'è un fondo d'emergenza, hè chì ùn sò micca sicuri cum'è u vostru bancu, ancu s'ellu sò assai bè prutetti contra a volatilità è i cambiamenti di u mercatu.
È tutta l'idea di avè un fondu d'urgenza hè di ottene un accessu garantitu à i fondi quandu avete bisognu. Micca in un ghjornu, o 48 ore, avale avà.
Hè per quessa chì andemu à mantene i nostri fondi d'emergenza in un cuntu di risparmiu.
Perchè un contu di risparmiu?
Pudete automatizà u trasferimentu di fondi per cresce u vostru fondu d'emergenza. Avete a sicurità di un bancu. Guadagnate interessu in cima, in più, hè facilmente accessibile senza alcuna spesa. Ùn ci sò micca carichi di uscita, tasse di guadagnà, o periodi di attesa di 48 ore per accede à i vostri fondi.
A parte più impurtante - avete bisognu di disciplina. Avete da assicurà chì ùn tocca micca u vostru fondu d'emergenza, salvu chì ùn avete micca bisognu.
Mantene u vostru fondu d'emergenza in un cuntu di risparmiu rende ancu facilmente accessibile. Cusì faciule chì qualchissia senza principii è valori forti si ritirarà constantemente da u so fondu d'emergenza.
Ùn avete micca fà quessa.
Quantu duvete dipositu in u vostru fondu d'urgenza ogni mese?
Ci hè una manera di calculà quantu soldi duvete avè in i vostri fondi d'urgenza.
Eccu una calculatrice di fondi d'emergenza in linea chì aghju custruitu per voi.
Per calculà, prima analizà quantu hè a vostra spesa mensuale. Un'approssimazione funziona. Ùn avete micca esse specificu.
Pigliemu ₹ 100,000.
Se e mo spese mensili sò ₹ 100,000, idealmente duveria avè abbastanza soldi in u mo fondu d'emergenza per copre finu à 6 mesi di spese.
Aghju bisognu di almenu ₹ 6,00,000 in un cuntu di risparmiu separatu cum'è u mo fondu d'emergenza.
Sò più cunservatore, dunque mi piacerebbe avè almenu ₹ 1,200,000 in u mo contu di risparmiu. Solu per esse in u latu sicuru è, in più, mi piace à avè soldi in manu.
Stu amore per i soldi era unu di i mutivi principali chì aghju pussutu capitalizà u crash di marzu 2020 - ottene offerte cum'è ₹ 690 in media per Infosys. S'ellu ùn avia micca soldi, seria una occasione una volta in un decenniu chì aghju mancatu.
Allora, ancu s'è vo senti Ray Dalio dicendu chì u cash hè basura, ricordate chì riceve una grande piscina di soldi ogni trimestre per investisce. Hè riccu di soldi. È duvete esse ancu.
Cumu cunfigurà u vostru Fondu di Emergenza
Vi cunsigliu di sceglie un cuntu di risparmiu in un bancu cum'è:
- ICICI - Best opzione, vi ponu aduprà schema accontu iWish scopu-basatu.
- Kotak Mahindra Bank - Tassu d'interessu altu, postu chì ùn avete micca aduprà i vostri fondi d'emergenza per e transazzioni di u ghjornu, ùn avete micca da preoccupari di i so carichi.
Se optate per un Contu di Risparmio Kotak per parcheghja u vostru fondu d'emergenza, crea una struzzione permanente da u vostru contu di salariu o u vostru contu cummerciale / currente per trasfiriri almenu u 10% di u vostru ingressu à u vostru contu di fondu d'emergenza.
Avete solu fà questu finu à avè abbastanza soldi in u vostru fondu d'emergenza per sustenevi per 6 à 12 mesi di crisa.
Se optate per un contu di risparmiu bancariu ICICI, sceglite u contu di saldu minimu. Ùn avete micca bisognu di un contu di fantasia per questu scopu. Ùn hà micca sensu di pagà una tarifa per mantene un equilibriu minimu.
