Fi (Fi.Money) a Jupiter (Jupiter.Money) jsou dva velmi podobné Indická NeoBank projekty, které ožily v roce 2021.
Oba jsou si velmi podobní svým vzhledem, přístupem i marketingem. Ale jako bankovní aplikace existují mezi Jupiterem a Fi určité rozdíly.
V tomto článku porovnáme Jupiter a Fi vedle sebe.
Uvedu některé základní rozdíly a také poukážu na klady a zápory mezi každou Neobank, abyste se mohli rozhodnout, která z těchto dvou je pro vás nejlepší.
Začněme úvodem pro oba, Fi i Jupiter.
Co jsou Fi a Jupiter?
Fi a Jupiter jsou dvě Neobanky. Neobanky jsou plně digitální banky, které nemají žádné fyzické pobočky, žádné papírování a jsou dostupné spíše jako mobilní aplikace než webová aplikace.
Lidé, kteří nemají přístup k bankám, mohou skutečně používat Neobanky, aby mohli začít. Založit účet je snadné, ale věc je taková, že nemáte možnost vložit hotovost. Kombinace konvenčního bankovního účtu pro ukládání hotovosti, ale používání Neobank k transakcím by tedy mělo pomoci mnoha lidem bez bankovního účtu.
Fi i Jupiter začaly v roce 2019. Jsou si velmi podobné a téměř totožné v marketingovém přístupu. Oba cílí na mileniály a publikum generace Z a hlásají, že s jejich produktem přichází nový věk bankovnictví.
Jupiter stejně jako Fi uzavřely partnerství s Federal Bank. Pokud jste stávajícím držitelem účtu u Federální banky, můžete si otevřít spořicí účet Fi.
Od této chvíle si ale spořicí účet Jupiter otevřít nemůžete. Budete moci, ale v této otázce neexistuje žádné předběžné datum od Jupitera.
Jednou z nevýhod mít stejnou banku jako partnerskou banku pro Jupiter i Fi je, že nemáte žádné možnosti a svobodu volby. Federal Bank v žádném případě není bankou s nejvyšším hodnocením, pokud jde o cokoliv. Jsou však spolehliví a v budoucnu se zaměřili na partnerství s dalšími projekty Neobank.
Přesto to znamená, že získáte určitou úroveň zabezpečení, ochrany kapitálu a dalších služeb, ať už si vyberete Jupiter nebo Fi.
Můžete si otevřít účet na Fi i Jupiteru?
Udělal jsem test, ukázalo se, že ne. Nemůžete si otevřít účet na Fi, pokud jste již uživatelem Jupiteru a naopak. Ale existuje způsob, můžete kontaktovat Federal Bank a požádat o aktualizaci KYC pro migraci z Fi na Jupiter a naopak. Přesto nemůžete používat oba pod stejnými detaily KYC současně.
Můžete si otevřít účet v Jupiter a Fi, pokud jste již zákazníkem Federální banky?
Ne.
Ale s Fi existuje způsob. Zobrazí se chyba, která říká něco takového:
Zdá se, že již máte účet u Federální banky. Kontaktujte prosím Federal Bank a požádejte ji, aby aktualizovala vaše údaje KYC, abyste mohli pokračovat.
Fi vám umožňuje dokončit úplný KYC a otevřít si spořicí účet, i když jste zákazníkem Federální banky. Musíte pouze provést několik dalších kroků.
Zdá se, že Jupiter má problém, který vám neumožňuje udělat totéž. Tým Jupiter však slíbil, že na tomto problému pracují a měl by být brzy vyřešen.
Porovnání spořicího účtu Jupiter a Fi
Fi a Jupiter vypadají na přední straně skoro stejně. Jejich spořicí účet má však zásadní rozdíl.
Spořicí účet Jupiter – omezení
Na Jupiteru aktuálně získáte omezený účet. Jupiter má dva plány členství:
- Základní členství
- Plné členství
V rámci základního plánu členství dokončíte minimální proces KYC bez videohovoru. To znamená, že existují určitá omezení, jako například:
- Nemůžete provést transakce více než 2 Lakh za rok.
- Za jeden měsíc nemůžete vložit více než 1 XNUMX XNUMX Kč.
Neexistuje žádná možnost upgradu na úplný členský účet Jupiter. Již brzy, stejně jako další funkce jako např Mini hrnce spořicí účet a cashback více šperků.
Chcete-li si otevřít účet u Jupitera, zatím neexistuje žádné video KYC. Vše, co musíte udělat, je mít připravenou kartu PAN a číslo Aadhaar. Na své registrované mobilní číslo dostanete pár kódů a je to. Svůj nový spořicí účet Jupiter máte připravený.
