Podílové fondy jsou pro začátečníky skvělým způsobem, jak začít investovat, ale věděli jste, že mnoho společností podílových fondů má výstupní zátěž, která může sníst vaše zisky?
„Výstupní zatížení“ je mírně zavádějící termín. Není to částka, kterou ztratíte, pokud odejdete, ale částka, kterou ztratíte, pokud odejdete výstup předčasně.
Je důležité, abyste jako investor věděli, jak snížit výstupní zátěž v podílových fondech, protože vám to pomůže ušetřit na nákladech a vydělat více peněz z vašich investic.
V tomto příspěvku budeme diskutovat o tom, jak snížit výstupní zatížení v podílových fondech, abyste mohli dělat lepší investiční rozhodnutí.
Nejprve si však porozuměme, co je výstupní zatížení, proč je účtováno, jak se liší od poměru výdajů a nakonec, jak se ho zbavit.
Co je výstupní zatížení?
Výstupní zatížení jsou srážky, které vám vzniknou při splacení podílových fondů.
Společnosti podílových fondů odečítají výstupní zatížení z hodnoty vašeho investice a pak vám dá rovnováhu. Většina podílových fondů má výstupní zatížení, ale některé ne.
Například, pokud máte investici do akciového podílového fondu ve výši 1 lakh Rs a společnost fondu si účtuje jednoprocentní výstupní zatížení, obdržíte při zpětném odkupu 99,000 XNUMX Rs.
Exit Load on SIP
Koncept výstupní zátěže v SIP mate většinu investorů. Pomohu vám to lépe pochopit.
Investoři se domnívají, že pokud začali SIP před rokem, nebude jim účtován poplatek, pokud investici prodají ve stanoveném časovém rámci. Mnoho investorů se však mýlí.
Výstupní zatížení SIP je stejné jako u všech ostatních podílových fondů. Doba blokování musí být dokončena pro každou splátku SIP abyste se vyhnuli výstupní zátěži.
Například: Pokud investujete tři roky, tj. 36 měsíců. Pokud existuje jednoleté období uzamčení, budete moci uplatnit svůj SIP 48. měsíc, aniž by došlo k výstupní zátěži.
Proč se účtuje výstupní zatížení?
Hlavním důvodem je odradit investory od častého vybírání peněz. Podílové fondy investovat do akcií a dluhopisy společností. Správce fondu musí prodat svou investici, když vyberete své peníze a místo toho vám dá hotovost.
To může vést k vyšším ztrátám pro ostatní investory ve stejném podílovém fondu. AMC si proto účtují malý poplatek, když si vyberete peníze.
Podílové fondy si účtují výstupní zatížení za výběr peněz z fondu před stanoveným blokovacím obdobím.
To má odradit investory od předčasného odchodu z fondu a zajistit, aby měl správce fondu k dispozici dostatek finančních prostředků pro správu schémat podílových fondů.
Jak se liší výstupní zatížení od poměru výdajů?
Pro začátek si pojďme porozumět tomu, jak podílové fondy fungují. Podílové fondy mají základní portfolio cenných papírů a společnost spravující aktiva (AMC), která je spravuje.
AMC investuje vaše peníze do svých interních nebo přidružených programů a generuje z nich výnosy.
Nyní mohou být tyto výnosy ve formě dividenda výplata nebo reinvestice dividend v závislosti na vaší volbě. Tyto AMC vám účtují poplatek za správu vašich peněz a tento poplatek je známý jako poměr výdajů.
Exit Load i Expense Ratio jsou poplatky účtované domy podílových fondů a jsou součástí NAV (Čistá hodnota aktiv) vašeho schématu. Ovlivňují však vaše výnosy různými způsoby.
Výstupní zatížení je poplatek, který vám bude uložen, pokud své investice splatíte v období od data investice. Pokud nevěnujete pozornost drobnému písmu, může to být zásadní zátěž pro vaše vrácené zboží.
Poměr nákladů je roční náklady, které pokrývají všechny výdaje vynaložené fondem, včetně administrativních nákladů, distribučních nákladů a odměn pro správce fondu.