A megliu parte di selezziunà un contu di risparmiu bancariu ICICI hè u schema di depositu iWish.
Questu hè u locu perfettu per parcheghja u vostru fondu d'emergenza. I dipositi iWish vi aiutanu à salvà fondi per scopi à cortu è mediu.
Siccomu hè un schema di depositu, avete ancu u vantaghju di guadagnà interessi nantu à u vostru fondu d'urgenza.
È hè un schema di cortu-termine, senza impegni, per quessa, ùn pagherete micca alcuna tassa cù ritirati da u vostru contu iWish.
Configurate un contu di depositu iWish accedendu à u vostru dashboard bancariu net ICICI.
Nominate u vostru depositu iWish "Fondu d'emergenza" è automatizà i vostri dipositi mensili quì.
In novu, cuminciate cù u trasferimentu 10% di u vostru ingressu à stu contu di depositu iWish. Cù u 10% di i vostri ingaghjati in questu contu, puderete ghjunghje à u vostru scopu di u fondu d'emergenza abbastanza rapidamente.
Se pudete finanzà tuttu u vostru fondu d'emergenza in un trasferimentu, fate. È passà à u passu prossimu.
Oppure, cuntinueghja à deposità ogni mese finu à ch'ellu vi ghjunghje.
Una volta chì avete riparatu u vostru fondu d'emergenza, andemu à u terzu passu di l'automatizazione di e vostre finanze.
Passu 3: Configurate i vostri fondi di ritirata + Salvemu un pocu di tasse!
U prossimu passu hè di riparà i vostri fondi di ritirata.
U risparmiu per a ritirata hà dui vantaghji principali:
- Custruite un corpus di ricchezza per a tappa di a vostra vita quandu vulete solu rilassate, rilassate è rilassate in qualchì locu. Sè vo site salariatu, questu hè un passu finanziariu impurtante cum'è a custruzzione di un fondo d'emergenza. Perchè ùn avete micca travagliatu quandu site in i 60 anni.
- Pudete risparmià l'impositu.
Prima cuminciate à cuntribuisce à u vostru fondu di ritirata, più ricchezza accumulerete quandu avete 60 anni.
Per dà u cuntestu, aghju cuminciatu u mo contu NPS appena aghju cullatu 18 (sò statu sanareddi nanu da quandu aghju 17 anni). Ancu prima ch'e aghju avutu u mo contu Demat.
Sì avè principiatu u mo contu NPS solu dui anni dopu à l'età di 20 anni, avaria persu uni pochi di crore da u mo corpu di ritirata.
Ci sò trè fondi di pensione chì cunsigliu per tutti:
- NPS - Super impurtante.
- PPF - Cuntribuzioni cumpletamente esentasse, interessi è quantità di maturità.
- Fondi mutuali ELSS - Rendimenti elevati più pocu risparmiu fiscali extra.
Di tutte e trè opzioni sopra, vi cunsigliu. partendu cù un contu NPS, dopu un PPF, è infine invistisce in fondi mutuali ELSS.
Un contu NPS (Schema Naziunale di Pensione) hè una iniziativa sponsorizzata da u sovranu per i citadini cum'è tè è mè per inizià un fondo di ritirata. Un NPS funziona cum'è un pianu di pensione normale - investite finu à l'età di 60 anni è una volta ghjuntu quì, avete pagatu una annuità ogni mese.
Quantu vi sarà pagatu ogni mese in forma di pensione quandu avete 60 anni, dipende da trè cose:
- Da quandu cuminciate à cuntribuisce à u vostru contu NPS?
- Quantu cuntribuisce in un annu?
- Quantu ritornu avete da u vostru investimentu NPS?
Allora cuminciate à cuntribuisce à u vostru contu NPS oghje è fighjate cresce ogni annu.