Počáteční vklad musí být minimálně 3000 INR. Tuto částku musíte vložit, abyste odemkli základní vlastnosti Jupiteru.
Tento účet je okamžitě aktivní. Jakmile dokončíte registraci u banky Axis – banky Jupiterova partnera pro platby UPI, můžete s jeho UPI provádět transakce. K tomu je potřeba pár kliknutí.
Jakmile bude váš účet Jupiter aktivován, dostanete také virtuální debetní kartu. Tuto kartu můžete použít k online transakcím stejně jako debetní kartu jiné banky.
Chcete-li získat fyzickou debetní kartu, vše, co musíte udělat, je přejít na Nastavení a klepněte na tlačítko Požádejte o fyzickou debetní kartu odkaz. Žádné poplatky. Debetní karta vám bude doručena do týdne nebo dříve.
A musím říct, že obal Jupiterovy debetní karty vypadá skvěle.
Spolu s ní získáte list s cíli osobních financí, spoustu zábavně vypadajících samolepek a elegantní debetní kartu.
Na přední straně vypadá čistě – protože je tam pouze vaše jméno, značka Jupitera a nápis VISA PayWave na přední straně. Vše ostatní, včetně čísla karty a značky Federal Bank, je na zadní straně debetní karty.
Někdo by mohl naznačovat, že plýtvají papírem, ale ti samí lidé by byli uraženi svými vlastními přáteli. Co můžeš udělat?
Spořicí účet Fi – bez omezení
S Fi získáte spořicí účet s nulovými omezeními. Neexistuje žádné členství; každý dostane stejný účet, stejné funkce, nulová omezení.
Můžete vkládat kolik chcete, vybírat kolik chcete a spořit kolik chcete.
Uvědomte si, že pouze do 5 milionů vašich vložených peněz je pojištěno u RBI. To je standardní pro každou banku v Indii, takže pokud máte na spořicím účtu více, bůh vám žehnej.
Na svém spořicím účtu Fi získáte 2.5% (pohyblivý) úrok ročně. Fi má však funkci inteligentního vkladu zvanou Stash deposits.
Stash je flexibilní vkladový účet, který je součástí vašeho spořicího účtu Fi. Podobně jako ICICI iWish. Sami si můžete vytvořit více účtů Stash a pojmenovat je.
Řekněme, že si chcete příští čtvrtletí ušetřit na novou dovolenou. Můžete si vytvořit skrýš s názvem Dovolená a vložit libovolnou částku, kdykoli. Jakmile dosáhnete svého cíle, získáte také odměnu ve formě Fi coinů.
Fi mince lze kdykoli převést na hotovost.
Když Ušetřit peníze v úložišti, můžete získat až 5.1% úrok ročně.
Co získáte se spořicím účtem Fi:
Se službou Fi získáte následující výhody:
- Bezplatná debetní karta VISA
- Bezplatné převody IMPS (Jupiter vám účtuje po 5 transakcích IMPS za měsíc)
- Dvě bezplatné šekové knížky za čtvrtletí (celkem 10 šekových lístků)
- Poptávkové směnky zdarma pro až ₹ 1 lakh za čtvrtletí
- Odměny za ušetření peněz (ne utrácení – podle mého názoru mnohem lepší)
Fi také přichází s pěkným inteligentním vyhledávacím panelem, umělou inteligencí, která vám umožňuje klást otázky a získávat přesné odpovědi o vašich financích. Můžete se doslova ptát na otázky jako např. "Kde jsem tento měsíc utratil většinu svých peněz?"
A Fi vám to ukáže. Je interaktivní a osvěžující. Namísto procházení svých výpisů se mohu jednoduše zeptat Fi a získat odpověď na snímek, najít jakoukoli transakci, kterou hledám, zjistit, zda jsem již dostal vrácení peněz a další.
Fi má další funkci úspory zvanou FIT. Opět něco inspirovaného iWish, ale upraveného.
FIT vám umožňuje nastavit pravidla nebo auto-bot v žargonu Fi. Můžete nastavit pravidlo, jak ušetřit pevnou částku peněz při každé transakci. To může být také velmi specifické, protože si také můžete zvolit ukládání pouze při transakci s konkrétním obchodníkem.
Pomocí těchto pravidel si také můžete připomenout plánované platby nebo dokonce nastavit automatickou platební rutinu.
V současné době služba Fi funguje pouze s účty Gmail. Budete se tedy muset zaregistrovat prostřednictvím Gmailu a dát Fi oprávnění číst vaše e-maily, abyste mohli sledovat své výdaje na všech webových stránkách obchodníků.
