Jsou tu tuny investiční aplikace v Indii. Tady je další s názvem MoneyJar.
Posledních pár týdnů jsem testoval aplikaci MoneyJar – investiční platformu podílových fondů „Jargon Free“ pro začátečníky.
Zde je úplná recenze MoneyJar, která vám pomůže rozhodnout, zda byste měli začít investovat prostřednictvím této platformy nebo ne.
Co je to MoneyJar?
MoneyJar je asistovaný podílový fond investiční platforma. Liší se od platforem jako Růst, Mince a ETMpey dvěma způsoby:
- Je asistovaná – získáte pomoc s vaší investicí a MoneyJar spravuje portfolia fondů na základě více faktorů, včetně rizika, sektoru a likvidity.
- MoneyJar funguje jako poradce – Pokud nechcete, nemusíte pravidelně sledovat své podílové fondy – MoneyJa za vás vyváží vaše portfolio (toto platí pouze v případě, že k tomu máte oprávnění)
Přestože vám MoneyJar pomáhá s vaší investiční strategií, stále jde o investiční platformu podílových fondů bez provize. Za jejich služby nemusíte platit žádné poplatky.
Jejich hlavním posláním je "vytvořit finanční ekosystém, který se snadno používá a je pro každého přínosný."
Založili ji Rohan Agarwal a Shrenik Patel již v roce 2017 (Jejich skutečná platforma však začala fungovat v roce 2018).
Od té doby se hodně zlepšili. Jejich webová platforma se stala mnohem intuitivnější a celkové tření mezi registrací a investicí se hodně snížilo.
Pojďme se bavit o MoneyJar's Investiční sklenice – Jejich vlajkový produkt. Pak probereme, zda byste měli začít investovat s MoneyJar.
Investice „Jars“ od MoneyJar
Sklenice jsou sbírkou více podílových fondů spravovaných v jednom investičním nástroji odborníky MoneyJar. Existuje několik sklenic založených na různých tématech, jako jsou:
- Bezpečný Jar
- Bez stresu sklenice
- Dobrodružný Jar
- Daňový spořič Jar
- Startér SIP Jar
a další.
Sklenice jsou rozděleny do konkrétních kategorií, jako jsou základní, tématické, pokročilé a výběry MoneyJar. Každý Jar se skládá z více podílových fondů pro diverzifikaci aktiv.
Odborníci MoneyJar vybírají podílové fondy napříč všemi nádobami. Sami mezi fondy přecházet nemůžete.
Každé čtvrtletí jsou prostředky v každé nádobě přehodnoceny a v případě potřeby znovu vyváženy. Služby jako rebalancování mezi fondy jsou obvykle účtovány firmami, platformami a správci.
Vzhledem k tomu, že MoneyJar si neúčtuje žádnou z jejich služeb, je to skvělé.
Můžete si vybrat více než jeden Jar a začít SIP nebo jednoduše investovat jednorázově. Chcete-li se dozvědět více o cíli Jar, fondech v něm, projekci růstu kapitálu a dalších, musíte kliknout na odkaz Další informace.
Objeví se vyskakovací okno, jako je toto:
Vyskakovací okno s informacemi Jar obsahuje základní údaje o minulé výkonnosti fondů uvnitř a proč to odborníci MoneyJar doporučují.
Jak začít investovat s MoneyJar?
Chcete-li investovat prostřednictvím MoneyJar, zde je několik kroků, které musíte dodržet.
Krok 1: Návštěva MoneyJar.in a vytvořit účet.
Krok 2: Dokončete svůj KYC. Poté klikněte na Create a Jar.
Krok 3: Po schválení jste připraveni vybrat sklenici. Vyberte nádobu, o které si myslíte, že by vyhovovala vašemu posouzení rizik. Pokud jste například placený zaměstnanec, nemáte čas ani chuť studovat trh a chcete si část svých peněz jednoduše zvětšit, vyberete si růstový fond nebo indexový fond.
Krok 4: Zadejte částku, kterou chcete investovat. Zvolte si frekvenci investování, pokud chcete založit SIP, zvolte každý měsíc. Jinak vyberte jednou. Pokud neinvestujete do fondu ELSS za účelem úspory daní, nemá smysl investovat jednorázově do podílových fondů.
Krok 5: Zkontrolujte projekční graf.
Můžete vidět, jak vaše investice v průběhu let poroste. Pochopte, že tato data nejsou příliš dobrým ukazatelem výkonnosti fondu. Přejděte dolů v grafu projekce a uvidíte konkrétní podílové fondy, do kterých investujete.
Krok 6: Kdykoli jste připraveni spustit SIP, klikněte na tlačítko Invest v horní části.
Všimnete si vyskakovacího okna s potvrzením, které vás informuje o datu odečtení částky SIP a dalších důležitých podmínkách.
Investiční strategie MoneyJar
MoneyJar využívá moderní teorii portfolia jako nedílnou součást své investiční strategie. Tato strategie se používá při vytváření těchto sklenic pro vás a vaše peníze.
Moderní teorie portfolia zdůrazňuje tři základní investiční pravidla:
- diverzifikace
- Hodnocení rizika návratnosti
- Být racionálním investorem
Ideologií této teorie je minimalizovat riziko a maximalizovat výnosy. Což je euforický termín pro nové investory. Lepší způsob, jak to popsat, by byl: Podstupované riziko = výnosy.