Cumu apre un contu NPS?
Vi ricumandemu di apre u vostru contu NPS via u vostru bancu, soprattuttu se site un cliente ICICI, IndusInd, Kotak o HDFC.
Altrimenti, pudete puru optà per un contu NPS visitendu u U situ ufficiale di NSDL quì. (Ligame direttu à a Registrazione NPS).
Ci sò dui livelli di NPS:
- Tier 1 - Questu hè quellu chì avete apertu per uttene pensioni è prestazioni fiscali. I vostri soldi sò chjusi finu à l'età di 60 anni. Pudete ritirà finu à u 25% di i fondi per occasioni speciali cum'è i matrimonii dopu à 3 anni. À 60, pudete ritirà finu à u 60% lumpsum.
NPS Tier 1 hè eligibile per una deduzione fiscale nantu à e cuntribuzioni finu à Rs 1.5 lakh in virtù di a Sezione 80 C è di Rs 50,000 supplementari in a Sezione 80 CCD (1B) di l'Attu di l'Imposte di u Rendimentu, 1961.
- Tier 2 - Questu hè un contu voluntariu. Ùn avete micca benefici fiscali o pensioni. In fondu, vi permette di investisce in fondi ligati à NPS, ma senza alcun beneficiu se NPS tier 1. È pudete ritirà i vostri fondi in ogni mumentu senza alcuna spesa. I vostri fondi ùn sò micca chjusi.
Ci hè una altra variazione di u Tier 2 chì hè un risparmiu d'impositu, ma l'avemu da ignurà in tuttu. Un fondu ELSS hà più sensu.
Quandu avete apertu u vostru contu NPS, avete bisognu di sceglie un gestore di fondi. Vi cunsigliu di sceglie unu di questi:
- HDFC - Ciò chì aghju sceltu personalmente.
- ici et
- law
Allora, vi sarà dumandatu di sceglie trà trè opzioni d'investimentu:
- Cunservatore
- mudarata
- Agressivu
Prima, sceglite l'opzione Auto.
Scurdate di i Conservatori.
Allora selezziunate moderatu. Per a maiò parte di l'investituri, questu hè un approcciu ottimista ma sicuru.
Tuttavia, pudete puru sceglie Aggressive, postu chì u vostru fondu NPS hè amministratu da i gestori di fondi sperimentati, è guardemu à decennii per questi investimenti per cresce, i risichi sò comparativamente bassu.
Qualchi anni fà, investisce in NPS era super difficiule. Cum'è veramente veramente sfida. Avete da login in u vostru contu PRAN, cumpiendu sti moduli, pagà via carta di debitu o net banking mentre paghendu ancu una piccula carica di transazzione.
Avà, tuttu pò esse automatizatu.
Cù u vostru contu NPS, avete ancu un contu di depositu virtuale. Hè chjamatu D-Remit. Cù stu contu di depositu virtuale, pudete cuntribuisce à u vostru contu NPS per trasferimentu bancariu è uttene NAV in u stessu ghjornu.
Questu significa chì pudete stabilisce struzzioni permanente attraversu u vostru contu bancariu per cuntribuisce à u vostru contu NPS ogni mese, automaticamente.
Cumu uttene i dettagli di u vostru contu virtuale D-remit NPS?
Ci vole circa 24 à 48 ore per voi per uttene u vostru contu D-remit in u vostru email.
Una volta uttene questu, crea una struzzione permanente per cuntribuisce almenu 5% di i vostri ingressu ogni mese. Allora s'è vo fate ₹ 1,00,000/mese, cuntribuisce ₹ 5,000 ogni mese.
Ùn ci hè micca limite à quantu pudete cuntribuisce à u vostru contu NPS.
Ma pudete salvà solu finu à ₹ 2,00,000 in deduzioni fiscali.