To přichází s vlastním souborem obav, o kterých jsem mluvil ve svém Recenze INDMoney.
Co získáte se spořicím účtem Jupiter:
S Jupiterem získáte následující výhody:
- Bezplatná debetní karta VISA
- Prvních 5 IMPS poplatků zdarma – Poté 5 INR za každou transakci IMPS v hodnotě vyšší než 1000 INR – 1 Lakh, po 10 Lakh se zvýší na 1 INR.
- Šeková knížka zdarma* – zdarma je pouze první šeková knížka s 5 listy. Poté se účtují další poplatky
- Jeden Demand Draft zdarma jednou ročně
- Odměny za utrácení peněz – maximálně 500 INR měsíčně
S Jupiterem získáte přehled o svých penězích v reálném čase. Jupiter přehledně rozdělí vaše výdaje do různých kategorií a umožní vám pochopit, kam vaše peníze jdou.
Jupiter má vlastní depozitní funkci inspirovanou iWish – Hrnce.
Tyto poty jsou malé, individuální vkladové účty, které můžete použít k uložení peněz na krátkodobé cíle.
S Pots můžete automaticky vložit jakoukoli částku peněz na cíl. Při vytváření nového hrnce si definujete své vlastní cíle. Jakmile dosáhnete svého cíle, dostanete i odměnu, což je skvělé.
Ale na rozdíl od Fi nevyděláváte v těchto hrncích žádný úrok.
Zajímavou částí Jupiteru jsou jeho odměny za transakce UPI. Každá transakce UPI vám vydělá 1% cashback.
Což není něco, co byste ve Fi nenašli. Jupiter vás odmění cashbackem ve formě drahokamů, které můžete kdykoli vyměnit za hotovost. Odměny jsou omezeny na 500 INR.
Jupiter vám také umožňuje propojení s vaším dalším bankovním účtem s podporou UPI. Jakmile je propojíte, můžete si zobrazit konsolidovanou tekutou čistou hodnotu ze samotné aplikace Jupiter.
*V současné době je šeková knížka nedostupná, protože je to funkce, kterou mohou využívat pouze ověření členové KYC. A neexistuje žádný způsob, jak ověřit vaše KYC od nynějška v aplikaci Jupiter.
Debetní karta Fi má oproti Jupiteru výhody
Fi i Jupiter nabízejí zdarma čistou, elegantní a netradičně vypadající debetní kartu VISA. Žádné poplatky za údržbu nebo vydání.
Debetní karta Fi má však dvě výhody:
- Nabídky Federal Bank platné pro debetní kartu Fi (většinou)
- Nulové poplatky za Forex (velký obchod)
Jupiter má forexový poplatek ve výši 3.5 % + 18 GST, který se vztahuje na mezinárodní transakce debetními kartami nad 25,000 XNUMX INR měsíčně.
Mějte na paměti, že pokud jste uživatelem iOS/Mac, nákupy v Apple Store také účtují poplatky za forex.
Fi si za forexové transakce nic neúčtuje. Neexistuje žádná horní hranice.
Pokud jste na volné noze nebo někdo, kdo často provádí transakce v mezinárodních obchodech, bude pro vás lepší používat debetní kartu Fi.
Dalším bodem, který je třeba poznamenat, jsou výhody VISA a propagační nabídky Federal Bank. V současné době debetní karta Jupiter nenabízí výhody Federal Bank ani výhody Visa Signature.
Zatímco Fi ano.
Jupiter však pracuje na tom, aby svým zákazníkům přinesl exkluzivní odměny.
Podpora
Když navštívíte tyto webové stránky Neobanks, uvidíte, že příliš kladou důraz na rychlou, přátelskou a rychlejší než konvenční bankovní podporu.
Není to však tak úplně pravda.
Neobanky nedrží vaše peníze, nezpracovávají vaše transakce, nevydávají vaši debetní kartu, nevyřizují vaše stížnosti – prostě nemají nad vašimi penězi žádnou pravomoc. Takže cokoli se stane s vašimi transakcemi, je odpovědná partnerská banka, která je hostitelem vašeho účtu.
Někdy tyto Neobanky nedostanou od své partnerské banky rychlé odpovědi/řešení. Začnou se zdržovat a dávat vám jistoty. Řekněme například, že vaše transakce se nezdařila u online obchodníka a vy čekáte na vrácení peněz.
Uplynou dny a vy se obracíte na podporu Neobank. Splní svůj slib rychlé podpory tím, že vám slíbí, že na vašem dotazu pracují.