MPT vám pomáhá maximalizovat výnosy tím, že navrhuje diverzifikaci, reinvestování zisků a přijímání racionálních rozhodnutí bez nutkavých emocí. Výnosy nakonec nemusí překonat akcie MEME, ale je to solidní způsob, jak budovat bohatství a šance, že ztratíte významnou část svého kapitálu, je velmi nízká.
Co to pro vás jako investora znamená?
Vzhledem k tomu, že MoneyJar připravuje svou investiční strategii založenou na MPT, měli byste být schopni dosahovat konzistentních příjmů, aniž byste byli příliš vystaveni jednomu konkrétnímu sektoru. Takže byste měli být schopni překonat náhlé otřesy na trhu a tematické krachy.
Nebudete investovat do rizikových investičních nástrojů a nemusíte se bát, že přijdete o svůj kapitál. Vzhledem k tomu, že investujete do podílových fondů, které přímo obchodují s akciemi, vždy existuje riziko ztráty peněz. Je však velmi vzácné, že by dobrý podílový fond u svých investorů zkrachoval.
Pokud však investujete do nesprávných podílových fondů, které dostatečně nediverzifikují, zbytečně riskujete a zapojujete se do pochybných zasvěcených laskavostí, můžete přijít o významnou částku.
Dobrým příkladem by bylo DHFL krize a její vliv na dluhové podílové fondy. Mějte na paměti, že dluhové fondy jsou považovány za mnohem bezpečnější než akciové fondy.
Získejte kontokorentní úvěr proti svým podílovým fondům
Můžete si také vzít půjčku proti své investici pomocí Moneyjar. Abyste získali půjčku, nemusíte investovat přes MoneyJar, ale budete potřebovat podílového fondu spravovaného CAMS a bankovní účet HDFC.
Půjčka proti podílovým fondům je kontokorentní úvěr, který získáte na FD. Akciová marže u kontokorentních úvěrů u podílových fondů je 50 % a u dluhových fondů 70 %.
Jakmile vám bude schválen kontokorentní limit, můžete s tímto úvěrem nakládat jako s úvěrovým rámcem. Z celkového limitu kontokorentu nemusíte platit úroky. Úrok se vztahuje pouze na peníze, které vyberete z celkového kontokorentního limitu.
Můj názor
Při mé první návštěvě webu MoneyJar mě tato část přiměla k tomu, abych si myslel, že by poskytla nějaký druh asistovaných investičních nápadů do podílových fondů. Nebo alespoň porozumět mému hodnocení rizik a doporučit vhodné plány založené na „MOJI“ potřebách.
Výše uvedená část říká „Odpovězte na několik jednoduchých otázek. Na základě toho, co nám řeknete, zjistíme nejlepší investice, které můžete udělat.“
Ve chvíli, kdy se zaregistrujete a začnete se rozhlížet po řídicím panelu, žádný dotazník nevidíte. Neexistuje nic, co by vám pomohlo pochopit vaši chuť riskovat. To také znamená, že pro vás neexistuje žádné doporučení.
Všimněte si, že výslovně neříkají, že vám doporučí jakýkoli podílový fond (nebo soubor fondů). Můžete si vybrat z mnoha dostupných sklenic – ale musíš vědět, co chceš – konzervativní, mírný nebo agresivní růst.
Ale zpráva "Na základě toho, co nám řeknete, zjistíme nejlepší investice, které můžete udělat.“ poněkud zavádějící. Beauce, můžeš jim říct cokoliv, protože se neptají.
Například, pokud se zaregistrujete Vestavěný nebo INDMoney, získáte podrobný dotazník, který těmto platformám pomůže pochopit vaše hodnocení rizik. Jak agresivní nebo konzervativní chcete být se svými investicemi. Poté nabízejí samostatně spravovaná portfolia pro různé rizikové profily.
INDMoney má Košíky – podobné tomu, co nabízí MoneyJar. Cíl vytvoříte v aplikaci INDMoney a v závislosti na povaze vašeho cíle, celkové částce, vašem příjmu a době k dosažení cíle vám bude nabídnut konkrétní koš podílových fondů. A pak můžete také předvídat, jak rychle dosáhnete svého cíle, zda dojde ke schodku, kolik daní, poměru nákladů musíte zaplatit a další. Je to mnohem lepší zážitek, pokud jste ochotni strávit nějaký čas učením.
Pokud jste někdo, kdo prostě potřebuje začít investovat do podílových fondů a minimalizovat celkové riziko ztráty peněz výběrem špatných fondů, MoneyJar je perfektní platforma.
Nebo možná, pokud máte na mysli krátkodobý cíl.
Je to jednoduché. To je největší výhoda MoneyJar.
Přihlásíte se, počkáte několik minut na schválení účtu a můžete si vybrat z desítek různých sklenic. Každá nádoba je věnována splnění cíle a vy si můžete vybrat libovolný.
Vaše SIP se zahájí několika kliknutími. Vzhledem k tomu, že se jedná o poradenskou platformu, můžete se dokonce rozhodnout povolit rebalancování svého portfolia, takže se nemusíte aktivně starat o své podílové fondy. Což zní tak akorát. Protože pokud hodláte trávit čas i přemýšlením o penězích, které investujete do podílových fondů, měli byste lépe začít rozumět akciovému trhu.
MoneyJar na mě opravdu zapůsobil výběrem podílových fondů v jejich sklenicích. I když si vyberete z některých agresivních (růstových) nádob, fondy, do kterých jsou vaše peníze alokovány, jsou velmi solidní, s nízkým rizikem a mají nízkou míru volatility. V tomto ohledu porazili INDMoney.
Napsat komentář