Se ùn avete micca qualcosa cum'è un prestitu di vittura o un prestitu di casa induve i vostri EMI mensili sò più di u 30% di i vostri ingressu, pudete cuntribuisce u 10% di u vostru ingudu netu versu NPS.
Tuttavia, vi cunsigliu 5%. Ùn aghju micca pigliatu un accostu cunservatore.
Piglieremu un approcciu più investimentu in modu chì pudemu generà è spende una parte di quella ricchezza oghje, micca quandu simu senili.
Avemu digià stabilitu un fondo di pensione è un fondo d'urgenza, cusì hè ora di noi di piglià risichi.
In l'ultima decada, i fondi NPS anu fattu relativamente bè annantu à l'altri fondi di pensione è di pensione, dendu circa 8 à 10% di rendiment annu. Siccomu i vostri soldi sò investiti ancu in l'equità, riceverete ancu un interessu occasionale di 20% +, ma pudete aspittà un CAGR o in ogni locu trà 8% à 12% in 10 anni.
PPF essendu menu risicu vi guadagnerà solu 7.1% d'interessu è ùn sarete micca capaci di cuntribuisce più di 1.5 Lakhs in un annu.
Ma hè una opzione assai sicura per invistisce i vostri soldi à longu andà è risparmià l'impositu. Pudete rinnuvà u vostru PPF dopu à 15 anni per ogni 5 anni per u tempu chì vulete. È tutti questi soldi sò senza tasse. Pudete risparmià nantu à i tassi oghje è in u futuru.
Pudete apre u vostru PPF solu via u vostru bancu. Accedi à u vostru contu bancariu in Internet è duvete vede una opzione sottu a sezione di investimenti per apre un contu PPF. Varia da banca à banca.
Pudete creà struzzioni permanente per cuntribuisce à u vostru contu PPC ogni mese.
Massimu u vostru PPF ogni annu - vi permette solu di deposità finu à ₹ 1,50,000 ogni annu.
Quandu u massimu di questu, risparmiate sta quantità di ghjocu in deduzioni fiscali oghje, è in u futuru quandu u ritirate.
Fighjemu in i fondi mutuali ELSS quandu avemu stabilitu u vostru contu d'investimentu in a prossima parte.
Eccu! - Felicitazioni per finisce a parte 1 di l'automatizazione (più fissazione) di e vostre finanze!
Avà chì avete un grande contu bancariu chì ùn pirate micca i vostri soldi, un fondo d'emergenza per esce da i tempi duri, è un fondo di pensione automatizatu per cresce, a seconda parte si focalizeghja più nantu à l'automatizazione di u bilanciu, è a gestione di u vostru debitu.
Sì avete qualchì quistione, fatemi sapè in i cumenti.
Somnath Bhattacharyya
Hè un eccellente articulu nantu à a pianificazione finanziaria particularmente per i non iniziati. Aghju aghju solu alcuni punti chì seguitanu è puderia aiutà l'altri
1. Aduprendu dui risparmi a / c di u stessu bancu ... parcheghja tutti l'ingudu è l'investimentu regulare da un cuntu è utilizate a carta ATM di un altru contu per transazzione in cash o qualsiasi spesa in linea. Pudete spazzà in u vostru contu di spesa ogni volta chì hè necessariu.
2. In u mio parè u App è funziunalità banca Internet furnite da ICICI hè u mercatu megliu in India.
Aayush Bhaskar
Ciao Somnath,
Grazie per aghjunghje valore!
Priya
Gran articulu, grazie per sparte a vostra cunniscenza.
Priya
Pudete ancu sparte cumu seguità e vostre spese di ogni ghjornu? In modu persunale, aghju utilizatu l'app Walnut.
Aayush Bhaskar
Aghju aduprà Wallet da BudgetBakers. Questu duverebbe esse u tema di a seconda parte - una immersione dettagliata in Wallet perchè hè un robustu tracker di spese pocu cù tante funzioni per automatizà u bilanciu è u seguimentu di u bilanciu.