Kdo je tady na špatné straně?
Vlastně nikdo. Zpracování požadavků vyžaduje čas. Banky zpracovávají každý den tisíce dotazů v každém státě. Musíte pochopit, že to bude stejné, když používáte Neobank, bez ohledu na to, co vám říkají.
Cokoli kromě problémů s transakcemi a debetními kartami můžete od podpory Neobank očekávat mnohem rychlejší řešení ve srovnání s konvenčním bankovním systémem.
Jupiter i Fi mají chatovou, telefonickou a e-mailovou podporu. Rychlejší reakce a řešení můžete rozhodně očekávat od zákaznického servisu každé banky.
Jupiter vs Fi – Verdikt
Musíte se rozhodnout, protože si můžete vybrat pouze jednu z těchto dvou Neobank. Jakmile se zaregistrujete pro Jupiter, nemůžete používat Fi pod stejným KYC a naopak.
Někteří z vás by mohli být schopni; někteří nemusí. Slyšel jsem od mnoha mých předplatitelů a publika, že by mohli použít obojí.
Dovolte mi tedy rozebrat 5 důležitých bodů, kde se Fi a Jupiter liší:
- Jupiter je mnohem více zaměřen na komunitu – očekávejte nové funkce dříve a rychlejší řešení problémů. Na druhou stranu, Fi má za sebou nesmírně kompetentní tým, velmi slibný a schopný udělat Fi v nadcházejících měsících ještě lepším.
- Získáte stejný úrok na obou Neobankách, získáte bezplatnou debetní kartu, šekovou knížku a úžasný zážitek z aplikace. Jupiter je však v současné době omezeným spořicím účtem a dodatečné poplatky za transakce IMPS/NEFT/RTGS. Fi si za transakce IMPS, RTGS nebo NEFT nic neúčtuje.
- Debetní karta Fi má nulové poplatky za forex, zatímco Jupiter má standardní poplatek 3.5 % za každou mezinárodní transakci.
- Oba mají pěkné funkce vkladového účtu. Jupiter jako hrnce, Fi má skrýš. Můžete automaticky ušetřit malé částky na budoucí cíle a také získat odměnu. Nicméně, Fi vám platí 5.1% úrok z těchto Stash vkladů. A funkce Hrnce není momentálně dostupná pro nikoho, protože neexistuje možnost upgradu na plné členství Jupiter.
- Lepší než konvenční bankovní podpora. Fi má pěkného asistenta AI, který vám pomůže rychle najít odpovědi na obvyklé otázky týkající se financí. Jupiter má skvělé uživatelské rozhraní a funkce kategorizace s a Vzájemné fondy Portfolio Analyzer již brzy.
Když se podíváte na oba, Jupiter a Fi, není v tom velký rozdíl.
Ať už si vyberete Fi nebo Jupiter, vaše peníze půjdou do Federal Bank. Získáváte debetní kartu VISA a chytré, intuitivní digitální bankovnictví prostřednictvím smartphonu.
Pro mě je jasný vítěz Fi. Jejich aplikace je mnohem stabilnější, jsou na tom daleko lépe z hlediska funkcí a mají téměř hotový produkt. Neexistuje žádná konkrétní oblast, kde by Jupiter mohl skutečně porazit Fi.
Fi i Jupiter jsou nyní k dispozici také na iOS.
Jen se ujistěte, že tyto Neobanky neděláte svou primární bankou. Určitě ne za to, že dostanete zaplaceno od vaší firmy, včetně PayPal, Payoneer atd.
A je to.
Dejte mi vědět, který z nich si vyberete Jupiter nebo Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi má ještě jednu funkci nazvanou jako money plant. Budou splněny úkoly, pokud je splníte, budete odměněni rostlinou peněz. Z peněžního závodu získáte FI mince, které lze vyměnit za poukázky
Dan
Pokud jste uživatelem Jupiteru, nemůžete si otevřít účet ve Fi Money, je to tak.
Ale pokud jste uživatelem peněz Fi, můžete si snadno otevřít účet v Jupiteru bez problémů.
Alespoň v mém případě
Aayush Bhaskar
Dobré pro vás, ale liší se případ od případu. V mém hlasování s mými odběrateli většina z nich nemůže.
Navíc nemá smysl mít více než jednu aktivní neobanku a dva aktivní bankovní účty.
Rameshwar Dutt
Otevřel jsem fi a/c. Po více než 10 měsících používání mohu říci, že je to pohodlnější než tradiční banka.