Na rozdíl od výstupního zatížení, které je účtováno při zpětném odkupu, jsou nákladové poměry účtovány každý rok, dokud zůstáváte investováni do určitého schématu.
Výstupní zátěž se pohybuje od nuly do maximálně 6 %, zatímco poměr nákladů se pohybuje od 0.5 % do 2.5 %.
A konečně, jak snížit nebo se zbavit výstupní zátěže?
Pokud si chcete ušetřit výstupní zátěž, můžete se řídit následujícími postupy:
1. Zůstaňte investováni po dlouhou dobu:
Držením fondů po delší dobu se zmírní dopad volatility a tržního rizika, což vede k lepším výnosům.
Pokud zůstanete v angažmá déle, budete moci profitovat z růstového potenciálu akcií a zároveň zmírnit nepříznivé pohyby na trhu.
Především bude odstraněna výstupní zátěž.
Pro krátkodobé cíle můžete investovat do krátkodobých likvidních prostředků nebo bankovních vkladů, abyste se zbavili výstupního zatížení.
2. Schéma podílových fondů bez výstupního zatížení:
Ačkoli některé podílové fondy mají výstupní zatížení pro všechna schémata, existují i takové, které nemají výstupní zatížení pro několik svých schémat.
Vybírejte tedy s rozmyslem!
Zde je seznam některých schémat podílových fondů s žádným výstupním zatížením:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- Fond TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus a
- Investiční příležitost DWS.
3. Zkontrolujte časový rámec vaší investice
Pokud je váš investiční horizont dlouhodobý, můžete pokračovat s jakýmkoliv schématem.
Pokud je však investice krátkodobá, je lepší volbou dluhový fond nebo likvidní fond, protože poskytují větší likviditu, bezpečnost a nízké riziko.
Prozkoumejte všechna dostupná schémata bez výstupní zátěže a vyberte si to, které nejlépe odpovídá časovému rámci vaší investice.
4. Sledujte podmíněné odložené prodejní poplatky
CDSC je poplatek za odkup nebo výstupní zatížení, které některé fondy vybírají od investorů, kteří odkoupí své podílové listy ve stanovené lhůtě od data přidělení.
Například jste investovali do fondu s CDSC 2,1,0. To znamená, že zatížení bude 2 %, pokud odejdete před rokem, a 1 %, pokud zůstane déle než rok, ale odejde před dvěma roky. Ve fondu zůstanete déle než dva roky a neplatíte náklad.
Proto můžete sledovat rok v rámci CDSC, než proplatíte své investice, abyste snížili výstupní zatížení.
5. Vyhněte se častému přepínání MF schémat:
Pokud chcete přejít z jednoho schématu do druhého v rámci stejného fondu fondu, musíte zaplatit výstupní zatížení. Výstupní zatížení je zpoplatněno, pokud proplatíte nebo změníte jednotky ze schématu ve stanoveném období, obvykle do jednoho roku.
Existují také určité případy, kdy je výstupní zatížení prominuto, i když jednotky splatíte před dokončením jednoho roku. Například pokud se sloučí dva nebo více programů od stejné fondové společnosti nebo pokud je plán zlikvidován.
Proč investovat do čističky vzduchu?
Výstupní zatížení vás nejen chrání před předčasným prodejem, ale také působí jako odstrašující prostředek pro manažery fondů, aby podstupovali vyšší riziko kvůli tlakům na vyplacení.
Možná si myslíte, že akciové podílové fondy bez výstupní zátěže budou lepší než ty, které mají výstupní zátěž. Záleží ale na období, na které do akciových podílových fondů investujete.
Nakonec bych rád řekl, že vaše investice by měly být založeny na vašich cílech a alokaci aktiv.
Ačkoli finanční prostředky bez výstupního zatížení mohou ušetřit peníze, vše by nemělo být viděno z hlediska snižování nákladů. Dosažení svého cíle je nejdůležitější součástí investice.
Šťastné investování!
Napsat komentář