Kritika Pandey
Jupiter je nyní dostupný také pro ios
Aayush Bhaskar
Děkujeme za upozornění, článek byl aktualizován.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Těším se na úhledné a čisté postřehy mých výdajů a postřehy o tom. Zkoušel jsem Walnut a FinArt, ale nebyl jsem ohromen – musím ručně označit spoustu výdajů.
Pomůže mi k tomu Jupiter? Jak jste také zmínil, existuje funkce, pomocí které můžeme propojit různé bankovní účty s Jupiterem – uvidím také kombinované analýzy výdajů ze všech mých bank dohromady?
1% cashback vypadá zajímavě. Jaká je struktura odměny ve Fi i Jupiteru?
Aayush Bhaskar
Ahoj Saurabh,
Z toho jsem vyvodil, že potřebujete něco jako aplikaci Wallet – od Budget Bakers. Umožňuje vám synchronizovat vaše bankovní účty, spravovat transakce a automaticky je kategorizovat. Chcete-li získat přehled o svých financích, můžete zkusit použít Spendee.
V minulosti jsem používal Spendee a jejich postřehy jsou bezkonkurenční:
Pokud jde o strukturu odměn, dostanete zpět asi 1 % za transakci, ale existuje horní limit, kolik můžete každý měsíc vydělat. S Fi vyděláváte Fi mince, které můžete vyměnit na různých webových stránkách elektronického obchodu nebo je vyměnit za hotovost.
Harish Gupta
Pěkné srovnání!
Snažil jsem se otevřít účet ve Fi Money, pro který chtěli můj pracovní e-mail, poskytl jsem totéž, ale stále jsem účet neotevřel, protože na backendu nebyli schopni ověřit zaměstnání.
To není dobrá zkušenost pro člověka, který je dobrým zákazníkem několika dalších bank, ale když se snaží otevřít účet v NeoBank, ačkoli má platné Aadhar a PAN, nemůže, protože Fi Money nemůže ověřit zaměstnání.
sudip
Myslím, že Jupiter má nulové poplatky za forex; Zkontroloval jsem jejich web.
Aayush Bhaskar
Museli – protože Fi nabízela nulové poplatky za forex.
Ravi Dahiya
maximální využití je upi platby a pokud Jupiter dá 1% cashback. to je úžasné. Myslím, že na tom záleží nejvíce než bezplatné šeky nebo poplatky za DD nebo forex. Takže bych řekl, že Jupiter je mnohem lepší.
Aayush Bhaskar
Pro ty, kteří používají Upi, je to opravdu velký problém a Jupiter je lepší volba.
Raju
Umožňují peníze FI otevření účtu pro seniory nebo nepracující ženy?
Pokud máme jakýkoli existující účet Federalbank, můžeme jej propojit s penězi FI namísto otevření dalšího účtu s penězi Fi?
Sanikesh
Je zde jeden zásadní rozdíl, který jste vynechali. Ve fi mají spořicí a fixní vklady, tj. sklenice, úrokovou sazbu kolem 4.5 % (různé sklenice mají mírně odlišné sazby). Vklady společnosti Jupiter, tj. hrnce, mají sazbu omezenou na 2.5 %.
Soham Mishra
Umožňuje Fi nebo Jupiter společné bankovní účty? Stejně jako v obou lze použít své přihlašovací údaje k přihlášení ke stejnému účtu prostřednictvím různých telefonů?
Aayush Bhaskar
V tuto chvíli to tak nevypadá.
Divya Shree
Tento článek byl opravdu užitečný. Děkuji.
Prasanth
Od Jupitera mi bylo objasněno, že můžeme mít oba účty.
Ale musíme mít FKYC hotové v prvním před otevřením v dalším.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Proč není bezpečné přidat paypal u jakékoli Neo banky?
Redakce FinChamps
Ahoj Aayush,
Mohl byste svou otázku přeformulovat nebo upřesnit?
Arjay
Ahoj Aayush,
Pokud má Fi nulové forexové sazby, jak je to se standardními, plusovými a nekonečnými kartami? A mohu znát poplatky, které implikují!
PB
Hledám digitální banku, kde bych si mohl otevřít účet pro svůj vysokoškolský klub.
Abych nemusel vkládat prostředky na svůj osobní bankovní účet, protože to může být také nepořádné se správou výdajů, mít speciální bankovní účet mi také pomůže při správě výdajů klubu.
Prostředky nejsou moc, max půjde uo na 7-8K (pro letošní rok).
Nějaké návrhy, s kterým bych měl jít?
Sachin Saurav
Federal Bank má vyhrazený spořicí účet pro kluby a můžete si jej otevřít online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account